Bank Islam Malaysia Berhad NILAI 2017 Semua maklumat yang terkandung didalam Laporan Tahunan Bersepadu ini adalah betul ketika dicetak.

Transcription

1 MEREALISASIKAN NILAI

2 MENGENAI INI Bank Islam merupakan salah satu daripada sembilan bank Islam di Malaysia yang komited menjadi pengamal awal inisiatif Pengantaraan berasaskan Nilai yang disarankan oleh Bank Negara Malaysia. Ini bertujuan untuk merangsang pertumbuhan industri kewangan Islam dengan memastikan institusi perbankan Islam dapat memberi impak yang positif dan mampan kepada ekonomi, komuniti dan alam sekitar dengan berpandukan Syariah dalam menentukan dasar nilai dan kompas moral. Laporan tahunan kami merupakan laporan bersepadu yang membolehkan kami menzahirkan komitmen untuk merealisasikan nilai bagi pihak berkepentingan kami dan memaklumkan butiran tentang peluang serta cabaran yang diharungi, juga strategi kami untuk masa depan. MEREALISASIKAN NILAI Tema laporan bersepadu tahun ini iaitu Merealisasikan Nilai menyampaikan kepentingan untuk kami terus menekankan nilai teras, nilai Islamik dan nilai sebenar demi menjana ekonomi dan masyarakat. Penting kepada kemajuan kami adalah keupayaan untuk mencipta dan menyampaikan nilai kepada semua pihak berkepentingan pelanggan, kakitangan, pengawal selia, pemegang saham, vendor, pembekal, komuniti. Pada, kami telah mula memberikan keutamaan kepada penglibatan dengan pihak berkepentingan untuk lebih memahami apa yang mereka hargai, supaya manfaat sebenar dapat dijana untuk mereka, sekali gus mencipta impak yang positif untuk perniagaan kami. KOMITMEN KAMI DALAM PE Kami komited kepada prinsip pelaporan bersepadu di mana ia sejajar dengan penciptaan nilai jangka panjang kami dan peranan yang kami mainkan dalam masyarakat sebagai sebuah bank Islam. Ia juga menjadikan pelaporan korporat lebih telus dan bermakna untuk pihak berkepentingan kami. Kami sedar bahawa banyak lagi yang perlu dilakukan untuk benar-benar menghasilkan laporan bersepadu. Bagaimanapun, perjalanan kami baru sahaja dan anakanak syarikat juga telah mengambil langkah-langkah permulaan ke arah penetapan minda untuk menghasilkan pelaporan bersepadu.

3 Sebagai salah satu usaha kami untuk menyediakan akses yang lebih baik melalui teknologi, dan sejajar dengan insiatif tanpa kertas, imbas Kod QR ini dengan telefon pintar anda untuk mendapatkan laporan tahunan bersepadu ini secara dalam talian. Muat turun Muat turun aplikasi QR CodeReader dari Google Play (Android), Blackberry AppWorld, App Store (ios) atau Windows Phone Store Lancarkan Lancarkan aplikasi QR Code Reader dan acukan kamera kepada kod QR Akses Dapatkan akses kepada maklumat dan berita terkini Bank Islam PEMATUHAN DAN JAMINAN Laporan kami mematuhi Standard Pelaporan Kewangan Malaysia, Standard Pelaporan GRI dan keperluan pelaporan dibawah Akta Syarikat Penyata kewangan tahunan untuk tahun kewangan berakhir 31 Disember diaudit oleh KPMG Malaysia. SKOP Semua maklumat dalam laporan ini merujuk kepada tahun kewangan berakhir 31 Disember kecuali jika dinyatakan sebaliknya. Kandungan laporan ini adalah hasil daripada penglibatan secara meluas dengan ahli-ahli Lembaga Pengarah dan Barisan Pengurusan serta maklum balas daripada pihak berkepentingan kami. Komponen penting penglibatan dengan pihak berkepentingan ini adalah penilaian kepentingan yang mengenal pasti perkara-perkara teras yang memberi impak kepada perniagaan kami. Untuk maklumat lanjut mengenai perkara-perkara teras, sila rujuk muka surat 28 laporan ini. PANDUAN Bank komited kepada empat asas Pengantaraan berasaskan Nilai seperti yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia untuk institusi-institusi perbankan Islam: MINDA KEUSAHAWANAN: Penglibatan meluas bagi memudahkan aktiviti-aktiviti keusahawanan melalui penawaran holistik. TATALAKU TERBAIK: Penerapan amalan yang boleh memperbaiki tawaran, proses dan layanan terhadap pihak berkepentingan. PEMERKASAAN KOMUNITI: Melalui penyediaan penyelesaian kewangan yang mencipta impak positif dan keseimbangan antara aspek komersil dan sosial. TADBIR URUS KENDIRI YANG MANTAP: Menanam disiplin organisasi dan memastikan penyertaaan pihak berkepentingan yang bermakna dalam rangka kerja tadbir urus. Asas-asas ini termasuk dalam perkara-perkara teras syarikat induk kami, BIMB Holdings Berhad, di mana strategi kami kukuh berpaksi. KEWANGAN BERTANGGUNGJAWAB Membangunkan produk dan perkhidmatan beretika yang membawa manfaat ekonomi, sosial dan alam sekitar yang positif PERTUMBUHAN INKLUSIF Memastikan setiap lapisan masyarakat makmur bersama kami melalui penawaran kewangan inklusif. MAJIKAN BERTANGGUNGJAWAB Membina kakitangan kami untuk menjadi aset bernilai Bank dan menjadi diri mereka yang terbaik. AMALAN & PE BERETIKA Memastikan amalan kami ditadbir oleh nilai teras Bank dan pertimbangan tentang sosial dan alam sekitar sentiasa menjadi keutamaan. Maklumat lanjut tentang panduan ini boleh didapati di Penciptaan Nilai Kami

4 KANDUNGAN 01 TUJUAN KAMI 6 Mengenai Kami 7 Visi, Misi dan Nilai Teras Kami 8 Usul Nilai Pekerja Kami 16 TINJAUAN PENGERUSI 10 Carta Organisasi Kami 12 Sorotan Kewangan Kami Pembiayaan Mengikut Kontrak Pembiayaan Mengikut Segmen Unit Perniagaan 16 Tinjauan Pengerusi 32 ULASAN KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF UNTUK TAHUN 02 PENCIPTAAN NILAI KAMI 22 Model Perniagaan Kami 24 Bagaimana Kami Mencipta Nilai 26 Penglibatan Dengan Pemegang Kepentingan 28 Perkara-perkara Teras Kami 12 SOROTAN KEWANGAN KAMI

5 PERBINCANGAN DAN ANALISIS PENGURUSAN TADBIR URUS DAN PENGURUSAN RISIKO 32 Ulasan Ketua Pegawai Eksekutif untuk Tahun 38 Tinjauan Operasi Perniagaan Perbankan Pengguna Perbankan Komersil Perbankan Korporat Pasaran Modal Perbendaharaan Deposit & Pengurusan Tunai 108 Etika, Integriti & Amanah 110 Penyata Tadbir Urus Korporat Majlis Pengawasan Syariah Audit dan Akauntabiliti Pengurusan Risiko Budaya Pematuhan 50 Keutamaan Kami Untuk Tahun Pemegang Saham Industri Pelanggan Warga Kerja Alam Sekitar Komuniti 04 RANGKA KERJA KORPORAT KAMI 06 PENYATA KEWANGAN 76 Maklumat Korporat 78 Struktur Pemegangan Saham 79 Maklumat Pemegang Saham 80 Maklumat Anak-Anak Syarikat 82 Profil Lembaga Pengarah 92 Profil Majlis Pengawasan Syariah 97 Profil Ketua Pegawai Eksekutif 98 Barisan Pengurusan Kanan Sila Rujuk Laporan Tahunan Bersepadu Bank Islam Malaysia Berhad versi Bahasa Inggeris untuk Penyata Kewangan bagi Tahun Kewangan Berakhir 31 Disember 07 DIREKTORI 146 Direktori & Rangkaian Cawangan 100 Profil Barisan Pengurusan Kanan 103 Profil Pengurus Wilayah 105 Profil Ketua Anak-Anak Syarikat

6 ANUGERAH DAN PENGIKTIRAFAN BANK ISLAM Kami meraih pelbagai anugerah yang mencerminkan tumpuan Bank untuk memberikan nilai dalam semua aspek perniagaan kami.

7 DIPILIH SEBAGAI SALAH SATU DARIPADA MAJIKAN GRADUAN PALING POPULAR dalam Sektor Perbankan dan Perkhidmatan Kewangan Tahun DIIKTIRAF SEBAGAI 20 PEREKRUT GRADUAN PALING UTAMA DI DALAM NEGARA daripada 100 Majikan Graduan Paling Utama Malaysia untuk empat tahun berturut-turut KEMAMPANAN TERBAIK di Anugerah Islamic Business & Finance South East Asia KEMPEN PENGIKLANAN TERBAIK di Anugerah Islamic Business & Finance South East Asia BANK RUNCIT ISLAM PALING CEMERLANG di KLIFF Islamic Finance Awards ANUGERAH COMPANY OF THE YEAR (KATEGORI PERBANKAN GLC) di CSR Malaysia Awards JUMLAH PEMBAYARAN TERBESAR KAD DEBIT ISLAMIK oleh Visa Malaysia Bank Awards PERTUMBUHAN JUMLAH PEMBAYARAN TERTINGGI KAD DEBIT JENAMA BERSAMA oleh Visa Malaysia Bank Awards BANK ISLAM TERBAIK BERTERASKAN ESG oleh The Assets Asian Awards URUSAN PERNIAGAAN BERASASKAN TEKNOLOGI KEWANGAN (FINTECH) ISLAM TERBAIK oleh The Assets Asian Awards PENGALAMAN PELANGGAN TERBAIK (DIRECTDEBIT) di Malaysian e-payments Excellence Awards oleh MyClear ANUGERAH TERPUJI BAGI PRODUK, PERKHIDMATAN, ATAU PELANCARAN INOVASI BAHARU TERBAIK di Retail Banker International Asia Trailblazer Awards oleh Retail Banker International Senarai lengkap anugerah-anugerah yang dimenangi tahun dan anugerah-anugerah terdahulu boleh diakses di

8 6 < MENGENAI KAMI MALAYSIA RANTAU ASIA Bagi memberi perkhidmatan kepada jumlah pelanggan yang semakin meningkat, Bank Islam menyediakan rangkaian saluran perbankan Islam yang terluas di Malaysia dengan 147 cawangan dan lebih daripada 1,100 terminal layan diri di seluruh negara. Pada tahun 1983, kami telah melangkah menjadi bank Islam pertama di Malaysia. Sejak itu, kami telah berkembang sebagai sebuah institusi perbankan Islam sepenuhnya dengan lebih daripada empat juta pelanggan di seluruh negara. Di samping itu, kami telah diiktiraf sebagai sumber rujukan dan panduan perbankan Islam, dengan tanggungjawab untuk mengembangkan industri dan membawa kemajuan berterusan kepada sistem kewangan Islam. Sejak penubuhannya, Bank Islam telah menawarkan penyelesaian patuh Syariah yang sinonim the prinsipnya. Melalui inovasi yang berterusan, kami menawarkan pelbagai penyelesaian yang memenuhi keperluan kewangan pelanggan. Operasi berstruktur dan kakitangan kami yang berkebolehan berdedikasi untuk memberikan pengalaman perbankan yang luar biasa kepada para pelanggan dan memberi sokongan kepada mereka pada saat-saat yang paling penting. Kami menyediakan rangkaian saluran perbankan Islam yang meluas dengan 147 cawangan dan lebih daripada 1,100 terminal layan diri di seluruh negara. Usaha untuk memperluaskan kehadiran kami di pasaran dipergiat dengan usaha untuk membina bahagian perbankan digital. Kami membangunkan strategi dan platform berkaitan dengan Teknologi Kewangan ( Fintech ) yang akan membolehkan kami berhubung dengan para pelanggan dengan lebih baik, meneruskan pengalaman baharu dalam perbankan dan kecemerlangan perkhidmatan. Inovasi digital kami yang berterusan membantu mempromosikan idea pertumbuhan inklusif untuk mewujudkan lebih banyak peluang ekonomi dalam perniagaan kami dan bagi komuniti di mana kami beroperasi, seterusnya menyokong usaha kami untuk membangunkan ekonomi sebenar. Melalui pematuhan yang ketat terhadap peraturan dan prinsip Syariah, kami diperlihatkan sebagai sebuah institusi perbankan yang beretika dan dipercayai. Komitmen kami dalam mendokong tadbir urus korporat yang mapan telah memastikan kami membuat keputusan yang tepat secara konsisten dalam menjaga manfaat pihak berkepentingan. Sebagai organisasi patuh Syariah, nilai dan prinsip kami menanamkan rasa tanggungjawab dalam memastikan kesejahteraan masyarakat dan alam semulajadi. Melalui program-program penglibatan komuniti Bank, kami telah memainkan peranan penting dalam meningkatkan taraf kehidupan masyarakat serta memelihara ekosistem semulajadi yang amat berharga. Bank Islam kini mengambil langkah ke hadapan dalam melaksanakan tanggungjawabnya untuk mengukuhkan peranan dan memperhebatkan impak kewangan Islam. Dengan mengamalkan prinsip Pengantaraan berasaskan Nilai ( VBI ) seperti yang disarankan oleh Bank Negara Malaysia, kami komited untuk menjadi sebuah institusi kewangan bertanggungjawab yang berdedikasi mendukung nilai bersama iaitu integriti, keterangkuman dan kemampanan. Dengan memulakan perjalanan ini, Bank Islam membina masa depan mampan yang mempromosikan ekonomi yang terangkum dan kemajuan sosial untuk pihak berkepentingan dan pada masa yang sama menawarkan perkhidmatan yang lebih baik, lebih pantas dan lebih adil demi manfaat bersama.

9 01 Tujuan Kami > 7 VISI, MISI DAN NILAI TERAS KAMI V ISI MISI PENYATA MENJADI PEMIMPIN GLOBAL DALAM PERBANKAN Beriltizam untuk terus membangun dan memperbaharui ISLAM penyelesaian kewangan yang diterima sejagat sejajar dengan prinsip Syariah Pemimpin Global ditakrifkan sebagai panduan dan sumber rujukan utama bagi produk dan perkhidmatan berlandaskan prinsip Syariah Menawarkan pulangan yang munasabah dan mampan kepada para pemegang saham Menyediakan persekitaran kerja yang kondusif dan menjadi Majikan Pilihan bagi mereka yang berbakat besar Menghasilkan penyelesaian kewangan yang lengkap bertaraf global melalui penggunaan teknologi canggih terkini Menjadi warga korporat yang bertanggungjawab dan berhemat NILAI KAMI MENTAKRIFKAN KAMI SEBAGAI SEBUAH ORGANISASI YANG BERBEZA KAMI DARI YANG LAIN PEMIMPIN DINAMIK PROFESIONAL PRIHATIN AMANAH Produk Islam kami menjadi Penanda Aras. Terkenal sebagai perintis dalam perbankan Islam, kami membantu membangunkan industri perbankan Islam. Progresif dan Inovatif. Kami maju ke hadapan dengan menawarkan produk dan perkhidmatan teknologi terkini yang baharu Khidmat Pantas, Cekap dan Tangkas. Kami berpengetahuan dan bersedia menghadapi cabaran perniagaan global. Rakan Kongsi yang Mudah Didekati dan Sedia Membantu. Kami membantu memenuhi keperluan kewangan setiap pelanggan. Berwibawa dan Diyakini. Produk, perkhidmatan dan nilai korporat yang berlandaskan prinsip Syariah 100%.

10 8 < USUL NILAI PEKERJA KAMI BEKERJA BERSAMA PENERAJU KEWANGAN ISLAM MEMAKSIMUMKAN POTENSI BUKAN SEKADAR PEKERJAAN DAN KEHIDUPAN MENGAMALKAN NILAI-NILAI BERETIKA

11 01 Tujuan Kami > 9 Ertinya untuk berada di sini... Bekerja di Bank Islam bermakna anda bekerja bersama pakar terbaik di dalam industri ini. Kami merupakan perintis dan peneraju industri kewangan Islam yang memenuhi keperluan penyelesaian kewangan yang patuh Syariah. Ini mewujudkan peluang untuk perkongsian idea dan perkembangan ilmu pengetahuan. Kami melahirkan pekerja yang terbaik melalui pendekatan pembelajaran berterusan dalam pelbagai aspek. Kami menyediakan platform untuk para pekerja meneroka, membina dan mencapai cita-cita mereka secara peribadi dan profesional. Kami sentiasa berusaha bagi memastikan perkembangan yang menyeluruh untuk kakitangan kami. Kami percaya kepada keseimbangan dalam menjalankan pekerjaan dan kehidupan. Ini kerana keseimbangan dapat meningkatkan kualiti pekerjaan dan memperkayakan kerohanian kakitangan. Dalam memperluaskan perniagaan, kami juga tidak lupa untuk menyalurkan bantuan kepada komuniti demi pembangunan mereka. Membaik pulih ekosistem bagi mewujudkan kehidupan yang lebih sejahtera juga amat kami titik beratkan. Di Bank Islam, kami mengamalkan cara kerja yang berteraskan nilai-nilai beretika. Anda akan menemui suasana kerja yang mencerminkan profesionalisme, integriti, saling menghormati dan mengambil berat antara satu sama lain. Kami beriltizam dalam mengamalkan dan memupuk nilai-nilai ini kepada kakitangan kami.

12 10 < CARTA ORGANISASI KAMI MAJLIS PENGAWASAN SYARIAH LEMBAGA PENGARAH JAWATANKUASA LEMBAGA RISIKO KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF Khairul Kamarudin PENGURUSAN RISIKO Ketua Pegawai Risiko PENGURUSAN KREDIT Ketua Pegawai Kredit PEMATUHAN Ketua Pegawai Pematuhan PENGURUSAN STRATEGIK Ketua Pegawai Strategi ETIKA & INTEGRITI Ketua KESELAMATAN & TADBIR URUS MAKLUMAT Ketua Pegawai Keselamatan Maklumat SYARIAH KUMPULAN Ketua Pegawai Syariah PERBANKAN PENGGUNA Ketua KETUA PEGAWAI OPERASI PEMULIHAN & REHABILITASI Ketua PERBANKAN KOMERSIL Ketua PENGURUSAN PRODUK Ketua PERBANKAN KORPORAT Ketua OPERASI Ketua PERBENDAHARAAN Ketua SOKONGAN KORPORAT Ketua DEPOSIT & PENGURUSAN TUNAI Ketua esaluran Ketua PERBANKAN PKS Ketua

13 01 Tujuan Kami > 11 JAWATANKUASA PENAMAAN & IMBUHAN JAWATANKUASA AUDIT & PEMERIKSAAN KEWANGAN Ketua Pegawai Kewangan AUDIT DALAMAN KUMPULAN Pemangku Ketua PERUNDANGAN & KESETIAUSAHAAN KUMPULAN Ketua SUMBER MANUSIA KUMPULAN Ketua KOMUNIKASI KORPORAT KUMPULAN Ketua TEKNOLOGI Ketua Pegawai Teknologi PERBANKAN DIGITAL Ketua SOKONGAN PERNIAGAAN Ketua JENAMA & KOMUNIKASI PEMASARAN Ketua ORGANISASI & KAEDAH Ketua BAHAGIAN JABATAN

14 12 < SOROTAN KEWANGAN KAMI KUMPULAN TAHUN KEWANGAN BERAKHIR 31 DISEMBER Keputusan Operasi (RM 000) Jumlah Hasil 3,008,181 2,868,781 2,649,396 2,436,826 2,245,105 Pendapatan boleh agih kepada pendeposit dan pemegang akaun pelaburan 1,208,337 1,108,024 1,031, , ,465 Keuntungan sebelum Zakat dan Cukai 767, , , , ,283 Keuntungan selepas Zakat dan Cukai 566, , , , ,726 Item Utama Penyata Kedudukan Kewangan (RM 000) Jumlah Aset 57,742,914 55,676,697 49,763,719 45,820,682 42,811,371 Jumlah Pembiayaan 42,113,420 39,189,274 34,294,690 29,524,571 23,740,948 yang mana: Pembiayaan Terjejas Kasar 398, , , , ,302 Sekuriti 9,633,608 10,589,824 10,421,041 11,219,044 13,697,143 Deposit dari Pelanggan 46,192,910 45,940,414 43,556,350 41,010,332 37,245,002 yang mana: Deposit Semasa dan Simpanan 15,472,127 14,133,576 15,256,290 15,626,738 14,562,601 Akaun Pelaburan Pelanggan 4,260,185 3,812, ,105 Sukuk Subordinat Murabahah 1,006, , ,380 Ekuiti Pemegang Saham 4,959,704 4,385,466 4,032,568 3,729,590 3,326,835 yang mana: Modal Saham 2,869,498 2,404,384 2,363,283 2,319,907 2,298,165 ANALISIS NISBAH Pulangan Aset 1.35% 1.37% 1.43% 1.59% 1.69% Pulangan Ekuiti 16.42% 17.12% 17.67% 19.92% 21.07% Nisbah Kos Kepada Pendapatan 57.26% 52.82% 52.67% 52.13% 54.54% Nisbah Kecukupan Modal 16.44% 15.52% 15.32% 13.36% 14.06% Nisbah Pembiayaan Terjejas Kasar 0.93% 0.98% 1.09% 1.14% 1.18% Pembiayaan kepada nisbah dana yang ada - kecuali Akaun Pelaburan Pelanggan 81.41% 77.31% 77.46% 73.42% 65.09% Perolehan Sesaham 23 sen 22 sen 22 sen 22 sen 22 sen Jaminan Aset Ketara Bersih 173 sen 182 sen 171 sen 161 sen 145 sen

15 01 Tujuan Kami > 13 JUMLAH HASIL RM Juta PENDAPATAN BOLEH AGIH KEPADA PENDEPOSIT DAN PEMEGANG AKAUN PELABURAN RM Juta KEUNTUNGAN SEBELUM ZAKAT DAN CUKAI RM Juta bulan... JUMLAH ASET RM Juta JUMLAH PEMBIAYAAN RM Juta DEPOSIT DARI PELANGGAN RM Juta PEMBIAYAAN TERJEJAS KASAR RM Juta EKUITI PEMEGANG SAHAM RM Juta AKAUN PELABURAN PELANGGAN RM Juta ,812 4,260 2,245 2,437 2,649 2,869 3, ,032 1,108 1, bulan bulan ,741 29,525 34,295 39,189 42, ,327 3,730 4,033 4,385 4, ,811 45,821 49,764 55,677 57,743 37,245 41,010 43,556 45,940 46,

16 14 < PEMBIAYAAN MENGIKUT KONTRAK (RM 000) At-Tawarruq RM34,280,067 (80.3%) Bai' Bithaman Ajil RM5,731,253 (13.4%) Murabahah RM1,960,925 (4.6%) Bai' Al-Inah RM97,934 (0.2%) Bai' Al-Dayn RM186,433 (0.4%) Istisna' RM145,288 (0.4%) Ijarah Thumma Al-Bai' RM108,869 (0.3%) Ijarah Muntahiah RM87,945 (0.2%) Bit-Tamleek Ar-Rahnu RM87,222 (0.2%) At-Tawarruq RM30,607,236 (76.8%) Bai' Bithaman Ajil RM6,654,178 (16.7%) Murabahah RM1,684,609 (4.2%) 2016 Bai' Al-Inah RM289,272 (0.7%) Bai' Al-Dayn RM180,010 (0.5%) Istisna' RM157,122 (0.4%) Ijarah Thumma Al-Bai' RM124,091 (0.3%) Ijarah Muntahiah RM90,610 (0.2%) Bit-Tamleek Ar-Rahnu RM85,315 (0.2%)

17 01 Tujuan Kami > 15 PEMBIAYAAN MENGIKUT SEGMEN UNIT PERNIAGAAN (RM 000) RM32,012,498 (75.0%) PENGGUNA 2016 RM28,959,002 (72.6%) RM6,231,226 (14.6%) KOMERSIL 2016 RM5,812,174 (14.6%) RM4,442,212 (10.4%) KORPORAT 2016 RM5,101,267 (12.8%)

18 16 < TINJAUAN PENGERUSI DENGAN NAMA ALLAH YANG MAHA PEMURAH LAGI MAHA MENGASIHANI ASSALAMUALAIKUM WARAHMATULLAHI WABARAKATUH DATUK ZAMANI ABDUL GHANI Pengerusi

19 01 Tujuan Kami > 17 PERTUMBUHAN KEUNTUNGAN SEBELUM ZAKAT DAN CUKAI +6.5% KEUNTUNGAN SEBELUM ZAKAT DAN CUKAI RM767.1juta PIHAK-PIHAK BERKEPENTINGAN YANG DIHORMATI, MEREALISASIKAN NILAI ADALAH TEMA YANG SELALU DIKAITKAN MELALUI BERBAGAI ASPEK PERNIAGAAN BANK ISLAM. TETAPI PADA TAHUN, KEPENTINGANNYA TERSERLAH APABILA KUMPULAN BANK ISLAM ( BANK ISLAM ATAU BANK ) MENJADI PENGAMAL AWAL INISIATIF PENGANTARAAN BERASASKAN NILAI ( VBI ) YANG DITERAJUI OLEH BANK NEGARA MALAYSIA YANG MEMERLUKAN MODEL PERNIAGAAN DIPERHALUSI DAN MEMBERI TUMPUAN KESAN PERNIAGAAN PERBANKAN KEPADA PELBAGAI PEMEGANG KEPENTINGAN. HARI INI, VBI MERUPAKAN TERAS OPERASI PERNIAGAAN KAMI UNTUK MENGHASILKAN PRESTASI YANG MAMPAN DENGAN TUMPUAN STRATEGIK UNTUK MENYOKONG PEMBANGUNAN EKONOMI, SOSIAL DAN ALAM SEKITAR. Bank Islam telah memulakan pembangunan proses dan metodologi yang mencukupi untuk mengenal pasti dan mengawasi kesan positif produk pembiayaan kami. Ia memerlukan anjakan paradigma dalam amalan perniagaan kami terutamanya dalam proses saringan yang bukan sahaja mengambilkira aspek Syariah tetapi kesan pembiayaan kepada masyarakat hari ini, dan seterusnya generasi masa hadapan. Ini adalah untuk merealisasikan unsur-unsur Maqasid Al-Syariah (Objektif Syariah) yang merupakan sebahagian daripada Dharuriyyat (Keperluan). Di bawah konsep VBI, Bank terus mempraktikkan budaya berpusatkan pelanggan yang mengekalkan hubungan jangka panjang dengan pelanggan. Sepanjang tahun ini, Bank Islam meningkatkan infrastruktur dan sistem penyampaiannya untuk memperbaiki pengalaman pelanggan. Di masa hadapan, Bank Islam juga akan menggalakkan ketelusan yang lebih baik di kalangan pelanggan dalam pendedahan kesan perniagaan mereka terhadap kesejahteraan komuniti, persekitaran yang mampan dan pertumbuhan ekonomi. Ia adalah langkah yang penting dan tepat pada masanya memandangkan industri perbankan Islam Malaysia semakin berkembang, kadar pertumbuhan tahunan telah berkurangan dari dua digit ke pengembangan satu angka yang menandakan keperluan bagi bank Islam di Malaysia untuk meneroka peluang baru untuk pertumbuhan yang mampan.

20 18 < TINJAUAN PENGERUSI (samb.) PEROLEHAN NILAI Tahun ini menyaksikan perubahan pengurusan dalam organisasi kami serta cabaran berterusan untuk industri perbankan keseluruhannya. Alhamdulillah, saya dengan sukacitanya melaporkan bahawa Bank kekal stabil dan berdaya tahan, mengakhiri tahun dengan peningkatan 6.5% dalam Keuntungan Sebelum Zakat dan Cukai ( PBZT ) kepada RM767.1 juta dan pengagihan dividen sebanyak RM282.5 juta, iaitu sekitar 50% Keuntungan Selepas Zakat dan Cukai ( PAZT ). Pulangan Ekuiti ( ROE ) sebanyak 16.4% dan Pulangan Aset ( ROA ) sebanyak 1.4% kekal sebagai salah satu yang tertinggi dalam industri. Ia adalah hasil dari pelaksanaan yang berterusan terhadap strategi 3D (Strategi Defensif, Deposit dan Pendigitalan) yang telah dilaksanakan. Untuk analisis terperinci berhubung Kewangan kami, sila rujuk muka surat 159 hingga 258. Melalui perkhidmatan e-donation kami yang inovatif, Bank Islam telah memenangi Highly Commended Award for Best New Product, Service or Innovation Launch di Retail Banker International Asia Trailblazer Awards dan The Asset Triple A Digital Awards oleh The Asset Asian Awards for the Best Retail Emerging Digital Technologies. Kami juga meraih Best Islamic FinTech Deal dan Best Islamic ESG Bank di The Assets Asian Awards, membukti kejayaan kami dalam menerokai sempadan baru. Di persada Tanggungjawab Korporat ( CR ), impak program AMAL kami mendapat penghargaan sebagai Company of the Year Award (Banking Category GLC) di CSR Malaysia Awards. Akhir sekali, kami berbangga dipilih sebagai Top 3 Most Popular Graduate Employer in Banking and Financial Services Sector, mendahului banyak institusi kewangan terkemuka dan menduduki tempat Top 20 in Malaysia s 100 Leading Graduate Employers untuk tahun keempat berturut-turut, menjadikan kami di kalangan perekrut utama negara. Ini adalah hasil fokus Bank untuk meningkatkan kebajikan dan manfaat pekerja serta inisiatif pengayaan bakat. Ia termasuklah penciptaan Dana Ihtimam Pekerja (Staff Ihtimam Fund) yang bertujuan untuk membantu perkerja atau tanggungan perkerja yang telah meninggal dunia yang menghadapi kesulitan peribadi. Banyak manfaat lain seperti cuti bersalin 90 hari, cuti tujuh hari untuk bapa yang baru mendapat anak dan pelepasan awal untuk pekerja wanita hamil juga telah diluluskan pada dalam usaha kami untuk menjadikan Bank sebuah syarikat yang menjadi kebanggaan warganya. MEMELIHARA NILAI Sebagai sebuah bank Islam, kepercayaan terhadap komitmen kami untuk kebaikan semua adalah kelebihan nilai tambah yang dicari oleh orang ramai di dalam perniagaan kami. Ia membina kepercayaan di kalangan pemegang kepentingan bahawa kami mengamalkan dasar toleransi sifar terhadap amalan rasuah dan tidak beretika. MEREALISASIKAN NILAI Fokus Bank terhadap penyampaian nilai secara holistik terus diiktiraf oleh industri. Di Islamic Business & Finance South East Asia Awards, Bank Islam telah menerima anugerah Best Sustainability. Ia juga dinamakan Most Outstanding Islamic Retail Bank di KLIFF Islamic Finance Awards. Budaya kami tertumpu kepada amalan patuh Syariah yang ketat dalam semua yang kami lakukan, sama ada aktiviti perniagaan mahupun operasi. Bank mematuhi budaya integriti, ketelusan dan tadbir urus yang baik dalam amalan kami. Pada tahun ini, inisiatif untuk mengukuhkan budaya korporat dan tatalaku kami termasuklah peningkatan dasar pemberi maklumat dan penubuhan jabatan Etika & Integriti yang khusus. Meneruskan pencapaian dalam perniagaan kad, Bank menerima Largest Payment Volume Islamic Debit Card Award dan Highest Payment Volume Growth Debit Co-Brand Card Award oleh Visa Malaysia Bank Awards. Ini diikuti oleh Best Customer Experience (DirectDebit) in Malaysian e-payments Excellence Awards oleh MyClear.

21 01 Tujuan Kami > 19 Usaha Bank untuk menggalakkan kesedaran tentang budaya pematuhan adalah berterusan bagi memastikan perlindungan data pelanggan dan memerangi pengubahan wang haram. Bank secara konsisten menjalankan pendidikan dan kesedaran tentang pematuhan melalui kursus e-pembelajaran wajib untuk semua pekerjanya mengenai perkara-perkara yang berkaitan, seperti, Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Pencegahan Pembiayaan Keganasan; serta Kerahsiaan Maklumat dan Perlindungan Data. Semua inisiatif ini menanamkan pemilikan dan tanggungjawab risiko serta pematuhan merentasi semua perniagaan, unit sokongan dan cawangan. Untuk Analisis terperinci berhubung Etika, Integriti & Amanah, sila rujuk muka surat 108 hingga 143. MENERUSKAN PENCIPTAAN NILAI Kami berhasrat untuk meneruskan usaha memberi perkhidmatan kepada ekonomi sebenar melalui penyertaan yang lebih besar dalam sektor PKS (perusahaan kecil dan sederhana) yang berpotensi agar dapat menghasilkan kesan pengganda yang lebih besar kepada ekonomi dan peluang pekerjaan. Salah satu strategi adalah untuk menyediakan pembiayaan kepada rantaian bekalan di samping berurusan rapat dengan pelanggan korporat sedia ada. Sebagai sebahagian daripada agenda strategik bank untuk kewangan sosial, Bank telah menubuhkan Sadaqa House, inisiatif untuk mempromosikan pembangunan ekonomi dalam sektor yang kurang mendapat perkhidmatan melalui platform pendanaan awam. Melalui Sadaqa House, orang ramai boleh menyumbang untuk merealisasikan projek kewangan sosial untuk sektor seperti penjagaan kesihatan, pendidikan dan usaha sosial yang lain. Untuk maklumat lanjut berhubung Penciptaan Nilai Kami, sila rujuk muka surat 22 hingga 29. PENGHARGAAN Bagi pihak Lembaga, saya ingin mengambil kesempatan ini untuk merakamkan penghargaan saya kepada Dato Sri Zukri Samat yang telah bersara pada 14 Jun. Sejak pelantikannya pada tahun 2006 untuk membantu memulihkan prospek Bank ketika itu, Dato Sri Zukri telah memainkan peranan penting dalam kejayaan transformasi dan beberapa siri perintis selepas itu. Beliau telah mewujudkan budaya integriti yang kukuh di kalangan pekerja melalui kepimpinan dan tingkah lakunya yang menjadi teladan. Lembaga Pengarah menyambut baik perlantikan Encik Khairul Kamarudin yang mengambil alih pengurusan pada 14 Jun. Sebagai bekas Timbalan Ketua Pegawai Eksekutif, beliau merupakan sebahagian daripada rancangan penggantian yang telah Bank laksanakan. Encik Khairul menyertai Bank Islam pada tahun 2005 dan memainkan peranan penting dalam mengubah perniagaan Bank. Lembaga Pengarah berkeyakinan tinggi terhadap kepimpinannya untuk terus melaksanakan strategi yang digubal untuk memacu Bank Islam ke tahap yang lebih tinggi. Kami ingin mengalu-alukan dua ahli Lembaga Pengarah kami yang baru dilantik iaitu Dato Sri Khazali Ahmad dan Encik Azizan Ahmad yang memulakan tugas mereka bermula 2 Januari Juga, kepada Dato Dr Haji Anhar Haji Opir yang dilantik sebagai ahli Majlis Pengawasan Syariah ( SSC ) pada April. Kami mengharapkan sumbangan dan perkongsian kebijaksanaan mereka. Ucapan penghargaan kami kepada Ustaz Dr. Muhammad Syafii Antonio, ahli SSC dan Encik Muhammad Zahid Abdul Aziz, pakar bidang SSC yang telah bersara dari majlis pada bulan Mac atas sumbangan mereka yang tidak ternilai kepada Bank. Saya juga mengambil peluang ini untuk mengucapkan terima kasih kepada kerajaan Malaysia dan pihak berkuasa kawal selia, terutamanya BNM dan Suruhanjaya Sekuriti, yang berpandangan jauh secara konsisten dan mewujudkan rangka kerja dan infrastruktur yang mampan untuk industri kewangan Islam. Melalui usaha mereka, Malaysia terus mengekalkan teraju global dalam kewangan Islam. Saya berterima kasih juga kepada rakan-rakan pengarah saya, ahli-ahli Majlis Syariah Bank dan juga warga kerja yang tekun serta rajin atas sumbangan mereka kepada pertumbuhan Bank. Akhirnya, bagi pihak Lembaga Pengarah, saya dengan sukacitanya mengucapkan terima kasih kepada para pemegang saham dan pemegang kepentingan yang pelbagai atas sokongan dan kesetiaan mereka yang kukuh. Datuk Zamani Abdul Ghani Pengerusi

22 SOROTAN MEDIA BANK ISLAM Ia merupakan tahun perubahan kepimpinan dengan pertumbuhan yang berterusan di mana kami kekal di landasan strategi yang telah ditetapkan serta terus memberi tumpuan untuk menghasilkan impak sebenar. The Malaysian Reserve 03 Ogos New Sarawak Tribune 05 Dis

23 The Star 23 Jan Borneo Post (KK) 06 Mac Sinar Harian 10 Feb Kosmo 10 Mac Utusan Malaysia 28 Feb The Star 06 Dis Utusan Sarawak 09 Nov Utusan Malaysia 01 Apr Utusan Malaysia 10 Okt Utusan Malaysia 04 Apr Utusan Malaysia 14 Jun Utusan Malaysia 05 Mei Kosmo 08 Nov Berita Harian 18 Jan Malay Mail 13 Mac The Malaysian Reserve 17 Mei Harian Metro 15 Jun Utusan Malaysia 14 Jul Utusan Malaysia 09 Jun Utusan Sarawak 19 Ogos Harian Metro 20 Jan Berita Harian 10 Mac Kosmo 28 Apr Berita Harian 03 Ogos Kosmo 30 Ogos Sinar Harian 18 Ogos

24 22 < MODEL PERNIAGAAN KAMI INPUT UTAMA MODAL KEWANGAN RM4.86 bil Modal Ekuiti Biasa Peringkat 1 Modal Peringkat 2 jumlah ekuiti jumlah deposit dalam akaun pelaburan MODAL INTELEKTUAL Peneraju dan perintis institusi kewangan dan perbankan Islam Rangka kerja pengurusan risiko dan tadbir urus yang kukuh Francais jenama yang kukuh Inovasi produk Pembiayaan Rumah Wakaf, Akaun Pelaburan (IA), dana yang mematuhi ESG Inovasi Perkhidmatan TAP, IAP (peneraju penyedia IAP), Sadaqa House Perkongsian Strategik Petronas, PTPTN, LTH, STMB, Arabesque, Cognizant, Amanah Ikhtiar Malaysia, Universiti dll. PERSEKITARAN OPERASI PERNIAGAAN KAMI TADBIR URUS KEADAAN EKONOMI PERUBAHAN PERATURAN RISIKO DAN PELUANG MODAL INFRASTRUKTUR 147 cawangan dan platform dalam talian 5 pusat tukaran wang asing 9 pusat Ar-Rahnu 1,117 terminal layan diri Pelaburan RM132.3 juta dalam infrastruktur IT Pelaburan RM3.6 juta dalam perbankan mudah alih MODAL INSAN Usul Nilai Pekerja yang Menarik pekerja Pelaburan RM12.8 juta dalam pengayaan bakat Pelan penggantian berstruktur Manfaat pekerja yang kompetitif MODAL SOSIAL DAN HUBUNGAN Lebih dari 4.3 juta pelanggan RM5.6 juta dilaburkan bagi tujuan kemasyarakatan dan projek tanggungjawab korporat Agihan RM12.9 juta zakat Program dan Inisiatif AMAL Program Perdana untuk aktiviti Tanggungjawab Korporat Sadaqa House Progam Perdana untuk kewangan sosial Mengambil bahagian dalam Program SL1M 416 jam dihabiskan untuk aktiviti CSR MANUSIA PLANET KEMAKMURAN PERATURAN DAN PRINSIP SYARIAH (MAQASID AL-SYARIAH) KEWANGAN BERTANGGUNGJAWAB BERTANGGUNGJAWAB MAJIKAN PERTUMBUHAN INKLUSIF PENGANTARA BERASASKAN NILAI AMALAN DAN PE BERETIKA MODAL SEMULAJADI Pemeriksaan Kesan Alam Sekitar untuk penilaian kredit Portfolio Pembiayaan Hijau Lancarkan Dana Patuh Syariah & ESG yang pertama Langkah penjimatan tenaga Inisiatif tanpa kertas PRESTASI TINJAUAN MASA HADAPAN

25 02 Penciptaan Nilai Kami > 23 OUTPUT UTAMA LANDSKAP KOMPETITIF TREND DIGITAL STRATEGI PERNIAGAAN 3D PACUAN DEPOSIT STRATEGI DEFENSIF PENDIGITALAN PRODUK DAN PERKHIDMATAN Akaun Deposit & Pelaburan Pembiayaan Pengguna Pembiayaan Perniagaan dan PKS Pembiayaan Berasaskan Aset Pembiayaan Projek dan Infrastruktur Pembiayaan Perdagangan Pengurusan Kekayaan dan Bancatakaful Perkhidmatan Perbendaharaan Penyelesaian Pengurusan Tunai Kad Debit & Kredit Ar-Rahnu PELANGGAN RM1.1 bil keuntungan diagihkan kepada para pendeposit RM0.1 bil keuntungan diagihkan kepada pemegang akaun pelaburan RM4.3 bil pembiayaan peribadi baharu RM3.2 bil pembiayaan Perumahan baharu RM2.9 bil pembiayaan perniagaan baharu RM335.8 juta pembiayaan kenderaan baharu 589,415 pelanggan TAP 889,645 pengguna dalam talian berdaftar dengan lebih dari RM6.9 bil urus niaga 281,958 akaun PTPTN pelajar RM6.1 bil urus niaga untuk perkhidmatan Uniteller LTH PEKERJA RM509.6 juta dibayar sebagai ganjaran kepada pekerja 97.07% kadar pengekalan Lebih dari 164,000 jam latihan pekerja 301 pekerja dinaikkan pangkat pada tahun 216 pekerja mendapat persijilan professional pada tahun Kepelbagaian tenaga kerja KOMUNITI Sejumlah RM523.6 juta pembiayaan di bawah portfolio pembiayaan Hijau RM400 juta jumlah saiz dana patuh ESG, dana ekuiti global Islamik terbesar di Malaysia (November 2015 Februari 2016) RM184.6 juta dibayar sebagai cukai korporat (RM48.3 juta dibayar sebagai GST) 477 peserta SL1M dilatih sejak pelatih SL1M diserap sejak 2014 Lebih dari 23,000 individu menerima manfaat dari program tanggungjawab korporat dan aktiviti zakat 2,185 pelajar IPTA menerima manfaat dari agihan zakat PENGAWAL SELIA Memacu Inisiatif Pengantara Berasaskan Nilai Komitmen untuk mengembangkan Akaun Pelaburan (termasuklah melalui IAP) Menyokong agenda digital merentas industri Mengekalkan penarafan risiko komposit RM4.3 juta dibayar kepada PIDM untuk perlindungan deposit Menanam budaya pematuhan di kalangan pekerja PEMEGANG SAHAM 16.42% pulangan ekuiti 1.35% pulangan aset 16.44% nisbah jumlah modal RM266.5 juta dividen dibayar kepada pemegang saham Memenangi 10 anugerah dalam tahun VENDOR & PEMBEKAL RM247.8 juta jumlah premium yang dibayar kepada rakan Banca Lebih dari 1000 pembekal berdaftar Dianggarkan RM500 juta di bayar kepada vendor dan rakan perniagaan HASIL-HASIL UTAMA (Untuk maklumat lanjut, sila rujuk Perbincangan dan Analisis Pengurusan)

26 24 < BAGAIMANA KAMI MENCIPTA NILAI BANK ISLAM PADA MULANYA DITUBUHKAN UNTUK PENDUDUK MUSLIM DI MALAYSIA, MEMENUHI KEPERLUAN MEREKA UNTUK PERKHIDMATAN DAN PRODUK PERBANKAN YANG PATUH SYARIAH. SEJAK ITU, KAMI TELAH MEMPERLUASKAN SKOP YANG MENCERMINKAN KOMITMEN KAMI UNTUK MEMPERKUKUHKAN INDUSTRI KEWANGAN ISLAM DAN KEYAKINAN BAHAWA KAMI MAMPU MENJADI ENTITI KEWANGAN BERTANGGUNGJAWAB YANG TERBAIK UNTUK MASYARAKAT DENGAN MEMENUHI AMANAH YANG DIBERI. APA KAMI LAKUKAN BAGAIMANA KAMI MENCIPTA NILAI UNTUK PIHAK BERKEPENTINGAN PIHAK BERKEPENTINGAN YANG MEMANFAAT Kami menyediakan produk simpanan, pelaburan dan lain-lain yang khusus untuk pelanggan. Kami memenuhi keperluan pelanggan yang inginkan penyelesaian kewangan Islam yang lengkap dan suci serta melindungi pelaburan dan kekayaan mereka, disamping memberi pulangan yang berkembang. Pelanggan Kami menyediakan pelbagai titik akses dan kaedah perbankan untuk memberikan pilihan dan menambah baik pengalaman pelanggan. Kami menyediakan rangkaian saluran perbankan Islam yang terluas di seluruh negara. Dan kami terus berusaha untuk menyediakan fasiliti baharu bagi memudahkan pelanggan mendapat akses kepada produk dan perkhidmatan perbankan kami dengan selamat. Pelanggan Kami sentiasa berusaha untuk memperkenalkan saluran operasi yang baharu, dengan mengguna pakai teknologi terkini. Memacu ke arah pendigitalan akan membolehkan Bank menawarkan pengalaman pelanggan yang serba baharu selain meningkatkan lagi usaha kami bagi rangkuman kewangan untuk khidmat yang lebih baik kepada yang kurang mendapat perkhidmatan. Pelanggan Kami berkongsi ilmu kewangan Islam yang penting dengan industri dan orang ramai bagi memastikan pemahaman yang menyeluruh. Kami memainkan peranan penting untuk memajukan industri, dan menyumbang kepada pembangunan negara sebagai pusat kewangan Islam global. Kerajaan dan Pengawal Selia Pelanggan Rakan Seindustri Kami menyediakan bantuan teknikal dalam penubuhan institusi-institusi kewangan Islam di seluruh dunia. Institusi-institusi perbankan dan kewangan di seluruh dunia mendapat khidmat nasihat dan perundingan daripada kami mengenai struktur dan proses kewangan Islam. Rakan Seindustri Kami melabur dalam latihan dan program pembangunan pekerja untuk menarik, memupuk dan mengekalkan mereka. Program pembangunan dan inisiatif budaya kerja kami menjana kakitangan yang berkebolehan dan bermotivasi tinggi. Ia juga menanam nilai-nilai yang sejajar dengan budaya Bank serta membolehkan mereka menyumbang kepada kemajuan masyarakat, industri dan Negara secara positif. Pelanggan Kakitangan

27 02 Penciptaan Nilai Kami > 25 APA KAMI LAKUKAN BAGAIMANA KAMI MENCIPTA NILAI UNTUK PIHAK BERKEPENTINGAN PIHAK BERKEPENTINGAN YANG MEMANFAAT Kami melaksanakan inisiatif untuk mengasah bakat dalaman untuk mobiliti kerjaya ke atas. Kami menyediakan peluang kepada pekerja untuk memperoleh sijil profesional dan membangunkan kerjaya mereka. Pelanggan Kakitangan Kami mengurus dan melaksanakan semua interaksi bersama pelanggan dengan penuh profesionalisme, beretika dan telus. Kami memperoleh kepercayaan daripada pihak berkepentingan dengan sentiasa menjaga kepentingan mereka dan memastikan segala isu yang berbangkit ditangani dan diselesaikan dengan sewajarnya. Pelanggan Kerajaan dan Pengawal Selia Masyarakat Tempatan Kami memanifestasikan prinsip ESG melalui pemeriksaan dan penilaian kredit pelanggan kami. Kami bertanggungjawab dalam memastikan Bank tidak melakukan urus niaga dengan mana-mana syarikat atau entiti yang terlibat dalam aktiviti-aktiviti yang memudaratkan masyarakat dan alam sekitar. Kerajaan dan Pengawal Selia Masyarakat Tempatan Kami melibatkan diri dalam aktiviti-aktiviti yang memanfaatkan masyarakat terpinggir. Kami memperkasakan masyarakat dengan menyumbang kepada kemajuan sosioekonomi, mengukuhkan daya tahan kewangan dan perpaduan sosial serta menyumbang kearah kesejahteraan alam sekitar. Masyarakat Tempatan Kami mempunyai portfolio pembiayaan hijau yang semakin meluas untuk memastikan sokongan kewangan yang mencukupi terhadap pasaran tenaga yang boleh diperbaharui. Kami sentiasa menjaga kesejahteraan sumber asli yang amat bernilai dengan memberi sokongan kepada syarikat-syarikat atau projek-projek yang menjana manfaat untuk masyarakat melalui pelaksanaan penyelesaian yang mesra alam dan teknologi hijau. Kerajaan dan Pengawal Selia Masyarakat Tempatan Kami menerima pakai amalan kemampanan sebaik mungkin secara dalaman dan luaran. Kami mengukuhkan keazaman terhadap kemampanan dengan komitmen kami untuk mencipta nilai jangka panjang bagi pihak berkepentingan kami, serta menyumbang ke arah kemajuan organisasi, pekerja, ekonomi dan juga masyarakat dimana kami beroperasi. Kerajaan dan Pengawal Selia Kakitangan Pelanggan Masyarakat Tempatan

28 26 < PENGLIBATAN PEMEGANG KEPENTINGAN PIHAK BERKEPENTINGAN KAMI MERUPAKAN ASAS PENTING BAGI KEWUJUDAN SERTA TUJUAN KAMI SEBAGAI SEBUAH INSTITUSI BANK. PENGLIBATAN KAMI DENGAN PIHAK BERKEPENTINGAN ADALAH BERTERUSAN MELALUI PELBAGAI SALURAN SERTA SENTIASA MEMBERIKAN PERHATIAN TERHADAP APA YANG MEREKA KHUATIRI. KAMI BERUSAHA UNTUK MEMAHAMI KEPERLUAN MEREKA DAN MENGIMBANGINYA DENGAN TUJUAN DAN MATLAMAT BANK. DENGAN IMBANGAN YANG BETUL, KAMI DAPAT MEMBERI TUMPUAN KEPADA PERKARA-PERKARA TERAS KAMI DAN MENYUMBANG KEARAH KESEJAHTERAAN MASYARAKAT SEBAIK MUNGKIN. PIHAK BERKEPENTINGAN BAGAIMANA KAMI MELIBATKAN DIRI PERKARA-PERKARA YANG DITANGANI PEKERJA Saluran komunikasi dalaman termasuk portal dalam talian dan e-mel Bank Islam Aktiviti-aktiviti dalaman termasuk karnival sukan dan sesi perkongsian ilmu Bank Islam Aktiviti-aktiviti bersama orang ramai termasuk inisiatif-inisiatif berkaitan CR Program latihan dan pembangunan kakitangan Sesi Townhall Pelan dan kemajuan kerjaya Pembangunan peribadi kakitangan untuk memenuhi keperluan hidup dan rohani Perkongsian ilmu tentang organisasi termasuk dasar dan garis panduan PELANGGAN Khidmat pelanggan dan saluran maklum balas Rangkaian cawangan Penyelidikan pelanggan dan kumpulan fokus Program jelajah dan pameran Produk dan perkhidmatan yang berdaya maju Keberkesanan penyampaian perkhidmatan Kualiti khidmat pelanggan KERAJAAN & PENGAWAL SELIA Mesyuarat dan interaksi dalam industri yang berterusan Menyertai program dan inisiatif Kerajaan Persidangan dan sesi dialog Pelancaran produk dan perkhidmatan Mengemas kini peraturan kewangan Menyokong agenda nasional terutamanya bagi memperluaskan dan memajukan lagi industri perbankan dan kewangan Islam MASYARAKAT TEMPATAN Penglibatan dengan NGOs dan badan-badan kebajikan Penglibatan dengan masyarakat terpinggir Aktiviti-aktiviti dan acara berkaitan CR Pendidikan dan perkongsian ilmu kewangan Memanfaatkan kapasiti dan fasiliti organisasi untuk menangani isu-isu ekonomi dan sosial

29 02 Penciptaan Nilai Kami > 27 PIHAK BERKEPENTINGAN BAGAIMANA KAMI MELIBATKAN DIRI PERKARA-PERKARA YANG DITANGANI RAKAN SEINDUSTRI Perbincangan dan interaksi dalam industri yang berterusan Persidangan dan acara Rakan kongsi strategik Trend industri Usaha sama perniagaan PARA PELABUR Saluran Hubungan Pelabur Mesyuarat Agung Tahunan Perbincangan dan interaksi yang berterusan Prestasi kewangan dan strategi korporat Tadbir urus dan pematuhan Kepimpinan korporat PENGANALISIS DAN PENGURUS DANA Taklimat penganalisis Mesyuarat berterusan Seminar Butiran utama organisasi termasuk prestasi, strategi & panduan perniagaan Prospek & perspektif utama industri kewangan Islam PEMBEKAL/VENDOR Penglibatan dengan pembekal & vendor Integriti perniagaan MEDIA Siaran media Persidangan media Temu bual Acara bekaitan media Taklimat rasmi dan tidak rasmi Produk dan perkhidmatan Strategi korporat dan halatuju perniagaan Pemahaman industri perbankan dan kewangan Islam Kesedaran mengenai isu-isu utama korporat dan industri Kesedaran mengenai isu-isu sosial utama yang dekat dengan organisasi

30 28 < PERKARA-PERKARA TERAS KAMI KEPATUHAN KAMI TERHADAP PERATURAN DAN PRINSIP SYARIAH TELAHPUN TERSEMAI DALAM SETIAP ASPEK PERNIAGAAN DAN OPERASI KAMI. IA MENCERMINKAN TUJUAN SERTA KOMITMEN KAMI TERHADAP MAQASID AL-SYARIAH ATAUPUN OBJEKTIF SYARIAT ISLAM, IAITU UNTUK MEMBERI MANFAAT KEPADA MASYARAKAT SECARA MENYELURUH MELALUI PRODUK DAN PERKHIDMATAN KAMI YANG PELBAGAI. Perkara-perkara teras kami menunjukkan aktiviti-aktiviti penglibatan dengan pihak berkepentingan, yang mengenal pasti isu-isu alam sekitar, sosial dan tadbir urus, juga keupayaan kami mencipta nilai yang akan menangani isu-isu tersebut. Dengan mengutamakan isu-isu tersebut, sejajar dengan Matlamat Pembangunan Mampan Pertubuhan Bangsa-bangsa Bersatu untuk menambah baik kesejahteraan komuniti secara global dan juga bumi dengan menangani pelbagai rintangan yang kita hadapi kini. Kami berusaha untuk membawa kelainan yang positif untuk pihak berkepentingan dan maju bersama-sama mereka melalui komitmen untuk mempertingkatkan lagi prestasi kewangan dan sosial Bank secara bertanggungjawab. PERKARA UTAMA SOROTAN MENGENAI PERKARA YANG KAMI LAKUKAN DAN TAWARKAN PENTING UNTUK PIHAK BERKEPENTINGAN MATLAMAT PEMBANGUNAN MAMPAN Kewangan Bertanggungjawab Produk atau perkhidmatan di bawa ke pasaran memberikan kesejahteraan ekonomi dan faedah sosial kepada masyarakat secara berkesan dan memberi kesan positif kepada alam sekitar selain menyumbang kepada pertumbuhan perniagaan kami. Komitmen untuk pengurusan impak kepada alam sekitar yang lebih baik melalui inisiatif Pembiayaan Hijau, yang tertumpu kepada pembiayaan untuk pembekal tenaga boleh diperbaharui serta projek aplikasi teknologi hijau yang lain. Tumpuan kepada projek pembiayaan yang menyediakan infrastruktur untuk pengurusan sisa dan pengurusan air yang mampan. Kerjasama dengan Arabesque melalui anak syarikat, BIMB Investment Management Berhad, dalam menawarkan pelbagai produk dana patuh ESG dan Syariah. Tumpuan berterusan untuk menyokong inisiatif pembiayaan rumah mampu milik. (Untuk maklumat lanjut, sila rujuk bahagian Perbincangan dan Analisis Pengurusan laporan ini) Pelanggan Kerajaan dan Pengawal Selia Masyarakat Tempatan (Untuk maklumat lanjut, sila rujuk bahagian Perbincangan dan Analisis Pengurusan laporan ini) Pertumbuhan Inklusif Mewujudkan peluang saksama merentasi semua lapisan masyarakat, melalui pemacuan perniagaan atau inisiatif sosial kami, untuk pemerkasaan komuniti. Bekerjasama dengan Cognizant untuk terus membangunkan penyelesaian perbankan digital dan aplikasi, membawa akses yang lebih meluas kepada masyarakat yang kurang mendapat kemudahan perbankan dan kewangan. Memulakan penubuhan perbankan PKS sebagai komitmen kepada pertumbuhan ekonomi sebenar. Pelanggan Kerajaan dan Pengawal Selia Masyarakat Tempatan

31 02 Penciptaan Nilai Kami > 29 PERKARA UTAMA SOROTAN MENGENAI PERKARA YANG KAMI LAKUKAN DAN TAWARKAN PENTING UNTUK PIHAK BERKEPENTINGAN MATLAMAT PEMBANGUNAN MAMPAN Pertumbuhan Inklusif (samb.) Meneruskan tumpuan kepada perkhidmatan Transact-At-Palm ( TAP ) sebagai platform untuk menyokong inisiatif rangkuman kewangan, dan mengoptimum perkongsian bermanfaat dengan organisasi perkhidmatan awam. Tumpuan berterusan kepada Platform Akaun Pelaburan ( IAP ) sebagai landasan untuk memacu peluang pelaburan dan penyelesaian baharu, serta mempromosikan pertumbuhan yang merangkumi semua bidang utama termasuk ekonomi, sosial dan alam sekitar. (Untuk maklumat lanjut, sila rujuk bahagian Perbincangan dan Analisis Pengurusan laporan ini) Majikan Bertanggungjawab Meletakkan keutamaan untuk menghasilkan pekerja agar menjadi aset bernilai Bank dan menjadi yang terbaik. Tumpuan berterusan keupayaan dan kebolehan pekerja dan inisiatif pembinaan kapasiti, termasuk kursus, latihan dalaman dan program pensijilan dengan kerjasama organisasi luaran termasuk: - Pensijilan Bank Islam IBFIM - Pensijilan Bank Islam USIM - Program Future Leaders (Untuk maklumat lanjut, sila rujuk bahagian Perbincangan dan Analisis Pengurusan laporan ini) Kakitangan Amalan & Pelaporan Beretika Mengamalkan tadbir urus yang baik, berpandukan nilai dan prinsip teras untuk memastikan bahawa kami sentiasa melakukan perkara yang betul untuk pihak berkepentingan. Berpandukan peraturan dan prinsip Syariah di semua unit operasi. Rangka kerja, dasar dan tadbir urus yang lazim digunakan untuk institusi kewangan. Komitmen untuk memanifestasikan nilai secara berterusan untuk kemajuan masyarakat dan syarikat. Penubuhan Jabatan Etika & Integriti. (Untuk maklumat lanjut, sila rujuk bahagian Perbincangan dan Analisis Pengurusan laporan ini) Pelanggan Kerajaan dan Pengawal Selia Masyarakat Tempatan

32 SOROTAN UTAMA BANK ISLAM Bank telah maju ke arah menjadi entiti perniagaan berprestasi tinggi. Pada tahun, kami diiktiraf antara 3 yang berprestasi terbaik dalam industri perbankan oleh terbitan perniagaan mingguan, Focus Malaysia, berdasarkan keputusan kewangan yang memberangsangkan dalam persekitaran pasaran yang mencabar. Pertumbuhan Aset RM2.1bilion +3.7 % Nisbah Semasa dan Simpanan ( CASA ) 33.5 % Industri 26.5% Deposit Pelanggan RM46.2bilion daripada RM45.9 bilion Nisbah Pembiayaan Terjejas Kasar 0.93 % berbanding 0.98% pada 2016

33 Jumlah Cawangan 147 Terminal Layan Diri 1,157 Cawangan Ar-Rahnu 9 Biro Tukaran Wang Asing 5 Jumlah Kakitangan 4,568 Keuntungan Sebelum Zakat dan Cukai RM767.1juta +6.5 % Jumlah Pembiayaan RM42.1bilion +7.5 %

34 32 < ULASAN KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF UNTUK TAHUN PULANGAN ASET 1.4% PULANGAN EKUITI 16.4% PARA PEMEGANG KEPENTINGAN YANG DIHORMATI Pada tahun, Kumpulan Bank Islam terus maju ke arah menjadi entiti perniagaan yang berprestasi tinggi, berpegang teguh pada etika dan integriti, dan menumpukan kepada Pelaporan Triple Bottom Line iaitu Manusia, Planet dan Kemakmuran. Alhamdulillah, tahun ini kami sekali lagi telah mencatatkan keputusan kewangan yang memberangsangkan dengan pertumbuhan 4.9% hasil dan peningkatan Keuntungan Sebelum Zakat dan Cukai ( PBZT ) sebanyak 6.5% melalui strategi 3D. Dalam perjalanan kemampanan, kami telah memperlihatkan komitmen cemerlang terhadap nilai teras sebagai Peneraju Perbankan Islam yang Dinamik, Profesional, Amanah dan Prihatin. Kami terus diberi pengiktirafan secara holistik oleh industri dengan pelbagai anugerah dan tersenarai di antara tiga peneraju terbaik dalam industri perbankan oleh penerbitan perniagaan Focus Malaysia. Gambaran Keseluruhan Ekonomi dan Industri Pertumbuhan global meningkat pada tahun dengan ekonomi maju mencatatkan pertumbuhan yang baik dan terus berkembang mampan pada tahun Ramalan Tabung Kewangan Antarabangsa ( IMF ) terbaru menunjukkan bahawa Keluaran Dalam Negara Kasar ( KDNK ) dunia dijangka mencatat pertumbuhan 3.7% pada 2018 daripada anggaran pertumbuhan 3.6% pada. Di Malaysia, KDNK sebenar berkembang pada kadar yang lebih kukuh sebanyak 5.9% pada tahun, berbanding 4.2% pada 2016, digambarkan terutamanya dalam eksport dan permintaan domestik yang sihat untuk tahun ini. Sektor swasta merupakan pemacu utama bagi ekonomi Malaysia, dengan kedua-dua penggunaan dan pelaburan swasta berkembang pada kadar pertumbuhan tinggi satu angka lebih daripada 7%. Di samping itu, sektor pembuatan tempatan yang menyumbang lebih daripada 20% keseluruhan KDNK Malaysia, berkembang pada kadar purata pertumbuhan kira-kira 6% disokong oleh permintaan kukuh bagi produk elektrik & elektronik ( E & E ) tempatan berikutan peningkatan dalam sektor teknologi global. Kadar inflasi meningkat dengan ketara kepada 3.7% pada tahun daripada 2.1% pada tahun sebelumnya. Ini telah menyebabkan kelemahan dalam sentimen pengguna. Indeks Sentimen Pengguna jatuh ke 77.1 mata pada suku ketiga, kekal di bawah ambang 100 mata untuk lebih daripada dua tahun. Pada awal tahun ini, petunjuk mengarah kepada pertumbuhan pinjaman yang sederhana, namun sektor perbankan menyaksikan pertumbuhan purata bagi jumlah pinjaman yang dipohon dan diluluskan pada tahun masing-masing kekal pada 5.6% dan 10.6%. Pinjaman yang diluluskan mencatat kadar pertumbuhan positif untuk tiga suku tahunan berturut-turut setelah menguncup berterusan selama empat suku tahunan pada tahun 2016 apabila bank meningkatkan pinjaman disebabkan oleh KDNK yang lebih tinggi daripada yang dijangkakan untuk Malaysia.

35 03 Perbincangan dan Analisis Pengurusan > 33 KHAIRUL KAMARUDIN Ketua Pegawai Eksekutif

36 34 < ULASAN KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF UNTUK TAHUN (samb.) Bank Negara Malaysia ( BNM ) telah menaikkan Kadar Dasar Semalaman ( OPR ) sebanyak 25 mata asas kepada 3.25% pada 25 Januari Keputusan ini telah dijangka oleh para ahli ekonomi dan melambangkan keyakinan terhadap pertumbuhan ekonomi Malaysia. Sehubungan itu, sektor perbankan harus memanfaatkan langkah tersebut melalui peningkatan margin pendapatan bersih di tengah-tengah aktiviti pembiayaan yang sihat. Melangkah ke tahun 2018, perbelanjaan pengguna dijangka terus bertambah baik dengan pengurangan cukai pendapatan peribadi dan beberapa langkah yang dicadangkan semasa Bajet 2018 memandangkan langkah-langkah ini mungkin meningkatkan purata pendapatan boleh guna isi rumah. Di samping itu, Pilihan Raya Umum Ke-14 yang akan datang telah menghasilkan peningkatan dalam perbelanjaan kerajaan dan membawa kepada penggunaan tempatan yang lebih tinggi serta peningkatan dalam projek pembinaan dan infrastruktur. Ramalan dalaman kami menunjukkan bahawa pertumbuhan ekonomi akan meningkat kepada 5.5% pada tahun 2018 berdasarkan pertumbuhan berterusan perbelanjaan pengguna dan perdagangan antarabangsa. Sementara itu kadar inflasi dijangka kekal tinggi pada kira-kira 3.0% berbanding dengan purata jangka panjang sebanyak 2.8% memandangkan tahap kenaikan harga minyak dan barangan serta perkhidmatan lain. Mengenai kadar pertukaran, kami menjangkakan kadar MYR/USD akan berada antara RM3.85 dan RM3.95 menjelang akhir tahun 2018 berikutan pengumuman rang undang-undang pembaharuan cukai AS yang boleh mengakibatkan pertumbuhan ekonomi AS yang lebih tinggi. yang berhemat. Pertumbuhan ditumpukan ke arah Memacu Deposit, Kekal Defensif dengan keseimbangan yang tepat antara pertumbuhan aset dan kualiti asset, serta pendigitalan operasi. Prestasi keseluruhan adalah memberangsangkan dengan banyak Petunjuk Prestasi Utama ( KPI ) Berjaya dicapai. Hasil melepasi tanda aras RM3 bilion dan meskipun kos deposit dan overhed yang lebih tinggi, PBZT bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember meningkat sebanyak RM46.6 juta atau 6.5% daripada tahun sebelumnya untuk mencecah RM767.1 juta. Memacu Deposit Tumpuan Bank Islam terhadap Akaun Semasa dan Simpanan ( CASA ) dan deposit kos rendah telah menyokong pertumbuhan deposit pelanggan dan akaun pelaburan Bank yang meningkat kepada RM46.2 bilion dan RM4.3 bilion pada 31 Disember dalam pasaran yang sangat berdaya saing. Ini adalah peningkatan tahunan masing-masing sebanyak RM0.25 bilion dan RM0.45 bilion. Nisbah CASA berada pada 33.5%. Ini memenuhi sasaran pertumbuhan CASA 5%. Secara keseluruhannya, kedudukan modal Bank terus sihat seperti yang digambarkan oleh Ekuiti Biasa Peringkat 1 daripada 12.7% dan Nisbah Jumlah Modal sebanyak 16.4%. Ini telah memastikan penarafan institusi kewangan AA3/Stabil/P1 oleh RAM Ratings pada tahun. Bank Islam berada pada kedudukan yang baik untuk mendapat manfaat daripada persekitaran ekonomi yang bertambah baik, dari segi kualiti aset dan keuntungan. Di samping itu, perkembangan teknologi pintar dalam landskap semasa juga memberikan peluang kepada Bank Islam untuk memperoleh ekonomi skala yang betul yang akan memberikan nilai yang tinggi dalam jangka masa panjang. FOKUS 3D PADA PENINGKATAN KEMAKMURAN Dengan menjangkakan persaingan yang berterusan untuk deposit dan penyederhanaan dalam pertumbuhan pembiayaan pada tahun, Bank Islam telah mengambil pendekatan holistik 3D untuk mengembangkan perniagaan utamanya secara organik sambil mengekalkan kedudukan Strategi 3D Strategi Defensif Pertumbuhan aset yang berhati-hati & terpilih Pertumbuhan seimbang dan margin pendapatan bersih Memelihara kualiti aset Mengguna pakai strategi cekap modal Memacu Deposit Teruskan memberi tumpuan kepada CASA dan deposit kos rendah Memperluaskan deposit berasaskan runcit Campuran dana berpadanan Membina portfolio pendanaan jangka panjang Pendigitalan Kerjasama strategik dengan syarikat FinTech Membina keupayaan digital Transformasi saluran, proses, produktiviti, analitik digital Menubuhkan Bahagian Perbankan Digital

37 03 Perbincangan dan Analisis Pengurusan > 35 Tumpuan kami terhadap memacu deposit adalah penting kerana keperluan modal pengawalseliaan meningkat dari 8.625% pada tahun 2016 kepada 9.25% pada tahun dan ia dijangka meningkat lebih tinggi pada tahun Selain itu, berikutan penguatkuasaan Standard Pelaporan Kewangan Malaysia 9 ( MFRS 9 ) pada tahun 2018, kami perlu membuat peruntukan pembiayaan bagi sebarang pembiayaan baru yang diberikan, termasuk kemudahan yang tidak diguna pakai, dalam menjangkakan jangkaan kerugian dan bukannya amalan semasa kerugian yang ditanggung. Strategi Defensif Bank kekal memilih dan berhati-hati dengan pertumbuhan asetnya. Teras pembiayaan kami terus memberi tumpuan kepada pembiayaan bercagar dan berjangka dengan Pembiayaan Rumah dan Pembiayaan Peribadi yang membentuk lebih daripada 68% daripada portfolio pembiayaan keseluruhan Bank. Masing-masing menyumbang pertumbuhan 14.6% dan 9.9% dan merupakan penyumbang utama kepada pendapatan Bank untuk tahun ini. Semua pembiayaan telah dipandu oleh piawaian pengunderiatan yang berhemat, dan tumpuan yang ketat ke atas aset bercagar telah menyaksikan peningkatan kualiti aset walaupun terdapat pengembangan dalam pembiayaan portfolio. Pertumbuhan pembiayaan adalah 7.5%, melepasi prestasi industri sebanyak 4.3%. Jumlah aset meningkat sebanyak 3.7% berbanding dengan pertumbuhan industri sebanyak 4.3%, manakala Pulangan Ekuiti ( ROE ) adalah 16.4% melebihi sasaran 15% dan purata industri sebanyak 14%. Pembiayaan kepada nisbah dana sedia ada meningkat kepada 81.4% dalam persediaan menepati Nisbah Pembiayaan Stabil Bersih ( NSFR ). Kami berpuas hati menyaksaikan campuran pembiayaan antara pengguna ke perniagaan memenuhi sasaran 75:25 yang kami tetapkan. Pulangan Aset ( ROA ) kekal pada 1.4%. Kualiti aset kekal berdaya tahan dengan nisbah pembiayaan terjejas kasar sebanyak 0.93% berbanding 0.98% yang dicatatkan pada tahun sebelumnya. Kualiti aset yang kukuh adalah hasil pengawasan proaktif berterusan Bank dalam pemantauan akaun dan piawai pengunderaitan yang berhemat. Bank juga mengambil sikap berhati-hati dengan melaksanakan langkahlangkah dalam proses kelulusannya serta berusaha ke arah pemulihan yang berkesan. Di samping itu, Margin Pendapatan Bersih Bank juga adalah tertinggi dalam industri pada 2.60%. Kekal defensif juga bermakna mengekalkan aset paling kukuh kami - bakat. Sepanjang tahun ini, kami terus melabur dalam pembangunan bakat dan inisiatif perancangan kerjaya di bawah program Growing Our Own Timber. Kami juga terus membina kebolehan dan keupayaan sambil terus membangunkan jenama kami sebagai peneraju dalam perbankan Islam yang terus tersenarai di tiga tempat teratas Majikan Siswazah Paling Popular di Sektor Perkhidmatan Perbankan dan Kewangan serta 20 Majikan Siswazah Terbaik untuk tahun, telah menjadikan kami di kalangan perekrut tertinggi negara ini. Pendigitalan Butiran lanjut di bawah Laporan Keutamaan kami di halaman 50 hingga 73. Pendigitalan terus menjadi bahagian penting strategi kami memandangkan ia memangkin prestasi kami dalam semua bidang operasi. Apabila dimanfaatkan dengan wawasan perniagaan yang kukuh dan berpandangan jauh, ia dapat meningkatkan pengalaman pelanggan secara ketara, sambil meningkatkan produktiviti dan menurunkan kos dengan ketara. Bank Islam telah menggiatkan inisiatif pendigitalannya pada dengan menubuhkan Bahagian Perbankan Digital untuk memimpin Bank ke arah pencapaian yang lebih bermakna. Pada 2 Ogos, Bank membuat satu lagi lonjakan besar ke arah pendigitalan dengan kerjasama strategiknya dengan Cognizant, firma perundingan perniagaan dan teknologi terkemuka dunia yang berpangkalan di Amerika Syarikat, untuk meletakkan asas bagi platform perbankan digital merentasi keseluruhan rangkaian kami. Ini akan membolehkan Bank menerapkan teknologi digital kepada produk dan perkhidmatan, memberi akses yang lebih baik kepada pelanggan, serta memudahkan dan meningkatkan pengalaman perbankan pelanggan.

38 36 < ULASAN KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF UNTUK TAHUN (samb.) MEMULAKAN TAHAP PERTUMBUHAN KAMI SELANJUTNYA Dengan jangkaan persekitaran ekonomi global dan domestik yang lebih baik, terdapat peluang perniagaan lebih besar yang mungkin memerlukan kemudahan pembiayaan lebih besar di masa akan datang. Kami akan terus memanfaatkan keperluan pasaran domestik terutamanya memberi tumpuan kepada aktiviti perniagaan berasaskan nilai yang memerlukan pendanaan. Dengan pelaksanaan Pelan Transformasi Nasional 2050 ( TN50 ) yang akan datang, negara kini berada di tengah-tengah perubahan ekonomi. TN50 adalah visi futuristik negara, dengan tumpuan khusus terhadap ekonomi digital, dan bagaimana ia dapat mewujudkan banyak peluang untuk usahawan tempatan. Untuk Malaysia bergerak ke hadapan, kita perlu bersedia untuk pasaran idea masa hadapan dan menjangkakan potensi pertumbuhan masa depan di mana fokusnya adalah untuk membentuk proses pemikiran agar menjadi lebih kreatif dan inovatif, terutamanya dalam bidang penciptaan nilai. PELUANG DAN RISIKO 1. Pertumbuhan global yang pantas berdasarkan unjuran IMF, ekonomi global dijangka terus meningkat dari 3.6% pada tahun kepada 3.7% pada tahun Persekitaran kadar faedah yang lebih tinggi di peringkat global, bank-bank pusat dijangka meningkatkan kadar dasar mereka memandangkan pertumbuhan ekonomi yang lebih baik dan kadar inflasi yang lebih tinggi. 3. Selera risiko yang lebih baik kelas aset seperti ekuiti dijangka berprestasi baik pada tahun 2018 memandangkan prospek pendapatan yang lebih baik. 4. Pelaksanaan projek-projek prasarana utama projek berkaitan rel seperti Kereta Api Berkelajuan Tinggi, Laluan Rel Pantai Timur dan Mass Rapid Transit akan mendorong aktiviti sektor pembinaan. 5. Kemunculan pantas teknologi pintar ini akan membentuk tatakelakuan perniagaan terutamanya terhadap pengalaman dan produktiviti pelanggan. Lembaga kami telah meluluskan pelan perniagaan Mengoptimumkan Nilai 2018 yang menggariskan langkah-langkah yang perlu diambil untuk meningkatkan prestasi dan bersaing dalam keadaan yang mencabar ini. Saya yakin bahawa ini akan mencatatkan masa depan kita sebagai sebuah bank yang dapat menjana nilai terbaik untuk pemegang kepentingan kami secara konsisten. Mengorak langkah sebagai Pengantara berasaskan Nilai Di tengah-tengah strategi Bank Islam, kami berhasrat untuk membina kekuatan kami sebagai Pengantara berasaskan Nilai ( VBI ) yang diterajui oleh Perbankan Pengguna sebagai perniagaan teras kami. Dengan mengamalkan prinsip VBI, kami komited untuk memenuhi objektif kerajaan mewujudkan kemakmuran yang lebih meluas untuk masyarakat dalam ekonomi sebenar melalui empat dimensi utama Mengoptimumkan Nilai, Pengurusan Lembaran Imbangan yang Berdisiplin, Menguruskan Risiko dan Pematuhan untuk Pertumbuhan Stabil dan Transformasi Digital. Ini telah dikaitkan secara intrinsik dalam perjalanan Bank sejak beberapa tahun yang lalu dan telah disesuaikan dengan mudah sebagai langkah semula jadi dalam strategi kami untuk tahun Mengoptimumkan Nilai Menguruskan Risiko dan Pematuhan untuk Pertumbuhan Stabil Pengantara Berasaskan Nilai Pengurusan Lembaran Imbangan Berdisiplin Transformasi Digital Walau bagaimanapun, kami sedar dan mengambil perhatian terhadap risiko baru muncul. Sebagai contoh, kos pembiayaan yang lebih tinggi dalam menyokong peluang perniagaan yang semakin meningkat tidak dapat dielakkan, sebahagian besarnya disebabkan oleh perubahan berterusan dalam rangka kerja pengawalseliaan kewangan untuk terus mengetatkan keperluan modal industri perbankan. Terdapat juga peningkatan potensi dalam ancaman keselamatan siber seperti pencurian / kebocoran data dan malware kerana pergantungan yang lebih tinggi terhadap pendigitalan, perisian dan sistem. Untuk tujuan ini, pada tahun pasukan Teknologi Maklumat ( IT ) telah memastikan bahawa daripada 43 projek IT yang dimulakan, 20 telah menumpukan pada peningkatan aplikasi untuk memenuhi keperluan kawal selia dan 10 telah dikhusukan untuk projek risiko dan keselamatan IT. Mengoptimumkan Nilai terdiri daripada Mengoptimumkan Risiko dan Pulangan, Mengoptimumkan Sumber dan Produktiviti serta Mengoptimumkan Nilai Francais. Pengurusan Lembaran Imbangan Berdisiplin adalah mengenai mengimbangi margin keuntungan, kualiti aset, kesan MFRS 9, campuran dana, modal dan pertumbuhan. Menguruskan Risiko dan Pematuhan untuk Pertumbuhan Stabil tertanam diserapkan dalam Kenyataan Selera Risiko kami di mana Bank mempunyai toleransi sifar berkenaan dengan ketidakpatuhan peraturan kawal selia. Oleh kerana reputasi Bank adalah asetnya yang paling berharga, tidak ada toleransi terhadap apa-apa perbuatan yang boleh mendatangkan bencana kepada Bank oleh warganya, rakan sumber luar atau vendor. Bank hanya akan membuat keputusan perniagaan berdasarkan nilai etika dan integriti yang kukuh untuk menyebarkan budaya berdasarkan VBI.

39 03 Perbincangan dan Analisis Pengurusan > 37 Kami seiring dengan matlamat kerajaan untuk mewujudkan usahawan tempatan yang lebih berjaya, dengan memajukan pertumbuhan perusahaan kecil dan sederhana ( SME ) yang lebih pesat menerusi produk dan inisiatif yang direka mengikut keperluan mereka. Untuk terus memberi penekanan kepada pembangunan sektor ini, kami sedang melaksanakan yang berikut: Penubuhan Bahagian Perbankan PKS; dan Penukaran Pusat Pembiayaan Automobil sedia ada ke Pusat PKS. Bahagian Perbankan PKS yang baru ditubuhkan melengkapkan perniagaan lain di dalam organisasi kami, dan mewakili masa depan Bank Islam. Dengan memberi tumpuan kepada aspek ekonomi berkaitan dengan penghasilan barangan dan perkhidmatan, seterusnya menjana pendapatan yang sebenar, kami komited berusaha untuk menjaga masyarakat yang lebih meluas; individu, perusahaan dan masyarakat. Dengan berbuat demikian, kami menyumbang kepada ketahanan ekonomi, kesejahteraan sosial dan penjanaan semula alam sekitar, yang sejajar dengan kepercayaan kami dalam Triple Bottom Line iaitu Manusia, Planet dan Kemakmuran. Bank juga kekal bertekad dan teguh dalam perjalanan Transformasi Digital kami. Menerima perubahan teknologi adalah kunci untuk menghasilkan pertumbuhan yang mampan dengan memacu sokongan pelanggan sebagai keutamaan strategik. Untuk menyokong komitmen kerajaan terhadap pembangunan ekonomi digital, kami memberi tumpuan kepada penggunaan inovasi teknologi untuk menghasilkan produk yang lebih baik dan pengalaman perbankan yang unggul kepada para pelanggan kami. Bank Islam juga berhasrat untuk menggabungkan tenaga, meneruskan inovasi dan imaginasi dari startup FinTech dengan lembaran imbangan yang kukuh, amanah, perkhidmatan pelanggan dan kepakaran perbankan. Kami juga komited untuk mempromosikan budaya digital di kalangan warga kami, bagi mempersiapkan mereka untuk perubahan yang dijangkakan yang disebabkan oleh pendigitalan. Pendigitalan membolehkan kita untuk merangkul sepenuhnya konsep kemasukan kewangan. Ia membolehkan kami memperkenalkan produk-produk baru, inovatif dan menyampaikan perkhidmatan digital bagi memenuhi keperluan segmen pasaran yang kurang diterokai (dan berkembang). Ia juga akan membolehkan kami memberi tumpuan kepada khalayak hari ini dan masa hadapan; Millennials. Sebagai generasi digital yang sudah selesa dalam menggunakan penyelesaian digital bagi menguruskan kehidupan seharian mereka, bank digital secara peribadinya adalah langkah semula jadi seterusnya dalam menarik perhatian mereka, dan menggalakkan mereka untuk melanggan produk dan perkhidmatan kami. Melalui pendigitalan, kita boleh benar-benar berkhidmat kepada semua pada bila-bila masa dan di mana-mana tempat. Tumpuan kepada pasaran PKS dan runcit memerlukan kami untuk membangun dan menggerakkan tenaga jualan sedia ada, memandangkan kami telah membuat usaha bersepadu untuk menjana perniagaan baharu dalam pasaran yang semakin digital. Oleh itu, kami telah mula mempromosikan budaya #BetterFasterFairer di seluruh organisasi kami untuk terus menjadi lebih baik dalam apa yang kami lakukan, lebih pantas untuk menjangka dan memberi respons kepada keadaan pasaran dan lebih adil dalam memenuhi keperluan pihak berkepentingan kami. Kami mengharapkan perubahan positif melalui tatakelakuan dan nilai-nilai yang penting untuk memupuk budaya #BetterFasterFairer di kalangan warga kami, dan saya dengan besar hati berterima kasih kepada semua atas komitmen dan kesanggupan mereka untuk berkembang dengan cara yang baharu. Saya benar-benar percaya, di Bank Islam, semua orang berusaha untuk memahami bagaimana mereka boleh membuat perbezaan yang nyata dalam komuniti mereka. Dunia di sekeliling kita terus berubah memaksa kita untuk turut berubah. Walau bagaimanapun, satu perkara yang tetap tidak berubah; matlamat organisasi kita mestilah mengatasi mana-mana individu, untuk kebaikan komuniti yang lebih luas. Saya amat berterima kasih atas komitmen dan dedikasi Lembaga, pengurusan dan warga Bank dalam menerima cabaran perubahan. Saya berasa teruja oleh mereka, seterusnya saya melihat tahun 2018 dengan keyakinan yang lebih tinggi. Saya juga ingin mengucapkan terima kasih kepada ketua saya terdahulu, Dato Sri Zukri Samat, yang bersara pada 9 Jun. Beliau telah meletakkan Bank pada asas yang kukuh untuk pertumbuhan yang mampan, dan saya berjanji untuk meneruskan legasi yang telah beliau bina. Khairul Kamarudin Ketua Pegawai Eksekutif

40 38 < TINJAUAN OPERASI PERNIAGAAN PERBANKAN PENGGUNA Model perniagaan yang terbukti dengan disiplin pengurusan risiko yang kukuh, pasukan kredit berpengalaman dan portfolio berkualiti tinggi terus menyokong Bahagian Perbankan Pengguna Bank Islam ( Perbankan Pengguna ) untuk mencapai pertumbuhan pembiayaan dua angka. PERTUMBUHAN ASET (RM juta) PERTUMBUHAN PENDAPATAN (RM juta) ,634 28,959 32,013 1, , , bulan bulan... Berasaskan Dana Bukan Berasaskan Dana Pembiayaan Baru Pembiayaan Peribadi Pembiayaan Rumah dan Pembiayaan Aset Tetap Pembiayaan Kenderaan Jumlah (RM) RM4.3 bilion RM3.2 bilion RM335.8 juta HALATUJU PERNIAGAAN BAGI TAHUN Perbankan Pengguna adalah pemacu utama perniagaan Bank Islam, menyumbang lebih daripada 75% portfolio pembiayaan Bank pada tahun. Produk dan perkhidmatan perbankan Islam yang inovatif dan canggih disalurkan kepada lebih daripada empat juta pelanggan di seluruh rangkaian 147 cawangan, lebih daripada 1,100 terminal layan diri ( SST ), anggaran 400 Eksekutif Kewangan Peribadi serta platform perbankan internet dan mudah alih. Sepanjang tahun ini, cabaran yang semakin meningkat memerlukan Perbankan Pengguna untuk sentiasa menilai dan memperbaiki operasi perniagaannya untuk bersaing dengan industri. Pembiayaan Perumahan dan Aset Tetap ( HFA ) dicabar oleh harga kompetitif yang mengurangkan margin keuntungan. Harga hartanah yang semakin meningkat dan pendapatan boleh guna lebih rendah juga membawa kepada aliran menurun di kalangan pembeli mampu milik yang mencari pembiayaan. Perubahan dalam corak perbelanjaan pengguna mempengaruhi Pembiayaan Peribadi ( PF ). Pengawal selia yang mempromosikan caj yang lebih rendah untuk urus niaga mudah alih dan pengecualian yuran dalam mempromosikan pembayaran digital turut memberi kesan ke atas pendapatan berasaskan yuran dari perbankan mudah alih Bahagian Perbankan Pengguna. Walau bagaimanapun, kempen proaktif untuk meningkatkan asas pelanggan perbankan mudah alih Bank melalui kerjasama dengan produk dan pemilik perkhidmatan lain, berjaya menarik 40,000 pelanggan baru pada tahun. HFA merupakan penyumbang tertinggi bagi Perbankan Pengguna pada tahun, mencatatkan pertumbuhan sebanyak 14.6% disebabkan oleh pembiayaan pakej untuk program pemilikan rumah kerajaan dan penglibatan lebih rapat dengan pemaju untuk Perumahan Penjawat Awam 1Malaysia ( PPA1M ) serta projek tanah wakaf di seluruh negara.

41 03 Perbincangan dan Analisis Pengurusan > 39 Dalam memberi tumpuan kepada projek-projek ini, Bank membantu merealisasikan nilai agenda rumah mampu milik Malaysia dalam mempromosikan pemilikan rumah kepada mereka yang mempunyai sara hidup terhad. Pertumbuhan PF dikekalkan pada 9.9% selepas disusun semula ke arah sektor yang lebih stabil dengan jumlah yang menggalakkan. Bahagian ini meningkatkan akses 24 jam untuk PF menerusi penubuhan pautan dalam talian Ezxcess. Ini adalah inisiatif pemasaran digital di mana bakal pelanggan boleh menyemak promosi dalam talian hanya dengan klik pada pautan untuk memohon pembiayaan atau meninggalkan nota untuk dihubungi tanpa melawat cawangan. Semua rujukan akan dihubungi oleh kakitangan jualan dan dipantau untuk memastikan pelanggan berpotensi dihubungi dan diberi layanan. Pendapatan berasaskan fi untuk kad meningkat berikutan kempen perbelanjaan sepanjang tahun dan pengenalan lebih banyak kad jenama bersama, iaitu Kad Kredit-i Visa Infinite Majlis Profesor Negara, Kad Debit-i FA Selangor, Kad Debit-i Persatuan Bola Sepak Melaka dan Kad Debit-i Konfederasi Hoki Malaysia. Ia menyokong inisiatif kerajaan ke arah masyarakat tanpa tunai serta pembangunan pendidikan dan sukan melalui ciri-ciri usahasama. Inovasi perkhidmatan untuk tahun ini termasuk permohonan PF dalam talian melalui Sistem Pengasalan Pembiayaan Mudah Alih ( FOS ), kelulusan pembiayaan pantas melalui pengesahan pekerjaan portal e-hrmis kerajaan; dan lebih banyak proses tanpa kertas melalui pendigitalan. PROSPEK Prospek yang lebih positif dijangka untuk Perbankan Pengguna pada tahun 2018 kerana pelaburan Bank dalam pendigitalan yang akan melancarkan gelombang inovasi baru dari segi pengalaman pelanggan. Jangkaan telah ditetapkan untuk pemulihan yang lebih pantas dan produktiviti yang lebih tinggi dalam meningkatkan kecemerlangan perkhidmatan. Tumpuan yang lebih tinggi akan diberikan pada PENCAPAIAN UTAMA TAHUN Pertumbuhan pembiayaan dua angka berterusan pada 10.5% Menerima Anugerah Largest Payment Volume Islamic Debit Card Award oleh Visa Malaysia Bank Awards Menerima Anugerah Highest Payment Volume Growth Debit Co-Brand Card Award oleh Visa Malaysia Bank Awards Anugerah Cemerlang untuk Best New Product, Service or Innovation Launch at the Retail Banker International Asia Trailblazer Awards oleh Retail Banker International aplikasi mudah alih, penggunaan saluran media sosial, kad segera ke pemindahan kad dan penerokaan terhadap e-wallet sebagai pilihan debit alternatif untuk pelanggan. Bahagian ini akan memberi tumpuan kepada mengoptimumkan strategi yang telah terbukti dengan melaksanakannya dalam segmen baru, seperti menawarkan pakej majikan kepada HFA dan membina hubungan penjenamaan bersama kami dengan persatuan sukan untuk mencari pasaran baru untuk PF. Kerjasama dengan platform Pelaburan Emas dalam talian untuk Akaun Emas melalui Aplikasi juga sedang dalam perancangan sebagai sebahagian daripada inisiatif pembangunan francais Bahagian dan pendigitalan. Pertumbuhan dalam segmen ini akan terus memanfaatkan strategi yang telah dicuba dan terbukti termasuk pembiayaan terjamin dan membentuk pakatan strategik dengan beberapa kumpulan sasaran utama.

42 40 < TINJAUAN OPERASI PERNIAGAAN (samb.) PERBANKAN KOMERSIL Di tengah-tengah persekitaran ekonomi yang mencabar, Bahagian Perbankan Komersil Bank Islam ( Perbankan Komersil ) kekal defensif dengan mengetatkan proses usaha wajar sedia ada selaras dengan Penyata Selera Risiko dan meningkatkan penambahbaikan penyampaian dan tadbir urus. PERTUMBUHAN ASET (RM juta) PERTUMBUHAN PENDAPATAN (RM juta) , ,787 5,312 5, ,608 6, bulan... Berjangka Perdagangan...12 bulan... Berasaskan Dana Bukan Berasaskan Dana HALATUJU PERNIAGAAN UNTUK TAHUN Perbankan Komersil terus mengguna pakai strategi 3D Bank pada tahun. Sebagai sebahagian daripada inisiatif defensifnya, Bahagian ini mempraktikkan pendekatan pertumbuhan aset yang berhati-hati dengan memberi tumpuan kepada sektor industri yang disukai serta pelanggan sedia ada yang mempunyai rekod prestasi yang baik sebagaimana Penyata Selera Risiko Bank. Hasilnya, portfolio Perbankan Komersil meningkat sebanyak RM501 juta, disumbangkan terutamanya oleh kerajaan negeri dan syarikat-syarikat berkaitan. Perbankan Komersil mengamalkan piawai pengunderaitan yang berhatihati dan berhemat dengan proses usaha wajar yang lebih kukuh memandangkan pasaran terus dicabar oleh mata wang lemah dan harga komoditi yang lebih rendah bagi minyak sawit, getah dan minyak & gas. Negeri-negeri tertentu juga mengalami kerugian yang tinggi, memberi kesan kepada portfolio pembiayaan penyambung Bahagian. Bahagian ini memilih perniagaan-perniagaan baru, iaitu memerlukan asas operasi minimum lima tahun dengan rekod prestasi yang baik. Bahagian ini telah meningkatkan infrastruktur pemantauannya, memberi tumpuan kepada kutipan agresif dan pengurusan penjagaan awal pelanggan yang berpotensi bermasalah sambil mengekalkan kualiti aset untuk mengekalkan nisbah terjejas di bawah 3%. Penilaian risiko dan proses kelulusan yang lebih ketat mengakibatkan nisbah tertunggak rendah sebanyak 0.46% daripada aset Bahagian. Nisbah terjejas bagi akaun yang dibayar kurang daripada dua tahun juga berada pada 0.24% daripada jumlah portfolio. Peluang untuk tahun ini terletak pada perbelanjaan berterusan kerajaan dalam projek infrastruktur, kemudahan awam dan projek rumah mampu milik seperti Perumahan Rakyat 1Malaysia ( PR1MA ), PPA1M dan Rumah Wilayah Persekutuan ( RUMAWIP ).

43 03 Perbincangan dan Analisis Pengurusan > 41 Tumpuan Bahagian terhadap kerajaan negeri dan syarikat berkaitan berjaya mengekalkan pertumbuhan keseluruhan Perbankan Komersial pada tahun apabila asetnya meningkat sebanyak 8.9% dengan jumlah pembiayaan terkumpul sebanyak RM6.1 bilion. Ia disumbangkan oleh kenaikan 10.4% dalam pembiayaan berjangka. Jumlah pendapatan meningkat sebanyak 11.0% kepada RM346 juta pada tahun disumbangkan terutamanya oleh peningkatan pendapatan berasaskan dana sebanyak 12.1% atau RM34.3 juta. Perbankan Komersil menggalakkan amalan terbaik dan tatacara perniagaan untuk memperbaiki penyampaian perkhidmatan kepada pelanggan Bank. Tumpuan juga diberikan kepada memantapkan tadbir urus yang baik dengan menunjukkan disiplin dan pematuhan kepada aturan dan peraturan yang dikenakan oleh Bank dan Bank Negara Malaysia ( BNM ) sebagai asas kepada penggunaan prinsip VBI Bank. PENCAPAIAN UTAMA TAHUN Pertumbuhan aset sebanyak 8.9% Pertumbuhan pendapatan sebanyak 11.0% Nisbah tunggakan dikurangkan kepada 0.46% PROSPEK Perbankan Komersil mensasarkan untuk mengembangkan pembiayaan aset sekurang-kurangnya 8% dan pendapatan sekurang-kurangnya 12% pada tahun Unit Risiko & Pematuhan akan ditubuhkan untuk memantau risiko pematuhan dalam operasi Bahagian. Pada masa yang sama, Bahagian ini mempromosikan kesedaran dengan berkerjasama dengan Bahagian Pematuhan Bank bagi memastikan operasi lancar tanpa menjejaskan pematuhan dan nilai-nilai etika. Memandangkan tumpuan strategik Bank adalah dengan berkembang dengan berhati-hati seiring dengan model VBI, tumpuan pembiayaan untuk 2018 akan diarahkan kepada menyokong ekonomi sebenar yang memupuk keusahawanan dengan bekerjasama dengan agensi-agensi kerajaan seperti SME Corporation, Prokhas, Perbadanan Jaminan Kredit dan Unit Peneraju Agenda Bumiputera ( TERAJU ). Selain itu, Bahagian ini akan memberi tumpuan kepada menyokong projek infrastruktur awam dan berasaskan masyarakat oleh kerajaan serta projek-projek dalam agenda negara seperti Pelan Induk PKS, Pelan Induk Teknologi Hijau dan Rancangan Malaysia Ke-11. Di bawah rantaian bekalan dan pembiayaan vendor, Bahagian ini memacu perjalanan pendigitalan Bank dengan menawarkan penyelesaian digital yang membolehkan PKS meningkatkan kecekapan dan keberkesanannya.

44 42 < TINJAUAN OPERASI PERNIAGAAN (samb.) PERBANKAN KORPORAT Bahagian Perbankan Korporat Bank Islam ( Perbankan Korporat ) kekal defensif sepanjang tahun untuk menikmati peningkatan kualiti aset yang ketara tanpa sebarang masalah baru pada tahun, kutipan lebih baik dan bayaran yang lebih tinggi daripada kemudahan pembiayaan tambahan. PERTUMBUHAN ASET (RM juta) PERTUMBUHAN HASIL (RM juta) ,653 4,301 4,601 5,011 3,783 4, bulan... Berjangka Perdagangan...12 bulan... Berasaskan Dana Bukan Berasaskan Dana HALATUJU PERNIAGAAN BAGI TAHUN Pada tahun, Perbankan Korporat mula memberi tumpuan yang lebih kepada pembiayaan aset dengan spread pendapatan tinggi terutamanya daripada perbelanjaan modal dan pembiayaan projek berbanding pembiayaan modal kerja. Ini adalah selaras dengan aspirasi Bank untuk memperluaskan pertumbuhan pendapatannya tanpa menimbulkan ketegangan dalam keperluan modal dan mengekalkan profil kualiti asetnya yang sihat. Keadaan ekonomi dunia yang mencabar dan tidak menentu pada tahun telah meningkatkan profil risiko pelanggan korporat. Bahagian ini menghadapi persaingan dari bank-bank yang lebih besar yang terus menguasai industri dengan tawaran produk komprehensif yang tidak terhad kepada transaksi Ringgit sahaja, kemampuan untuk menawarkan pembiayaan konvensional dan Islam, dan kehadiran serantau. Hasilnya, jumlah pendapatan berkurangan sebanyak 7.6% atau RM19 juta kepada RM232 juta disumbangkan terutamanya oleh pendapatan berasaskan dana yang lebih rendah sebanyak RM219 juta seiring dengan pengurangan dalam keseluruhan aset pembiayaan sepanjang tahun. Jumlah aset pembiayaan berkurangan sebanyak 13% atau RM644 juta dari RM5.0 bilion pada Disember 2016 kepada RM4.4 bilion pada Disember. Penurunan ini disebabkan terutamanya oleh dua penebusan aset besar berjumlah RM770 juta melalui sukuk dan pembiayaan mudah kerajaan pada harga yang lebih rendah. Di samping itu, terdapat juga penurunan ketara daripada beberapa modal korporat sedia ada sesetengah pelanggan korporat memandangkan corak kutipan jualan mereka meningkat pada tahun ini. Perbankan Korporat berjaya meminimumkan susutan melalui pengeluaran aset baru dan penggunaan kemudahan yang lebih tinggi daripada pelanggan perdagangan sedia ada yang mengakibatkan nisbah penggunaan kemudahan yang lebih tinggi.

45 03 Perbincangan dan Analisis Pengurusan > 43 Walau bagaimanapun, pendapatan berasaskan bukan dana meningkat sebanyak 8.3% kepada RM13 juta pada yuran pemprosesan yang lebih tinggi bagi kemudahan pembiayaan baru. Strategi defensif membantu melindungi kualiti aset yang kukuh, tanpa mengorbankan keuntungan akaun. Tunggakkan diminimumkan dengan nisbah pembiayaan terjejas kekal sifar kerana tiada akaun baru yang terjejas pada tahun. PROSPEK Memandangkan persekitaran ekonomi global dan domestik bertambah baik, Perbankan Korporat menjangkakan peluang perniagaan yang lebih besar yang mungkin memerlukan kemudahan pembiayaan yang lebih besar dalam masa terdekat. Bahagian ini berhasrat untuk menyasarkan pelanggan korporat New-to-Bank yang berada di bawah VBI seperti teknologi hijau, penjagaan kesihatan, infrastruktur, perladangan, harta dan telekomunikasi; mempertahankan portfolio yang ada; mempercepatkan pendapatan berasaskan yuran melalui urus niaga sindikasi, sukuk dan yuran pemprosesan; sambil meningkatkan jualan silang. Ini akan diseimbangkan dengan pemeliharaan kualiti aset dan sasaran pengurangan kos operasi sebanyak 10% memandangkan Bahagian ini meletakkan usaha untuk menghapuskan pembaziran. PENCAPAIAN UTAMA TAHUN Pendapatan bukan berasaskan dana meningkat sebanyak 8.3% Tiada akaun terjejas baru pada

46 44 < TINJAUAN OPERASI PERNIAGAAN (samb.) PASARAN MODAL Jabatan Pasaran Modal Bank ( CMD ) telah memenangi dua anugerah untuk penawaran Akaun Pelaburan Terbatas yang pertama dan kedua (RIA) melalui Platform Akaun Pelaburan ( IAP ). KOBIMBING RIA yang telah dimuktamadkan pada Disember 2016 telah memenangi The Asset s Triple A Islamic Finance Awards s Best Fintech Deal in Asia. Tawaran RIA kedua yang muktamad pada April untuk Kumpulan CMC juga telah memenangi anugerah Islamic Finance News Malaysia Deals of the Year. Anugerah ini melambangkan pengiktirafan IAP sebagai inovasi baru dalam kewangan Islam. RM 000 TK 2016 (Sebenar) TK (Sebenar) Pendapatan Transaksi IAP TK 2016 TK 2016 Bank-Bank Penaja Bahagian Pasaran (%) Jumlah (MYR juta) Hitungan Urus Niaga Bahagian Pasaran (%) Jumlah (RM juta) Hitungan Urus Niaga Bank Islam Bank-Bank lain HALATUJU PERNIAGAAN BAGI TAHUN Pada tahun, CMD bekerjasama rapat dengan IAP Integrated Sdn Bhd dan bank-bank penaja IAP untuk mempromosikan IAP dan mendidik penggiat industri dalam Insurans & Takaful, Dana & Pengurusan Aset, Bank dan syarikat-syarikat PKS untuk mendapatkan pelabur berpotensi dan usaha niaga untuk RIA melalui IAP. Tambahan pula, Jabatan memberi tumpuan kepada mewujudkan nilai dalam urus niaga perniagaan yang disusun dan disertai bagi pihak-pihak berkepentingan Bank. Di bawah transaksi IAP, ia memberi peluang kepada individu dan bukan individu untuk mengambil bahagian sebagai pelabur untuk membiayai usaha niaga yang berdaya maju dan memperoleh pulangan yang lebih tinggi berbanding pulangan deposit berjangka. Ini juga menyediakan satu peluang baru bagi syarikat PKS untuk mengumpul dana bagi membiayai aktiviti perniagaan mereka dan membantu lebih banyak syarikat PKS mengembangkan perniagaan mereka. Dari segi pencapaian, kedua-dua tawaran FinTech yang dimuktamadkan oleh CMD pada tahun ini telah diiktiraf dengan baik oleh industri. Ia adalah RIA Kumpulan CMC dan RIA KOBIMBING. Selain itu, Jabatan bertindak sebagai Pengurus Utama Bersama untuk Kertas Komersial Islam Danainfra Nasional Berhad bernilai RM13 bilion dan Program Penerbitan Nota Jangka Sederhana Islam untuk Projek Lebuhraya Pan Borneo; untuk pengeluaran Nota Jangka Sederhana Islam Dijamin Kerajaan berjumlah RM3.25 bilion Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam; terbitan Nota Jangka Sederhana Islam yang Dijamin Kerajaan RM2.1 bilion daripada Pengurusan Air SPV Bhd; dan merupakan Pengurus Utama untuk penerbitan Sukuk Subordinat Murabahah RM300 juta Bank Islam.

47 03 Perbincangan dan Analisis Pengurusan > 45 PROSPEK CMD telah disusun semula pada Disember. Selaras dengan penyusunan semula dalaman Bank, pasukan sukuk dipindahkan ke Perbankan Korporat untuk menjalankan urus niaga sukuk manakala pasukan IAP dipindahkan ke Bahagian Perbankan PKS yang baru dibentuk untuk menjalankan urus niaga IAP dan pembiayaan PKS. CMD telah ditutup secara rasmi pada 8 Disember. Dengan lebih banyak sumber dan sokongan yang diberikan kepada pasukan sukuk dan pasukan IAP di Divisyen baru masing-masing, prospek untuk mengembangkan perniagaan sukuk dan IAP kekal positif. PENCAPAIAN UTAMA TAHUN Memuktamadkan RIA Kumpulan CMC sebagai urus niaga IAP pertama dalam industri untuk membiayai projek asing Dianugerahkan The Asset s Triple A Islamic Finance Awards s Best Fintech Deal in Asia untuk KOBIMBING RIA Dianugerahkan Islamic Finance News Malaysia Deals of the Year Award untuk RIA Kumpulan CMC Dianugerahkan Best Islamic Financial Institution Award (Best Booth Category) di Pameran Jom Labur Syariah yang pertama dianjurkan oleh Bursa Malaysia

48 46 < TINJAUAN OPERASI PERNIAGAAN (samb.) PERBENDAHARAAN Bahagian Perbendaharaan Bank Islam ( Perbendaharaan ) menyumbangkan 35.1% atau RM109.2 juta daripada jumlah pendapatan berasaskan bukan dana dan 16.6% atau RM445.3 juta daripada pendapatan berasaskan dana Bank pada tahun. Ini merupakan prestasi yang memberangsangkan memandangkan cabaran pasaran semasa yang disebabkan oleh pematuhan peraturan lebih ketat terutamanya pada Peraturan Pentadbiran Pertukaran Asing ( FEA ), persekitaran pendapatan tetap yang mencabar, dan perang harga yang semakin meningkat di kalangan institusi kewangan. PERTUMBUHAN ASET (RM juta) PERTUMBUHAN PENDAPATAN (RM juta) , , ,234 12,976 14,088 13, , , , bulan bulan... Bukan Berasaskan Dana Berasaskan Dana 2015 (RM bil) 2016 (RM bil) (RM bil) Deposit Akaun-Akaun Pelaburan HALATUJU PERNIAGAAN BAGI TAHUN Pengurusan lembaran imbangan, aktiviti perdagangan dan jualan korporat Perbendaharaan mengalami prestasi yang bercampur sepanjang sebagai tindak balas kepada pasaran bon yang lemah dan bearis di tengah-tengah prospek AS Fed yang agresif. Meskipun terdapat aliran keluar dana asing berterusan pada awal tahun ini, bon tempatan secara umumnya disokong oleh permintaan domestik. Kelonggaran dalam perlindungan nilai tukaran asing ( Forex ) telah memberikan sokongan kepada Ringgit apabila dana kembali semula pada akhir tahun ini.

49 03 Perbincangan dan Analisis Pengurusan > 47 Aset perbendaharaan mencatat penurunan sebanyak 6.1% kepada RM13.2 bilion (2016: RM14.1 bilion) berikutan pendekatan pelaburan semula Bahagian yang defensif dan terpilih. Deposit Perbendaharaan mencatatkan peningkatan sebanyak 2.7% kepada RM28 bilion (2016: RM27.3 bilion) manakala Akaun Pelaburan ( IA ) mencatat pertumbuhan tahun ke tahun sebanyak 32.3% kepada RM1.2 bilion (2016: RM898 juta). Perbendaharaan meneruskan pengurusan proaktif portfolio pelaburan untuk mengoptimumkan hasil aset. Portfolio tersebut mencatatkan peningkatan pendapatan berasaskan dana kepada RM445.3 juta untuk tahun ini daripada RM427.7 juta pada Hasil portfolio meningkat sementara tempoh bertambah sedikit. Bagi memastikan semua garis panduan, keperluan dalaman dan peraturan dipatuhi, komposisi portfolio kekal tertumpu kepada aset cair dengan 67.3% di dalam Sekuriti Kerajaan dan kertas yang Dijamin Kerajaan, 21.5% dalam kertas AAA / P1 manakala 11.2% dalam kertas AA membentuk bakinya. Lebih 95% daripada portfolio layak sebagai Aset Cair Berkualiti Tinggi ( HQLA ) di bawah keperluan Nisbah Liputan Kecairan Basel III. Dari segi pendanaan, Deposit Berjangka Khas Tawarruq-I (Term Deposit Tawarruq-i Special ( TDTS )) kekal sebagai produk deposit utama Perbendaharaan dengan penempatan dari syarikat berkaitan kerajaan, perbadanan, universiti dan syarikat pengurusan aset. Untuk memastikan pengurusan modal yang optimum, Perbendaharaan secara agresif memasarkan produk IA seperti Akaun Pelaburan Wafiyah. PROSPEK Menjelang 2018, Perbendaharaan akan mengambil langkah utama dalam mengekalkan kecairan keseluruhan lembaran imbangan Bank, terutamanya dalam memastikan pematuhan berterusan kepada keperluan Nisbah Pembiayaan Bersih Stabil ( NSFR ). Selain mempelbagaikan asas pendeposit Bank dan memanjangkan tempoh pemegangan pendanaan, penekanan juga akan diberikan kepada membina HQLA untuk meningkatkan kecairan aset. Pada masa yang sama, Bahagian ini akan terus memastikan harga kekal kompetitif untuk aset pembiayaan bagi membolehkan trajektori pertumbuhan yang seimbang untuk Bank. PENCAPAIAN UTAMA TAHUN Pendapatan berasaskan dana meningkat sebanyak 4.1% Akaun pelaburan meningkat sebanyak 32.3% Dianugerahkan Best Individual Sales, Malaysia, Highly Commended Asian Local Currency Bond Benchmark Review oleh The Asset untuk dua wakil Jualan Pelaburan Perbendaharaan Kegiatan perdagangan Forex di Bahagian ini terus menunjukkan prestasi yang memberangsangkan walaupun peraturan FEA yang ketat memberi kesan kepada pelanggan korporat kami.

50 48 < TINJAUAN OPERASI PERNIAGAAN (samb.) DEPOSIT & PENGURUSAN TUNAI Deposit dan Bahagian Pengurusan Tunai Bank Islam ( D&CM ) mendorong tumpuan Bank terhadap deposit kos rendah dan akaun pelaburan, akaun semasa dan simpanan ( CASA ) dan Al-Awfar. Objektif Bahagian untuk tahun ini adalah memperbaiki komposisi deposit individu dan meningkatkan pertumbuhan akaun gaji. JUMLAH CASA (RM juta) 15, ,499.3 CASA Individu 10,915.1 CASA Bukan Individu 2016 JUMLAH CASA (RM juta) 4,477.2 CASA Individu 13, ,452.3 CASA Bukan Individu PERTUMBUHAN CASA (RM juta) PERTUMBUHAN AL-AWFAR (RM juta) , , , , , , , , , , , bulan... Individu Bukan Individu...12 bulan...

51 03 Perbincangan dan Analisis Pengurusan > 49 PENCAPAIAN UTAMA TAHUN Pertumbuhan Al-Awfar yang ketara sebanyak 30.9% Pertumbuhan Akaun Semasa sebanyak 15.1% Best Advertising Campaign oleh Islamic Business & Finance (3Xtra Drive Al-Awfar Audi Campaign) HALATUJU PERNIAGAAN BAGI TAHUN Pemacu untuk deposit telah diperkukuhkan pada tahun apabila peraturan-peraturan yang diperketatkan telah dikenakan ke atas keperluan deposit. Walau bagaimanapun, kenaikan kos sara hidup yang disebabkan oleh gaji bersih yang rendah bermakna pasaran menyusut bagi industri perbankan. Kadar persaingan bagi deposit berjangka sepanjang tahun menjadikan setiap akaun baru diperolehi melalui usaha yang gigih. Dalam persekitaran ini, D&CM berjaya mencapai pertumbuhan CASA dan Al-Awfar masing-masing sebanyak 10.7% dan 30.9%. Ini dicapai melalui kempen dan promosi strategik sepanjang tahun yang aktif. Dari April hingga Disember, kempen Al-Awfar 3Xtra Drive menawarkan hadiah utama tiga unit kereta Audi A4 2.0 sedan. Kempen ini berjaya memperoleh 95,000 akaun Al-Awfar baru dan menyumbang kepada pertumbuhan Al-Awfar sebanyak RM324 juta. Kempen ini diiktiraf sebagai The Best Advertising Campaign oleh Islamic Business & Finance pada tahun ini. Kempen lain yang diperkenalkan oleh Bahagian ini termasuk Kempen Al-Awfar Go Umrah dan Promosi Deposit Berjangka Tawarruq. Kempen Al-Awfar Go Umrah bermula pada bulan Oktober dan akan berterusan hingga Disember Di bawah kempen ini, lima pemenang bertuah telah dan akan terus dipilih setiap bulan untuk Pakej Umrah. Promosi Deposit Berjangka Tawarruq telah diadakan dari Mei hingga Disember untuk menarik dana baru dari pelanggan baru atau yang sedia ada. Sepanjang tempoh itu, RM1 bilion berjaya didapatkan. Produk dan perkhidmatan baru juga dirintis pada tahun ini. Bank Islam menjadi bank pertama yang melaksanakan e-mandate MEPS Direct Debit untuk Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional ( PTPTN ) menerusi usaha D&CM dalam mendapatkan projek dengan pelanggannya. Di samping itu, D&CM memperkenalkan inisiatif baru seperti e-masjid, e-waqaf dan CA Mudharabah. e-masjid adalah penyelesaian pengurusan tunai ringkas dan mudah digunakan direka khas untuk membantu masjid dan surau dalam mengurus operasi harian mereka; e-waqaf memudahkan pengumpulan waqaf tunai daripada pelanggan runcit dan korporat; manakala CA Mudharabah adalah akaun baru yang direka untuk entiti korporat utama, yang menyasarkan hasil yang lebih tinggi berbanding CA Wadiah. PROSPEK Pada tahun 2018, D&CM akan terus memberi tumpuan kepada pertumbuhan CASA dan akaun pelaburan kos rendah menerusi pendigitalan, inisiatif VBI, langkah-langkah pembendungan kos dan usaha jualan dan pemasaran yang lebih baik. Sebahagian daripada sasaran yang ditetapkan adalah untuk mengekalkan CASA 35% kepada nisbah Jumlah Deposit, dan sekurang-kurangnya 20% Pendeposit Individu kepada nisbah Pemegang Akaun Pelaburan. Strategi ke arah ini adalah untuk memulakan dan memacu penempatan deposit jangka panjang, dan mengembangkan akaun pelaburan PKS dan deposit runcit sejajar dengan pengenalan keperluan NSFR yang akan datang. Sasaran di atas ditetapkan untuk dicapai melalui pengenalan penggabungan produk baru, pelancaran produk PKS baru, perkongsian terurus dengan pihak ketiga dan program insentif yang dipertingkatkan. Bagi pelanggan sedia ada, Bahagian ini berhasrat untuk memudahkan pertukaran dari penempatan jangka pendek ke jangka panjang sebagai sebahagian daripada strategi pengekalannya; mewujudkan kesetiaan melalui program ganjaran yang lebih baik; dan inovasi strategi baru untuk memanfaatkan bahagian yang lebih besar.

52 50 < KEUTAMAAN KAMI UNTUK TAHUN Untuk PEMEGANG SAHAM INDUSTRI PELANGGAN WARGA KERJA ALAM SEKITAR KOMUNITI Di Bank Islam, kami memberikan perbezaan yang positif kepada pihak berkepentingan. Tujuan organisasi kami adalah untuk kebaikan komuniti yang lebih meluas. Untuk mencapai keupayaan yang terbaik, kami telah mula mengutarakan matlamat kemampanan kami untuk menentukan sejauh mana kejayaan kami berkhidmat dengan pelbagai pihak berkepentingan dan memberikan nilai di bawah teras utama iaitu Kewangan Bertanggungjawab, Pertumbuhan Inklusif, Majikan Bertanggungjawab dan Amalan & Pelaporan Beretika. Penunjuk prestasi utama ( KPI ) telah ditetapkan untuk memacu tingkah laku, mengukur prestasi dan menentukan imbuhan pekerja kami. Objektif dan KPI dikemaskini setiap tahun dan diluluskan oleh Lembaga sebelum diselaraskan di seluruh organisasi, memastikan bahawa matlamat setiap unit adalah sejajar dengan Bank.

53 03 Perbincangan dan Analisis Pengurusan > 51 PEMEGANG SAHAM MATLAMAT Mencapai pertumbuhan yang mampan Metrik Pemegang Saham kami mengukur kedua-dua hasil kewangan yang dicapai untuk tahun ini serta KPI berkaitan risiko bagi memastikan pertumbuhan seimbang berbanding tahap risiko yang diambil, termasuk pematuhan dan kawalan. KPI Pemegang Saham 01. Mempertingkatkan keuntungan Sasaran Memberi pertumbuhan pendapatan yang konsisten. Hasilnya Hasil bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember meningkat 4.9% kepada RM3.0 bilion manakala Keuntungan Selepas Zakat dan Cukai ( PAZT ) meningkat sebanyak 6.6% daripada tahun sebelumnya kepada RM566 juta. JUMLAH HASIL RM Juta Menguruskan perbelanjaan 2,245 2,437 2,649 2,869 3,008 Sasaran Kecekapan kos ketika melabur untuk pertumbuhan, dengan nisbah kos kepada pendapatan bertambah baik dari semasa ke semasa. Hasilnya Nisbah kos kepada pendapatan meningkat daripada 52.8% kepada 57.3%, hasil daripada kos deposit dan overhed yang lebih tinggi. Merujuk kepada kenaikan nisbah kos kepada pendapatan, Bank melaksanakan pendekatan dua arah dengan menguruskan perbelanjaan overhed melalui inisiatif kawalan kos dan meningkatkan pendapatan berasaskan fi bulan...

54 52 < KEUTAMAAN KAMI UNTUK TAHUN (samb.) KPI Pemegang Saham 03. Mengurus portfolio risiko Sasaran Hasilnya Meningkatkan pendedahan dengan berhati-hati, sejajar dengan selera risiko, dengan pertumbuhan pembiayaan disasarkan pada 8% sambil mengekalkan kualiti aset. Pertumbuhan pembiayaan adalah 7.5%, terus mengatasi prestasi industri sebanyak 4.3%. Jumlah aset meningkat sebanyak 3.7% berbanding pertumbuhan industri sebanyak 4.3%. Kualiti aset kekal berdaya tahan dengan nisbah pembiayaan terjejas kasar sebanyak 0.93% berbanding 0.98% yang dicatatkan pada tahun sebelumnya. Kualiti aset yang kukuh adalah hasil pengawasan Bank yang berterusan dalam pemantauan akaun proaktif dan piawai pengunderaitan yang berhemat. 04. Meningkatkan komposisi aset Sasaran Hasilnya Mendapatkan komposisi 20:80 untuk kadar Tetap vs Terapung dan sasaran lebih 12% pertumbuhan dalam pembiayaan bercagar. Bank mencatatkan kadar 12% tetap kepada terapung 88% dan pertumbuhan hanya 9.8% dalam pembiayaan bercagar disebabkan oleh pertumbuhan pembiayaan yang lebih rendah dalam portfolio Perbankan Korporat. 05. Tingkatkan pulangan dan pendapatan sesaham Sasaran Mengekalkan pulangan kepada pemegang saham dengan pulangan ekuiti sebanyak 15%. Hasilnya RM266.5 juta dividen telah dibayar kepada pemegang saham kami pada. Pulangan ekuiti adalah 16.4% melebihi kedua-dua sasaran kami sebanyak 15% dan purata industri sebanyak 14%. Akibatnya, pendapatan sesaham untuk tahun ini adalah 23 sen, meningkat daripada 22 sen pada tahun sebelumnya. 06. Meningkatkan penjenamaan dan reputasi dalam industri Sasaran Mengekalkan pencapaian sedia ada dalam Audit Jenama & Akreditasi. Hasilnya Diiktiraf semula pada AA3/Stabil/P1 oleh RAM Ratings dan terus menerima pengiktirafan industri sebagai francais perbankan Islam 3 teratas.

55 03 Perbincangan dan Analisis Pengurusan > 53 INDUSTRI MATLAMAT Melanjutkan kemampanan dan pertumbuhan industri kewangan Islam serta menyokong agenda negara. Bank terus terlibat secara aktif dalam program pembangunan industri dan inisiatif yang diterajui kerajaan. Bahagian Shariah mengetuai aktiviti perkongsian pengetahuan untuk memberi manfaat kepada industri secara keseluruhan. KPI Industri 01. Memajukan kekuatan dan kemampanan industri Sasaran Memainkan peranan aktif dalam agenda strategik BNM untuk industri kewangan Islam. Hasilnya Menyokong BNM dalam pembangunan kad skor VBI dan komited sebagai pengamal awal VBI dengan mewujudkan nilai dan kesan positif terhadap ekonomi, komuniti dan alam sekitar sejajar dengan asas kemampanan. Mengambil bahagian dalam pembangunan Akaun Pelaburan Terhad dan Tidak Terhad melalui IAP. Mengambil bahagian dan mengetuai inisiatif industri Wakaf. 02. Inisiatif perkongsian pengetahuan Sasaran Menerajui sebagai pemimpin industri dalam kewangan Islam dan meningkatkan kesedaran mengenai daya tarikan dan faedahnya. Hasilnya Mengendalikan Seminar Perbankan sehari di empat negeri untuk lebih daripada 1,900 peserta; tiga hari program pendidikan awam Kembara Muamalah di tiga negeri untuk lebih daripada 2,000 peserta. Meneruskan sembilan sesi ILMU Knowledge Series untuk kira-kira 712 pemimpin negara akan datang mengenai perbankan dan kewangan Islam.

56 54 < KEUTAMAAN KAMI UNTUK TAHUN (samb.) KPI Industri 03. Penyertaan dalam acara industri Sasaran Hasilnya Meneruskan penyertaan dan sumbangan dalam acara industri, seminar dan perbincangan panel untuk membina hubungan di antara rakan organisasi dan mewujudkan kehadiran jenama dan falsafahnya di pasaran. Kumpulan Bank Islam mengambil bahagian dalam acara-acara berikut sepanjang tahun ini: Wealth Management in Practice oleh Securities Industry Development Corporation Sustainable Development Goal Business Summit oleh Securities Industry Development Corporation Digital Investment Management oleh Securities Industry Development Corporation The Growing Importance of Sustainability to Investors di Sustainable Brands Conference Jom Labur Syariah oleh Bursa Malaysia Karnival Kewangan (Kedah and Sarawak) oleh Bank Negara Malaysia Kuala Lumpur Islamic Finance Forum ( KLIFF ) oleh Centre for Research & Training Penaja Islamic Financial Services Board ( IFSB ) Summit di Abu Dhabi, UAE Minggu Saham Amanah Malaysia ( MSAM ) oleh Permodalan Nasional Berhad 04. Menyokong Skim Kebolehpasaran Graduan Sasaran Menyokong program Skim Latihan 1Malaysia ( SL1M ). Hasilnya Menyediakan latihan untuk 471 pelatih SL1M pada, dengan 190 pelatih diserap. 05. Menyokong Skim Mobiliti Ke Atas Sasaran Memahirkan semula dan meningkatkan kemahiran pekerja kumpulan bukan eksekutif untuk peluang kerjaya yang lebih baik di Bank. Hasilnya Kira-kira 160 pekerja mengambil bahagian dalam program ini dan kira-kira 40% peserta dari Cohort 1 hingga 4 telah dinaik taraf atau dinaikkan pangkat.

57 03 Perbincangan dan Analisis Pengurusan > 55 PELANGGAN MATLAMAT Meningkatkan kecemerlangan perkhidmatan untuk memperbaiki pengalaman pelanggan terhadap peningkatan kesetiaan pelanggan dan menarik pelanggan baru. Metrik Pelanggan kami mengukur kedua-dua kepuasan dan hasil kewangan yang dicapai untuk tahun ini. Pada bulan Oktober, Bank melancarkan kajian keperluan dan jangkaan pelanggan untuk: Menentukan jangkaan pelanggan terhadap produk dan perkhidmatan Bank Islam Menilai produk dan perkhidmatan dari segi memenuhi kepuasan pelanggan Memahami jangkaan pelanggan Bank Islam di titik sentuhan KPI pelanggan 01. Meningkatkan jangkauan dan penembusan Sasaran Hasilnya Memperkenalkan titik sentuh pelanggan baru, meningkatkan saluran rangkaian dan melancarkan platform digital. Setakat 31 Disember, saluran Bank telah meningkat kepada 147 cawangan dengan pembukaan dua cawangan baru sepanjang tahun di Kodiang dan IFiC Putrajaya dengan sejumlah 1,117 Terminal Layan Diri. Perbankan Mudah Alih telah dipertingkatkan dengan 10 ciri baharu, dan jumlah pelanggan meningkat kepada 589,415 pada tahun ini. Perbankan Internet kami menyaksikan pertumbuhan sebanyak 153% dengan jumlah pelanggan meningkat kepada 889,645 sepanjang tahun disebabkan oleh penglibatan dengan pelanggan yang berkesan untuk memindahkan mereka kepada pembayaran elektronik sejajar dengan Rangka Tindakan Sektor Kewangan BNM

58 56 < KEUTAMAAN KAMI UNTUK TAHUN (samb.) KPI pelanggan 02. Meningkatkan kepuasan pelanggan Sasaran Hasilnya Peningkatan kepuasan pelanggan yang meluas merentasi pasaran dan segmen. Pengurangan aduan pelanggan sebanyak 10% dan peningkatan pengurusan aduan menjadi kurang daripada 14 hari dengan 80% kes mengambil masa kurang dari 10 hari. Kadar panggilan Pusat Pelanggan yang tidak dijawab di bawah 10%. Bank Islam berada di tempat pertama di kalangan bank Islam dan keempat dalam Industri Perbankan keseluruhan berdasarkan hasil kaji selidik Kepuasan Pelanggan yang dijalankan pada bulan November ; satu inisiatif yang diterajui industri oleh ABM dan AIBIM. Pengurusan Pemulihan Aduan Masa adalah kurang daripada 14 hari, selaras dengan Piagam Pelanggan BNM manakala 90% dicapai kurang daripada 10 hari mengikut KPI Kecemerlangan Perkhidmatan Bank Islam. Aduan mengenai perkhidmatan cawangan dikurangkan sebanyak 17%, daripada 141 pada 2016 kepada 117. Pusat Perhubungan melaporkan kadar tidak berjawab sebanyak 8.5% dalam panggilan pelanggan. Inisiatif Kecemerlangan Perkhidmatan Utama yang dilaksanakan pada tahun : Pengambilan 45 Pekerja Perkhidmatan Cawangan yang baru Penggunaan dan penyebaran piagam Perkhidmatan Pelanggan AIBIM 03. Memperbaiki masa pemulihan perkhidmatan Sasaran 80% dari masa menunggu pelanggan cawangan adalah kurang dari 10 minit dan di beri khidmat dalam masa lima minit; masa pemulihan bagi pembiayaan selama lima hari; uptime Mesin Teller Mesin Automatik ( ATM ) dan mesin deposit tunai ( CDM ) berada di atas 95%. Hasilnya 81.5% dari masa menunggu pelanggan adalah kurang dari 10 minit di mana 85.9% telah diberi khidmat dalam masa lima minit. Masa pemulihan pembiayaan pengguna memenuhi sasaran lima hari. Uptime ATM adalah 97.2% manakala CDM adalah 94.7%. 04. Inovasi produk dan perkhidmatan yang berterusan Sasaran Hasilnya Memberi pengalaman perbankan yang unggul melalui pelaksanaan inisiatif Teknologi Maklumat utama ( IT ) yang dirancang. Menyediakan pelan perbankan digital. Perjalanan digital Bank telah dimulakan pada bulan Ogos dengan menandatangani Memorandum Persefahaman dengan Cognizant dan pelantikan Ketua Perbankan Digital pada 2 Oktober. Inisiatif utama IT untuk tahun ini telah dilaksanakan seperti yang dirancang. Di samping itu, sebagai sebahagian daripada Aplikasi Pembiayaan Peribadi Dalam Talian di bawah program Tie Up Majikannya, Bank telah memperkenalkan pautan EZXCESS yang mempermudah dokumentasi dan mempercepatkan pengesahan pekerjaan. Dalam memudahkan perbankan digital, Bahagian Teknologi Bank secara aktif mengambil bahagian sebagai ahli dalam Kumpulan Kerja untuk Perdagangan Kewangan ( DLT ) serta Pasukan Petugas Penyeragaman Kumpulan Kad Nasional QR Malaysia yang diterajui oleh BNM bersama-sama dengan bank-bank lain. Kumpulan Kerja Bank juga menyempurnakan pelan pelaksanaan pembangunan produk Kafalah.

59 03 Perbincangan dan Analisis Pengurusan > 57 WARGA KERJA MATLAMAT Meningkatkan pembangunan bakat dan penglibatan pekerja dalam mewujudkan kumpulan bakat yang mampan untuk operasi Bank. Prestasi pekerja kami dinilai berbanding KPI untuk menentukan imbuhan, memberikan garis penglihatan yang jelas antara matlamat pekerja dan kepentingan organisasi. Kami telah mencapai rentak yang mantap terhadap pemantauan prestasi dan ganjaran kami berkait rapat dengan hasil kad skor. KPI pekerja STATUS PENGAMBILAN PEKERJA Jumlah Pekerja Bank Islam menjelang akhir tahun Tetap Sementara 4, Mengekalkan pekerja berprestasi tinggi melalui usul nilai pekerja Bank ( EVP ) Sasaran Hasilnya Mengekalkan perletakan jawatan warga kerja di bawah 5% dan mengekalkan kedudukan sebagai Majikan Pilihan. Memberi peluang kepada warga kerja kami untuk mobiliti dalaman bagi meningkatkan pertumbuhan profesional dan peribadi. Untuk tahun ini, Bank mencapai kadar pengekalan warga kerja sebanyak 97.07% dengan kadar perletakan jawatan warga kerja sebanyak 2.93% berbanding dengan penurunan industri sebanyak 13%. Bank juga mengekalkan kedudukannya sebagai Majikan Malaysia Tempat ke-20 Teratas, kedudukan ke-3 dalam Perbankan dan Kewangan dan ke-19 sebagai Syarikat tempat ke-50 ke atas dalam anugerah Graduan Brand. Inisiatif Mobiliti ke atas yang dilancarkan pada tahun ini adalah Program Pensijilan BIMB-USIM; Program Future Leaders dan Program Kepimpinan INSEAD. Tiga puluh satu calon telah dikenal pasti sebagai sebahagian daripada perancangan penggantian dan menyediakan kepimpinan, kecekapan dan pembangunan keupayaan untuk menutup jurang bakat strategik di dalam Bank. Secara keseluruhannya, 301 atau 6.5% tenaga kerja menikmati promosi sepanjang tahun.

60 58 < KEUTAMAAN KAMI UNTUK TAHUN (samb.) KPI pekerja 02. Meningkatkan produktiviti Sasaran Hasilnya Sasaran produktiviti: a) Pembiayaan aset setiap pekerja di atas RM9.0 juta; b) Keuntungan bagi setiap pekerja di atas RM150k, dan c) Deposit setiap pekerja di atas RM9.7 juta. Pada tahun, produktiviti pekerja Bank merekodkan aset pembiayaan setiap pekerja sebanyak RM9.3 juta; RM169.5k dalam keuntungan bagi setiap pekerja dan RM10.1 juta dalam Deposit bagi setiap pekerja. 03. Meningkatkan pengetahuan dan kemahiran Sasaran Mengasah kemahiran khusus dan membina kecekapan dengan dua hari untuk program pengayaan teknikal untuk semua pekerja dan dua hari untuk program kesedaran pematuhan untuk semua pengurus cawangan, pengurus perkhidmatan cawangan dan pengurus perhubungan. Hasilnya Sepanjang tahun ini, 75% tenaga kerja menjalani pengayaan teknikal; 98% kakitangan cawangan menjalani program kesedaran pematuhan; dan 216 kakitangan telah menerima sijil melalui penyertaan dalam enam inisiatif pensijilan (lihat senarai di bawah). Senarai inisiatif pensijilan Professional Credit Certification Certificate in Internal Auditing for Financial Institutions (CIAFIN) Investor Protection Professional Certification (IPPC) Certified Qualification in Islamic Finance (CQIF) Intermediate Qualification in Islamic Finance (IQIF) Associate Qualification in Islamic Finance (AQIF) Jumlah jam pembelajaran untuk tahun, bilangan modul yang dijalankan, bilangan sesi: Jumlah jam pembelajaran untuk : 165, jam Jumlah jam belajar untuk /kakitangan : jam Jumlah modul dijalankan untuk : 414 modul Jumlah sesi dijalankan untuk : 756 sesi

61 03 Perbincangan dan Analisis Pengurusan > 59 KPI pekerja 04. Membangunkan kumpulan bakat dalaman dengan perkongsian pengetahuan mengenai Syariah Sasaran Hasilnya Perkongsian pengetahuan melalui inisiatif kesedaran Syariah oleh Bahagian Syariah. Lebih 20 program diperkenalkan pada, menyasarkan 1,046 peserta. Ia disenaraikan seperti di bawah. Senarai latihan Syariah untuk tahun ini: Muamalat 101 untuk 119 kakitangan baru Philosophy and Fundamentals of Shariah for Islamic Finance untuk 20 kakitangan Shariah Risk Management (Intermediate) Training for Trade Operations untuk 50 kakitangan operasi perdagangan Aqif Certification Programme untuk 80 kakitangan 3 Sesi Shariah Town Hall untuk 195 kakitangan Risk & Compliance for Credit Admin Department untuk 122 kakitangan Risk & Compliance Awareness for Commercial Banking untuk 56 kakitangan ORM Training for Risk Controllers untuk 85 kakitangan 05. Meningkatkan produktiviti melalui Transformasi Digital IT Sasaran Mengurangkan usaha manual melalui peningkatan produktiviti dan dengan memacu pemprosesan. Hasilnya Bahagian Teknologi terus meningkatkan dan membina tulang belakang IT untuk menyokong inisiatif digital. 43 projek IT telah siap pada di bawah kategori projek berikut: 20 Projek Keperluan Kawal Selia; 10 Projek Risiko dan Keselamatan IT; sembilan projek peningkatan perniagaan dan empat projek keperluan operasi. Pelaburan IT dalam tempoh 5 tahun (2013-) = RM501.8 juta, dengan pecahan berikut: Perbelanjaan Modal IT ( CAPEX ) : RM136.9 juta Perbelanjaan Operasi IT ( OPEX ) : RM364.9 juta Pelaburan untuk TK : RM132.3 juta

62 60 < KEUTAMAAN KAMI UNTUK TAHUN (samb.) ALAM SEKITAR MATLAMAT Mengutamakan sokongan kepada aktiviti-aktiviti ekonomi dan sosial yang memberikan perbezaan bermakna kepada alam sekitar sambil menguruskan penggunaan sumbersumber dengan lebih baik. Ekonomi yang makmur dan kesejahteraan masyarakat bergantung kepada planet yang sihat. Kami berhasrat untuk menjadi penasihat alam sekitar yang berkesan bukan sahaja demi generasi akan datang dan ekosistem, tetapi juga untuk perniagaan untuk kekal mampan. Untuk tujuan ini, kami percaya cara terbaik untuk mencapainya adalah melalui pengurusan yang lebih baik sumber, inovasi dan kreativiti. KPI alam sekitar

63 03 Perbincangan dan Analisis Pengurusan > 61 KPI alam sekitar 01. Impak pembangunan masa hadapan yang lebih hijau melalui sokongan perniagaan strategik Sasaran Hasilnya Meningkatkan sokongan kami terhadap inisiatif Pembiayaan Hijau. Pada tahun, peratusan jumlah Pembiayaan Hijau berbanding jumlah aset Perbankan Korporat Bank sebanyak RM4.4 bilion adalah RM juta atau 2.27%. Ini berasal dari projek loji kuasa hidro mini 14MW Kerian Energy Sdn Bhd di Sungai Kerian, Perak; dan pembinaan Amcorp Perting Hydro Sdn Bhd sebuah kilang kuasa hidro mini 4MW di Bentong, Pahang. Pada tahun ini, BIMB Invest juga melancarkan Dana Ekuiti Syariah-ESG BIMB-Arabesque Malaysia yang merupakan dana patuh Syariah dan Alam Sekitar, Sosial dan Tadbir Urus ( ESG ) yang melabur dalam syarikat tersenarai Malaysia menggunakan teknologi kepintaran buatan. Pembiayaan infrastruktur Perbankan Komersial kami membiayai pembelian 100 unit pemadat (lori pelupusan sisa) dengan peralatan untuk KDEB Waste Management Sdn Bhd, juga membantu menghapuskan kesan buruk terhadap alam sekitar melalui pengurangan, penggunaan semula dan kitar semula, dan meminimumkan pengekstrakan sumber kepada udara dan kualiti air yang lebih baik dan pengurangan pelepasan gas rumah hijau. Pasaran Modal kami membiayai RIA Kumpulan CMC yang digunakan untuk membiayai projek Sistem Kereta Api Bandar Raya Ho Chi Minh (Laluan 1) di Ho Chi Minh City, Vietnam, projek pertama seumpamanya di Vietnam. Projek ini akan membantu Majlis Bandar Raya Ho Chi Minh untuk menyediakan sistem pengangkutan moden dan bersih, menggalakkan aktiviti ekonomi yang lebih tinggi dan mengurangkan kesesakan lalu lintas dan masalah pencemaran udara untuk rakyatnya. 02. Mengurangkan tenaga dan pembaziran dalam operasi kami Sasaran Hasilnya Menggunakan lebih peralatan menjimatkan tenaga; menggalakkan pemuliharaan tenaga dan air, mengurangkan penggunaan kertas dan jumlah cetakan. Kebanyakan peralatan pejabat bukan IT dilengkapi dengan mod penjimatan tenaga. Penghawa dingin berpusat ditetapkan untuk suhu optimum untuk mengurangkan penggunaan tenaga. Mengalihkan cetakan melalui pencetak pelbagai fungsi ( MFP ) daripada pencetak mandiri untuk mengurangkan jumlah cetakan. Sehingga kini, kami telah memasang lebih daripada 200 unit MFP di seluruh negara dengan itu mengurangkan kos, kertas dan tenaga. Penggunaan lampu LED dalam papan tanda semua cawangan kami yang meminimumkan penggunaan kuasa dari 415-volt setiap mentol pendarfluor kepada 240-volt setiap mentol LED.

64 62 < KEUTAMAAN KAMI UNTUK TAHUN (samb.) KOMUNITI MATLAMAT Melengkapkan ekonomi sebenar Malaysia melalui pertumbuhan inklusif di samping berkembang bersama dengan masyarakat. Sebagai pengantara berasaskan nilai di masa hadapan, kami memberikan nilai yang lebih besar kepada masyarakat dengan menyokong projek dan inisiatif kerajaan yang menambah nilai kepada masyarakat seperti infrastruktur awam, pendidikan, usaha berasaskan komuniti dan penjagaan kesihatan. Ini akan diselaraskan sejajar dengan program tanggungjawab korporat AMAL sedia ada Bank. KPI komuniti Pelaburan tahun dalam projek tanggungjawab komuniti dan korporat RM5.63 juta Zakat Dibayar pada tahun RM12.9 juta

65 03 Perbincangan dan Analisis Pengurusan > 63 KPI komuniti 01. Memberi kesan peningkatan masyarakat melalui sokongan perniagaan strategik Sasaran Menyelaraskan semua unit perniagaan ke arah inisiatif pembiayaan yang lebih bermakna yang akan menambah nilai positif kepada masyarakat. Hasilnya Membiayai kos pembangunan 30 unit Sekolah Agama Negeri Johor bagi infrastruktur Pendidikan Kerajaan Negeri Johor untuk menampung keperluan pengajaran agama kanak-kanak dengan menyediakan kemudahan pendidikan awam yang mencukupi dan mencukupi. Tumpuan juga diberikan kepada pembiayaan rumah mampu milik selaras dengan aspirasi Kerajaan untuk menggalakkan pemilikan rumah di bawah inisiatif Kerajaan seperti PR1MA, PPA1M, RUMAWIP, SRP dan SJKP. Terdapat juga pertalian rapat dengan pentadbir tanah wakaf seluruh negara. Juga sebagai Pengurus Utama Bersama bagi Kertas Komersial Islam bernilai RM13 bilion Danainfra Nasional Berhad dan Program Penerbitan Nota Jangka Sederhana bagi Projek Lebuhraya Pan Borneo, Jabatan Pasaran Modal Bank membantu memangkin pembangunan koridor ekonomi baru dan pembukaan peluang-peluang baru untuk komuniti setempat. Jabatan ini juga merupakan Pengurus Utama Bersama untuk mengeluarkan Nota Pertengahan Sederhana Dijamin Kerajaan berjumlah RM3.25 bilion Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam di mana dana akan digunakan untuk membiayai skim pembiayaan rumah penjawat awam Islam. Skim pembiayaan membantu penjawat awam mendapatkan kemudahan pembiayaan rumah dengan terma yang menarik dan memiliki sebuah rumah. Skim Rumah Mampu Milik 15.15% Rumah Mampu Milik 84.85% Jumlah HFA Skim Rumah Mampu Milik: PR1MA akaun RUMAWIP akaun PPA1M akaun SRP akaun SJKP - 2 akaun Jumlah pembiayaan yang baru diluluskan pada tahun untuk projek Wakaf (Wakaf Mohamad Hashim (Legasi SJ), Seberang Perai, Pulau Pinang dan Jalan Kebun, Shah Alam, Selangor (Tanah Wakaf) Bilangan akaun : 25 Jumlah : RM7,515,915.50

66 64 < KEUTAMAAN KAMI UNTUK TAHUN (samb.) KPI komuniti 02. Memperkukuhkan hubungan pihak berkepentingan melalui penyelesaian pembiayaan yang disesuaikan Sasaran Hasilnya Menyokong dan berinteraksi dengan masyarakat dan persatuan yang juga para pelanggan kami seperti Guru, Jururawat, Institut Akauntan Malaysia ( MIA ), Persatuan Perubatan Malaysia ( MMA ), Lembaga Jurutera Malaysia ( BEM ), PKS, Alumni Universiti, kakitangan dan pelajar Universiti. Bank Islam mengambil bahagian dalam inisiatif berterusan sebagai penaja utama untuk Anugerah Tokoh Guru. Kami telah terlibat secara aktif dalam sambutan Hari Guru dan Jururawat di seluruh negara selama dua tahun berturut-turut (pada bulan Mei 2016 & ). Serta penaja utama (Platinum) untuk Persidangan Akauntan Antarabangsa MIA. Dalam Pengurusan Kekayaan, pada tahun, kami menawarkan perlindungan Takaful sebagai sebahagian daripada faedah bagi Korporat, PKS dan rakan universiti yang tidak menyediakan faedah perubatan. Bank juga secara konsisten membantu pelanggan yang terjejas oleh banjir dengan menghapuskan caj yang dikenakan ke atas permohonan penggantian kad debit atau buku simpanan; satu moratorium enam bulan pembiayaan produk untuk pelanggan yang terjejas oleh banjir dan pengecualian yuran pampasan yang dikenakan ke atas akaun pelanggan semasa tempoh moratorium. Dalam program kerjasama kad kami, kami menyediakan platform untuk pemegang kad untuk menyumbang dan menyokong pembangunan pendidikan, sukan dan bantuan kemanusiaan melalui fungsi kerjasama melalui kad bersama. Ini disokong oleh sebahagian daripada yuran kad yang dikumpul yang disumbangkan kepada rakan-rakan kad jenama bersama kami (lihat senarai di bawah). Jumlah sumbangan daripada Perniagaan Kad pada : RM5,155,206 Penerima Manfaat: Persatuan Bola Sepak Malaysia Persatuan Bola Sepak Kelantan Persatuan Bola Sepak Pahang Persatuan Bola Sepak Kedah Persatuan Bola Sepak Selangor Persatuan Bola Sepak Melaka United Konfederasi Hoki Malaysia Universiti Malaysia Kelantan Universiti Malaysia Pahang Universiti Pendidikan Sultan Idris Universiti Malaya Universiti Utara Malaysia Pusat Perubatan Universiti Malaya Pembinaan SMA (P) Al-Madrasah Al-Alawiyah Ad-Diniyah Yayasan Islam Perlis Tabung Pelarian Rohingya-Media Prima Rumah-rumah yatim piatu dan masjid yang dipilih

67 03 Perbincangan dan Analisis Pengurusan > 65 MEMPERKUKUH KOMUNITI MELALUI TANGGUNGJAWAB KORPORAT Di Bank Islam, kejayaan kami dibantu oleh orang ramai, perniagaan dan komuniti yang telah menyokong dan bekerjasama dengan kami sejak 34 tahun yang lalu. Kejayaan tersebut membawa bersama tanggungjawab untuk membuat sumbangan penting dan positif sebagai balasan. Kami melihat tanggungjawab korporat ( CR ) sebagai satu perjalanan berterusan, berpandukan nilai dan prinsip teras kami. Sebagai sebuah Bank yang berdedikasi untuk mempromosikan amalan perniagaan beretika berpandukan Syariah, kami yakin bahawa komitmen CR kami menjadikan setiap bahagian perniagaan Bank Islam lebih kukuh. Komitmen kami terhadap CR menggambarkan hasrat kami yang mendalam untuk membantu membina komuniti yang lebih kukuh dan mampan di seluruh negara. Kami tahu betapa pentingnya bertindak secara bertanggungjawab dan inklusif di samping menerajui dalam inovasi sosial. Hari ini, ia bermaksud perubahan cara kami mendekati pelaburan masyarakat melalui gabungan kedermawanan, CR dan memanfaatkan aset teras dan kepakaran kami untuk mencipta nilai bersama. Usaha kami untuk menyokong komuniti di seluruh negara meliputi organisasi kebajikan, institusi pendidikan, masjid dan surau, pertubuhan bukan kerajaan, keluarga, individu dan lainlain yang layak. Usaha membina komuniti ini memungkinkan kami terlibat dengan masyarakat dan ini juga telah memberi manfaat kepada Bank, para penerima manfaat kami serta semua individu dan organisasi lain yang terlibat. Adalah penting bagi rakyat Malaysia untuk menyumbang kepada komuniti dan negara mereka. Atas sebab ini, kami melabur dalam program pendidikan yang direka untuk memupuk kecemerlangan akademik dan juga bukan akademik di kalangan masyarakat yang kurang mampu dan membantu mengurangkan pepecahan di antara penduduk bandar dan luar bandar. Kami meletakkan kepentingan dalam menyokong belia tempatan dengan mengambil pendekatan holistik melengkapkan mereka dengan pengetahuan dan kemahiran yang mereka perlukan untuk berjaya dalam hidup. Apabila perniagaan kami berkembang, kami menghadapi peluang baru untuk memberikan kesan sosial dan alam sekitar yang positif melalui inisiatif CR kami, AMAL, yang memberi tumpuan kepada empat keutamaan:

68 66 < KEUTAMAAN KAMI UNTUK TAHUN (samb.) EMPAT FOKUS AMAL: PROJEK BANTUAN RUMAH KOMUNITI PENDIDIKAN ALAM SEKITAR Menyediakan keperluan asas rumah yang kondusif untuk keluarga miskin. Memupuk semangat perpaduan dan ihsan di kalangan masyarakat. Menggalakkan inovasi dan kreativiti di kalangan belia sambil menyokong pelajar yang kurang bernasib baik untuk mendapatkan pendidikan yang layak. Memperbaiki sumber semula jadi yang berharga sambil meminimumkan impak alam sekitar untuk planet yang bersih dan hijau. Komuniti 29 aktiviti Aktiviti CR AMAL Projek Bantuan Rumah 28 rumah Pendidikan 23 aktiviti Alam Sekitar 1 aktiviti

69 03 Perbincangan dan Analisis Pengurusan > 67 PROJEK BANTUAN RUMAH Bank Islam berusaha untuk memastikan rakyat Malaysia yang miskin dan kurang mendapat perkhidmatan mempunyai sekurang-kurangnya taraf hidup asas dengan menyediakan mereka rumah yang kondusif dan persekitaran hidup yang mampan. Projek Bantuan Rumah kami terbukti lebih penting hari ini memandangkan kenaikan harga rumah terutamanya pada tahun-tahun kebelakangan ini. Dimulakan pada tahun 2008, projek utama ini melibatkan penyaluran sumbangan untuk membina dan memulihkan rumah untuk keluarga kurang bernasib baik. Sejak dimulakan, lebih daripada RM7.2 juta telah diperuntukkan kepada Projek Bantuan Rumah, membolehkan 265 keluarga terpinggir di seluruh negara untuk memiliki dan tinggal di rumah yang selesa. Pada tahun, 28 keluarga (26 di Melaka, satu di Negeri Sembilan dan satu di Kelantan) merupakan penerima manfaat program ini. TAHUN NEGERI PENERIMA (KELUARGA) 2008 Kelantan Terengganu Kedah 31 Pahang Negeri Sembilan 1 Sarawak Perak 18 Kelantan Johor 22 Pahang Kelantan Negeri Sembilan 23 Pahang 1 Melaka 26 Negeri Sembilan 1 Kelantan 1 Jumlah rumah di 9 negeri dibina dibaiki dengan jumlah kos RM7.2juta

70 68 < KEUTAMAAN KAMI UNTUK TAHUN (samb.) PROJEK #BUATBAIK - MEMBERI HARAPAN KEPADA YANG MEMERLUKAN April menandakan aktiviti pertama Projek #BuatBaik Bank Islam yang merupakan platform untuk rakyat Malaysia menjadi sebahagian daripada usaha CR kami. Platform ini membolehkan orang ramai mencalonkan seseorang yang amat memerlukan bantuan kewangan, dari komuniti masing-masing melalui laman web AMAL dan Bank Islam dan Laman Facebook. Lima penerima bantuan dari Kelantan, Pulau Pinang, Negeri Sembilan dan Kuala Lumpur disenarai pendekkan dari pencalonan seluruh negara. Antara bantuan yang diberikan adalah bayaran untuk rawatan perubatan (kemoterapi, dialisis dan pembedahan pembuangan ovari), katil inclinable, mesin pemotong rumput, pengubahsuaian rumah dan sumbangan wang tunai. Sementara itu, pasukan Skuad BuatBaik tanpa lelah melabur tenaga mereka dalam pembersihan dan pembaikan beberapa rumah penerima bantuan. HARI AMAL MENYAMBUT HARI MALAYSIA DENGAN AKTIVITI CR NEGARA Satu lagi inisiatif CR yang julung kali diadakan, Hari AMAL Bank Islam menggerakkan 14 aktiviti CR di 14 buah negeri pada satu hari yang ditetapkan. Diadakan sempena Hari Malaysia (16 September), Hari AMAL bertujuan untuk memupuk semangat perpaduan dan persahabatan antara sesama rakyat Malaysia dengan menghulurkan bantuan kepada komuniti dan individu yang memerlukan. Program sulung juga menggalakkan lebih banyak kakitangan di seluruh negara untuk menjadi sukarelawan aktiviti CR di negeri masing-masing. Acara tersebut menyaksikan lebih daripada 400 sukarelawan yang terdiri daripada kakitangan Bank Islam, pertubuhan bukan kerajaan (NGO) dan pelajar yang terlibat dalam kegiatan gotong-royong seperti membersihkan, melukis, menanam pokok serta membaik pulih dan memperbaiki rumah dan bangunan. Bank menyumbang RM56,000 untuk menganjurkan program tersebut di seluruh negara. Sementara itu, sejumlah RM190,000 dana zakat diagihkan kepada benefisiari oleh pengurus cawangan yang mengambil bahagian di setiap negeri. Antara penerima zakat adalah individu (193), sekolah (28), masjid (1), surau (2), rumah orang tua (1), rumah anak yatim (4) dan pusat kanak-kanak keperluan khas (3). SOKONGAN UNTUK PASUKAN BERUNIFORM DI BULAN RAMADAN Pada setiap bulan Ramadan selama tiga tahun yang lalu, program AMAL Ihtimam Ramadan di seluruh negara diteruskan dengan usaha untuk menyokong pasukan beruniform yang perlu bertugas pada waktu berbuka puasa. Sebagai satu cara untuk menyatakan penghargaan atas sumbangan mereka kepada masyarakat, pada tahun, kami mengedarkan bungkusan makanan kepada jururawat di Hospital Sultanah Nur Zahirah di Kuala Terengganu dan Hospital Sultan Abdul Halim di Sungai Petani, Kedah. Selain jururawat, kami juga memberi perhatian khusus kepada pelajar asnaf dan yang kurang bernasib baik termasuk anak-anak yatim. Para penerima manfaat untuk program tahun ini terdiri daripada lebih daripada 900 pelajar, 20 asnaf, 20 mualaf, 36 sekolah, empat kolej dan universiti serta tujuh NGO (lima rumah anak yatim, pusat komuniti dan organisasi mualaf) yang menerima hampir RM450, 000.

71 03 Perbincangan dan Analisis Pengurusan > 69 Sumbangan Semasa AMAL Ihtimam Ramadan PENERIMA JUMLAH JUMLAH INDIVIDU INDIVIDU Pelajar 873 Anak yatim 158 Asnaf 20 Mualaf 20 1,071 PENERIMA JUMLAH JUMLAH ORGANISASI ORGANISASI Organisasi bukan kerajaan Sekolah 36 Universiti BERKONGSI KEMERIAHAN HARI RAYA DENGAN GOLONGAN KURANG BERNASIB BAIK Jumlah Sumbangan RM447,500 = RM311,200 (Zakat) + RM136,300 (Dana CR) Sebagai satu cara untuk berkongsi kegembiraan Hari Raya dengan golongan yang kurang bernasib baik, kami menganjurkan sebuah rumah terbuka yang diadakan di sebuah homestay Melayu tradisional di Pengkalan Balak, Melaka dengan 150 pelajar kurang bernasib baik dan 45 asnaf sebagai tetamu kehormat kami. Selain menjamu mereka dengan pelbagai makanan istimewa Hari Raya, sumbangan berjumlah RM41,000 juga diagihkan kepada tetamu termasuklah tujuh buah sekolah dan Persatuan Orang Buta di Malaysia di majlis tersebut.

72 70 < KEUTAMAAN KAMI UNTUK TAHUN (samb.) KORBAN BERSAMA PUSAT PEMULIHAN DADAH DAN KOMUNITI PENJARA Antara lokasi AMAL Ihtimam Korban di seluruh negara ialah Klinik Cure & Care 1Malaysia Tampoi, Johor (Pusat Pemulihan Dadah) dan Penjara Seremban (Institusi Pemulihan), Negeri Sembilan. Lokasi-lokasi ini dipilih sebagai salah satu cara untuk memberi sokongan kepada mereka yang mencari peluang kedua dalam kehidupan serta kakitangan organisasi masing-masing. Program Aidiladha tahunan juga diadakan di surau dan masjid di Tanjung Karang, Selangor; Tasek Gelugor, Pulau Pinang; Kuala Rompin, Pahang dan Bintulu, Sarawak. Peserta dan tetamu juga turut mengadakan pelbagai aktiviti seperti pertandingan mewarna, pertandingan azan dan khutbah, kuiz, permainan padang dan tazkirah. Secara keseluruhan, 20 ekor lembu dan zakat berjumlah RM39,000 diagihkan kepada surau, masjid dan mereka yang kurang bernasib baik semasa program berlangsung. Sumbangan 20 ekor lembu di 6 negeri + RM39,000 Pengagihan zakat kepada 2 surau, 3 masjid dan 100 orang AMAL MUSA ADAH MEMPERKASAKAN PEMILIK PERNIAGAAN KECIL AMAL Musa adah adalah satu lagi program baru yang dimulakan pada tahun untuk memberi sokongan kepada pemilik perniagaan kecil dengan menyediakan kemudahan atau bantuan kewangan yang akan membantu mereka dalam operasi harian mereka. Dijalankan dengan kerjasama Amanah Ikhtiar Malaysia ( AIM ), matlamat utama program ini adalah untuk membantu perniagaan-perniagaan ini mampan secara bebas dalam jangkamasa panjang. Sejumlah RM93,000 telah disumbangkan kepada 36 pemilik perniagaan kecil di Terengganu. Antara sumbangan yang diberikan kepada program ini adalah keperluan asas, modal perniagaan, kiosk, jentera dan peralatan.

73 03 Perbincangan dan Analisis Pengurusan > 71 PROGRAM LAWATAN KE SEKOLAH DAN PERTANDINGAN PERTUNJUKAN SAINS MENJADIKAN PENDIDIKAN SERONOK Perkongsian tahun ketiga kami dengan Petrosains Discovery Centre dalam Program Lawatan ke Sekolah dan Pertandingan Pertunjukan Sains menyaksikan penyertaan lebih daripada 9,100 pelajar dan 910 guru dari 517 sekolah. Sejumlah RM716,000 telah disumbangkan ke arah kerjasama ini di mana RM239,000 telah diperuntukkan untuk program Lawatan ke Sekolah yang merupakan satu siri acara karnival mini dua hari yang menyediakan pelajar dengan aktiviti yang berkaitan dengan Sains, Teknologi, Kejuruteraan dan Matematik ( STEM ). Program ini dilaksanakan di enam sekolah di Tanjung Karang, Selangor; Batu Pahat, Johor; Sungai Petani, Kedah; Kuching, Sarawak dan Kota Kinabalu, Sabah. Sementara itu, baki RM477,000 telah disalurkan ke Pertandingan Pertunjukan Sains di mana peserta dikehendaki membentangkan konsep saintifik dan mempamerkan eksperimen atau menunjukkan konsep ilustrasi mereka (sama ada secara individu atau dalam satu pasukan dua orang) dalam persembahan selama 15 minit di atas pentas. Peraduan yang menggabungkan sains dengan seni persembahan, bertujuan untuk mempopularkan sains dan mempromosikan kaedah pembelajaran yang menarik dan berkesan untuk pelajar. Pasukan dari SM Sains Rembau, Negeri Sembilan muncul sebagai juara, memenangi RM10,000 dalam bentuk wang tunai dan perbelanjaan berbayar (bernilai RM30,000) kepada Muzium Sains & Inovasi Baru di Tokyo, Jepun. PROGRAM PINTAR SURVIVOR CAMP Setiap anak harus diberikan peluang yang saksama untuk mendapatkan pendidikan yang wajar, terutamanya dari keluarga dan komuniti yang kurang bernasib baik. Gabungan kami dengan Yayasan PINTAR ( Promoting Intelligence, Nurturing Talent & Advocating Responsibility ) dalam Program Sekolah Angkat telah membolehkan kami menyumbang ke arah usaha kami untuk mencari kesaksamaan antara kanak-kanak bandar dan luar bandar. Sejak 2008, Bank telah mengambil 20 buah sekolah di seluruh negara sebagai sekolah angkat, membantu PINTAR untuk mendidik dan memberikan kemahiran yang berguna kepada lebih daripada 15,000 pelajar sekolah rendah di seluruh negara. Setakat ini, kami telah menyumbang hampir kepada RM1.5 juta ke arah program ini di mana kebanyakan dari dana telah disalurkan ke Kem Survivor selama tiga hari di Kem Batalion 25 Rejimen Askar Melayu Diraja ( RAMD ) di Bentong, Pahang. Pada tahun, Kem Survivor menyaksikan penyertaan seramai 80 orang pelajar dari sekolah angkat kami, Maahad Al Ehya Asshariff di Semanggol, Perak dan Sekolah Menengah Ugama (Arab) Al-Fitrah di Tanah Merah, Kelantan. Dijalankan oleh pegawai RAMD, program ini diwujudkan untuk membina keyakinan diri antara peserta. Aktiviti-aktiviti ini juga diradakan untuk persediaan mereka menghadapi cabaran masa depan dengan menanamkan rasa tanggungjawab, kemahiran kepimpinan, disiplin, berdaya saing dan semangat kerja berpasukan.

74 72 < KEUTAMAAN KAMI UNTUK TAHUN (samb.) INNOVATION, INVENTION & DESIGN EXPOSITION ( IIDEX ) MEMPROMOSIKAN TEKNOLOGI & KREATIVITI. Sebagai sebuah Bank yang menyokong budaya inovasi, kami berbangga menjadi penaja utama Innovation, Invention & Design Exposition ( IIDEX ) sejak dua belas tahun yang lalu. Tumpuan pameran tahunan antarabangsa Universiti Teknologi MARA ( UiTM ) IIDEX adalah sejajar dengan teras ketiga Pelan Strategik Pendidikan Tinggi Negara yang bertujuan meningkatkan penyelidikan dan inovasi. Bertemakan Inovate to Inspire, acara satu minggu yang diadakan di UiTM, Shah Alam ini menarik minat 700 peserta dari sekolah, kolej dan universiti. Acara tahunan ini juga merupakan sebahagian daripada usaha kami untuk menggalakkan kerjasama antara akademia dan industri serta mengkomersialkan inovasi dan ciptaan. BACK2SKOOL MENYOKONG BELIA KURANG BERNASIB BAIK Bank Islam memahami kekangan kewangan yang dihadapi oleh ibu bapa, terutama yang kurang bernasib baik, dalam menyediakan keperluan persekolahan untuk anak-anak mereka. Untuk menangani masalah ini, kami telah menyumbangkan keperluan sekolah (set lengkap seragam, tracksuits, beg, alat tulis dan wang tunai) kepada pelajar yang memerlukan sebagai sebahagian daripada program Back2Skool yang diadakan bersempena dengan tahun akademik sekolah baru Selain meringankan beban Ibu bapa yang kurang bernasib baik, program ini juga bertindak sebagai faktor motivasi untuk kanak-kanak menghadiri sekolah. Program ini menyaksikan penglibatan lebih daripada 30 sukarelawan Bank Islam, dengan lebih daripada RM270,000 (dari dana zakat dan CR) diperuntukkan bagi 650 pelajar dari 60 sekolah rendah yang terletak di Pekan, Pahang; Langkawi, Kedah dan Sempoerna, Sabah. ANUGERAH SURAU IMARAH SEKOLAH-SEKOLAH MEMPERTINGKAT SURAU & MUSOLLA Kami meneruskan sokongan untuk Anugerah Surau Imarah Sekolah- Sekolah ( ASISS ), satu pertandingan tahunan yang bertujuan untuk memberi penghargaan kepada surau dan musolla sekolah rendah dan sekolah menengah yang terbaik di negara ini. Dianjurkan oleh Kementerian Pendidikan bersempena dengan Maulidur Rasul, Bank telah menyumbang hampir kepada RM400,000 setakat ini sejak dimulakan pada tahun Ditetapkan dengan tujuan menggalakkan setiap sekolah menyemarakkan ruang solatnya, pertandingan ini telah memberi inspirasi kepada peserta untuk meningkatkan pengurusan surau sekolah dan musolla mereka dengan menaikkan mereka ke pusat-pusat pendidikan yang juga menjalankan kegiatan dakwah.

75 03 Perbincangan dan Analisis Pengurusan > 73 PROJEK ECO-BALAI RAWATAN MENYOKONG INOVASI TENAGA BOLEH DIPERBAHARUI Dalam usaha kami untuk menggalakkan tenaga alternatif, kami telah bekerjasama dengan Universiti Teknologi Malaysia ( UTM ) untuk menyediakan penduduk Kampung Orang Asli Pucur di Kahang, Johor, sebuah sistem tenaga suria yang dibangunkan oleh Fakulti Kejuruteraan Elektrik Universiti. Terletak 70km dari Kluang, komuniti ini terpaksa bergantung hanya kepada penjana diesel sebagai sumber tenaga elektrik dan terpaksa membelanjakan kira-kira RM2,000 sebulan untuk membeli minyak. Amalan ini mahal dan menyumbang kepada pencemaran udara dan bunyi sambil menyediakan hanya 11 jam (7 pagi hingga 6 pagi) penggunaan elektrik. Dengan kepakaran dari pasukan penyelidikan, sistem tenaga suria mereka dibina dan dipasang di pusat rawatan desa (pusat rawatan perubatan) supaya masyarakat dapat menikmati bekalan elektrik yang boleh diperbaharui berterusan secara percuma. Projek ini juga melibatkan kerja-kerja pengubahsuaian pusat. Dinamakan semula sebagai Rawatan Eco-Balai, peti sejuk juga disumbangkan ke pusat ini yang memberikan kemudahan kepada masyarakat terpencil untuk menyimpan makanan mereka untuk masa yang lebih lama. Komuniti mengambil bahagian dalam pelbagai kegiatan semasa upacara penyerahan rasmi seperti Kem Solat (dimanfaatkan oleh dua imam dari Surau Wakaf Ahmad Dawjee Dadabhoy), gotong-royong, permainan anak-anak, demonstrasi sistem tenaga suria (oleh Fakulti Kejuruteraan UTM) dan sumbangan zakat. Selain UTM, projek tenaga bersih juga melibatkan usaha gabungan Jabatan Pembangunan Orang Asli ( JAKOA ), Tenaga Nasional Berhad ( TNB ) dan Institut Inovasi Strategik Johor ( IISJ ). PENEROKAAN INOVASI BERTERUSAN DALAM CR Setiap tahun, kami membuat kemajuan dalam mengukuhkan pelaksanaan dasar tanggungjawab sosial dan alam sekitar kami. Penambahan dua program di seluruh negara (Projek #BuatBaik dan Hari AMAL) dan satu program negeri (AMAL Musa adah) pada tahun adalah contoh inisiatif baru yang membuktikan kesungguhan kami untuk memperbaiki secara konsisten. Bagi kami, CR adalah perjalanan yang tiada kesudahan untuk meneroka cara inovatif membantu komuniti berkembang maju dan menyumbang ke arah masa depan yang mampan. Doktrin ini berpunca dari kepercayaan bahawa inovasi dan kreativiti adalah asas kepada korporat yang berjaya. Untuk mencapai matlamat kami, kami berusaha setiap hari untuk melihat lebih jauh dari kepentingan Bank Islam sendiri untuk peluang yang lebih besar bagi melakukan yang betul - dan mewujudkan kesan positif dan berpanjangan kepada kehidupan pelanggan, pemegang saham, komuniti dan persekitaran kami yang berharga. Ini dizahirkan dalam ikrar kami untuk mempromosikan VBI yang mengguna pakai prinsip Triple Bottom Line sebagai ukuran prestasi. Kami sentiasa mencari pendekatan baru. Dengan VBI dimasukkan dalam rangka kerja berasaskan Syariah, kami bersedia untuk maju ke arah model pembangunan ekonomi yang lebih mampan. Usaha kami untuk mendorong inovasi, pertumbuhan inklusif dan kerjasama yang konstruktif bukan sahaja akan membawa kita untuk menjadi organisasi yang lebih mantap tetapi juga memberikan kualiti hidup yang lebih tinggi untuk komuniti yang terlibat, dan yang paling penting - Malaysia yang lebih baik.

76 BANK ISLAM LEMBAGA PENGARAH

77 Datuk Zamani Abdul Ghani Pengerusi/Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 2. Dato Sri Zukri Samat Pengarah Urusan (Bersara berkuat kuasa 9 Jun ) 3. Datuk Zaiton Mohd Hassan Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif (Dilantik semula sebagai Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif berkuat kuasa 4. Nik Mohd Hasyudeen Yusoff Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 5. Noraini Che Dan Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 6. Mohd Zin Idris Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif 7. Professor Emeritus Tan Sri Dato Dr. Abdul Shukor Husin Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif 8. Mohamed Ridza Mohamed Abdulla Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 9. Dato Sri Khazali Ahmad Pengarah Bebas Bukan Eksekutif (Dilantik berkuat kuasa 2 Januari 2018) 10. Azizan Ahmad Pengarah Bebas Bukan Eksekutif (Dilantik berkuat kuasa 2 Januari 2018)

78 76 < MAKLUMAT KORPORAT LEMBAGA PENGARAH PENGERUSI DATUK ZAMANI ABDUL GHANI PENGARAH URUSAN DATO SRI ZUKRI SAMAT (Bersara berkuat kuasa 9 Jun ) AHLI-AHLI PROFESSOR EMERITUS TAN SRI DATO DR ABDUL SHUKOR HUSIN DATUK ZAITON MOHD HASSAN (Dilantik semula sebagai Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif berkuat kuasa 2 Februari 2018) MOHD ZIN IDRIS MOHAMED RIDZA MOHAMED ABDULLA NIK MOHD HASYUDEEN YUSOFF NORAINI CHE DAN DATO SRI KHAZALI AHMAD (Dilantik berkuat kuasa 2 Januari 2018) AZIZAN AHMAD (Dilantik berkuat kuasa 2 Januari 2018) JAWATANKUASA AUDIT DAN PEMERIKSAAN PENGERUSI Noraini Che Dan (Dilantik sebagai Pengerusi berkuat kuasa 1 Februari 2018) Datuk Zaiton Mohd Hassan (Dihentikan sebagai Pengerusi dan dilantik semula sebagai Ahli berkuat kuasa 1 Februari 2018) AHLI-AHLI Datuk Zamani Abdul Ghani Mohd Zin Idris Mohamed Ridza Mohamed Abdulla Nik Mohd Hasyudeen Yusoff Dato Sri Khazali Ahmad (Dilantik sebagai Ahli berkuat kuasa 1 Februari 2018) JAWATANKUASA LEMBAGA RISIKO PENGERUSI Nik Mohd Hasyudeen Yusoff (Dilantik sebagai Pengerusi berkuat kuasa 1 Februari 2018) Datuk Zaiton Mohd Hassan (Dihentikan sebagai Pengerusi dan dilantik semula sebagai Ahli berkuat kuasa 1 Februari 2018) AHLI-AHLI Datuk Zamani Abdul Ghani Professor Emeritus Tan Sri Dato Dr Abdul Shukor Husin Mohd Zin Idris Noraini Che Dan Azizan Ahmad (Dilantik sebagai Ahli berkuat kuasa 1 Februari 2018)

79 04 Rangka Kerja Korporat Kami > 77 JAWATANKUASA PENAMAAN DAN IMBUHAN PENGERUSI Noraini Che Dan AHLI-AHLI Datuk Zamani Abdul Ghani Profesor Emeritus Tan Sri Dato Dr Abdul Shukor Husin Datuk Zaiton Mohd Hassan Mohd Zin Idris Nik Mohd Hasyudeen Yusoff (Dilantik sebagai Ahli berkuat kuasa 1 Februari 2018) JAWATANKUASA LEMBAGA SEMAKAN PEMBIAYAAN PENGERUSI Mohd Zin Idris AHLI-AHLI Datuk Zamani Abdul Ghani Datuk Zaiton Mohd Hassan Dato Sri Zukri Samat (Bersara berkuat kuasa 9 Jun ) Nik Mohd Hasyudeen Yusoff Azizan Ahmad (Dilantik sebagai Ahli berkuat kuasa 1 Februari 2018) MAJLIS PENGAWASAN SYARIAH PENGERUSI Profesor Dato Dr Ahmad Hidayat Buang AHLI-AHLI Dr Ahmad Sobri Salamon Penolong Profesor Dr Uzaimah Ibrahim Dr Yasmin Hanani Mohd Sapian Sahibus Samahah Dato Dr Haji Anhar Haji Opir KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF Khairul Kamarudin (Dilantik berkuat kuasa 14 Jun ) SETIAUSAHA-SETIAUSAHA SYARIKAT Maria Mat Said (LS ) Norhidayati Mohamat Salim (MIA 27364) ALAMAT BERDAFTAR Bank Islam Malaysia Berhad (98127-X) Tingkat 32, Menara Bank Islam No. 22, Jalan Perak, Kuala Lumpur Tel : (6) Faks : (6) Laman web : JURUAUDIT KPMG Desa Megat PLT (LLP LCA & AF 0759) Tingkat 10, KPMG Tower 8, First Avenue, Bandar Utama Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan

80 78 < STRUKTUR PEMEGANG SAHAM 100% 100% Farihan Corporation Sdn Bhd 100% Al-Wakalah Nominees (Tempatan) Sdn Bhd 100% BIMB Investment Management Berhad 100% Bank Islam Trust Company (Labuan) Ltd 100% BIMB Offshore Company Management Services Sdn Bhd

81 04 Rangka Kerja Korporat Kami > 79 MAKLUMAT PEMEGANG SAHAM BIMB HOLDINGS BERHAD Ditubuhkan pada 20 Mac 1997, BIMB Holdings Berhad ( BHB ) telah disenaraikan dalam Pasaran Utama Bursa Malaysia pada 16 September BHB adalah Syarikat Pemegangan Kewangan Islam yang pertama yang diluluskan oleh Bank Negara Malaysia di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam Anak-anak syarikat utama Kumpulan BHB merupakan pelopor dalam pelbagai perkhidmatan kewangan Islam termasuklah perbankan, takaful, dagangan saham, dan lain-lain perkhidmatan berkaitan iaitu Bank Islam Malaysia Berhad, Syarikat Takaful Malaysia Berhad dan BIMB Securities Sdn Bhd. Bank Islam Malaysia Berhad Syarikat Takaful Malaysia Berhad BIMB Securities Sdn Bhd PERKHIDMATAN KEWANGAN ISLAM BHB terus kukuh dan teguh melalui pelaburan strategiknya dalam pelbagai institusi pelopor kewangan Islam. Sebagai penyedia perkhidmatan kewangan berlandaskan Syariah yang unggul dengan Modal terbitan dan berbayar sebanyak RM3.8bilion BHB berada di kedudukan yang selesa untuk membantu aspirasi Kerajaan dalam menjadikan Negara sebagai Pusat Kewangan Islam Antarabangsa yang ulung.

82 80 < MAKLUMAT ANAK SYARIKAT Sebuah anak syarikat milik penuh Bank Islam. SYARIKAT PENGURUSAN DANA ISLAM BERLESEN yang berpangkalan di Kuala Lumpur. BIMB INVESTMENT MANAGEMENT BERHAD ( BIMB INVEST ) Diperbadankan pada 23Tahun pengalaman BIMB Invest menguruskan dalam industri pengurusan dana. SEPTEMBER 1993 Memulakan operasi pada 20 Jun melancarkan Modal terbitan dan berbayar sebanyak RM 15 Dinamakan juta 12 DANA AMANAH SAHAM PATUH SYARIAH Pelaburan global, serantau dan domestik SEBAGAI PENGURUS ASET DAN DANA TERBAIK DI MALAYSIA PADA TAHUN Dana pertama dengan kepintaran buatan Dana Islamik Global, Asia Pasifik dan Malaysia yang pertama meggunakan teknologi Big Data dan prinsip ESG di Malaysia

83 04 Rangka Kerja Korporat Kami > 81 Diperbadankan pada BANK ISLAM TRUST COMPANY (LABUAN) LTD ( BTL ) 2003 NOVEMBER 20 Anak syarikat milik penuh Bank Islam Malaysia Berhad ini memulakan operasi penuhnya pada PRODUK-PRODUK DAN PERKHIDMATAN PATUH SYARIAH BTL adalah sebuah syarikat amanah di Labuan yang menawarkan produk-produk dan perkhidmatan patuh Syariah berhubung dengan perbadanan syarikat-syarikat luar pesisir Labuan dan penubuhan perniagaan-perniagaan luar pesisir lain seperti Perkhidmatan Pengurusan Harta contohnya Labuan Foundation & Labuan Trust. PERKHIDMATAN PENGURUSAN KEKAYAAN KESETIAUSAHAAN KORPORAT dan PENTADBIRAN Permohonan PERMIT KERJA atau PAS TANGGUNGAN

84 82 < PROFIL LEMBAGA PENGARAH DATUK ZAMANI ABDUL GHANI Pengerusi/Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 70 tahun Warganegara Malaysia Tarikh Pelantikan: Kelayakan Akademik dan Profesional: 1 Mac 2011 Ijazah Sarjana Pengurusan, Asian Institute of Management, Manila, Filipina Ijazah Sarjana Muda Ekonomi (Analisis), Universiti Malaya, Kuala Lumpur Felo, Institut Bank-Bank Malaysia Pengarah, Pengawalan & Penyeliaan Insurans, Bank Negara Malaysia Ahli Panel Penilaian Semakan Operasi, Suruhanjaya Pencegahan Rasuah Malaysia ( SPRM ) Pengerusi, Credit Guarantee Corporation Pengerusi, Danamodal Nasional Berhad Pesuruhjaya, Suruhanjaya Sekuriti Malaysia Ahli Lembaga Pengarah, Lembaga Tabung Haji Bidang Kepakaran: Pengalaman Kerja & Jawatan: Perbankan & Kewangan Kini: Pengerusi, Bank Islam Malaysia Berhad Pengerusi, Raeed Holdings Sdn Bhd Pengerusi, IAP Integrated Sdn Bhd Timbalan Presiden, Kelab Alumni Kakitangan Bank Negara Malaysia Dahulu: Penasihat Khas, Jabatan Peguam Negara Malaysia Timbalan Gabenor/Penasihat Khas, Bank Negara Malaysia Pengarah Eksekutif, Tabung Kewangan Antarabangsa Pengerusi Asia Egmont Group rasmi antarabangsa Unit Perisikan Kewangan ( FIU ) Pengarah, Bank Pengawalseliaan, Bank Negara Malaysia Ketua Pengarah, Lembaga Perkhidmatan Kewangan Luar Pesisir Labuan ( LOFSA ) Penolong Gabenor, Bank Negara Malaysia Ahli, Jawatankuasa Eksekutif dan Pentadbiran Majlis, Pusat Pendidikan Kewangan Islam Antarabangsa ( INCEIF ) Ketua, Pejabat Perwakilan Bank Negara Malaysia di London dan New York Jawatan Pengarah di Syarikat Awam: Keahlian dalam Jawatankuasa Lembaga Pengarah di Bank Islam: Kehadiran mesyuarat: Pengisytiharaan Kepentingan: Tiada Ahli, Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan Ahli, Jawatankuasa Lembaga Risiko Ahli, Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan Ahli, Jawatankuasa Lembaga Semakan Pembiayaan 10 daripada 10 Mesyuarat Lembaga Pengarah yang diadakan pada Tahun Kewangan Berakhir 31 Disember Beliau tidak pernah didakwa atas sebarang kesalahan sejak lima tahun yang lalu. Beliau tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam dan tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam.

85 04 Rangka Kerja Korporat Kami > 83 DATO SRI ZUKRI SAMAT Pengarah Urusan 60 tahun - Warganegara Malaysia Tarikh Pelantikan: Kelayakan Akademik dan Profesional: Bidang Kepakaran: 9 Jun Ijazah Kehormat (PhD) dalam Kewangan dan Perbankan Islam, Kolej Universiti INSANIAH Sarjana Pentadbiran Perniagaan (Kewangan), University of Hull, United Kingdom Kewangan & Perbankan Islam Jawatan Pengarah di Syarikat Awam: Keahlian dalam Jawatankuasa Lembaga Pengarah di Bank Islam: Asian Institute of Finance Berhad Ahli, Jawatankuasa Semakan Pembiayaan Lembaga Pengalaman Kerja & Jawatan: Dahulu: Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan, BIMB Holdings Berhad Pengarah Urusan, Bank Islam Malaysia Berhad Pengarah Eksekutif, Khazanah Nasional Berhad Pengarah Urusan, Pengurusan Danaharta Nasional Berhad Pengurus Besar, Credit Agricole Indosuez Timbalan Pengurus Besar, Commerce International Merchant Bank Berhad Pegawai Akaun Kanan, Pacific Bank Berhad Pegawai Akaun Kanan, Public Bank Berhad (Perbankan Korporat) Pegawai Kredit, Bank Bumiputra Malaysia Berhad Kehadiran mesyuarat: Pengisytiharaan Kepentingan: 5 dari 6 Mesyuarat Lembaga Pengarah yang diadakan pada Tahun Kewangan Berakhir 31 Disember selepas beliau bersara pada 9 Jun Beliau tidak pernah didakwa atas sebarang kesalahan sejak lima tahun yang lalu. Beliau tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam dan tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam.

86 84 < PROFIL LEMBAGA PENGARAH (samb.) DATUK ZAITON MOHD HASSAN Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif (Dilantik semula sebagai Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif berkuat kuasa 2 Februari 2018) 62 tahun Warganegara Malaysia Tarikh Pelantikan: Kelayakan Akademik dan Profesional: Bidang Kepakaran: 2 Februari 2006 Felo, Association of Chartered Certified Accountants ( ACCA ), United Kingdom Ahli Institut Akauntan Malaysia ( MIA ) Ahli Institut Akauntan Awam Bertauliah Malaysia ( MICPA ) Perbankan, Perakaunan dan Kewangan Jawatan Pengarah di Syarikat Awam: Keahlian dalam Jawatankuasa Lembaga Pengarah di Bank Islam: Sime Darby Plantation Berhad Dolphin International Berhad FIDE Forum Institut Tadbir Urus Korporat Malaysia Ahli, Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan (menjadi Pengerusi sehingga 1 Februari 2018) Ahli, Jawatankuasa Risiko Lembaga (menjadi Pengerusi sehingga 1 Februari 2018) Ahli, Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan Ahli, Jawatankuasa Semakan Pembiayaan Lembaga Pengalaman Kerja & Jawatan: Kini: Ketua Pegawai Eksekutif, Pusat Perakaunan Profesional Malaysia ( MyPAC ) Pengerusi, Pentadbir Pencen Swasta Malaysia Dahulu: Pengarah Urusan, Capital Intelligence Advisors Sdn Bhd Presiden/Pengarah Eksekutif, Malaysian Rating Corporation Berhad ( MARC ) Berkhidmat selama 12 tahun bersama Maybank dalam pelbagai jawatan kanan dalam Operasi Perbendaharaan, Perbankan Antarabangsa, Pengurusan Aset & Liabiliti, Operasi Cawangan termasuk sebagai Pengurus Besar, Perancangan Strategik Kumpulan Pelatih Audit, PricewaterhouseCoopers Kehadiran mesyuarat: 10 daripada 10 Mesyuarat Lembaga Pengarah yang diadakan pada Tahun Kewangan Berakhir 31 Disember Pengisytiharaan Kepentingan: Beliau tidak pernah didakwa atas sebarang kesalahan sejak lima tahun yang lalu. Beliau tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam dan tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam.

87 04 Rangka Kerja Korporat Kami > 85 NIK MOHD HASYUDEEN YUSOFF Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 53 tahun Warganegara Malaysia Tarikh Pelantikan: Kelayakan Akademik dan Profesional: Bidang Kepakaran: Pengalaman Kerja & Jawatan: 1 Oktober 2016 Ijazah Sarjana Muda Perniagaan, Curtin University of Technology, Australia Program Lanjutan Pengurusan Perniagaan, IMD International, Switzerland Felo, CPA Australia Ahli, Institut Akauntan Malaysia ( MIA ) Perakaunan Kini: Pengarah, Inovastra Capital Sdn Bhd Dahulu: Pengarah Eksekutif, Penyeliaan Pasaran dan Korporat, Suruhanjaya Sekuriti Malaysia Pengerusi Eksekutif, Lembaga Penyeliaan Audit, Suruhanjaya Sekuriti Malaysia Ketua Pegawai Eksekutif, Inovastra Sdn Bhd Pengerusi, Khairuddin, Hasyudeen & Razi, Akauntan Berkanun Jawatan Pengarah di Syarikat Awam: Keahlian dalam Jawatankuasa Lembaga Pengarah di Bank Islam: Kehadiran mesyuarat: Pengisytiharaan Kepentingan: Cagamas Holdings Berhad Pusat Perakaunan Profesional Malaysia ( MyPAC ) Persekutuan Pengurus-pengurus Pelaburan Malaysia ( FIMM ) BIMB Investment Management Berhad Pengerusi, Jawatankuasa Risiko Lembaga Ahli, Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan Ahli, Jawatankuasa Semakan Pembiayaan Lembaga Ahli, Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan 10 daripada 10 Mesyuarat Lembaga Pengarah yang diadakan pada Tahun Kewangan Berakhir 31 Disember Beliau tidak pernah didakwa atas sebarang kesalahan sejak lima tahun yang lalu. Beliau tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam dan tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam.

88 86 < PROFIL LEMBAGA PENGARAH (samb.) NORAINI CHE DAN Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 62 tahun Warganegara Malaysia Tarikh Pelantikan: Kelayakan Akademik dan Profesional: Bidang Kepakaran: Pengalaman Kerja & Jawatan: 1 Oktober 2016 Ahli Institut Akauntan Awam Bertauliah Malaysia ( MICPA ) Ahli Institut Akauntan Malaysia ( MIA ) Ijazah Sarjana Muda Ekonomi (Kepujian), University of Manchester, United Kingdom Perakaunan dan Kewangan Kini: Tiada Dahulu: Naib Presiden, Kewangan di MISC Berhad Berkhidmat selama 15 tahun dengan Perbadanan Nasional Berhad ( PERNAS ) dengan memegang pelbagai jawatan kanan termasuk sebagai Pengurus Besar Kumpulan, Kewangan Audit Kanan di Hanafiah, Raslan & Mohamed Jawatan Pengarah di Syarikat Awam: Keahlian dalam Jawatankuasa Lembaga Pengarah di Bank Islam: Kehadiran mesyuarat: Pengisytiharaan Kepentingan: BIMB Holdings Berhad SP Setia Berhad Tenaga Nasional Berhad Pengerusi, Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan Pengerusi, Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan Ahli, Jawatankuasa Risiko Lembaga 10 daripada 10 Mesyuarat Lembaga Pengarah yang diadakan pada Tahun Kewangan Berakhir 31 Disember Beliau tidak pernah didakwa atas sebarang kesalahan sejak lima tahun yang lalu. Beliau tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam dan tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam.

89 04 Rangka Kerja Korporat Kami > 87 MOHD ZIN IDRIS Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif 75 tahun Warganegara Malaysia Tarikh Pelantikan: Kelayakan Akademik dan Profesional: Bidang Kepakaran: Pengalaman Kerja & Jawatan: 20 September 2002 Sijil Senior Cambridge Perbankan & Kewangan Kini: Pengerusi, Bank Islam Trust Company (Labuan) Ltd Pengerusi, BIMB Offshore Company Management Services Sdn Bhd Pengerusi, BIMB Securities (Holdings) Sdn Bhd Pengerusi, BIMB Securities Sdn Bhd Dahulu: Pengarah Eksekutif/Ketua Pegawai Eksekutif, Inter- City MPC (M) Sdn Bhd Pengurus Besar, Perbankan Komersil, Malayan Banking Berhad Penolong Pengurus Besar, Malayan Banking Berhad Timbalan Ketua Zon, Ibu Pejabat, Malayan Banking Berhad Pengurus Kawasan, Malayan Banking Berhad Pengurus Cawangan, Malayan Banking Berhad Penolong Pengurus Cawangan, Malayan Banking Berhad Pegawai Pelatih, Malayan Banking Berhad Jawatan Pengarah di Syarikat Awam: Keahlian dalam Jawatankuasa Lembaga Pengarah di Bank Islam: Kehadiran mesyuarat: Pengisytiharaan Kepentingan: Tiada Pengerusi, Jawatankuasa Semakan Pembiayaan Lembaga Ahli, Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan Ahli, Jawatankuasa Risiko Lembaga Ahli, Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan 10 daripada 10 Mesyuarat Lembaga Pengarah yang diadakan pada Tahun Kewangan Berakhir 31 Disember Beliau tidak pernah didakwa atas sebarang kesalahan sejak lima tahun yang lalu. Beliau tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam dan tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam.

90 88 < PROFIL LEMBAGA PENGARAH (samb.) PROFESOR EMERITUS TAN SRI DATO DR ABDUL SHUKOR HUSIN Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif 76 tahun - Warganegara Malaysia Tarikh Pelantikan: Kelayakan Akademik dan Profesional: Bidang Kepakaran: Pengalaman Kerja & Jawatan: 2 Mei 2014 Doktor Falsafah ( PhD ) dalam Aqidah dan Falsafah Islam, Universiti Al-Azhar, Mesir Ijazah Sarjana Aqidah dan Falsafah Islam, Universiti Al-Azhar, Mesir Ijazah Sarjana Muda (Kepujian) Usuluddin, Universiti Al-Azhar, Mesir Diploma Pendidikan, Universiti Ain Shams, Mesir Akidah dan Falsafah Islam Kini: Felo Kehormat, Fakulti Kepimpinan dan Pengurusan, Universiti Sains Islam Malaysia ( USIM ) Pengerusi, Jawatankuasa Pengagihan Zakat, Negeri Pahang Pengerusi, Jawatankuasa Penasihat Syariah Tabung Haji Ahli, Lembaga Pengarah Lembaga Tabung Haji Ahli, Lembaga Pengarah TH Properties Sdn Bhd Ahli, Majlis Ugama Islam dan Adat Melayu, Negeri Pahang ( MUIP ) Ahli Kabinet Khas, Indeks Tadbir Urus Syariah Malaysia Ahli, Jawatankuasa Penasihat Perundangan Syarak, Jabatan Mufti, Negeri Pahang Dahulu: Pengerusi, Lembaga Pengarah, USIM Pengerusi, Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan Hal Ehwal Islam Malaysia Ahli, Majlis Kebangsaan Hal Ehwal Islam ( MKI ), Jabatan Perdana Menteri Naib Canselor dan Profesor Kanan, USIM Jawatan Pengarah di Syarikat Awam: Keahlian dalam Jawatankuasa Lembaga Pengarah di Bank Islam: Kehadiran mesyuarat: Felo dan Pengarah, Majlis Penasihat Pengurusan Fatwa Dunia dan Institut Penyelidikan ( INFAD ) Pengarah, Indeks Tadbir Urus Syariah, Jabatan Kemajuan Islam Malaysia ( JAKIM ) Dekan, Fakulti Pengajian Islam, Universiti Kebangsaan Malaysia ( UKM ) Ketua Jabatan Usuluddin dan Falsafah, UKM Profesor Melawat, pelbagai Universiti Ahli, Lembaga Pengarah Wakaf Syarie, Negeri Pahang Pengerusi, Majlis Penasihat Syariah Silver Bird Group Berhad Ahli, Lembaga Pengarah Penyelidikan Syariah Antarabangsa bagi Kewangan Islam (ISRA), Bank Negara Malaysia Tiada Ahli, Jawatankuasa Risiko Lembaga Ahli, Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan 10 daripada 10 Mesyuarat Lembaga Pengarah yang diadakan pada Tahun Kewangan Berakhir 31 Disember Pengisytiharaan Kepentingan: Beliau tidak pernah didakwa atas sebarang kesalahan sejak lima tahun yang lalu. Beliau tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam dan tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam kecuali dalam kapasiti beliau sebagai pengarah di BIMB Holdings Berhad.

91 04 Rangka Kerja Korporat Kami > 89 MOHAMED RIDZA MOHAMED ABDULLA Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 49 tahun Warganegara Malaysia Tarikh Pelantikan: Kelayakan Akademik dan Profesional: Bidang Kepakaran: Pengalaman Kerja & Jawatan: 1 Disember 2010 LLB (Kepujian Kelas Pertama), Universiti Islam Antarabangsa Malaysia Institute of Chartered Secretaries and Administrators (London) ( ICSA ) Felo, Institute of Chartered Secretaries and Administrators ( FCIS ) Felo, Persatuan Adjudikator Malaysia Ahli Bersekutu, Institut Timbang Tara Berkanun ( ACI Arb ) Perundangan Kini: Rakan Kongsi Urusan, Mohamed Ridza & Co Dahulu: Rakan Kongsi, Zaid Ibrahim & Co Ketua Penasihat Undang-undang, Technip Asia Pacific Penasihat Undang-undang Kumpulan, Arab Malaysian Corporation Berhad Peguam Bela dan Peguam Cara, Jabatan Korporat, Messrs. Rashid & Lee Jurulatih, Perbadanan Pembangunan Industri Sekuriti ( SIDC ) dan Program Pengayaan Bakat Sektor Kewangan ( FSTEP ) Ahli, Panel Timbang Tara, Pusat Timbang Tara KL bagi Perbankan & Kewangan Islam Jawatan Pengarah di Syarikat Awam: Keahlian dalam Jawatankuasa Lembaga Pengarah di Bank Islam: Kehadiran mesyuarat: Pengisytiharaan Kepentingan: Theta Edge Berhad Ahli, Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan 10 daripada 10 Mesyuarat Lembaga Pengarah yang diadakan pada Tahun Kewangan Berakhir 31 Disember Beliau tidak pernah didakwa atas sebarang kesalahan sejak lima tahun yang lalu. Beliau tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam dan tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam.

92 90 < PROFIL LEMBAGA PENGARAH (samb.) DATO SRI KHAZALI AHMAD Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 63 tahun - Warganegara Malaysia Tarikh Pelantikan: Kelayakan Akademik dan Profesional: 2 Januari 2018 Ijazah Sarjana (Ekonomi) (Oklahoma), University of Central of Oklahoma, USA Ijazah Sarjana Muda Ekonomi (Kepujian) (Ekonomi Pertanian), Universiti Kebangsaan Malaysia Diploma Pentadbiran Awam, Institut Tadbiran Awam Negara ( INTAN ) Jawatan Pengarah di Syarikat Awam: Penolong Setiausaha Utama, Kementerian Kesihatan Atase Pendidikan, Jabatan Pelajar Malaysia, Suruhanjaya Tinggi Malaysia, London Penolong Pengarah, Jabatan Perkhidmatan Awam Malaysia Venture Capital Management Berhad Bidang Kepakaran: Pengalaman Kerja & Jawatan: Ekonomi, Kewangan dan Pengurusan Cukai Kini: Tiada Dahulu: Ketua Pengarah Kastam, Kastam Diraja Malaysia Setiausaha Persekutuan Sabah, Jabatan Perdana Menteri Timbalan Ketua Kastam (Pengurusan), Kastam Diraja Malaysia Pegawai Tugas Khas kepada Ketua Setiausaha Kerajaan Malaysia, Jabatan Perdana Menteri Ketua Bahagian, Bahagian Analisis Cukai, Kementerian Kewangan Penolong Pengarah Utama, Bahagian Analisis Cukai, Kementerian Kewangan Pesuruhjaya Perdagangan Malaysia ke Beijing, Kementerian Perdagangan dan Industri Antarabangsa Penolong Pengarah Utama, Bahagian Perdagangan Antarabangsa, Kementerian Perdagangan dan Industri Antarabangsa Penolong Pengarah, Bahagian Perdagangan Antarabangsa, Kementerian Perdagangan dan Industri Antarabangsa Keahlian dalam Jawatankuasa Lembaga Pengarah di Bank Islam: Kehadiran mesyuarat: Pengisytiharaan Kepentingan: Ahli, Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan Tiada (baru dilantik pada 2 Januari 2018) Beliau tidak pernah didakwa atas sebarang kesalahan sejak lima tahun yang lalu. Beliau tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam dan tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam.

93 04 Rangka Kerja Korporat Kami > 91 AZIZAN AHMAD Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 63 tahun Warganegara Malaysia Tarikh Pelantikan: Kelayakan Akademik dan Profesional: Bidang Kepakaran: Pengalaman Kerja & Jawatan: 2 Januari 2018 Diploma Pertanian, Universiti Putra Malaysia Perbankan dan Pengurusan Kredit Kini: Tiada Dahulu: Perunding Utama untuk School of Credit, Agrobank Naib Presiden Eksekutif, Pejabat Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Agrobank Ketua Pegawai Kredit, Agrobank Ketua Pegawai Komersil, Agrobank Naib Presiden Eksekutif, Bahagian Pengurusan Kredit, Bank Muamalat (M) Berhad Pengurus Besar, Bahagian Sumber Manusia, Malayan Banking Berhad Pengurus Besar, Bahagian Kawalan Kredit, Malayan Banking Berhad Pengurus Wilayah, Malayan Banking Berhad Pengurus Kredit/Pengurus Kredit Kanan, Malayan Banking Berhad Pegawai Kredit/Pegawai Kredit Kanan, Malayan Banking BerhadJ12 Jawatan Pengarah di Syarikat Awam: Keahlian dalam Jawatankuasa Lembaga Pengarah di Bank Islam: Kehadiran mesyuarat: Pengisytiharaan Kepentingan: Tiada Ahli, Jawatankuasa Risiko Lembaga Ahli, Jawatankuasa Semakan Pembiayaan Lembaga Tiada (baru dilantik pada 2 Januari 2018) Beliau tidak pernah didakwa atas sebarang kesalahan sejak lima tahun yang lalu. Beliau tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam dan tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam.

94 92 < PROFIL MAJLIS PENGAWASAN SYARIAH 01 Profesor Dato Dr Ahmad Hidayat Buang Pengerusi 02 Ustaz Dr Ahmad Sobri Salamon Ahli 03 Penolong Profesor Dr Uzaimah Ibrahim Ahli

95 04 Rangka Kerja Korporat Kami > Profesor Madya Dr Yasmin Hanani Mohd Safian Ahli 05 Sahibus Samahah Dato Dr Haji Anhar Haji Opir Ahli 06 Ustaz Saiful Anuar Hambali Setiausaha

96 94 < PROFIL MAJLIS PENGAWASAN SYARIAH (samb.) 01 PROFESOR DATO DR AHMAD HIDAYAT BUANG Pengerusi Profesor dan Ketua, Jabatan Syariah dan Undang-undang, Akademi Pengajian Islam, Universiti Malaya Doktor Falsafah, School of Oriental and African Studies, University of London Sarjana Undang-undang, School of Oriental and African Studies, University of London Sarjana Muda Syariah, Universiti Malaya Profesor Dato Dr Ahmad Hidayat Buang dilantik sebagai Pengerusi Majlis Pengawasan Syariah Bank Islam pada 1 April Beliau telah bersama Majlis ini sejak Beliau kini merupakan Profesor di Jabatan Syariah dan Undang-undang, Akademi Pengajian Islam, Universiti Malaya selain menjadi Ahli Senat Universiti. Beliau pernah menjadi Pengarah Akademi tersebut dari Oktober 2006 hingga Januari Beliau juga pernah menjadi Timbalan Pengarah (Penyelidikan dan Pembangunan) di akademi tersebut pada tahun 2006 selain Ketua Jabatan Syariah dan Undang-undang dari 1997 hingga 1999 dan dari Julai 2016 hingga Jun Profesor Dato Dr Ahmad Hidayat kini memegang jawatan Pengerusi Jawatankuasa Syariah Kumpulan di MNRB Holdings Berhad selain Ahli Jawatankuasa Syariah di Amanah Raya Berhad ( ARB ). Sebelum itu, beliau pernah berkhidmat sebagai Penasihat Syariah di beberapa institusi kewangan termasuk CIMB Bank Berhad, OCBC Bank, Commerce Tijari Bank, Amanah Raya Unit Trust Management Sdn Bhd, ASM MARA Unit Trust Management Berhad, I-Free Capital Pte Ltd (Singapura), Bumiputra Commerce Trustee Sdn Bhd dan Perbadanan Usahawan Nasional Berhad. Beliau juga pernah menjadi ahli Jawatankuasa Kerja Syariah untuk Perbankan Islam dan Takaful di Bank Negara Malaysia dan ahli Majlis Penasihat Penyelarasan Pendidikan Islam bagi Majlis Raja-raja Malaysia. Profesor Dato Dr Ahmad Hidayat tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas apa-apa kesalahan. 02 USTAZ DR AHMAD SOBRI SALAMON Ahli Doktor Falsafah (Sejarah Moden Timur Tengah), New York University (AS) Sarjana Ekonomi, Fairlaigh Dickinson University (AS) Sarjana Muda Syariah, Universiti Al-Azhar, Mesir Ustaz Dr Ahmad Sobri Salamon dilantik sebagai ahli Majlis Pengawasan Syariah pada 1984 dan sebelum itu memegang jawatan sebagai Pengerusi Majlis ini sehingga 31 Mac Beliau juga merupakan Pengerusi Jawatankuasa Syariah BIMB Investment Management Sdn Bhd dan ahli Badan Penasihat Syariah Syarikat Takaful Malaysia Berhad. Ustaz Dr Ahmad Shahbari memulakan kerjaya pada tahun 1978 sebagai pensyarah di Universiti Kebangsaan Malaysia ( UKM ) di Jabatan Syariah, Fakulti Pengajian Islam dan dilantik sebagai Profesor Madya di Jabatan Syariah pada Beliau pernah berkhidmat sebanyak dua kali sebagai pensyarah di Universiti Islam Antarabangsa Malaysia; kali pertama dipinjamkan ke Kuliyyah Ekonomi universiti tersebut dari 1983 hingga 1984, dan kali kedua sebagai pensyarah di Kuliyyah Undang-undang Ahmad Ibrahim dari 1986 hingga Beliau kemudian dilantik sebagai Pengarah Eksekutif Pusat Rawatan Islam (Majlis Agama Islam Selangor atau MAIS) dari 1996 hingga 1999 dan seterusnya dilantik sebagai Pengerusi Eksekutif syarikat tersebut sehingga Ustaz Dr Ahmad Shahbari sebelum ini berkhidmat sebagai Penasihat Syariah kepada Abrar Group, Arab Malaysian Merchant Bank, Arab Malaysian Finance, PT Takaful Indonesia, Asean ReTakaful International Ltd, Lembaga Perkhidmatan Kewangan Luar Pesisir Labuan dan menjadi ahli Lembaga Pengarah Yayasan Pembangunan Ekonomi Islam Malaysia ( YAPIEM ) (1985 hingga 1995). Beliau pernah menjadi ahli Majlis Agama Islam Selangor ( MAIS ) selama 21 tahun sejak 1985 dan ahli Majlis Perundingan Islam di Pejabat Perdana Menteri. Ustaz Dr Ahmad Shahbari adalah Penasihat Syariah Individu yang diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia. Ustaz Dr Ahmad Shahbari telah dinobatkan sebagai Tokoh Ulama Bestari Negeri Selangor pada tahun 2000 dan Tokoh Ma al Hijrah Negeri Selangor pada Beliau telah menghasilkan bahan penulisan dalam sejarah pendidikan, ekonomi, perbankan Islam dan undang-undang Islam untuk siaran televisyen dan tujuan penerbitan. Hasil kerjanya termasuk 14 buah buku dan terjemahan lapan jilid buku mengenai Perundangan Islam oleh Profesor Dr Sheikh Wahbah Mustafa al-zuhayli. Ustaz Dr Ahmad Shahbari tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas apa-apa kesalahan.

97 04 Rangka Kerja Korporat Kami > PROFESOR MADYA DR UZAIMAH IBRAHIM Ahli Penolong Profesor, Kuliyyah Undang-undang Ahmad Ibrahim, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia Doktor Falsafah, University of Wales, United Kingdom Sarjana Undang-undang Perbandingan, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia LLB (Syariah), Universiti Islam Antarabangsa Malaysia LLB, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia Penolong Profesor Dr Uzaimah Ibrahim dilantik sebagai ahli Majlis Pengawasan Syariah pada Beliau kini berkhidmat sebagai Penolong Profesor di Jabatan Undangundang Islam, Kuliyyah Undang-undang Ahmad Ibrahim, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia ( UIAM ). Dr Uzaimah juga merupakan ahli Jawatankuasa Syariah di Hong Leong MSIG Takaful Berhad, jawatan yang disandang beliau sejak Sebelum menyertai Bank Islam, beliau adalah ahli Jawatankuasa Syariah di Hong Leong Islamic Bank Berhad. Pada 2005, Dr Uzaimah menjadi Timbalan Pengarah Institut Perbankan dan Kewangan Islam, UIAM, iaitu sebuah pusat antarabangsa untuk pendidikan dan penyelidikan kewangan Islam. Dr Uzaimah ditauliahkan sebagai peguam Syarie pada 1995 dan telah menjalankan pelbagai penyelidikan mengenai undang-undang perdagangan Islam, perundangan Islam, undang-undang perbankan Islam, terbitan dan pensekuritian selain takaful dan tanggungjawab sosial korporat. Beliau juga telah membuat banyak pembentangan di pelbagai seminar dan bengkel, dan menyumbang satu bab di dalam Halsbury s Laws of Malaysia yang diterbitkan oleh Malaysian Law Journal. Dr Uzaimah tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan manamana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas apa-apa kesalahan. 04 PROFESOR MADYA DR YASMIN HANANI MOHD SAFIAN Ahli Profesor Madya, Fakulti Syariah dan Undang-undang, Universiti Sains Islam Malaysia Doktor Falsafah dalam Pengajian Islam, University of Exeter, United Kingdom Sarjana dalam Pengajian Islam, University of Birmingham, United Kingdom Sarjana Muda dalam Syariah Islamiyyah, Universiti Al-Azhar, Mesir Profesor Madya Dr Yasmin Hanani dilantik sebagai ahli Majlis Pengawasan Syariah pada April Beliau kini merupakan Profesor Madya di Fakulti Syariah dan Undangundang, Universiti Sains Islam Malaysia ( USIM ). Beliau juga merupakan ahli Majlis Agama Islam Selangor ( MAIS ), Jawatankuasa Perundingan Islam di Majlis Agama Islam Wilayah Persekutuan ( MAIWP ) dan Jawatankuasa Penasihat Pensijilan Halal Malaysia. Profesor Madya Dr Yasmin Hanani adalah Jurulatih Halal Bertauliah selain Jurulatih Perbankan dan Kewangan Islam. Sebelum menyertai Bank Islam, beliau merupakan ahli Jawatankuasa Syariah di Affin Islamic Bank Berhad sejak 2011 hingga Beliau juga pernah berkhidmat sebagai Dekan di Fakulti Undang-undang Syariah, Timbalan Dekan di Pusat Pasca-Siswazah USIM selain ahli senat di USIM. Profesor Madya Dr Yasmin Hanani telah mengendalikan pelbagai penyelidikan selain menulis pelbagai artikel berkaitan undangundang perdagangan Islam, perundangan Islam, perbankan Islam dan takaful. Beliau terlibat secara aktif dalam pembentangan persidangan, menjalankan latihan di dalam dan luar negara dalam bidang yang berkaitan untuk peserta Islam dan bukan Islam. Profesor Madya Dr Yasmin Hanani tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas apa-apa kesalahan

98 96 < PROFIL MAJLIS PENGAWASAN SYARIAH (samb.) 05 SAHIBUS SAMAHAH DATO DR HAJI ANHAR HAJI OPIR Ahli Timbalan Mufti, Negeri Selangor Darul Ehsan Doktor Falsafah (Fiqh dan Usul Fiqh), The World Islamic Sciences and Education University ( WISE ), Jordan Sarjana dalam Falsafah Islam, Universiti Cairo, Mesir Sarjana Muda dalam Syariah Islamiyyah, Universiti Al-Azhar, Mesir Sahibus Samahah Dato Dr Haji Anhar Haji Opir dilantik sebagai ahli Majlis Pengawasan Syariah pada April. Beliau kini merupakan Timbalan Mufti bagi Negeri Selangor. Beliau juga merupakan ahli Jawatankuasa Syariah untuk Perbadanan Usahawan Nasional Berhad ( PUNB ) dan SIRIM Berhad. Selain itu, beliau juga merupakan ahli Jawatankuasa Fatwa Selangor, Jawatankuasa Falak Selangor, dan Jawatankuasa Penilaian Kurikular bagi Jabatan Agama Islam Selangor ( JAIS ). Beliau juga adalah ahli Jawatankuasa Hisbah (audit) bagi Skim Infaq Lil Waqaf Angkatan Koperasi Kebangsaan Malaysia Berhad ( ANGKASA ) dan ahli Jawatankuasa Penasihat bagi Pembangunan Asnaf Lembaga Zakat Selangor ( MAIS ). Sebelum menyertai Bank Islam, Sahibus Samahah Dato Dr Haji Anhar Haji Opir merupakan pensyarah separuh masa di Pusat Pemikiran dan Kefahaman Islam ( CTU ) di UiTM Pahang dan UiTM Melaka. Beliau juga pernah berkhidmat sebagai Pensyarah Kanan di Jabatan Pendidikan Islam, Universiti Pendidikan Sultan Idris ( UPSI ) sejak Ogos Sahibus Samahah Dato Dr Haji Anhar Haji Opir tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas apa-apa kesalahan. 06 USTAZ SAIFUL ANUAR HAMBALI Setiausaha Timbalan Ketua Pegawai Syariah, Bank Islam Malaysia Berhad Sarjana Pentadbiran Perniagaan (MBA) dalam Perbankan & Kewangan Islam dari Universiti Islam Antarabangsa Malaysia ( UIAM ) Sarjana Muda dalam Syariah dari Universiti Malaya ( UM ) Sijil (Kepujian) dalam Audit Dalaman untuk Institusi-institusi Kewangan ( CIAFIN ) Kelayakan Bertauliah dalam Kewangan Islam ( CQIF ) Ustaz Saiful Anuar Hambali telah berkhidmat dalam industri perbankan lebih 20 tahun dan kini merupakan Timbalan Ketua Pegawai Syariah di Bank Islam Malaysia Berhad. Beliau merupakan Setiausaha Majlis Pengawasan Syariah di Bank Islam dan menganggotai beberapa jawatankuasa dalaman Bank ini termasuk Jawatankuasa Pembiayaan A & B, Jawatankuasa Taja Jamin & Pelaburan, Jawatankuasa Aset Liabiliti, Jawatankuasa Pengurusan Produk, Jawatankuasa Kawalan Risiko Pengurusan, Jawatankuasa Kawalan Risiko Operasi, Kumpulan Kerja Pematuhan & Tadbir Urus serta Jawatankuasa Zakat & Amal. Sebelum menyertai Bank Islam, beliau merupakan Ketua Jabatan Pengawasan Syariah, Affin Islamic Bank Berhad. Beliau juga pernah berkhidmat dengan beberapa Institusi kewangan Islam lain seperti RHB Islamic Bank Berhad, OCBC Bank (M) Berhad, Bank Muamalat Malaysia Berhad dan Bank Bumiputera Malaysia Berhad dalam pelbagai aspek perniagaan termasuk khidmat nasihat & pematuhan Syariah, pembangunan produk & perniagaan, perbankan pengguna dan pejabat pengurusan projek.

99 04 Rangka Kerja Korporat Kami > 97 PROFIL KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF KHAIRUL KAMARUDIN Ketua Pegawai Eksekutif 45 tahun - Warganegara Malaysia Tarikh Pelantikan: Kelayakan Akademik dan Profesional: Bidang Kepakaran: Pengalaman Kerja & Jawatan: 14 Jun Persatuan Profesional Kewangan Islam Berkanun Ijazah Sarjana Muda Undang-Undang (Kepujian), Anglia University, United Kingdom Perbankan Islam Kini: Ketua Pegawai Eksekutif, BIMB Holdings Berhad Dahulu: Timbalan Ketua Pegawai Eksekutif, Bank Islam Malaysia Berhad Pengarah, Pembangunan Perniagaan, Bank Islam Malaysia Berhad Ketua Jabatan Pemulihan Khas, Bank Islam Malaysia Berhad Pengurus, Perolehan dan Hal Ehwal Perundangan, Transwater API Sdn Bhd Pengurus, Malaysia National Asset Management Company, Pengurusan Danaharta Nasional Berhad Juruaudit Kanan, Jaminan dan Khidmat Nasihat Perniagaan, Kumpulan Perkhidmatan Perbankan dan Kewangan, PricewaterhouseCoopers Jawatan Pengarah di Syarikat Awam: Keahlian dalam Jawatankuasa Lembaga Pengarah di Bank Islam: Kehadiran mesyuarat: Pengisytiharaan Kepentingan: Tiada Tiada 4 daripada 4 Mesyuarat Lembaga Pengarah yang diadakan pada Tahun Kewangan Berakhir 31 Disember selepas pelantatikan beliau pada 14 Jun Beliau tidak pernah didakwa atas sebarang kesalahan sejak lima tahun yang lalu. Beliau tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam dan tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam.

100 98 < ANNUAL INTEGRATED REPORT BARISAN PENGURUSAN KANAN UNIT BEBAS USTAZ MOHD NAZRI CHIK Ketua Pegawai Syariah ALINA SYLVIA APPOO Ketua Pegawai Risiko ZALFITRI ABD MUTALIP Pemangku Ketua, Internal Audit KHAIRUL MUZAMEL PERERA Ketua Pegawai Kredit NIK AZMIR NIK ANIS Ketua Pegawai Pematuhan PEJABAT KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF KHAIRUL KAMARUDIN Ketua Pegawai Eksekutif UNIT PERNIAGAAN ZAHARIN MOHD ALI Ketua, Perbankan Korporat HAMID MOHD NOOR Ketua, Perbankan SME ZURY RAHIMEE ZAINAL ABIDEN Ketua, Deposit & Pengurusan Tunai MUJIBBURRAHMAN ABD RASHID Ketua, Perbankan Pengguna ABDUL RASHID ABDUL HAMID Ketua, Perbankan Komersil ADI ASRI BAHAROM Ketua, Perbendaharaan

101 04 Corporate Framework > 99 ANNUAL INTEGRATED REPORT UNIT SOKONGAN KORPORAT & OPERASI MOHAMED IRAN MORIFF MOHD SHARIFF Ketua Pegawai Operasi MARIA MAT SAID Ketua, Perundangan & Kesetiausahaan MOHD MUAZZAM MOHAMED Ketua Pegawai Kewangan MIZAN MASRAM Ketua, Pemulihan & Rehabilitasi HIZAMUDDIN JAMALLUDDIN Ketua Pegawai Strategi RAZMAN ISMAIL Ketua, Sumber Manusia ZAINAL AZLAN ZAINUDIN Ketua Pegawai Teknologi

102 100 < PROFIL BARISAN PENGURUSAN KANAN UNIT PERNIAGAAN MUJIBBURRAHMAN ABD RASHID Ketua, Perbankan Pengguna Encik Mujibburrahman Abd Rashid mempunyai 24 tahun pengalaman dalam perbankan runcit. Beliau menyertai Bank Islam pada 2007 dan dinaikkan pangkat ke jawatannya kini sebagai Ketua Bahagian Perbankan Pengguna Bank pada April Beliau memainkan peranan penting dalam memperkenalkan pelbagai Inisiatif Jualan kepada tenaga kerja Bank serta bertanggungjawab menambah baik keseluruhan perkhidmatan dan masa penyempurnaannya. Encik Mujibburrahman memegang Ijazah Sarjana Muda Perakaunan daripada Universiti Utara Malaysia. ZAHARIN MOHD ALI Ketua, Perbankan Korporat Encik Zaharin Mohd Ali mempunyai 22 tahun pengalaman dalam industri perbankan. Sejak memulakan kerjayanya dalam industri ini pada tahun 1995 sebagai pelatih eksekutif, beliau telah berkhidmat dengan pelbagai jabatan termasuk jualan dan perkhidmatan dengan bank asing. Encik Zaharin menyertai Bank Islam pada tahun 2010 sebagai Ketua Perniagaan Perbankan Komersil, di mana beliau bertanggungjawab dalam pengurusan penjualan berasaskan prestasi. Sejak dinaikkan pangkat sebagai Ketua Perbankan Korporat pada bulan Januari 2015, beliau bertanggungjawab dalam menyelia portfolio Perbankan Korporat Bank Islam. Encik Zaharin memegang Ijazah Sarjana Muda Perakaunan daripada University of Central England, UK. ABDUL RASHID ABDUL HAMID Ketua, Perbankan Komersil Encik Abdul Rashid Abdul Hamid telah berkecimpung dalam industri perbankan selama 21 tahun. Beliau menyertai Bank Islam pada 2005 setelah memegang pelbagai jawatan dalam perbankan korporat dan risiko kredit di beberapa bank tempatan dan asing. Encik Abdul Rashid memainkan peranan penting dalam penubuhan pasukan Penganalisis Kredit Bank. Beliau dilantik ke jawatannya kini pada 2009 dan bertanggungjawab menyelia portfolio Perbankan Komersil Bank. Encik Abdul Rashid memegang Ijazah Sarjana Muda Sains dalam jurusan Pentadbiran Perniagaan daripada California State University di Sacramento, AS. HAMID MOHD NOOR Ketua, Perbankan SME Encik Hamid Mohd Noor mempunyai 36 tahun pengalaman dalam bidang berkaitan kredit dalam industri perbankan dan syarikat pengurusan aset. Beliau menyertai Bank Islam sebagai Penolong Pengurus Besar, Bahagian Perbankan Komersil pada 2013 daripada Prokhas Sdn Bhd ( MoF Inc ) dan telah bertanggungjawab dalam menguruskan Skim Jaminan Modal Kerja dan Skim Jaminan Pembiayaan Penstrukturan Semula Industri di bawah Syarikat Jaminan Perniagaan Perniagaan Berhad ( SJPP ). Encik Hamid memegang Diploma Perakaunan dari Universiti Teknologi MARA. ADI ASRI BAHAROM Ketua, Perbendaharaan Encik Adi Asri Baharom mempunyai lebih 30 tahun pengalaman dalam perbankan komersil/pelaburan dan khidmat nasihat korporat merangkumi Perbendaharaan dan Pasaran Modal Hutang, Pengurusan Risiko, Pelaburan, Kewangan Korporat, Kewangan Projek dan Perancangan Strategik. Sebelum menyertai Bank Islam pada Januari 2018, Encik Adi merupakan Naib Presiden Eksekutif, Perbendaharaan dan Pasaran Modal di Bank Muamalat Malaysia Berhad. Pengalaman kerja beliau termasuk pelbagai jawatan pengurusan kanan di Malaysian Rating Corporation Berhad ( MARC ), PT Bank Bumiputera Indonesia Tbk, PT Danareksa ( Persero ), dan Perwira Affin Bank Berhad. Beliau memulakan kerjaya di Amanah Merchant Bank Berhad pada Encik Adi memegang Ijazah Sarjana dalam Pentadbiran Perniagaan (Kewangan) dari San Francisco State University, AS. ZURY RAHIMEE ZAINAL ABIDEN Ketua, Deposit & Pengurusan Tunai Encik Zury Rahimee Zainal Abiden menyertai Bank Islam pada 2004 dan telah memegang pelbagai jawatan di peringkat Cawangan dan Pejabat Wilayah, terutamanya dalam jualan runcit. Beliau dilantik sebagai Penolong Pengurus Besar, Pengurusan Jualan di bawah Perbankan Pengguna pada Encik Zury Rahimee kini memegang portfolio Ketua, Deposit & Pengurusan Tunai sejak 2016 di mana beliau menyelia kedudukan kecairan Bank selain mempromosikan deposit dan pelaburan. Encik Zury memegang Ijazah Sarjana Muda dengan Kepujian dalam Pemasaran dari Universiti Teknologi MARA. UNIT SOKONGAN KORPORAT & OPERASI MOHAMED IRAN MORIFF MOHD SHARIFF Ketua Pegawai Operasi Encik Mohamed Iran Moriff memulakan kerjayanya di Messrs Price Waterhouse, dengan kepakaran dalam audit Bank dan Institusi Kewangan, sebelum melanjutkan pelajaran dan bekerja di United Kingdom selama 10 tahun. Encik Iran menyertai Bank Islam pada Oktober 2009 sebagai Penolong Pengurus Kanan di Bahagian Perbankan Pengguna. Encik Iran seterusnya menyertai Bahagian Audit Dalaman Bank pada Jun 2012 sebagai Timbalan Ketua Audit Dalaman dan kemudian dilantik sebagai Ketua Audit Dalaman Bank pada Mei Pada 1 Jun pula, beliau telah dilantik sebagai Ketua Pegawai Operasi. Merupakan Akauntan Awam Bertauliah ( CPA ) dan ahli felo Persatuan Akauntan Bertauliah Berkanun ( ACCA ), beliau juga berjaya mengambil peperiksaan Sijil Audit Dalaman untuk Institusi Kewangan ( CIAFIN ) dan lulus dengan kepujian. Encik Iran memegang Ijazah Sarjana Pentadbiran Perniagaan daripada Strathclyde Business School, Glasgow dan Ijazah Sarjana Muda Perakaunan daripada University of East Anglia, Norwich, UK.

103 04 Rangka Kerja Korporat Kami > 101 HIZAMUDDIN JAMALLUDDIN Ketua Pegawai Strategi Encik Hizamuddin Jamalluddin telah menghabiskan lebih separuh kerjaya profesional beliau dalam pengurusan korporat terutamanya dalam perancangan strategik, aktiviti-aktiviti pengambilalihan dan penggabungan antara sempadan, khidmat nasihat kewangan dan korporat, penstrukturan semula korporat dan hutang, penswastaan, hubungan pelabur dan komunikasi strategik. Beliau menyertai Bank Islam pada 2007 dan bertanggungjawab ke atas perangkaan inisiatif-inisiatif transformasi, pelan-pelan induk korporat, penyata julat risiko, strategistrategi tahunan perniagaan dan rangka kerja pengurusan prestasi Bank. Beliau juga memantau fungsi-fungsi keseluruhan pengurusan risiko dan pematuhan Bank. Encik Hizamuddin memegang Ijazah Sarjana Muda Sains dalam Kewangan dari Northern Illinois University, AS. Beliau kini merupakan ahli Jawatankuasa Kewangan Islam di Institut Akauntan Malaysia ( MIA ) dan rakan sekutu kanan di Chartered Institute of Islamic Finance Professionals. Beliau merupakan penerima Upcoming Personality for Islamic Finance (Leadership) oleh Global Islamic Finance Award MARIA MAT SAID Ketua, Perundangan & Kesetiausahaan Puan Maria Mat Said mempunyai 26 tahun pengalaman dalam industri perbankan, melaksanankan fungsi perundangan dan setiausaha syarikat. Beliau telah berkhidmat dengan Bank Islam sejak 2005 dan telah dilantik ke jawatan sekarang pada Bidang tugasannya termasuk menyediakan khidmat perundangan dan kesetiausahaan korporat kepada Bank. Sebagai Setiausaha Syarikat, Puan Maria memastikan tadbir urus korporat yang sewajarnya dilaksanakan. Puan Maria juga merupakan Setiausaha Syarikat Kumpulan di mana beliau bertindak sebagai Setiausaha Syarikat bagi BIMB Holdings Berhad. Puan Maria memegang Ijazah Sarjana Muda Undang-Undang daripada Universiti Malaya. RAZMAN ISMAIL Ketua, Sumber Manusia Encik Razman Ismail mempunyai lebih 20 tahun pengalaman dalam bidang Sumber Manusia ( HR ) termasuk berkhidmat sebagai perunding dan pengamal profesional HR. Beliau menyertai Bank Islam sebagai Ketua Sumber Manusia pada 1 Julai Fokus utama beliau adalah untuk mengukuhkan penjenamaan majikan, mewujudkan proses penggantian pengurusan dan membangunkan pelan tindakan pembangunan bakat Bank. Sebelum menyertai Bank Islam, beliau telah memegang beberapa jawatan kanan Sumber Manusia di institusi-institusi perbankan terkemuka. Encik Razman memulakan kerjayanya di sebuah syarikat perunding sebelum menyertai sebuah syarikat teknologi multinasional yang terkenal. Sebagai seorang perunding, penglibatan beliau dengan pelanggan merangkumi pelbagai fungsi HR termasuk pembangunan organisasi, ganjaran, pengurusan prestasi, penilaian bakat dan juga penggabungan dan integrasi. Encik Razman memegang Ijazah Sarjana Muda Pengurusan dengan pengkhususan dalam sumber manusia dan minor dalam komunikasi daripada Universiti Sains Malaysia. MOHD MUAZZAM MOHAMED Ketua Pegawai Kewangan Encik Muazzam mempunyai 22 tahun pengalaman dalam bidang kewangan, audit dan perundingan. Beliau menyertai Bank Islam sebagai Ketua Pegawai Kewangan pada 11 Mei Sebelum itu, beliau merupakan Partner di firma audit Big 4 dimana beliau menghabiskan 19 tahun menjalankan projek-projek di pelbagai Negara serta berkhidmat kepada pelbagai pelanggan dari sektor awam dan swasta dalam perkhidmatan kewangan dan gas & petroleum. Encik Muazzam memegang Ijazah Sarjana Muda Perakaunan daripada Universiti Islam Antarabangsa Malaysia dan merupakan ahli Institut Akauntan Awam Bertauliah Malaysia ( MICPA ), Akauntan Bertauliah dengan Institut Akauntan Malaysia, Akauntan Bertauliah Kewangan Awam dan juga Juruaudit Sekuriti Maklumat Bertauliah. ZAINAL AZLAN ZAINUDIN Ketua Pegawai Teknologi Encik Zainal Azlan Zainudin mempunyai lebih 20 tahun pengalaman dalam industri perbankan. Beliau menyertai semula Bank Islam sebagai Ketua Pegawai Teknologi pada Ogos Sebelum ini, beliau pernah berkhidmat dengan beberapa institusi kewangan terkemuka lain di Malaysia termasuk Maybank, CIMB Bank, Phileo Allied Bank, Hong Leong Bank dan Bank Islam di mana beliau memegang pelbagai jawatan kanan dalam Strategi IT dan Operasi. Encik Zainal memegang Ijazah Sarjana Muda dalam Sains Komputer (Kepujian) dari Universiti Kebangsaan Malaysia. MIZAN MASRAM Ketua, Pemulihan & Rehabilitasi Encik Mizan Masram mempunyai 20 tahun pengalaman dalam bidang yang berkaitan dan telah memegang pelbagai jawatan di beberapa bank asing. Beliau kini mengetuai bahagian Pemulihan & Rehabilitasi dan bertanggungjawab terhadap pemulihan kredit dan operasi pengutipan penting Bank. Encik Mizan memegang Diploma Pendidikan Perniagaan dengan pengkhususan dalam jurusan Perniagaan daripada Association of Business Executives, UK.

104 102 < PROFIL BARISAN PENGURUSAN KANAN (samb.) UNIT BEBAS USTAZ MOHD NAZRI CHIK Ketua Pegawai Syariah Ustaz Mohd Nazri Chik, Penasihat dan Juruaudit Syariah Bertauliah ( CSAA-AAOIFI ), mempunyai lebih 14 tahun pengalaman dalam pengurusan Syariah bank Islam. Beliau menyertai Bank Islam pada Jun 2004 sebelum berhenti pada 2009 untuk menyertai badan pelaburan kerajaan Dubai. Beliau menyertai semula Bank Islam pada Januari 2011 dan bertanggungjawab memperkukuhkan amalan-amalan tadbir urus Syariah Bank dan membantu dalam penawaran produk-produk dan perkhidmatan patuh Syariah. Selain menjadi Panel Akreditasi bagi Agensi Akreditasi Kewangan dan ahli Jawatankuasa Eksekutif dalam Persatuan Penasihat Syariah Malaysia, Pelatih Unggul bagi Institut Kewangan dan Perbankan Islam Malaysia dan ahli Jawatankuasa Wakaf dan Rahn Majlis Agama Islam Negeri Terengganu serta penasihat akademik bagi beberapa universiti awam dan swasta, Ustaz Mohd Nazri juga merupakan Timbalan Pengerusi Majlis Pengawasan Syariah Amana Bank Limited (Sri Lanka). Beliau juga telah lulus dengan kepujian dalam pemeriksaan Sijil Audit Dalam untuk Institusi Kewangan ( CIAFIN ). Ustaz Mohd Nazri memegang Ijazah Sarjana dan Sarjana Muda dalam Syariah (Perundangan Islam) dari Universiti Malaya di mana beliau terus berkhidmat sebagai ahli akademik. KHAIRUL MUZAMEL PERERA Ketua Pegawai Kredit Encik Khairul Muzamel Perera mempunyai lebih 30 tahun pengalaman dalam industri perbankan serta pernah berkhidmat untuk agensi penarafan hutang dan institusi pengurusan aset negara. Beliau kini memegang jawatan sebagai Ketua Pegawai Kredit menyelia Bahagian Pengurusan Kredit yang merangkumi Analisis Kredit, Analitik Kredit, Penilaian dan fungsi Pemprosesan Pembiayaan Pusat di Bank Islam. Encik Khairul menyertai Bahagian Pengurusan Risiko Bank pada April 2009, mengetuai unit Pengurusan Risiko Kredit. Beliau juga telah berkhidmat sebagai Pengarah alternatif kepada Ketua Pegawai Risiko di Lembaga Pengarah Amana Bank Ltd (Sri Lanka) dan pada masa ini merupakan Pengerusi Jawatankuasa Pelaburan di BIMB Investment Management Berhad. Dengan profesion sebagai Setiausaha Syarikat Bertauliah, Encik Khairul merupakan Ahli Bersekutu Institut Setiausaha & Pentadbir Berkanun, London. ALINA SYLVIA APPOO Ketua Pegawai Risiko Cik Alina Sylvia Appoo mempunyai lebih 15 tahun pengalaman perbankan dengan tumpuan terutamanya kepada Risiko Pasaran di Malaysia dan rantau Asia. Beliau menyertai Bank Islam pada tahun 2012 sebagai Ketua Risiko Pasaran & Operasi, dan telah dilantik sebagai Ketua Pegawai Risiko pada Ogos. Beliau menyelia fungsi pengurusan risiko Bank merangkumi Laporan Portfolio Risiko Kredit, risiko Pasaran & Kecairan, risiko Operasi, Kecukupan Modal dan Ujian Tekanan. Sebelum menyertai Bank, Cik Alina pernah memegang pelbagai jawatan penting dalam bidang yang berkaitan di beberapa bank tempatan. Beliau memainkan peranan penting dalam inisiatif perubahan pengurusan dalam Risiko Pasaran termasuk memacu perubahan yang diperlukan berikutan Basel II & III dan juga penambahbaikan sistem bagi Perbendaharaan dan Risiko. Cik Alina memegang Ijazah Sarjana Muda Matematik (Kepujian) dari Universiti Sains Malaysia. NIK AZMIR NIK ANIS Ketua Pegawai Pematuhan Encik Nik Azmir Nik Anis mempunyai lebih 22 tahun pengalaman dalam perbankan menerusi perkhidmatan beliau dengan beberapa institusi kewangan tempatan dan asing dengan tumpuan utama dalam Pematuhan, Pengurusan Risiko Operasi, Pencegahan Pengubahan Wang dan Operasi. Beliau menyertai Bank Islam pada 2013 dan tugas serta tanggungjawab utama beliau merangkumi pengurusan keseluruhan pematuhan dan risiko kawal selia Bank. Beliau juga bertindak sebagai pegawai hubungan utama kepada pengawal selia dan merupakan Pegawai Pelapor Pengubahan Wang Bank ( MLRO ). Encik Nik Azmir memegang Ijazah Sarjana Muda Kesenian dalam Ekonomi dari University of Pittsburgh, AS dan Ijazah Sarjana dalam Pentadbiran Perniagaan dari Nottingham Trent University, UK. Beliau juga diiktiraf sebagai Profesional Bertauliah dalam Pencegahan Pengubahan Wang/Pencegahan Pembiayaan Keganasan dari International Compliance Association UK. ZALFITRI ABD MUTALIP Pemangku Ketua, Internal Audit Encik Zalfitri Abd Mutalip mempunyai lebih 22 tahun pengalaman audit dalam industri perbankan. Beliau memulakan kerjaya pada 1994 di mana beliau memperoleh pengalaman audit yang luas dalam bidang pengurusan, operasi dan kredit melibatkan cawangan, pejabat wilayah, pusat pembiayaan automobil serta jabatan dan bahagian di ibu pejabat termasuk siasatan audit. Beliau menyertai Bank Islam pada Oktober 2007 sebagai Ketua Audit Cawangan dan kemudian dilantik sebagai Ketua Audit Ibu Pejabat pada Januari Pada 2014, beliau telah dinaikkan pangkat kepada Penolong Pengurus Besar. Beliau telah dilantik ke jawatannya kini pada Jun. Beliau telah lulus dengan kepujian dalam pemeriksaan Sijil Audit Dalam untuk Institusi Kewangan ( CIAFIN ). Encik Zalfitri memegang Ijazah Sarjana Muda Sains dalam Pentadbiran Perniagaan (Kewangan) dari Denver University, AS.

105 04 Rangka Kerja Korporat Kami > 103 PROFIL PENGURUS WILAYAH AHMAD FAUZI MOHD AKHIR Ketua Pejabat Wilayah Encik Ahmad Fauzi Mohd Akhir mempunyai lebih daripada 26 tahun pengalaman dalam operasi cawangan dan jabatan pembiayaan, dan telah berkhidmat dengan Bank Islam sejak Beliau kini mengetuai Pejabat Wilayah di Wilayah Utara yang menyelia 27 cawangan Bank di Perak, Kedah, Pulau Pinang dan Perlis. Encik Ahmad Fauzi ialah pemegang Ijazah Sarjana Muda Sains dalam jurusan Perakaunan daripada Fairleigh Dickinson University, AS. WILAYAH UTARA 27 Cawangan BOSTAMAM HASSAN Ketua Pejabat Wilayah Encik Bostamam Hassan mempunyai 31 tahun pengalaman dalam perbankan. Beliau menyertai Bank Islam pada Julai 1986 dan kini memegang jawatan Ketua Pejabat Wilayah Tengah, dan bertanggungjawab dalam pembangunan, pemasaran dan pengurusan perniagaan bagi 50 cawangan di Kuala Lumpur dan Selangor. Encik Bostamam ialah pemegang Ijazah Sarjana dalam jurusan Pentadbiran Perniagaan daripada University of New Haven, Connecticut, AS. WILAYAH TENGAH 50 Cawangan MOHD NOOR JAB Ketua Pejabat Wilayah Encik Mohd Noor Jab membawa bersamanya 23 tahun pengalaman dalam perbankan. Beliau menyertai Bank Islam pada Oktober 1994, dan kini beliau mengetuai pasukan Wilayah Selatan yang merangkumi 28 cawangan di Johor, Melaka dan Negeri Sembilan. Encik Mohd Noor ialah pemegang Ijazah Sarjana Muda dalam jurusan Pentadbiran Perniagaan daripada Universiti Utara Malaysia. WILAYAH SELATAN 28 Cawangan

106 104 < PROFIL PENGURUS WILAYAH (samb.) WILAYAH TIMUR 29 Cawangan WAN ROSITA WAN MOHAMED Ketua Pejabat Wilayah Puan Wan Rosita Wan Mohamed mempunyai lebih 32 tahun pengalaman dalam industri perbankan, dan telah menyertai Bank Islam sejak Januari Beliau kini mengetuai Pejabat Wilayah di Wilayah Timur, yang mempunyai 29 cawangan di negeri Terengganu, Kelantan dan Pahang. Puan Wan Rosita ialah pemegang Ijazah Sarjana Muda Sains dalam jurusan Kewangan daripada Indiana State University, AS. WILAYAH MALAYSIA TIMUR 13 Cawangan ABDUL MALEK ABDULLAH Ketua Pejabat Wilayah Encik Abdul Malek Abdullah mempunyai lebih 30 tahun pengalaman dalam industri perbankan. Beliau telah menyertai Bank Islam pada 2006 dan kini memegang jawatan Ketua Pejabat Wilayah di mana beliau menyelia 13 cawangan di Wilayah Malaysia Timur di negeri Sabah dan Sarawak. Encik Abdul Malek ialah pemegang Diploma dalam jurusan Pengajian Perbankan daripada Universiti Teknologi MARA.

107 04 Rangka Kerja Korporat Kami > 105 PROFIL KETUA ANAK-ANAK SYARIKAT NAJMUDDIN MOHD LUTFI BIMB Investment Management Berhad Encik Najmuddin Mohd Lutfi kini merupakan Ketua Pegawai Eksekutif dan Pengarah Bukan Bebas di BIMB Investment Management Berhad ( BIMB Investment ). BIMB Investment telah ditubuhkan pada tahun 1993 dan merupakan anak syarikat milik penuh Bank Islam Malaysia Berhad. KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF Beliau pernah memegang jawatan Pengarah Eksekutif di Goldman Sachs (Malaysia) Sdn Bhd di bahagian Pengurusan Pelaburan dan Penolong Pengarah di CIMB-Principal Asset Management, selain pernah memegang jawatan Timbalan Pengarah di Bank Negara Malaysia. Encik Najmuddin memiliki kelulusan Ijazah Sarjana Pentadbiran Perniagaan dan Ijazah Sarjana Muda Sains Pentadbiran Perniagaan dari University of Missouri, St. Louis, AS, berdaftar dengan Persekutuan Pengurus-pengurus Pelaburan Malaysia ( FIMM ) dan memiliki lesen Wakil Perkhidmatan Pasaran Modal daripada Suruhanjaya Sekuriti. MASDAYANA MD SETAMAM Bank Islam Trust Company (Labuan) Ltd Puan Masdayana Md Setamam telah memulakan kerjaya di BTL sejak 2005 sebagai Penolong Pengurus yang menggalas tugas semua aspek pengurusan kewangan dan fiscal operasi BTL. Beliau telah dilantik sebagai Ketua Pegawai Eksekutif dan Pegawai Utama BTL pada 13 Oktober. Beliau juga merupakan Pegawai Amanah yang berkelayakan, lesen yang disahkan oleh Pihak Berkuasa Perkhidmatan Kewangan Labuan. KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF/ PEGAWAI UTAMA Beliau mempunyai lebih daripada 11 tahun pengalaman dalam industri amanah luar pesisir dan memegang pelbagai jawatan termasuk Pengurus Pematuhan, Penyelaras Bahagian Pengurusan Kesinambungan Perniagaan dan Pegawai Risiko Perniagaan. Beliau juga telah dilantik oleh Lembaga Pengarah BTL untuk menjadi pengurus dan pegawai yang diberi kuasa BIMB Offshore Company Management Services yang merupakan anak syarikat BTL. Puan Masdayana memiliki Ijazah Sarjana Muda Perniagaan Antarabangsa dari Universiti Malaysia Sabah.

108 KOMITMEN BANK ISLAM TERHADAP INTEGRITI Bank Islam terus berusaha mengekalkan kedudukannya yang baik sebagai sebuah Institusi Islam yang menggabungkan etika, integriti dan amanah dalam setiap aspek perniagaan dan operasinya. Fokus utama Bank adalah untuk memelihara keyakinan dan kepercayaan orang ramai bagi mengekalkan kredibiliti dan meminimumkan risiko tingkah laku tidak beretika atau tidak jujur oleh kakitangan bank dan pelanggan.

109 IKRAR INTEGRITI KORPORAT WARGA KERJA BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD Bahawasanya kami, seluruh warga kerja Bank Islam Malaysia Berhad berikrar: Akan sentiasa mengamalkan budaya kerja berintegriti sejajar dengan prinsip Syariah yang menjadi tunjang operasi perbankan kami; Akan sentiasa mengukuhkan mekanisme kawalan dan integriti operasi perniagaan dengan mengamalkan budaya kerja beretika, bersih dan telus; Tidak akan melakukan apa-apa perbuatan rasuah atau penyelewengan di bawah apa-apa peruntukan undang-undang, tetapi tidak terhad kepada Akta Suruhanjaya Pencegahan Rasuah Malaysia 2009 atau Kanun Keseksaan; Tidak akan menjalankan apa-apa amalan perniagaan atau aktiviti yang menggalakkan mana-mana pekerja atau ejen untuk melakukan apa-apa bentuk perbuatan rasuah Akan bersama-sama dengan pelanggan, rakan perniagaan, agensi kawal selia dan agensi penguatkuasaan untuk mewujudkan persekitaran perniagaan yang bebas daripada rasuah; Akan mendukung Prinsip Pencegahan Rasuah Badan Korporat di Malaysia dalam menjalankan perniagaan dan interaksi dengan pelanggan; dan Akan bertindak tegas dan membuat laporan terhadap orang yang melakukan tindakan yang boleh menggugat integriti dan mencemarkan imej Bank.

110 108 < ETIKA, INTEGRITI & AMANAH DALAM MENGHADAPI PERSEKITARAN PERNIAGAAN YANG MENCABAR DAN KOMPETITIF, PIHAK BANK MEMANFAATKAN ASAS YANG DIBINA BERLANDASKAN AKHLAK ISLAM YANG MURNI SEPERTI MENITIKBERATKAN PRINSIP INTEGRITI, KEJUJURAN DAN TANGGUNGJAWAB. KAMI MEMENUHI KEPERLUAN PELANGGAN DAN MEREALISASIKAN HARAPAN MEREKA MELALUI PRINSIP INI YANG MEWUJUDKAN KEPERCAYAAN DAN KEYAKINAN. KAKITANGAN BANK ISLAM DIKEHENDAKI MEMATUHI KOD ETIKA BAGI INDUSTRI PERKHIDMATAN KEWANGAN DAN KOD TATAKELAKUAN DALAMAN BANK (KOD-KOD). Kod-kod, dasar dan prosedur Bank Islam yang dikeluarkan kepada semua kakitangan merupakan jaminan yang penting dalam membina budaya amanah dan integriti. Antara dasar dan prosedur tersebut ialah Dasar Pengambilan & Pemilihan, Dasar Pemberi Maklumat, Dasar Media Sosial, Garis Panduan Perlindungan Data Peribadi dan Dasar Pencegahan Pengubahan Wang Haram/Pencegahan Pembiayaan Keganasan ( AML/CFT ). Bank Islam juga telah mewujudkan Talian Integriti untuk melaporkan sebarang salah laku kakitangan bagi penebusan Kod Etika dan Tatakelakuan. Siasatan terhadap isuisu yang berkaitan dengan etika dan integriti dilakukan oleh Unit Penyiasatan & Penguatkuasaan di bawah Jabatan Etika & Integriti. Laporan tersebut kemudian dibentangkan kepada Jawatankuasa Lembaga Audit & Pemeriksaan Bank. DASAR PENGAMBILAN & PEMILIHAN Adalah sebahagian daripada usaha Bank Islam untuk memelihara tenaga kerja serta budaya beramanah dan berintegriti, di bawah dasar Pengambilan & Pemilihannya menekankan peri pentingnya calon yang berpotensi menjalani proses saringan dan penyenaraian pendek yang teliti berdasarkan kriteria tertentu. Calon-calon yang dipilih hendaklah melalui proses usaha wajar sebagaimana yang dikehendaki di bawah AML/CFT yang antara lainnya, memerlukan semakan rujukan dengan bekas majikan mereka atau referi lain yang dianggap sesuai, dan juga semakan ke atas sejarah kewangan mereka, sejarah kredit dan jawatan pengarah yang dipegang. Di samping itu, calon yang dipilih untuk bekerja dengan Bank dikehendaki melengkapkan beberapa borang perisytiharan termasuk: Pengisytiharan dan aku janji untuk tidak akan mendedahkan apaapa maklumat atau bahan sulit; Perisytiharan bahawa mereka telah membaca dan memahami kandungan Kod Etika, Kod Tatakelakuan dan implikasinya jika berlaku apa-apa ketidakpatuhan; dan Perisytiharan bahawa mereka memahami peranan dan tanggungjawab mereka dalam mengendalikan dan melindungi aset IT dan maklumat Bank. DASAR PEMBERI MAKLUMAT Dasar Pemberi Maklumat disediakan sebagai saluran untuk melaporkan dan/atau mendedahkan dengan segera, apa-apa kesalahan, penyelewengan atau tindakan di luar aturan yang dilakukan oleh kakitangan dan/atau pihak luar terhadap kepentingan Bank, termasuk yang berikut: Ketidakpatuhan dasar dan prosedur; Penipuan, penggelapan wang, rasuah atau ketidakjujuran; Tindakan yang boleh menyebabkan bahaya secara fizikal kepada orang lain atau menimbulkan risiko kerosakan terhadap harta benda/aset; Pemalsuan atau pemindaan apa-apa dokumen milik Bank, pelanggan, institusi kewangan lain, atau ejen Bank; Pengautan keuntungan hasil daripada maklumat orang dalam; Penyalahgunaan kedudukan; Ketidakpatuhan Kod Etika bagi Industri Perkhidmatan Kewangan dan Kod Tatakelakuan; Apa-apa tindakan di luar aturan lain yang serupa atau yang berkaitan; dan Apa-apa kesalahan lain seperti yang ditentukan oleh Lembaga Pengarah untuk dimasukkan dalam skop prosedur ini, dari semasa ke semasa. Datuk Zamani Abdul Ghani, Pengerusi Bank Islam, telah dilantik sebagai pengarah bukan eksekutif yang ditetapkan untuk bertanggungjawab bagi pelaksanaan Dasar tersebut.

111 05 Tadbir Urus dan Pengurusan Risiko > 109 Mewujud dan mengekalkan prosedur yang sesuai bagi memantau akaun dan aktiviti pelanggan untuk mengesan urus niaga meragukan yang mungkin menunjukkan aktiviti pengubahan wang haram; Mengekalkan sistem yang memantau semua transaksi dan dapat memberi amaran awal sekiranya terdapat unsur-unsur curiga seperti yang ditetapkan oleh Jabatan AML/CFT; Memperkenalkan kursus e-pembelajaran kesedaran AML/CFT yang diwajibkan kepada semua kakitangan untuk dilaksanakan setiap tahun; Menyimpan dokumentasi pengenalan dan urus niaga seperti yang ditetapkan dalam perundangan dan peraturan yang berkaitan; Membuat laporan kepada pihak berkuasa yang berkenaan secara menyeluruh dan tepat pada masanya tentang semua aktiviti yang dikenal pasti meragukan apabila terdapat sebab yang munasabah untuk mengesyaki bahawa kesalahan pengubahan wang haram telah atau sedang dilakukan; dan Memberikan kerjasama sepenuhnya kepada penguat kuasa undang-undang dan pengawal selia tentang isu AML/CFT. DASAR PENCEGAHAN PENGUBAHAN WANG HARAM Bank Islam menjalankan perniagaannya dengan mematuhi standard etika yang tinggi dan mematuhi semua undang-undang dan peraturan Syariah yang berkaitan dengan institusi kewangan Islam. Walaupun telah sedia maklum bahawa Bank tidak sentiasa dapat menentukan sama ada sesuatu urus niaga berasal daripada, atau merupakan sebahagian daripada aktiviti yang menyalahi undangundang, Bank akan menjalankan perniagaannya berpatuhkan prinsip am berikut: Mematuhi Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001 (AMLATFPUAA) dan pelaksanaan Dokumen Dasar AML/CFT yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia; Mewujudkan Dasar AML/CFT, Prosedur Operasi dan Program Tahunan AML/CFT yang diuruskan oleh Jabatan AML/CFT untuk memastikan setiap kakitangan sedar akan tanggungjawabnya ke arah memerangi Pengubahan Wang Haram/ Pembiayaan Keganasan; Melantik seorang Pegawai Pematuhan Perniagaan ( BCO ) atau Pegawai Pematuhan Khususan ( DCO ) yang bertanggungjawab untuk melaksanakan inisiatif dan langkah-langkah AML/CFT di setiap unit; Mewujudkan usaha wajar untuk semua pelanggan termasuk pelaksanaan Dasar Kenali-Pelanggan-Anda (Know-Your-Customer) serta usaha wajar yang dipertingkat untuk pelanggan dan urus niaga yang mempunyai risiko tinggi; IKRAR INTEGRITI KORPORAT Bank Islam mendahului bank lain sebagai bank Islam pertama yang menandatangani Ikrar Integriti Korporat Suruhanjaya Pencegahan Rasuah Malaysia pada 20 Mac Pengurusan Kanan Bank Islam bersama semua kakitangan di Menara Bank Islam memperbaharui komitmen mereka terhadap memerangi rasuah dengan mengangkat Ikrar Bebas Rasuah pada 11 Disember. Ikrar tersebut menandakan komitmen Bank untuk menegakkan Prinsip Pencegahan Rasuah bagi Syarikat di Malaysia dalam menjalankan perniagaannya dan dalam interaksi dengan rakan perniagaannya dan pihak Kerajaan. Ini adalah aspirasi Bank Islam untuk terus berusaha ke arah mewujudkan persekitaran perniagaan yang bebas daripada rasuah dan amalan yang tidak beretika. Ikrar ini sejajar dengan komitmen Bank untuk menggalakkan integriti, ketelusan dan tadbir urus yang baik dalam semua aspek operasinya. Talian Integriti bebas tol ( ) dan alamat e-mel yang khusus (whistle@bankislam.com.my) telah diwujudkan bagi memudahkan pihak luar dan juga dalaman untuk melaporkan sebarang kes-kes rasuah atau tindakan tidak beretika yang melibatkan mana-mana kakitangan Bank Islam. Ikrar yang diambil boleh dilihat di muka surat 107 Laporan Tahunan Bersepadu ini. Selain menandatangani perjanjian tersebut, aktiviti Bank Islam ke arah mencapai ikrar berkenaan adalah tertakluk kepada pelaksanaan audit oleh Bahagian Pemeriksaan dan Perundingan Suruhanjaya Pencegahan Rasuah Malaysia seperti yang telah dilaksanakan pada tahun 2015 dan 2016.

112 110 < PENYATA TADBIR URUS KORPORAT LEMBAGA PENGARAH BANK ISLAM ( LEMBAGA PENGARAH ) MENGAKUI DAN MENGAMBIL BERAT AKAN KEPENTINGAN MENGUTAMAKAN ASPEK TADBIR URUS KORPORAT DALAM KEADAAN PERSEKITARAN PERNIAGAAN YANG SEMAKIN MENCABAR. LEMBAGA PENGARAH TERUS BERUSAHA MEMPROMOSI DAN MENERAPKAN BUDAYA TADBIR URUS KORPORAT YANG KUKUH DI SELURUH ORGANISASI DAN MEMASTIKAN KEWUJUDAN SISTEM KAWALAN DALAMAN SERTA PENGURUSAN RISIKO YANG MANTAP DI SAMPING TATALAKU BERETIKA YANG SELARAS DENGAN NILAI-NILAI DAN PRINSIP-PRINSIP SYARIAH. Komitmen berterusan Lembaga Pengarah dalam aspek tadbir urus korporat telah diperakui dan diiktiraf. Sepanjang tahun tinjauan, Bank telah menerima anugerah-anugerah berikut: ANUGERAH KORPORAT MALAYSIA (NACRA) Laporan Tahunan ANUGERAH ASIA TENGGARA Perniagaan & Kewangan Islam ANUGERAH ASIA ASSSETS Rangka kerja tadbir urus korporat Bank mematuhi amalan-amalan yang disyorkan oleh Bank Negara Malaysia ( BNM ) dalam Dasar Tadbir Urus Korporat yang diterbitkan olehnya pada 3 Ogos 2016 ( Dasar CG BNM ), Kod Tadbir Urus Korporat Malaysia yang diterbitkan pada ( MCCG ), dan peruntukan-peruntukan lain yang berkaitan seperti yang digariskan di bawah garis panduan BNM. Penggunaan saranan-saranan yang dinyatakan dalam Dasar CG BNM dan MCCG akan dibentangkan dalam Penyata Tadbir Urus Korporat ini.

113 05 Tadbir Urus dan Pengurusan Risiko > 111 Struktur tadbir urus Bank Islam adalah seperti berikut: MAJLIS PENGAWASAN SYARIAH LEMBAGA PENGARAH LEMBAGA Jawatankuasa Audit & Pemeriksaan Jawatankuasa Semakan Pembiayaan Lembaga Pengarah Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah Jawatankuasa Penamaan & Imbuhan Ketua Pegawai Eksekutif PENGURUSAN Jawatankuasa Pengurusan Jawatankuasa Audit Pengurusan Jawatankuasa Tender (TECA/TECB) Jawatankuasa Latihan & Pembangunan Jawatankuasajawatankuasa Pembiayaan (UIC, FCA, FCB, RFC) Jawatankuasa Kawalan Risiko Pengurusan Jawatankuasa Pengurusan Aset dan Liabiliti Jawatankuasa Pengemudi Pengurusan Kesinambungan Perniagaan Jawatankuasa Pengurusan Produk Jawatankuasa Pemandu Teknologi Maklumat Jawatankuasa Zakat & Amal Jawatankuasa Pengurusan Perolehan Semula Jawatankuasa Kawalan Risiko Operasi

114 112 < PENYATA TADBIR URUS KORPORAT (samb.) PRINSIP A MCCG KEPIMPINAN LEMBAGA PENGARAH DAN KEBERKESANANNYA Piagam Lembaga Pengarah Lembaga Pengarah bertanggungjawab sepenuhnya dalam memimpin Bank mencapai objektif-objektif dan matlamat strategiknya. Bagi memenuhi perkara ini, Lembaga Pengarah telah mewujudkan Piagam Lembaga Pengarah. Piagam ini menggariskan dengan jelas tugas-tugas dan tanggungjawab serta kuasa Lembaga Pengarah selain kehendak-kehendak berkaitan bagi menggalakkan keberkesanan dan tatalaku yang baik Lembaga Pengarah sejajar dengan amalan-amalan baik tadbir urus korporat berdasarkan saranan-saranan dan garis panduan yang dikeluarkan oleh badan-badan kawal selia berkaitan. Aspek-aspek utama yang dirangkumkan dalam Piagam Lembaga Pengarah adalah seperti berikut: TUGAS & TANGGUNGJAWAB Tugas-tugas Fidusiari Pengarah Peranan & Tanggungjawab Lembaga Pengarah, Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah, Pengerusi, Ketua Pegawai Eksekutif & Pengurusan, Pengarah Bebas, Pengarah Pencalonan dan Setiausaha Syarikat KUASA LEMBAGA PENGARAH Kuasa & pembahagian tugas Perkara-perkara untuk Pertimbangan Lembaga Pengarah TATALAKU LEMBAGA PENGARAH Kod Etika Konflik Kepentingan Laporan Salah Laku KEBERKESANAN LEMBAGA PENGARAH Komposisi Lembaga Pengarah Pelantikan/Pelucutan/Pelan Pengambilalihan Lembaga Pengarah Latihan Lembaga Pengarah Penilaian Lembaga Pengarah Imbuhan Lembaga Pengarah Selain Piagam Lembaga Pengarah ini, Lembaga Pengarah juga dipandu oleh Bidang Tugasannya yang antara lainnya memperincikan tugas-tugas dan tanggungjawab utama Lembaga Pengarah, kuasa dan pelaksanaan mesyuarat-mesyuarat Lembaga Pengarah. Piagam Lembaga Pengarah dan Bidang Tugas disemak secara kerap dari masa ke semasa atau sekurang-kurangnya sekali setiap dua (2) tahun bagi mencerminkan perubahan-perubahan penting dalam dasar-dasar serta peraturan dan kawal selia yang dikenakan oleh badan-badan kawal selia berkaitan. Piagam Lembaga Pengarah dan Bidang Rujukan Lembaga Pengarah boleh didapati di Peranan dan Tanggungjawab Lembaga Pengarah Lembaga Pengarah bertanggungjawab sepenuhnya dalam mempromosikan pertumbuhan mampan dan kemantapan kewangan Bank Islam. Perniagaan dan operasi Bank Islam diuruskan di bawah arahan dan penyeliaan Lembaga Pengarah memandangkan Lembaga Pengarah bertanggungjawab sepenuhnya ke atas pengurusan Bank. Lembaga Pengarah memegang tugas fidusiari dalam memastikan bahawa mereka sentiasa meletakkan kepentingan Bank sebagai keutamaan dalam setiap tindakan yang diambil. Peranan dan tanggungjawab Pengerusi dan Ketua Pegawai Eksekutif dibezakan dengan jelas di dalam Piagam Lembaga Pengarah. Piagam Lembaga Pengarah juga menjelaskan peranan dan tanggungjawab para Pengarah Bukan Eksekutif dan Setiausaha Syarikat. PERANAN PENGERUSI Datuk Zamani Abdul Ghani TANGGUNGJAWAB UTAMA Tanggungjawab utama Pengerusi adalah termasuk yang berikut: Pengarah dan memandu Lembaga Pengarah dalam mencapai matlamat-matlamat dan objektifobjektif Bank Islam; Mempengerusikan mesyuarat-mesyuarat Lembaga Pengarah dan memastikan keberkesanan fungsi Lembaga Pengarah sejajar dengan piawaian tadbir urus korporat yang baik; Menggalakkan perbincangan yang sihat dan memastikan bahawa pendapat yang bertentangan boleh diutarakan dan dibincangkan secara bebas; Memastikan bahawa semua keputusan yang dibuat adalah berdasarkan maklumat yang kukuh dan benar; dan Memimpin usaha ke arah memenuhi keperluan pembangunan Lembaga Pengarah.

115 05 Tadbir Urus dan Pengurusan Risiko > 113 PERANAN PENGARAH BUKAN EKSEKUTIF (bebas dan bukan bebas) Professor Emeritus Tan Sri Dato Dr Abdul Shukor Husin Mohd Zin Idris Datuk Zaiton Mohd Hassan Mohamed Ridza Mohamed Abdulla Noraini Che Dan Nik Mohd Hasyudeen Yusof Dato Sri Khazali Ahmad Azizan Ahmad KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF Khairul Kamarudin SETIAUSAHA SYARIKAT Maria Mat Said TANGGUNGJAWAB UTAMA Tanggungjawab utama para Pengarah Bukan Eksekutif adalah termasuk yang berikut: Menilai dan meluluskan perkara-perkara berkaitan strategi dan dasar perniagaan dan operasi Bank. Menyelia dan memantau prestasi Pengurusan dalam melaksanakan strategi-strategi dan dasar-dasar yang telah diluluskan; Menyemak kecukupan dan kewibawaan sistem pelaporan perakaunan dan kewangan Bank serta memastikan kawalan yang sewajarnya tersedia; Menyelia pelaksanaan rangka kerja tadbir urus, pengurusan risiko dan kawalan dalaman Bank serta menyemak secara berkala sama ada perkara-perkara tersebut kekal bersesuaian dengan operasi Bank; Menyelia pematuhan Bank dengan kehendak-kehendak kawal selia yang dikenakan oleh badanbadan kawal selia yang berkaitan; dan Menyemak pelan pengambilalihan untuk Lembaga Pengarah, Majlis Penasihat Syariah ( MPS ) dan Pengurusan Kanan. Tanggungjawab utama Ketua Pegawai Eksekutif adalah termasuk yang berikut: Membangunkan dan menyediakan halatuju strategik bagi pelan perniagaan Bank Islam; Memastikan bahawa semua strategi, dasar korporat dan hal ehwal harian perniagaan Bank dilaksanakan dan diuruskan dengan berkesan; Memastikan bahawa semua keputusan Lembaga Pengarah dilaksanakan dan mendapat maklumbalas; Sentiasa memaklumkan Lembaga Pengarah mengenai semua aspek-aspek penting operasi Bank dan memastikan maklumat yang mencukupi disampaikan kepada Lembaga Pengarah; dan Menyediakan kepimpinan yang mantap serta menyampaikan visi, falsafah pengurusan dan strategi-strategi perniagaan Bank kepada kakitangan. Tanggungjawab utama Setiausaha Syarikat kepada Lembaga Pengarah adalah seperti berikut: Menyokong keberkesanan fungsi Lembaga Pengarah dengan menyediakan khidmat nasihat mengenai hal-hal berkaitan tadbir urus serta memberi nasihat mengenai undang-undang, peraturan dan kawal selia yang berkaitan dengan Lembaga Pengarah; Menasihati para pengarah mengenai tanggungjawab dan tugas mereka, pendedahan kepentingan atau sebarang konflik kepentingan dalam sebarang urus niaga yang melibatkan Bank; Menguruskan hal logistik untuk semua mesyuarat Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah serta merekodkan perjalanan mesyuarat-mesyuarat tersebut termasuk sebarang kebimbangan atau pendapat yang bertentangan daripada Lembaga Pengarah; Memudahkan aliran maklumat yang berkesan di antara Lembaga Pengarah dan Pengurusan Kanan; dan Memudahkan orientasi bagi para pengarah baharu serta membantu dalam latihan dan pembangunan para Pengarah. Semua pengarah mempunyai akses langsung dan tanpa sekatan kepada khidmat dan nasihat Setiausaha Syarikat. Selaku Lembaga Pengarah bagi sebuah bank Islam, Lembaga Pengarah bertanggungjawab memastikan bahawa operasi Bank mematuhi kehendakkehendak Syariah sejajar dengan apa yang dibentangkan dalam Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah untuk Institusi-institusi Kewangan Islam ( SGF ) yang dikeluarkan oleh BNM. Justeru, Lembaga Pengarah harus memberi perhatian yang sepatutnya terhadap sebarang keputusan yang dibuat oleh MPS dan Majlis Penasihat Syariah BNM. Komposisi MPS, tugas dan tanggungjawabnya serta butiran mengenai mesyuarat-mesyuarat yang dihadiri oleh setiap ahli MPS dibentangkan pada muka surat 131 hingga 133 dalam Laporan Tahunan Bersepadu ini di bawah Seksyen A Penyata Tadbir Urus Korporat.

116 114 < PENYATA TADBIR URUS KORPORAT (samb.) Peranan dan Tanggungjawab Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah Empat (4) Jawatankuasa Lembaga Pengarah telah ditubuhkan bagi membantu Lembaga Pengarah melaksanakan tugas-tugas dan tanggungjawabnya. Lembaga Pengarah tetap bertanggungjawab sepenuhnya ke atas sebarang kuasa yang diagihkan kepada Jawatankuasajawatankuasa Lembaga Pengarah ini. Tanggungjawab khusus Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah ini ditakrifkan dengan jelas dalam bidang tugas masing-masing. Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah dan tanggungjawab utama mereka adalah seperti berikut:- PERANAN JAWATANKUASA RISIKO LEMBAGA PENGARAH ( BRC ) Pengerusi Datuk Zaiton Mohd Hassan Tamat berkuatkuasa 1 Februari 2018 Nik Mohd Hasyudeen Yusoff (Dilantik berkuat kuasa 2 Januari 2018) JAWATANKUASA AUDIT & PEMERIKSAAN ( AEC ) Pengerusi Datuk Zaiton Mohd Hassan Tamat berkuatkuasa 1 Februari 2018 Noraini Che Dan (Dilantik berkuat kuasa 2 Januari 2018) JAWATANKUASA PENCALONAN & IMBUHAN ( NRC ) Pengerusi Noraini Che Dan JAWATANKUASA PEMBIAYAAN LEMBAGA PENGARAH ( BFRC ) Pengerusi Mohd Zin Idris TANGGUNGJAWAB UTAMA Membantu Lembaga Pengarah memenuhi jangkaan bagi pengurusan risiko seperti yang telah digariskan oleh BNM dan menyelia aktiviti-aktiviti Pengurusan dalam menguruskan risiko kredit, risiko pasaran, risiko kecairan, risiko operasi, risiko perundangan, risiko Syariah serta risiko-risiko lain selain memastikan bahawa proses pengurusan risiko tersedia dan berfungsi. Membantu Lembaga Pengarah dalam memastikan wujudnya proses pelaporan kewangan dan sistem kawalan dalaman yang telus dan berwibawa di dalam Bank serta menyelia keberkesanan juruaudit dalaman dan luar Bank. Membantu Lembaga Pengarah dalam proses pencalonan dan penetapan imbuhan serta pelan pengambilalihan Lembaga Pengarah, Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah, MPS, Ketua Pegawai Eksekutif dan pegawai-pegawai utama Pengurusan Kanan. Menyemak cadangan pembiayaan dan/atau pelaburan yang telah diluluskan oleh Jawatankuasa Pembiayaan A ( FCA ) dan/atau Jawatankuasa Taja Jamin & Pelaburan ( UIC ) pihak Pengurusan berdasarkan had yang telah ditetapkan oleh Lembaga Pengarah. BFRC, boleh jika perlu, menggunakan kuasa veto ke atas kelulusan/keputusan FCA/UIC. Bidang Tugas bagi BRC, AEC dan NRC boleh didapati di Kuasa dan Pengagihan Kuasa Lembaga Pengarah berkuasa menentukan dan meluluskan perkara-perkara yang berada dalam rangkuman tugas dan tanggungjawab utamanya. Walau bagaimanapun, Lembaga Pengarah telah memberi kuasa kepada Pengurusan untuk melaksanakan fungsi-fungsi tertentu bagi membantu melancarkan operasi harian Bank Islam. Kuasa ini dinyatakan dalam dokumen Had Kuasa yang disemak sekali setiap dua (2) tahun atau jika dan apabila perlu. Pengagihan dan penyerahan kuasa ini tidak menggugurkan tanggungjawab Lembaga Pengarah kerana ia akan terus kekal bertanggungjawab ke atas pelaksanaan kuasa oleh Pengurusan. Sungguhpun begitu, terdapat beberapa perkara-perkara penting yang tidak diserahkan dan hanya boleh ditentukan oleh Lembaga Pengarah: PERKARA-PERKARA UTAMA UNTUK KEPUTUSAN LEMBAGA PENGARAH Perkara-perkara dasar yang strategik termasuk pelan perniagaan, belanjawan dan struktur korporat; Keputusan kewangan dan pengumuman dividen; Sebarang dasar operasi dan kredit yang penting; Penentuan tanggungan risiko; Pelan pengurusan modal; Had kuasa termasuk kuasa budi bicara; Sebarang pelaksanaan korporat termasuk pelaburan atau nyahlabur dalam kepentingan strategik; Pemerolehan atau pelupusan perbelanjaan modal; Pelantikan dan imbuhan para pengarah, ahli-ahli MPS, Ketua Pegawai Eksekutif dan para pegawai utama Pengurusan Kanan; Penglibatan dalam mana-mana urus niaga pihak berkaitan; dan Sebarang cadangan baharu untuk pengambilan sumber luar.

117 05 Tadbir Urus dan Pengurusan Risiko > 115 Akses ke atas Maklumat Para pengarah mempunyai akses penuh tanpa sekatan ke atas semua maklumat berkaitan perniagaan dan hal ehwal Bank termasuk keputusan kewangan, belanjawan tahunan dan pelan perniagaan bagi membolehkan Lembaga Pengarah menjalankan tugas dengan berkesan. Para pengarah mempunyai akses kepada pihak Pengurusan dan kepada khidmat dan nasihat Setiausaha Syarikat. Selain itu, mereka juga boleh mendapatkan nasihat profesional bebas di mana perlu. Pihak Pengurusan dan/atau Setiausaha Syarikat sentiasa memberi maklumat terkini kepada Lembaga Pengarah mengenai sebarang perubahan ke atas kawalan selia dan garis panduan yang dikeluarkan oleh BNM atau badan-badan kawal selia lain. Bahan-bahan dan laporan Lembaga Pengarah yang mengandungi maklumat berhubung perkembangan operasi, kewangan dan korporat terkini diedarkan sebelum mesyuarat Lembaga Pengarah bagi membolehkan para pengarah mendapatkan penerangan atau penjelasan yang sewajarnya agar mereka mendapat maklumat secukupnya sebelum mesyuarat. Pihak Pengurusan dan penasihat luar boleh dijemput menghadiri mesyuarat Lembaga Pengarah bagi memberikan penjelasan dan penerangan kepada Lembaga Pengarah, apabila perlu. Penilaian ke atas Lembaga Pengarah Satu proses penilaian prestasi tahunan ke atas Lembaga Pengarah dilaksanakan bagi menilai keberkesanan Lembaga Pengarah secara keseluruhannya, Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah serta sumbangan setiap pengarah secara individu. Penilaian ke atas Lembaga Pengarah ini merangkumi satu set soalan terperinci yang meliputi aspek-aspek berikut: (a) Struktur/Komposisi Lembaga Pengarah; (b) Proses Lembaga Pengarah; (c) Tadbir Urus Lembaga Pengarah; (d) Tanggungjawab Utama Lembaga Pengarah; dan (e) Fungsi Jawatankuasa Lembaga Pengarah. Satu penilaian rakan oleh setiap pengarah juga dilaksanakan bagi menilai keberkesanan setiap pengarah, pengarah bebas dan calon pengarah secara individu. Keputusan penilaian ini dijadualkan dan disemak oleh NRC sebelum dibincangkan oleh Lembaga Pengarah. AKTIVITI DAN MESYUARAT LEMBAGA PENGARAH Sebelum Mesyuarat Semua mesyuarat Lembaga Pengarah dan jawatankuasa Lembaga Pengarah dirancang dan dijadualkan lebih awal dengan berbincang bersama para pengarah bagi memudahkan penyertaan dan komitmen mereka menyertai mesyuarat mesyuarat tersebut. Pengerusi, menerusi rundingan bersama Ketua Pegawai Eksekutif dan Setiausaha Syarikat, menyemak penetapan agenda mesyuarat Lembaga Pengarah bagi memastikan terdapat maklumat dan masa yang mencukupi untuk membincangkan semua item agenda. Agenda mesyuarat Lembaga Pengarah ditetapkan dan ditangani dengan teliti. Kertas Lembaga Pengarah yang menyeluruh merangkumi objektif-objektif, latar belakang, tujuan, implikasi, risiko, analisis sewajarnya/ statistik, cadangan-cadangan dan lainlain maklumat berkaitan disediakan bagi membolehkan Lembaga Pengarah membuat keputusan yang tepat. Pada Setiap Mesyuarat Pengerusi menggalakkan perbincangan terbuka dan membina oleh semua pengarah pada mesyuarat Lembaga Pengarah. Ahli-ahli Lembaga Pengarah menghadiri mesyuarat dengan persediaan yang mencukupi dan mengambil bahagian dalam perbincangan yang sihat mengenai perkaraperkara utama yang dibincangkan. Jika terdapat konflik kepentingan, pengarah yang berkaitan akan mengecualikan diri daripada terlibat dalam perbincangan dan pembuatan keputusan Lembaga Pengarah. Hubungan yang Kerap dan Berkesan dengan Lembaga Pengarah Lembaga Pengarah dikemaskini secara kerap mengenai prestasi Bank Islam dan anak-anak syarikatnya. Jika dan apabila wajar, bagi perkara-perkara yang kurang rumit, kelulusan Lembaga Pengarah boleh diperolehi menerusi Resolusi Bertulis Para Pengarah. Jika dan apabila perlu, mesyuarat ad-hoc diadakan bagi memenuhi permintaan untuk pembuatan keputusan segera. Empat (4) mesyuarat Lembaga Pengarah ad-hoc telah diadakan pada. CFO menyediakan laporan prestasi kewangan yang terperinci untuk Lembaga Pengarah setiap dua two (2) bulan. Para Pengarah mempunyai akses langsung kepada Pengurusan Kanan dan boleh meminta dari pihak Pengurusan sebarang maklumat tambahan yang boleh membantu dalam pembuatan keputusan yang tepat.

118 116 < PENYATA TADBIR URUS KORPORAT (samb.) AKTIVITI DAN MESYUARAT LEMBAGA PENGARAH Sebelum Mesyuarat Semua bahan-bahan untuk mesyuaratmesyuarat Lembaga Pengarah dan jawatankuasa Lembaga Pengarah diedarkan kepada ahli-ahli Lembaga Pengarah sekurang-kurangnya lima (5) hari sebelum mesyuarat berlangsung. Ini bagi memberi masa yang mencukupi kepada para pengarah untuk membacanya dan jika perlu, meminta maklumat lanjut untuk dibincangkan pada mesyuarat bagi membolehkan pembuatan keputusan yang tepat. Mana-mana pengarah boleh meminta untuk perkara-perkara tertentu dirangkumkan di dalam agenda. Jika ada pengarah yang tidak dapat menghadiri mesyuarat Lembaga Pengarah atau jawatankuasa Lembaga Pengarah, beliau boleh mengambil bahagian menerusi telefon atau persidangan video. Para Pengarah boleh mendapatkan khidmat penasihat luar mengikut budi bicaranya. Pada Setiap Mesyuarat Ketua Pegawai Eksekutif memberikan maklumat terkini yang lengkap dan menyeluruh mengenai perniagaan dan operasi Bank serta pandangan makro mengenai trend dan perkembangan industri. Ketua Pegawai Kewangan (CFO) membentangkan prestasi kewangan dan sorotan utama kewangan. Ketua-ketua Bahagian dan penasihat luar boleh dijemput menghadiri mesyuarat Lembaga Pengarah bagi menerangkan perkara-perkara di bawah bidang mereka kepada Lembaga Pengarah agar keputusan yang tepat dapat dibuat. Para Pengarah berpeluang membincangkan perkara-perkara tertentu bersama mereka dan di mana wajar, mencabar idea-idea yang dibentangkan. Pakar dari luar atau pakar dalaman juga boleh dijemput bagi membentangkan topik-topik utama yang dikenalpasti oleh Lembaga Pengarah selain maklumat terkini mengenai kawal selia atau amalan industri, yang mungkin memberi impak ke atas hal ehwal Bank. Keputusan yang dibuat oleh Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah dicapai secara sebulat suara. Perjalanan mesyuarat dan keputusankeputusan yang dicapai direkodkan di dalam minit Lembaga Pengarah. Minit tersebut harus juga merekod sebarang kebimbangan utama dan pandangan bertentangan yang timbul oleh para Pengarah semasa mesyuarat. Minit-minit mesyuarat diedarkan lebih awal kepada semua Pengarah untuk diteliti sebelum mesyuarat berlangsung. Para Pengarah boleh meminta penjelasan atau memberi komen ke atas minit-minit tersebut sebelum memberi pengesahan. Selepas minit-minit tersebut disahkan, Pengerusi mesyuarat menandatangani minit-minit itu sebagai pengesahan rekod mesyuarat yang betul. Minit-minit mesyuarat disimpan oleh Setiausaha Syarikat. Hubungan yang Kerap dan Berkesan dengan Lembaga Pengarah Para Pengarah juga berpeluang berinteraksi dengan ahli-ahli Lembaga Pengarah dan Pengurusan Kanan di pelbagai majlis-majlis/ acara-acara rasmi Bank. Sebilangan pengarah juga menganggotai Lembaga Pengarah anak-anak syarikat. Hal ini memberikan Lembaga Pengarah akses kepada maklumat operasi dan aktiviti anak-anak syarikat. Para Pengarah mempunyai akses kepada Setiausaha Syarikat pada setiap masa. Setiausaha Syarikat menghadiri semua mesyuarat Lembaga Pengarah dan secara amnya membantu para pengarah dalam pelaksanaan tugas mereka. Setiausaha Syarikat mempermudahkan komunikasi di antara Lembaga Pengarah, Jawatankuasajawatankuasa Lembaga Pengarah dan Pengurusan. Setiausaha Syarikat juga membantu dalam pengenalan Pengarah baharu. Pelantikan dan pemberhentian Setiausaha Syarikat memerlukan kelulusan Lembaga Pengarah.

119 05 Tadbir Urus dan Pengurusan Risiko > 117 Mesyuarat Lembaga Pengarah Mesyuarat Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah dijadualkan pada awal tahun mengikut jumlah kekerapan yang ditetapkan di dalam Bidang Tugas. Mesyuarat tambahan akan diadakan apabila perlu mengikut keadaan bagi memudahkan pembuatan keputusan penting yang perlu dibuat dalam tempoh di antara mesyuarat yang telah dijadualkan. Mengikut Bidang Tugas, mesyuarat-mesyuarat Lembaga Pengarah harus diadakan sekurang-kurangnya enam (6) kali setahun. Bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember, sepuluh (10) mesyuarat Lembaga Pengarah telah diadakan di mana 87.5% daripada para Pengarah telah mencatatkan kehadiran 100% mengikut kehendak mesyuarat Lembaga Pengarah dan 100% daripada mereka telah mematuhi kehendak minimum 75% kehadiran seperti yang dinyatakan di bawah: Nama Pengarah Kehadiran % Kehadiran Lain Datuk Zamani Abd Ghani Pengerusi/Pengarah Bebas Bukan Eksekutif Dato Sri Zukri Samat* Pengarah Urusan Professor Emeritus Tan Sri Dato Dr Abdul Shukor Husin Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif Mohd Zin Idris Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif Datuk Zaiton Mohd Hassan Pengarah Bebas Bukan Eksekutif Mohamed Ridza Mohamed Abdulla Pengarah Bebas Bukan Eksekutif Noraini Che Dan Pengarah Bebas Bukan Eksekutif Nik Mohd Hasyudeen Yusoff Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 10/10 5/6 10/ Pengerusi MPS Bank menghadiri mesyuarat Lembaga Pengarah selaku jemputan tetap bagi membantu Lembaga Pengarah dalam membincangkan isu-isu berkaitan Syariah. 10/ / / / / Ketua Pegawai Eksekutif dan Ketua Pegawai Strategi juga menghadiri mesyuarat Lembaga Pengarah bagi membantu Lembaga Pengarah dalam perbincangan mesyuarat. * Dato Sri Zukri Samat tidak menghadiri salah satu mesyuarat Lembaga Pengarah kerana beliau telah mula mengambil cuti berikutan persaraan beliau pada 9 Jun SEMUA AHLI MEMATUHI JUMLAH KEHADIRAN MINIMUM DI BAWAH DASAR CG BNM IAITU TIDAK KURANG DARIPADA 75% JUMLAH JAM MESYUARAT LEMBAGA PENGARAH 19.0 JAM

120 118 < PENYATA TADBIR URUS KORPORAT (samb.) Aktiviti Lembaga Pengarah Antara perkara-perkara strategik yang dipertimbangkan oleh Lembaga Pengarah semasa tahun kewangan di bawah tinjauan termasuk yang berikut: FOKUS: STRATEGI DAN PELAN PERNIAGAAN PERKARA UNTUK PERTIMBANGAN LEMBAGA PENGARAH Pelan perniagaan dan strategi tahunan Bank. Ini termasuk perbelanjaan modal tahunan, belanjawan, pelan modal dan penetapan Penunjuk Prestasi Utama ( KPI ) untuk tahun berikutnya. Lembaga Pengarah memastikan bahawa KPI tersebut selari dengan cadangan pelan perniagaan dan strategi. Lembaga Pengarah menyemak dan membincangkan tentang pandangan/andaian Pengurusan dan mempertimbangkan semua aspek-aspek yang berkaitan bagi memastikan pembuatan keputusan yang tepat, demi kepentingan Bank. Pada, Lembaga Pengarah telah meluluskan pelan perniagaan dan strategi Bank untuk tahun kewangan 2018 berdasarkan tema Perantara Berasaskan Nilai ( VBI ). Tema ini dipilih sebagai model perniagaan baharu yang disasarkan untuk mencapai prestasi mampan dengan fokus strategik bagi menyokong pembangunan ekonomi, sosial dan alam sekitar. FOKUS: PRESTASI PERNIAGAAN PERKARA UNTUK PERTIMBANGAN LEMBAGA PENGARAH Lembaga Pengarah dikemaskini secara kerap mengenai prestasi perniagaan Bank berdasarkan laporan kewangan yang dibentangkan kepada Lembaga Pengarah pada setiap mesyuarat Lembaga Pengarah. Berdasarkan laporan kewangan tersebut, Lembaga Pengarah akan menyemak prestasi Ketua Pegawai Eksekutif dan pihak Pengurusan berbanding KPI yang diluluskan. Lembaga Pengarah dimaklumkan dan dikemaskini mengenai perkembangan inisiatif-inisiatif strategik dan isu-isu operasi utama Bank. FOKUS: PENGURUSAN RISIKO PERKARA UNTUK PERTIMBANGAN LEMBAGA PENGARAH Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah ( BRC ) membantu Lembaga Pengarah dalam menyelia penubuhan, pelaksanaan dan keberkesanan keseluruhan sistem pengurusan risiko Bank. BRC juga menyemak laporan berkala mengenai pengurusan risiko dan membuat cadangan yang sesuai kepada Lembaga Pengarah untuk kelulusannya. Pada, Lembaga Pengarah telah menyemak dan meluluskan dasar-dasar berkaitan pengurusan risiko, dasar-dasar kredit, dan lain-lain dasar operasi penting berdasarkan cadangan-cadangan yang dibuat oleh BRC. Lembaga Pengarah juga telah meluluskan semakan had kuasa untuk jawatankuasa pembiayaan bagi memastikan penyeliaan dan kewaspadaan kredit yang lebih baik oleh Lembaga Pengarah. FOKUS: PEMATUHAN PERKARA UNTUK PERTIMBANGAN LEMBAGA PENGARAH Lembaga Pengarah juga bertanggungjawab menyelia penubuhan, pelaksanaan dan keberkesanan fungsi pematuhan. BRC dan Jawatankuasa Audit & Pemeriksaan ( AEC ) membantu Lembaga Pengarah dalam pelaksanaan fungsinya. Laporan berkala mengenai aktiviti-aktiviti pematuhan dibentangkan pada setiap mesyuarat BRC untuk disemak dan dibincangkan dan sebarang isu pematuhan yang penting akan dimaklumkan kepada Lembaga Pengarah dari masa ke semasa. Pada, Bank telah mendapatkan khidmat perunding bebas untuk menyemak proses Pencegahan Pengubahan Wang Haram ( AML ) dan Pematuhan Bank. AEC dan BRC telah menyemak dan membincangkan laporan tersebut dan meluluskan cadangan pelan tindakan bagi pihak Lembaga Pengarah. Semasa tahun kewangan di bawah tinjauan, Lembaga Pengarah juga telah meluluskan semakan dasar AML/CFT.

121 05 Tadbir Urus dan Pengurusan Risiko > 119 FOKUS: TADBIR URUS PERKARA UNTUK PERTIMBANGAN LEMBAGA PENGARAH Lembaga Pengarah bertanggungjawab menyelia pelaksanaan keseluruhan rangka kerja tadbir urus Bank agar selari dengan kehendak-kehendak di bawah Dasar Tadbir Urus Korporat BNM dan lain-lain amalan terbaik. Sebagai sebuah bank Islam, Lembaga Pengarah juga harus memastikan bahawa Bank mematuhi kehendakkehendak Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah untuk Institusi-institusi Kewangan Islam. Pada, Lembaga Pengarah telah meluluskan pemwujudan Piagam Lembaga Pengarah yang merangkumi prinsip-prinsip dan kehendak-kehendak yang meluas mengenai tadbir urus Lembaga Pengarah. Selain itu, Lembaga Pengarah juga telah meluluskan semakan Bidang Tugas bagi Lembaga Pengarah dan MPS. Kemaskini berkala bagi Tadbir Urus Syariah dibentangkan kepada Lembaga Pengarah pada setiap mesyuarat untuk semakan. FOKUS: PELAN PENGAMBILA- LIHAN PERKARA UNTUK PERTIMBANGAN LEMBAGA PENGARAH Lembaga Pengarah menerusi Jawatankuasa Pencalonan & Imbuhan ( NRC ) bertanggungjawab ke atas proses pencalonan dan penetapan imbuhan serta pelan pengambilalihan untuk Lembaga Pengarah, Jawatankuasa Lembaga Pengarah, MPS, Ketua Pegawai Eksekutif, dan para pegawai Pengurusan Kanan. Lembaga Pengarah juga menyelia keseluruhan sistem imbuhan Bank bagi memastikan ia selari dengan strategi-strategi perniagaan dan risiko, nilai-nilai korporat dan kepentingan jangka panjang Bank. Pada, Lembaga Pengarah telah menyemak dan meluluskan pelantikan Encik Khairul Kamarudin sebagai Ketua Pegawai Eksekutif baharu bagi menggantikan mantan Pengarah Urusan, Dato Sri Zukri Samat yang bersara pada 9 Jun. Semasa tahun kewangan di bawah tinjauan, Lembaga Pengarah juga telah meluluskan perkara-perkara berikut: 1. Perlantikan semula Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif iaitu Profesor Emeritus Tan Sri Dato Dr. Abdul Shukor Haji Husin; 2. Perlantikan semula dan penetapan semula jawatan Datuk Zaiton Mohd Hassan dari Pengarah Bebas Bukan Eksekutif kepada Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif; 3. Perlantikan dua (2) Pengarah Bebas Bukan Eksekutif baharu iaitu Dato Sri Khazali Ahmad dan Azizan Ahmad; 4. Perlantikan semula ahli-ahli MPS iaitu Profesor Dato Dr. Ahmad Hidayat Buang, Ustaz Dr. Ahmad Sobri Salamon, Penolong Profesor Dr. Uzaimah Ibrahim dan Ustazah Dr. Yasmin Hanani Mohd Safian; dan 5. Pelantikan ahli-ahli MPS yang baharu iaitu Ustaz Dr. Md. Nurdin Ngadimon dan Sahibus Samahah Dr. Anhar Opir bagi menggantikan Ustaz Dr. Muhammad Syafii Antonio dan Encik Muhammad Zahid Abdul Aziz yang telah bersara. Berikutan penetapan semula jawatan Datuk Zaiton Mohd Hassan dari Pengarah Bebas Bukan Eksekutif kepada Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif, Lembaga Pengarah telah meluluskan perubahan bagi jawatan pengerusi AEC dan BRC bagi mematuhi kehendak Tadbir Urus Korporat BNM yang menyatakan bahawa jawatankuasa-jawatankuasa tersebut harus dipengerusikan oleh seorang Pengarah Bebas Bukan Eksekutif. Selain itu, berikutan pelantikan Dato Sri Khazali Ahmad dan Azizan Ahmad ke dalam Lembaga Pengarah, berlaku perubahan di dalam komposisi Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah. Encik Azizan Ahmad dilantik sebagai ahli baharu BFRC dan BRC manakala Dato Sri Khazali Ahmad dilantik sebagai ahli baharu AEC.

122 120 < PENYATA TADBIR URUS KORPORAT (samb.) Mesyuarat Jawatankuasa Lembaga Pengarah Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah ( BRC ) Enam (6) mesyuarat BRC telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember, selari dengan jumlah kekerapan yang dinyatakan dalam Bidang Tugas BRC. Sebanyak 83.3% daripada ahli BRC telah mencatat kehadiran 100% ke mesyuarat-mesyuarat tersebut seperti dinyatakan di bawah: Ahli-ahli BRC Kehadiran % Kehadiran Lain Datuk Zaiton Mohd Hassan (Pengerusi) Pengarah Bebas Bukan Eksekutif Datuk Zamani Abd Ghani Pengarah Bebas Bukan Eksekutif Professor Emeritus Tan Sri Dato Dr Abdul Shukor Husin Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif Mohd Zin Idris Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif Noraini Che Dan Pengarah Bebas Bukan Eksekutif Nik Mohd Hasyudeen Yusoff Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 6/6 100 Dua (2) wakil MPS menghadiri mesyuarat BRC selaku jemputan 4/6 67 tetap bagi membantu BRC dalam perbincangan isu-isu berkaitan Syariah. 6/ / / /6 100 Selain itu, BRC dibantu oleh Ketua Pegawai Eksekutif, Ketua Pegawai Risiko, Ketua Pegawai Kredit, Ketua Pegawai Strategi, Ketua Pegawai Syariah dan Ketua Pegawai Pematuhan yang turut menghadiri mesyuarat tersebut selaku jemputan tetap. PERKARA-PERKARA YANG DIPERTIMBANGKAN OLEH BRC Ringkasan aktiviti-aktiviti BRC sepanjang tahun kewangan di bawah tinjauan adalah termasuk yang berikut: Menyemak laporan pengurusan risiko yang meliputi risiko kredit, risiko pasaran, risiko operasi dan risiko ketidakpatuhan Syariah serta laporan risiko baru muncul; Menyemak laporan pematuhan yang merangkumi dasar Pencegahan Pengubahan Wang Haram/Pencegahan Pembiayaan Keganasan (AML/CFT), pematuhan kawal selia dan kemaskini mengenai dasar-dasar dan kawal selia baharu; Menyemak dan mencadangkan kepada Lembaga Pengarah penetapan tanggungan risiko bagi Bank agar ia selari dengan strategi dan halatuju korporat; Menyemak dan mencadangkan kepada Lembaga Pengarah senario ujian tekanan dan kaedahnya; Menyemak pelaksanaan Proses Penilaian Kecukupan Modal Dalaman (ICAAP) bagi Bank; Menyemak dan membincangkan produk/perkhidmatan dan program-program produk baharu yang dicadangkan oleh unit-unit perniagaan bagi memastikan ia selari dengan profil risiko sasaran dan kriteria penerimaan risiko bagi Bank; dan Menyemak dan membincangkan dasar-dasar perniagaan dan operasi Bank yang penting. LIMA (5) AHLI BRC TELAH MEMATUHI KEHENDAK KEHADIRAN MINIMUM DI BAWAH DASAR CG BNM IAITU TIDAK KURANG DARIPADA 75% JUMLAH JAM MESYUARAT BRC JAM

123 05 Tadbir Urus dan Pengurusan Risiko > 121 Jawatankuasa Audit & Pemeriksaan ( AEC ) Bidang Tugas AEC menyatakan bahawa mesyuarat AEC harus diadakan sekurang-kurangnya empat (4) kali setahun. Sembilan (9) mesyuarat AEC telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember. Sebanyak 66.6% daripada ahli AEC telah mencatat kehadiran 100% dan sebanyak 100% telah memenuhi kehendak kehadiran minimum iaitu sebanyak 75% seperti yang dinyatakan di bawah: Ahli-ahli AEC Kehadiran % Kehadiran Lain Datuk Zaiton Mohd Hassan (Pengerusi) Pengarah Bebas Bukan Eksekutif Datuk Zamani Abd Ghani Pengarah Bebas Bukan Eksekutif Mohamed Ridza Mohamed Abdulla Pengarah Bebas Bukan Eksekutif Mohd Zin Idris Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif Noraini Che Dan Pengarah Bebas Bukan Eksekutif Nik Mohd Hasyudeen Yusoff Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 9/9 8/9 8/ Ketua Pegawai Eksekutif, Ketua Audit Dalaman dan Ketua Pegawai Pematuhan telah menghadiri semua mesyuarat AEC selaku jemputan tetap bagi membantu dalam perbincangan isu-isu yang dibentangkan. 9/ / /9 100 PERKARA-PERKARA YANG DIPERTIMBANGKAN OLEH AEC Ringkasan aktiviti-aktiviti AEC sepanjang tahun kewangan di bawah tinjauan adalah termasuk yang berikut: Menyemak dan mencadangkan kepada Lembaga Pengarah penyata kewangan interim belum diaudit serta penyata kewangan diaudit untuk kelulusan; Menyemak laporan audit dalaman bagi Ibu Pejabat, cawangan-cawangan dan unit-unit kritikal Bank Islam; Menyemak laporan audit Syariah bagi unit-unit/fungsi-fungsi Bank Islam yang berkaitan; Membincangkan perkara-perkara penting yang diutarakan oleh Pengurusan atau Juruaudit Luar serta menyemak perkembangan pelan tindakan; Menyemak laporan Perunding Bebas mengenai proses Anti Pengubahan Wang Haram dan Pematuhan untuk Bank Islam; Menyemak laporan siasatan mengenai kes-kes penipuan di Bank; Meluluskan pelan audit oleh juruaudit luar dan juruaudit dalaman serta menyemak perkembangannya; dan Menilai prestasi Juruaudit Luar dan mencadangkan pelantikan mereka kepada Lembaga Pengarah. SEMUA AHLI TELAH MEMATUHI KEHENDAK KEHADIRAN MINIMUM DI BAWAH DASAR CG BNM IAITU TIDAK KURANG DARIPADA 75% JUMLAH JAM MESYUARAT AEC 19.0 JAM

124 122 < PENYATA TADBIR URUS KORPORAT (samb.) Jawatankuasa Pencalonan & Imbuhan ( NRC ) Bidang Tugas NRC menyatakan bahawa mesyuarat NRC harus diadakan sekurang-kurangnya sekali setahun. Bagaimanapun, sepuluh (10) mesyuarat NRC telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember. Sebanyak 80% daripada ahli-ahli NRC telah mencatat kehadiran 100% dan sebanyak 100% ahli-ahlinya telah memenuhi kehendak kehadiran minimum iaitu 75% seperti dinyatakan di bawah: Ahli-ahli NRC Kehadiran % Kehadiran Lain Noraini Che Dan (Pengerusi) Pengarah Bebas Bukan Eksekutif Datuk Zaiton Mohd Hassan Pengarah Bebas Bukan Eksekutif Datuk Zamani Abd Ghani Pengarah Bebas Bukan Eksekutif Professor Emeritus Tan Sri Dato Dr Abdul Shukor Husin Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif Mohd Zin Idris Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif 10/ Ketua Pegawai Eksekutif menghadiri semua mesyuarat NRC bagi membantu 10/ dalam perbincangan isu-isu yang dibentangkan. 10/ / / Ketua Sumber Manusia dijemput menghadiri mesyuarat NRC bagi membantu dalam perbincangan isu-isu di bawah bidang kuasanya. PERKARA-PERKARA YANG DIPERTIMBANGKAN OLEH NRC Ringkasan aktiviti-aktiviti NRC sepanjang tahun kewangan di bawah tinjauan adalah termasuk yang berikut: Menyemak dan mencadangkan pelantikan Ketua Pegawai Eksekutif baharu bagi menggantikan mantan Pengarah Urusan yang bersara pada 9 Jun ; Menyemak dan mencadangkan pelantikan semula Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif; Menyemak dan mencadangkan pelantikan semula serta penetapan semula jawatan seorang Pengarah Bebas Bukan Eksekutif kepada Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif; Menyemak dan mencadangkan pelantikan dua (2) Pengarah Bebas Bukan Eksekutif baharu; Menyemak dan mencadangkan pelantikan semula ahli-ahli MPS terkini serta pelantikan ahli-ahli MPS yang baharu; Menyemak dan mencadangkan komposisi Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah yang telah disemak; Menyemak dan mencadangkan pembaharuan kontrak perkhidmatan pasukan Pengurusan Kanan serta imbuhan mereka; dan Menyemak dan mencadangkan ganjaran tahunan untuk Pengurusan Kanan berdasarkan prestasi dan KPI mereka. SEMUA AHLI TELAH MEMATUHI KEHENDAK KEHADIRAN MINIMUM DI BAWAH DASAR CG BNM IAITU TIDAK KURANG DARIPADA 75% JUMLAH JAM MESYUARAT NRC 9.25 JAM

125 05 Tadbir Urus dan Pengurusan Risiko > 123 Jawatankuasa Semakan Pembiayaan Lembaga Pengarah ( BFRC ) Dua belas (12) mesyuarat BFRC telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember. Semua ahli-ahli BFRC telah memenuhi kehendak kehadiran minimum iaitu 75% seperti yang dinyatakan di bawah: Ahli-ahli BFRC Kehadiran % Kehadiran Lain Mohd Zin Idris Idris (Pengerusi) Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif Dato Sri Zukri Samat * Pengarah Urusan Datuk Zaiton Mohd Hassan Pengarah Bebas Bukan Eksekutif Datuk Zamani Abd Ghani Pengarah Bebas Bukan Eksekutif Nik Mohd Hasyudeen Yusoff Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 12/12 3/4 10/12 12/ Ketua-ketua Unit-unit Perniagaan dijemput bagi membentangkan cadangan kredit/pelaburan. BFRC dibantu oleh Ketua Pegawai Eksekutif, Ketua Pegawai Kredit dan Ketua Pegawai Strategi yang menghadiri mesyuarat selaku jemputan tetap. 11/12 92 * Dato Sri Zukri Samat tidak menghadiri satu mesyuarat BFRC kerana beliau sudah mula bercuti berikutan persaraan beliau pada 9 Jun. PERKARA-PERKARA YANG DIPERTIMBANGKAN OLEH BFRC Semasa tahun kewangan di bawah tinjauan, BFRC telah menyemak dan di mana wajar melaksanakan hak vetonya ke atas cadangancadangan berikut yang berada dalam had kuasanya: 39 cadangan pelaburan atau pembiayaan/kredit yang baharu; 88 semakan ke atas cadangan-cadangan pelaburan atau pembiayaan/kredit yang sedia ada; Pengunderiatan bagi Akaun Pelaburan Terhad di bawah Platfom Akaun Pelaburan (IAP); dan Urus niaga pihak berhubung di bawah Garis Panduan BNM bagi Urus niaga dan Pendedahan Kredit dengan Pihak-pihak Berhubung bagi Bank-bank Islam. BFRC juga menyelia kelulusan cadangan-cadangan pelaburan atau pembiayaan/kredit yang dibuat oleh Pengurusan kepada Jawatankuasa Pengunderiatan dan Pelaburan serta Jawatankuasa Pembiayaan A. Semasa tahun di bawah tinjauan, Bank telah mempromosikan cadangan-cadangan pelaburan atau pembiayaan/kredit perantara berasaskan nilai yang selari dengan halatuju strategik korporat. SEMUA AHLI TELAH MEMATUHI KEHENDAK KEHADIRAN MINIMUM DI BAWAH DASAR CG BNM IAITU TIDAK KURANG DARIPADA 75% JUMLAH JAM MESYUARAT BFRC 8.75 JAM

126 124 < PENYATA TADBIR URUS KORPORAT (samb.) KOMPOSISI LEMBAGA PENGARAH Komposisi Keseluruhan Pada 9 Jun, Dato Sri Zukri Samat, Pengarah Urusan telah bersara dan tidak lagi menjadi ahli Lembaga Pengarah. Encik Khairul Kamarudin, yang merupakan calon dalaman dan disiap sediakan untuk mengambilalih pucuk kepimpinan Bank telah dilantik sebagai Ketua Pegawai Eksekutif pada 14 Jun. Pada 2 Januari 2018, dua (2) pengarah bebas bukan eksekutif tambahan iaitu Dato Sri Khazali Ahmad dan Encik Azizan Ahmad telah dilantik ke dalam Lembaga Pengarah. Pada 2 Februari 2018, Datuk Zaiton Mohd Hassan, ditetapkan semula jawatan sebagai pengarah bukan bebas bukan eksekutif, selepas berkhidmat dengan Bank lebih sebelas (11) tahun sebagai pengarah bebas bukan eksekutif. Dengan perubahan ini, komposisi Lembaga Pengarah kini terdiri daripada sembilan (9) ahli di mana enam (6) adalah pengarah bebas bukan eksekutif dan tiga (3) pengarah bukan bebas bukan eksekutif. Komposisi ini mematuhi kehendak Dasar CG BNM yang menyatakan bahawa Lembaga Pengarah harus memiliki majoriti pengarah bebas. Pengerusi Lembaga Pengarah juga adalah seorang pengarah bebas bukan eksekutif. Ini menyediakan sekatan dan imbangan yang berkesan ke atas fungsi-fungsi Lembaga Pengarah. Berdasarkan komposisi terkini Lembaga Pengarah, Bank Islam juga mematuhi kehendak Dasar CG BNM yang menyatakan bahawa bilangan pengarah dengan jawatan yang sama di dalam kumpulan harus kekal sebagai minoriti bagi memastikan kepentingan kumpulan terus seimbang. Hanya tiga (3) daripada sembilan (9) pengarah di dalam Lembaga Pengarah Bank memiliki jawatan yang sama di dalam kumpulan tersebut. Sementara itu, komposisi Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah terutamanya BRC, AEC dan NRC mematuhi kehendakkehendak Dasar CG BNM yang berikut: 1. Mempunyai sekurang-kurangnya tiga (3) pengarah; 2. Mempunyai majoriti pengarah bebas; 3. Dipengerusikan oleh seorang pengarah bebas; 4. Pengerusi Lembaga Pengarah tidak mempengerusikan manamana Jawatankuasa Lembaga Pengarah; 5. Pengarah Eksekutif bukan merupakan ahli Jawatankuasa Lembaga Pengarah; dan 6. Dianggotai oleh para pengarah yang mempunyai kemahiran, pengetahuan dan pengalaman yang berkaitan dengan tanggungjawab Jawatankuasa Lembaga Pengarah. Kepelbagaian Lembaga Pengarah komited dalam memastikan wujudnya kepelbagaian dalam komposisinya dan mengiktiraf bahawa Lembaga Pengarah yang berkepelbagaian membawa impak positif kepada Bank. Justeru itu, Lembaga Pengarah berhasrat mengekalkan kepelbagaian dari segi jantina, usia, latar belakang pendidikan, pengalaman profesional, kemahiran, pengetahuan dan tempoh perkhidmatan. KOMPOSISI 67% INED 33% NINED JANTINA 78% Lelaki 22% Wanita 45% Kurang dari 3 tahun 11% Di bawah 50 tahun TEMPOH PERKHIDMATAN 11% 3 hingga 6 tahun 22% 7 hingga 9 tahun 22% Lebih daripada 9 tahun USIA 11% 50 hingga 60 tahun 56% 60 hingga 70 tahun 22% Di atas 70 tahun

127 05 Tadbir Urus dan Pengurusan Risiko > 125 KEMAHIRAN & PENGALAMAN Perundangan Akidah & Falsafah Islam 11% 11% Pendidikan Perbankan & Pengurusan Kredit 44% 44% Perakaunan, Audit & Cukai 55% Ekonomi & Kewangan 67% Pengurusan, Kepimpinan & Strategi 100% Pengarah Bebas Bukan Eksekutif Komposisi terkini Lembaga Pengarah memiliki tahap kebebasan yang tinggi memandangkan lebih separuh daripada ahli-ahlinya terdiri daripada pengarah bebas bukan eksekutif. Para pengarah bebas bukan eksekutif bertanggungjawab menyediakan kebebasan dan pandangan objektif yang sewajarnya kepada Lembaga Pengarah. Mereka harus mampu mencabar dan menyumbang maklumbalas membina kepada Pengurusan bagi sebarang cadangan yang dibentangkan kepada Lembaga Pengarah. Penyertaan berkesan para pengarah bebas bukan eksekutif ini akan meningkatkan lagi akauntabiliti dalam proses pembuatan keputusan Lembaga Pengarah. Lembaga Pengarah menerusi NRC akan menilai kebebasan seorang pengarah bebas bukan eksekutif sejurus selepas pelantikan dan pelantikan semula beliau. Lembaga Pengarah telah menetapkan satu set kriteria bagi menentukan kebebasan seseorang pengarah termasuk sama ada beliau pernah terlibat dalam sebarang ikatan perniagaan atau kontrak yang bernilai lebih RM1.0 juta, sama ada dengan Bank Islam atau mana-mana sekutunya dalam tempoh dua (2) tahun sebelum ini. Semua pengarah bebas bukan eksekutif dikehendaki mengisytiharkan pematuhan mereka terhadap kriteria kebebasan yang digunapakai oleh Bank pada setiap tahun bagi membantu Lembaga Pengarah menilai kebebasan seseorang pengarah. Seorang pengarah bebas bukan eksekutif juga tertakluk kepada tempoh jawatan maksimum selama sembilan (9) tahun berturutturut. Sungguhpun begitu, Lembaga Pengarah mengiktiraf bahawa kebebasan seseorang pengarah tidak semestinya bergantung kepada tempoh jawatan. Justeru, dalam keadaan tertentu, Lembaga Pengarah boleh mengekalkan seseorang ahli sebagai pengarah bebas bukan eksekutif melebihi tempoh sembilan (9) tahun tertakluk kepada kelulusan para pemegang saham dan BNM. Kecuali bagi Datuk Zaiton Mohd Hassan yang ditetapkan semula sebagai Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif pada 2 Februari 2018 selepas berkhidmat dalam Lembaga Pengarah selama sebelas (11) tahun, semua pengarah bebas bukan eksekutif yang lain belum mencapai tempoh jawatan 9-tahun dalam Bank Islam. Pelantikan dan Pelantikan Semula Lembaga Pengarah Terdapat satu proses formal dan telus yang digunapakai dan dilaksanakan oleh Lembaga Pengarah untuk pelantikan dan pelantikan semula pengarah. Proses ini selari dengan Dasar CG BNM. Lembaga Pengarah mengagihkan tugasnya kepada NRC bagi memastikan bahawa ahli-ahlinya memiliki tahap kredibiliti, kewibawaan dan kaliber yang sewajarnya berserta kemahiran dan pengetahuan yang diperlukan. NRC bertanggungjawab menapis dan melaksanakan penilaian yang sewajarnya ke atas kebolehan calon menjalankan tugas-tugasnya dengan berkesan sebelum membuat sebarang cadangan kepada Lembaga Pengarah untuk mendapatkan kelulusan. Jika perlu, NRC akan menemuduga calon bagi menentukan kesesuaiannya sebelum membuat sebarang cadangan kepada Lembaga Pengarah. Pelantikan dan pelantikan semula seseorang pengarah tertakluk kepada kehendak minimum seperti yang dinyatakan dalam Dasar CG BNM selain Kriteria Kesesuaian and Kewajaran yang digunapakai oleh Bank Islam, selari dengan Dasar Kriteria Kesesuaian and Kewajaran BNM. Kriteria Kesesuaian dan Kewajaran membentangkan ciriciri dan kelayakan yang diperlukan oleh calon bagi menentukan kesesuaiannya. Bagi menentukan sama ada seseorang individu sesuai dan wajar untuk memegang jawatan pengarah, kriteriakriteria berikut akan dipertimbangkan: Kejujuran, kewibawaan dan reputasinya yang dicerminkan menerusi kualiti peribadi seperti kejujuran, kewibawaan, ketekunan, keterbukaan pemikiran dan keadilan; Integriti kewangannya yang dicerminkan menerusi sama ada beliau pernah diisytiharkan muflis atau dikenakan tindakan perundangan/perbicaraan muflis yang berkaitan dengan pecah amanah dan penipuan; Sejarah kesalahan yang melibatkan penipuan dan pecah amanah; sama ada beliau pernah menjadi pengarah sebuah syarikat yang ditutup ekoran insolvensi;

128 126 < PENYATA TADBIR URUS KORPORAT (samb.) Kecekapan dan kebolehan yang dicerminkan menerusi sama ada beliau memiliki kelayakan, kemahiran, kepakaran teknikal dan pengalaman yang berkaitan (termasuk memegang jawatan kanan tidak kurang dari 10 tahun) bagi melaksanakan peranan berkenaan; dan Pematuhan beliau kepada had jumlah komitmen profesional luar yang ditetapkan oleh Bank bagi memastikan bahawa beliau boleh memberikan masa dan komitmen yang secukupnya untuk melaksanakan tugas beliau dengan berkesan. Justeru itu, Bank telah menetapkan had maksimum bagi jumlah komitmen profesional luar yang boleh dipegang oleh seorang pengarah sebagai tidak lebih daripada sepuluh (10) dalam organisasi lain selain Bank Islam dengan bilangan jawatan pengarah dalam syarikat-syarikat tersenarai sebagai tidak lebih daripada lima (5). Bagi pelantikan semula seseorang pengarah, sejarah kehadiran beliau dalam mesyuarat Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah serta keputusan penilaian rakan mengenai keberkesanan, sumbangan dan penyertaan beliau akan diambilkira untuk pertimbangan. Pelantikan dan pelantikan semula pengarah adalah tertakluk kepada kelulusan BNM. Semua pengarah dikehendaki mengisytiharkan pematuhan mereka terhadap kriteria kesesuaian dan kewajaran yang telah ditetapkan oleh Bank pada setiap tahun. Ini bagi membantu Bank menentukan kesesuaian mereka memegang jawatan tersebut selari dengan Dasar Kriteria Kesesuaian dan Kewajaran BNM serta Dasar CG BNM. Pemilihan Semula Pengarah Menurut Tataurusan Persatuan Bank Islam, semua pengarah adalah tertakluk kepada persaraan mengikut giliran. Pengarah yang akan bersara adalah layak untuk pelantikan semula. Pengarah yang dilantik sebagai pengarah tambahan baharu atau untuk mengisi kekosongan kasual pada tahun itu adalah tertakluk kepada pemilihan semula oleh pemegang saham pada Mesyuarat Agung Tahunan berikutnya selepas mereka dilantik. Pelan Pengambilalihan Lembaga Pengarah telah menjalankan semakan bagi memastikan pelaksanaan yang wajar dan lancar bagi pelan pengambilalihannya untuk para pengarah yang dijangka akan bersara atau akan memikul tanggungjawab baharu di dalam kumpulan. Semakan ini mengambilkira pelbagai faktor termasuk pematuhan kepada kehendak-kehendak Dasar CG BNM berhubung komposisi Lembaga Pengarah, potensi kekosongan berikutan luput tempoh dan persaraan selain risiko untuk pengarah bebas bukan eksekutif dijawatankan semula sebagai pengarah bukan bebas bukan eksekutif selepas berkhidmat dalam Lembaga Pengarah lebih daripada sembilan (9) tahun. Berikutan semakan tersebut, komposisi keahlian Jawatankuasa Lembaga Pengarah telah disemak semula bagi memastikan pematuhan kepada Dasar CG BNM selain bagi membantu bakal pengganti agar lebih memahami peranan dan fungsi Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah. Menurut kehendak Dasar CG BNM, Pengerusi Lembaga Pengarah tidak lagi mempengerusikan Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah. Para pengarah yang berkaitan telah dikenalpasti sebagai bakal pengganti kepada pengarah sedia ada yang mungkin akan bersara dalam tempoh satu (1) atau dua (2) tahun. Berdasarkan pelan pengambilalihan ini, Encik Khairul Kamarudin, seorang calon dalaman yang telah disiap sediakan dan dikenalpasti sebagai pengganti kepada Pengarah Urusan, telah dilantik sebagai Ketua Pegawai Eksekutif Bank pada 14 Jun. Sebagai sebahagian daripada pelan pengambilalihan untuk Lembaga Pengarah, berikutan penjawatan semula Datuk Zaiton Mohd Hassan sebagai pengarah bukan bebas bukan eksekutif, pada Februari 2018, Puan Noraini Che Dan telah dilantik sebagai Pengerusi AEC manakala Encik Nik Mohd Hasyudeen Yusoff dilantik sebagai Pengerusi BRC. PROFESIONALISME LEMBAGA PENGARAH Latihan untuk Lembaga Pengarah Para pengarah digalakkan untuk menjalani pembangunan profesional berterusan kerana adalah penting untuk para pengarah mengasah semula kemahiran dan pengetahuan mereka agar selari dengan perkembangan dan cabaran-cabaran terkini di dalam industri perbankan supaya mereka boleh melaksanakan tanggungjawab mereka dengan berkesan. Bank menggunapakai satu dasar latihan untuk para pengarah yang merangkumi perkara-perkara berikut: Mana-mana pengarah yang baru dilantik ke dalam Lembaga Pengarah akan mengikuti satu sesi orientasi bersama pihak Pengurusan. Mereka akan diberi taklimat mengenai struktur tadbir urus, kakitangan pengurusan utama, perniagaan dan operasi Bank serta undang-undang dan peraturan penting. Satu buku panduan pengarah, Laporan Tahunan Bank yang terkini dan maklumat lain yang berkaitan akan diberikan kepada pengarah tersebut. Sesi ini akan diadakan sebaik sahaja boleh dilakukan tidak lebih daripada tiga (3) bulan selepas pelantikan pengarah tersebut; Semua pengarah Bank dikehendaki menyertai program latihan teras untuk pengarah di bawah Program Pendidikan Pengarah Institusi Kewangan (Forum FIDE) dalam tempoh setahun selepas pelantikan dan perlu menyelesaikan program tersebut dalam tempoh dua (2) tahun selepas pelantikan; Para pengarah digalakkan untuk menyertai latihan lain yang berkaitan bagi membolehkan mereka melaksanakan tanggungjawab dengan lebih berkesan. Sehubungan itu, tumpuan diberikan kepada latihan elektif yang dianjurkan oleh Forum FIDE kerana latihan seumpama ini direka berdasarkan bidang yang berkaitan dengan industri perbankan dan dikendalikan oleh penceramah dan jurulatih berpengalaman; Para pengarah juga boleh menyertai program pembangunan profesional lain dalam Malaysia yang dianjurkan oleh badan profesional dan pihak berkuasa kawal selia tempatan dalam bidang yang berkaitan dengan Bank; dan NRC boleh memberi kelulusan kepada mana-mana pengarah untuk menyertai latihan di luar negara jika latihan tersebut dianggap penting untuk Bank dan tidak boleh didapati di Malaysia.

129 05 Tadbir Urus dan Pengurusan Risiko > 127 Kecuali bagi dua (2) pengarah yang baharu dilantik yang telah mendaftar untuk Program Latihan Teras Pengarah di bawah Forum FIDE, semua ahli Lembaga Pengarah yang lain telah menghadiri dan menamatkan Program Latihan Teras Pengarah di bawah Forum FIDE dalam tempoh yang telah ditetapkan di bawah Dasar Latihan Pengarah Bank. Selari dengan cadangan amalan MCCG, Setiausaha Syarikat membantu dalam proses orientasi pengarah baharu dan dalam latihan dan pembangunan pengarah. Semua pengarah Bank yang baharu dilantik telah menjalani program orientasi dan induksi yang disediakan oleh Setiausaha Syarikat. Program-program latihan yang telah dihadiri oleh para pengarah sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember adalah termasuk yang berikut: Nama Pengarah Program Latihan Penganjur Datuk Zamani Abd Ghani Professor Emeritus Tan Sri Dato Dr Abdul Shukor Husin Perkembangan Terkini dalam Pengurusan Risiko, Basel III & Kecukupan Modal untuk Bank Sesi Kumpulan Fokus 1 Perbincangan Persediaan untuk Dialog bersama Pengurusan Kanan BNM Laporan Tahunan 2016 / Laporan Kestabilan Kewangan dan Sistem Pembayaran 2016 BNM Dialog Tahunan ke-4 BNM-FIDE bersama Timbalan Gabenor BNM Efficient Inefficiency : Making Board Effective in a Changing World oleh Professor Sampler Persidangan Pematuhan Simposium Antarabangsa AIF Taklimat mengenai Penetapan Harga Pemindahan Dana Latihan Masterclass Syariah Taklimat mengenai Akta Syarikat 2016 Persidangan Antarabangsa ke-9 Jenayah Kewangan dan Pembiayaan Keganasan Bengkel Penyelidikan Pematuhan Parameter Syarak dalam Pelaksanaan Cukai Barangan Taklimat mengenai Akta Syarikat 2016 Red Money Sdn Bhd FIDE BNM FIDE FIDE BNM Asian Institute of Finance Bank Islam (Dalaman) Bank Islam (Dalaman) Bank Islam (Dalaman) Asian Institute of Finance JAKIM Bank Islam (Dalaman) Mohd Zin Idris Persidangan Pematuhan Taklimat mengenai Penetapan Harga Pemindahan Dana Latihan Masterclass Syariah Taklimat mengenai Akta Syarikat 2016 BNM Bank Islam (Dalaman) Bank Islam (Dalaman) Bank Islam (Dalaman) Datuk Zaiton Mohd Hassan Mohamed Ridza Mohamed Abdulla Sesi Kumpulan Fokus 1 Perbincangan Persediaan Dialog bersama Pengurusan Kanan BNM Risk & Reward : What Must Board Knows about a Sustainable FI Remuneration System for Senior Management and Material Risk Takers Sorotan Akta Syarikat 2016 Perubahan & Implikasi Persidangan Pematuhan Fintech : Opportunities for the Financial Services Industry in Malaysia Taklimat mengenai Penetapan Harga Pemindahan Dana Latihan Masterclass Syariah Taklimat mengenai Akta Syarikat 2016 FIDE FIDE Bursatra Sdn Bhd BNM FIDE Bank Islam (Dalaman) Bank Islam (Dalaman) Bank Islam (Dalaman)

130 128 < PENYATA TADBIR URUS KORPORAT (samb.) Nama Pengarah Program Latihan Penganjur Noraini Che Dan Program Teras FIDE Bank-bank (Modul A & Modul B) Taklimat mengenai Penetapan Harga Pemindahan Dana Latihan Masterclass Syariah Taklimat mengenai Akta Syarikat 2016 Nik Mohd Hasyudeen Yusoff Program Teras FIDE Bank-bank (Modul A & Modul B) Persidangan Jawatankuasa Audit Mencipta Impak ICLIF Bank Islam (Dalaman) Bank Islam (Dalaman) Bank Islam (Dalaman) ICLIF Institut Akauntan Malaysia (MIA) Imbuhan Lembaga Pengarah Bank Islam mempunyai Struktur imbuhan untuk para pengarah yang mencukupi untuk menarik minat, mengekalkan dan memberi imbuhan untuk sumbangan mereka kepada Bank. Struktur imbuhan untuk pengarah bukan eksekutif mengambilkira faktor-faktor yang berkaitan termasuk fungsi, beban kerja, tanggungjawab dan masa yang diluangkan untuk persediaan mesyuarat Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah. Kadar yang lebih tinggi (premium) diberikan kepada Pengerusi Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah berikutan peranan tambahan beliau dalam memimpin dan menguruskan Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah. Imbuhan ini termasuk yuran bulanan, elaun mesyuarat dan lain-lain manfaat seperti tambang cuti. Selari dengan tadbir urus korporat yang baik, semakan ke atas imbuhan pengarah bukan eksekutif dilakukan setiap tiga (3) tahun. Bagi memastikan struktur imbuhan untuk pengarah bukan eksekutif kekal kompetitif di dalam industri, Bank telah menjalankan semakan pada Semakan tersebut telah mengambilkira cadangancadangan di dalam laporan Imbuhan Para Pengarah Forum FIDE Imbuhan yang telah disemak dikuatkuasakan pada dan diluluskan oleh para pemegang saham pada mesyuarat agung tahunan Bank. Butiran mengenai imbuhan para pengarah sepanjang tahun kewangan di bawah tinjauan dibentangkan pada Nota 33 di muka surat 208 hingga 210 dalam Penyata Kewangan Bank Islam. Kod Etika bagi Lembaga Pengarah Lembaga Pengarah bertanggungjawab menetapkan rentak dan piawaian Bank menerusi kod etikanya. Justeru itu, Lembaga Pengarah mematuhi Kod Etika yang berdasarkan Kod Etika untuk Industri Perkhidmatan Kewangan yang dikeluarkan oleh Lembaga Profesional Perkhidmatan Kewangan, Kod Etika Pengarah Syarikat yang dikeluarkan oleh Suruhanjaya Syarikat Malaysia dan lainlain kod etika yang dikeluarkan oleh badan-badan kawal selia yang berkaitan. Selain itu, para pengarah juga dikehendaki menunjukkan integriti tertinggi dan mengamalkan tatalaku berstandad tinggi berdasarkan prinsip-prinsip asas berikut: Tanggungjawab mengelakkan konflik kepentingan; Tanggungjawab mengelakkan salah guna kedudukan; Tanggungjawab kerahsiaan dan mengelakkan salah guna maklumat; Memastikan integriti rekod dan urus niaga; Memastikan semua urusan perniagaan adalah adil dengan pengendalian yang saksama; Mengelakkan campur tangan dalam pengendalian harian Bank; Menerima dan menyokong keputusan kolektif Lembaga Pengarah; Kesetiaan kepada Bank dan Lembaga Pengarah; dan Cara percakapan di tempat awam serta penggunaan media sosial. Butiran mengenai Kod Etika ini dibentangkan dalam Piagam Lembaga Pengarah yang boleh didapati di Konflik Kepentingan Selari dengan kehendak berkanun ke atas pendedahan kepentingan pengarah, setiap pengarah dikehendaki mengisytiharkan di mesyuarat Lembaga Pengarah sekiranya mereka mempunyai kepentingan di dalam cadangan yang sedang dipertimbangkan oleh Lembaga Pengarah, termasuk kepentingan yang timbul menerusi ahli keluarga terdekat. Pengarah yang mempunyai kepentingan akan mengecualikan diri daripada mengundi dan meninggalkan bilik mesyuarat. Mereka tidak akan mengambil bahagian dalam sebarang perbincangan atau pembuatan keputusan Lembaga Pengarah.

131 05 Tadbir Urus dan Pengurusan Risiko > 129 Perlindungan untuk Para Pengarah Para Pengarah dan Pegawai Bank Islam dilindungi di bawah Insurans Liabiliti untuk Para Pengarah dan Pegawai bagi sebarang liabiliti yang dikenakan ke atas mereka ketika menjalankan tugas sebagai Pengarah dan Pegawai Bank. Polisi ini diambil pada peringkat syarikat pegangan iaitu BIMB Holdings Berhad, yang meliputi para pengarah dan pegawai Bank Islam serta kumpulannya. Bagaimanapun, para pengarah dan pegawai tidak akan dilindungi bagi perkara-perkara yang melibatkan kecuaian, penipuan, dan pecah amanah yang telah dibuktikan. Butiran lanjut mengenai Insurans Liabiliti untuk Para Pengarah dan Pegawai boleh didapati di dalam Laporan Tahunan Bersepadu BIMB Holdings Berhad. Dasar Pendedahan Salah Laku Bank Islam telah mewujudkan Dasar Pendedahan Salah Laku yang menyediakan saluran untuk sesiapa sahaja mengutarakan kebimbangan mengenai amalan-amalan salah di sisi undang-undang, tidak beretika atau musykil berkaitan perniagaan dan hal ehwal Bank secara sulit dan tanpa risiko hukuman. Dasar pendedahan salah laku mencerminkan komitmen Bank untuk kekal berwaspada sepanjang masa. Ia juga membantu Bank Islam dalam menguruskan risiko dan luar jangka selain mengelakkan salah laku yang berulang. Bank Islam menggalakkan kakitangannya untuk mencapai standad pematuhan dan etika yang tertinggi. Dasar pendedahan salah laku justeru itu dirangkumkan ke dalam amalan dan budaya Bank Islam bagi mengelakkan berlakunya penipuan, korupsi dan salah urus. Menerusi pelaksanaan berkesan dasar ini, Bank Islam mampu mengekalkan kewibawaan dan ketelusannya. PRINSIP B MCCG AUDIT BERKESAN DAN PENGURUSAN RISIKO LEMBAGA PENGARAH Lembaga Pengarah bertanggungjawab memastikan terdapat rangka kerja tadbir urus, pengurusan risiko dan kawalan dalaman yang berkesan bagi memastikan Bank kekal bingkas dan mampan. Dua (2) Jawatankuasa Lembaga Pengarah iaitu Jawatankuasa Audit & Pemeriksaan ( AEC ) serta Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah ( BRC ) membantu Lembaga Pengarah dalam melaksanakan tugas ini. Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan Berkuatkuasa 2 Februari 2018, Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan ( AEC ) dipengerusikan oleh seorang Pengarah Bebas Bukan Eksekutif, Puan Noraini Che Dan. Puan Noraini menggantikan Datuk Zaiton Mohd Hassan yang dijawatankan semula sebagai Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif, setelah berkhidmat dalam Lembaga Pengarah Bank Islam selama lebih sebelas (11) tahun. Selain itu, seorang Pengarah Bebas Bukan Eksekutif iaitu Dato Sri Khazali Ahmad telah dilantik sebagai ahli baharu AEC. Dengan pelantikan ini, AEC Bank Islam kini dianggotai tujuh (7) ahli di mana lima (5) adalah Pengarah Bebas Bukan Eksekutif. Komposisi AEC ini adalah selari dengan kehendak dalam Dasar CG BNM, yang antara lainnya menetapkan majoriti ahli sebagai pengarah bebas dan dipengerusikan oleh seorang pengarah bebas bukan eksekutif yang bukannya Pengerusi Lembaga Pengarah. Tiga (3) daripada ahli AEC adalah ahli Institut Akauntan Malaysia ( MIA ) di mana dua (2) daripadanya juga adalah ahli Institut Akauntan Awam Bertauliah Malaysia (MICPA). Selain mempunyai ahli yang berpengalaman dalam bidang audit dan perakaunan, AEC juga dianggotai oleh ahli-ahli yang berpengalaman dalam bidang perbankan, ekonomi, kewangan, perundangan dan pengurusan cukai. Secara kolektif, AEC memiliki kemahiran pelbagai yang meluas bagi menjalankan tugasnya dengan berkesan. Lembaga Pengarah menerusi AEC dibantu oleh Juruaudit Luar yang melaksanakan fungsi menyemak secara bebas akan kecukupan dan keberkesanan sistem-sistem dan proses-proses pengurusan risiko, kawalan dalaman dan tadbir urus Bank. Selain itu, Lembaga Pengarah dan AEC amat menekankan kepentingan objektiviti dan kebebasan Juruaudit Luar. Butiran mengenai Audit dan Akauntabiliti Bank Islam dibentangkan pada muka surat 135 hingga 136 Laporan Tahunan Bersepadu ini di bawah Seksyen B Penyata Tadbir Urus Korporat. Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah Selari dengan kehendak di bawah Dasar CG BNM, Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah ( BRC ) dianggotai oleh majoriti Pengarah Bebas Bukan Eksekutif dan dipengerusikan oleh seorang Pengarah Bebas Bukan Eksekutif, yang bukannya Pengerusi Lembaga Pengarah. Berkuatkuasa 2 Februari 2018, BRC dipengerusikan oleh Encik Nik Mohd Hasyudeen Yusof, yang menggantikan Datuk Zaiton Mohd Hassan yang dijawatankan semula sebagai Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif. Seorang ahli baharu, Encik Azizan Ahmad, iaitu seorang Pengarah Bebas Bukan Eksekutif juga dilantik ke dalam BRC. Dengan pelantikan ini, BRC kini dianggotai oleh tujuh (7) ahli di mana empat (4) daripadanya adalah Pengarah Bebas Bukan Eksekutif.

132 130 < PENYATA TADBIR URUS KORPORAT (samb.) BRC membantu Lembaga Pengarah dalam memenuhi jangkaan pengurusan risiko seperti yang ditetapkan oleh BNM serta menyelia aktiviti-aktiviti Pengurusan dalam menguruskan risiko kredit, risiko pasaran, risiko kecairan, risiko operasi, risiko perundangan, risiko Syariah dan risiko-risiko lain selain memastikan bahawa proses pengurusan risiko adalah tersedia dan berfungsi. Selain itu, Lembaga Pengarah dan BRC juga komited dalam mempromosikan budaya pematuhan sebagai sebahagian daripada budaya korporat Bank Islam. Butiran mengenai Pengurusan Risiko dan Budaya Pematuhan Bank Islam dibentangkan pada muka surat 137 hingga 143 dalam Laporan Tahunan Bersepadu ini masing-masing di bawah Seksyen C dan Seksyen D Penyata Tadbir Urus Korporat. PRINSIP C MCCG INTEGRITI LEMBAGA PENGARAH DALAM PE KORPORAT DAN HUBUNGAN BERSAMA PEMEGANG BERKEPENTINGAN Laman sesawang korporat Bank Islam menyediakan akses yang komprehensif dan mudah untuk mendapatkan maklumat terkini mengenai Bank. Antara maklumat yang boleh didapati dari laman sesawang korporat ini ialah profil korporat Bank Islam, profil Lembaga Pengarah, profil ahli-ahli MPS, profil Pasukan Pengurusan, keputusan kewangan, laporan-laporan tahunan dan maklumat mengenai anakanak syarikat Bank Islam. Sebagai anak syarikat milik penuh BIMB Holdings Berhad, iaitu sebuah syarikat tersenarai Bursa Malaysia, Bank Islam juga bersandar kepada aktiviti-aktiviti hubungan pelabur BIMB Holdings Berhad seperti penyampaian taklimat juruanalisa, dalam menyebarkan maklumat penting dan berkaitan mengenai Bank kepada pemegang berkepentingannya. Pendedahan mengenai aktiviti-aktiviti Hubungan Pelabur dibentangkan dalam Laporan Tahunan Bersepadu BIMB Holdings Berhad. Lembaga Pengarah mengiktiraf kepentingan mewujudkan hubungan dan komunikasi berterusan bersama pemegang berkepentingan bagi membina kepercayaan dan kesefahaman di antara Bank dan pemegang berkepentingannya. Justeru itu, Bank komited dalam mewujudkan komunikasi yang terbuka dan berkesan bagi meningkatkan pendedahan dan ketelusan.

133 05 Tadbir Urus dan Pengurusan Risiko > 131 SEKSYEN A MAJLIS PENGAWASAN SYARIAH ( MPS ) Komposisi MPS MPS kini mempunyai lima (5) ahli. Pada, Bank Islam telah melantik seorang ilmuwan Syariah tempatan sebagai ahli. Pada masa yang sama, seorang (1) ilmuwan berbangsa asing telah bersara dan berhenti sebagai ahli MPS. Komposisi terkini MPS adalah selari dengan kehendak Prinsip 2 dalam Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah ( SGF ). Ahli-ahli MPS memiliki latar belakang, pengalaman dan pengetahuan yang pelbagai. Setiap ahli MPS adalah pakar dalam bidang masingmasing seperti perundangan Islam, perbankan Islam, pasaran modal, takaful, waqf, zakat, fatwa, industri halal dan sebagainya. Selain itu, kelayakan mereka dalam bidang perundangan Islam (usul al-fiqh) dan undang-undang perdagangan Islam (fiqh al-mua malat) serta kepakaran dan pengalaman meluas dalam bidang akademik dan industri sememangnya membantu dalam memastikan perbincangan Syariah yang mendalam dan meluas. Tugas dan Tanggungjawab MPS Selain tanggungjawab Lembaga Pengarah dalam menyelia pematuhan Syariah, MPS yang melapor kepada Lembaga Pengarah, ditubuhkan bagi menyelia hal-hal berkaitan Syariah dan menasihati Bank agar memastikan perniagaan, hal ehwal dan aktivitinya mematuhi kehendak Syariah. Tugas dan tanggungjawab utama MPS digariskan dalam Bidang Tugas yang merangkumi pelaksanaan tugas dan tanggungjawab khusus yang digariskan dalam mana-mana dokumen dasar atau piawaian yang dikeluarkan oleh badan berkuasa berkaitan pada setiap masa seperti Rangka Kerja Kawal Selia Berasaskan Kontrak Syariah yang dikeluarkan oleh BNM. Bidang Tugas juga memperincikan pelaksanaan mesyuarat MPS dan mengandungi penyata mengenai kod tatalaku MPS, kriteria kesesuaian dan kewajaran, kaedah dan cara pembuatan keputusan, parameter perisytiharan keputusan MPS, kaedah penarikan balik keputusan yang salah dan semakan ke atas keputusan terdahulu serta pengagihan kuasa MPS kepada Ketua Pegawai Syariah Bank. Bidang Tugas disemak dari masa ke semasa, sekurang-kurangnya sekali setiap dua (2) tahun bagi mencerminkan perubahan yang relevan ke atas dasar-dasar Bank dan sebarang kemaskini ke atas peraturan dan kawal selia yang dikenakan oleh badan-badan kawal selia yang berkaitan. Senarai Bidang Tugas MPS boleh didapati di Kuasa MPS Semasa menjalankan tugas dan tanggungjawabnya, MPS memiliki kuasa berikut: Memutuskan hal-hal berkaitan Syariah yang dirujuk kepada MPS dengan mengambil kira peraturan yang telah ditetapkan oleh Majlis Penasihat Syariah ( SAC ) BNM. Sekiranya keputusan yang dibuat oleh MPS bercanggah dengan penetapan SAC, maka penetapan SAC akan diguna pakai. Bagaimanapun, MPS dibenarkan mengguna pakai keputusan Syariah yang lebih ketat; Memutuskan hal-hal berkaitan Syariah yang dirujuk kepada MPS tanpa sebarang pengaruh luar yang boleh menghalangnya daripada membuat penilaian objektif mengenai isu-isu yang dirujuk kepada mereka; Memastikan keputusan yang dibuat oleh MPS dipatuhi dan dilaksanakan sepenuhnya oleh Bank. Keputusan yang dibuat oleh MPS tidak boleh diketepikan atau diubah tanpa kebenarannya; Mendapatkan akses kepada maklumat yang tepat, terkini dan lengkap daripada pihak Pengurusan termasuk tetapi tidak terhad kepada semua rekod-rekod, urus niaga, atau manual yang berkaitan seperti yang diperlukan dalam menjalankan tugas mereka. Sekiranya maklumat yang disediakan tidak mencukupi, MPS boleh meminta maklumat tambahan yang mana harus dipatuhi oleh Bank; dan Memaklumkan kepada Lembaga Pengarah sekiranya MPS memiliki sebab untuk mempercayai bahawa Bank telah melaksanakan aktiviti tidak patuh Syariah dan seterusnya mencadangkan langkah-langkah pembetulan yang sewajarnya. Dalam kes di mana aktiviti tidak patuh Syariah tidak ditangani dengan berkesan atau mencukupi atau apabila tiada langkah-langkah pembetulan diambil oleh Bank, MPS akan memaklumkan perkara tersebut kepada BNM. Dalam kes sebegini, MPS tidak dianggap sebagai melanggar kod sulit dan kerahsiaan sekiranya maklumat sulit tersebut didedahkan kepada BNM dengan niat yang baik. Kod Tatalaku bagi Ahli MPS Dalam menjalankan tugas mereka, ahli-ahli MPS dikehendaki menunjukkan ciri sahsiah yang baik serta kecekapan, ketekunan dan keupayaan dalam membuat keputusan yang bijak. Justeru, MPS telah mewujudkan satu Kod Tatalaku yang merangkumi perkara-perkara berikut: Ahli hendaklah pada setiap masa mengekalkan ciri sahsiah yang baik, iaitu mengamalkan kejujuran, integriti, keadilan dan reputasi yang baik pada setiap masa semasa berurusan dengan Bank, selain menjaga hubungan yang baik dengan orang awam;

134 132 < PENYATA TADBIR URUS KORPORAT (samb.) Ahli hendaklah mengekalkan kebebasan dan profesionalisme semasa menjalankan tugas. Ahli hendaklah sentiasa mempunyai kebebasan moral, intelektual dan profesional sepenuhnya. Dalam menjalankan tanggungjawab mereka, ahli dikehendaki: Menegakkan keadilan dan kesaksamaan untuk semua pihak berkepentingan; Bertindak dalam cara yang mengekalkan kejujuran dan integriti; Menggunakan budi bicara yang sewajarnya semasa membuat keputusan dengan mengambil kira bukan sahaja aspek teknikal pematuhan Syariah; dan Menghormati kepelbagaian pendapat antara mazhab dan perbezaan kepakaran di kalangan ahli MPS; dan Ahli MPS berkewajipan mematuhi kerahsiaan semua maklumat yang diamanahkan oleh Bank kepada mereka. Bagi memastikan kualiti dan keselarasan keputusan yang dibuat, MPS telah mewujudkan Metodologi dan Kaedah Pembuatan Keputusan yang terkandung dalam Bidang Tugasnya. Bahagian ini menerangkan kaedah dan cara ahli MPS membuat keputusan berhubung isu-isu tertentu dengan penggunaan prinsip usul fiqh dan rujukan kepada standad Syariah, fatwa dan ketetapan majlis pihak berkuasa Syariah serta akademi fiqh. Ia juga mendedahkan proses bagaimana MPS dan Bank menyemak semula keputusan lampau atas permintaan Bank atau atas inisiatifnya sendiri. Tanggungjawab Bank terhadap Pematuhan Syariah Walaupun MPS bertanggungjawab membentuk dan menyatakan keputusan berhubung pematuhan Syariah Bank, pihak Pengurusan tetap memegang tanggungjawab mutlak berhubung perkara ini. Justeru, kerjasama di antara Bank dengan MPS adalah penting bagi memastikan semua aktiviti perniagaan, produk, perkhidmatan dan operasi Bank mematuhi Syariah. Oleh yang demikian, Bank bertanggungjawab melaksanakan perkara-perkara berikut: Merujuk kepada MPS untuk mendapatkan keputusan bagi semua isu-isu berkaitan Syariah dalam operasi perniagaannya; Mengguna pakai dan mengambil langkah yang perlu untuk melaksanakan keputusan MPS; Menyediakan sumber yang mencukupi untuk MPS termasuklah peruntukan belanjawan, khidmat runding pakar bebas, bahan rujukan dan latihan; Memastikan MPS memahami operasi dan perniagaan Bank; Membenarkan MPS mengakses semua rekod, urus niaga, manual dan maklumat berkaitan seperti yang diperlukan oleh ahlinya dalam menjalankan tugas mereka; dan Menyarankan imbuhan sewajarnya kepada ahli MPS yang setara dengan dan mencerminkan tugas dan tanggungjawab MPS. Bank bertanggungjawab melaksanakan perkara-perkara berikut berhubung Pematuhan Syariah: Mematuhi keputusan MPS dan menetapkan keperluan Syariah bagi semua produk, perkhidmatan, dokumentasi perundangan dan aktivitinya; dan Bank hendaklah akur dan patuh kepada keputusan MPS. Amalan mempermudahkan pelaksanaan keputusan boleh menjejaskan kebebasan ahli MPS dan merosakkan integriti dan kredibiliti Bank khususnya, serta industri perbankan Islam secara amnya. Pelantikan dan Pelantikan Semula Ahli-ahli MPS Lembaga Pengarah boleh memutuskan pelantikan dan pelantikan semula ahli-ahli MPS berdasarkan cadangan yang dibuat oleh NRC, tertakluk kepada kelulusan bertulis BNM. Lembaga Pengarah memastikan bahawa ahli-ahli MPS memiliki tahap kredibiliti, integriti dan kaliber yang sewajarnya berserta kemahiran dan pengetahuan yang diperlukan. Pelantikan dan pelantikan semula ahli MPS adalah tertakluk kepada Kriteria Kesesuaian dan Kewajaran yang diguna pakai oleh Bank Islam sejajar dengan Prinsip 4 di dalam SGF dan dokumen dasar Kesesuaian dan Kewajaran yang dikeluarkan oleh BNM. Kriteria Kesesuaian dan Kewajaran menetapkan ciri-ciri dan kelayakan yang perlu dimiliki oleh calon bagi menentukan kesesuaiannya termasuk: Kejujuran, integriti peribadi dan reputasi individu tersebut harus memiliki kualiti-kualiti utama seperti kejujuran, integriti, ketekunan, kebebasan minda dan keadilan. Kecekapan dan kebolehan individu tersebut harus memiliki pengetahuan, pengalaman dan kebolehan untuk memahami keperluan-keperluan teknikal perniagaan, risiko-risiko tersurat dan proses pengurusan yang diperlukan bagi melaksanakan peranannya sebagai ahli MPS; dan Integriti kewangan individu tersebut harus menguruskan hal ehwal kewangannya sendiri dengan teratur dan berhemah. Untuk pelantikan semula ahli MPS, keputusan penilaian rakan sekerja dan penilaian oleh sumber dalaman ke atas aspek keberkesanan, sumbangan dan penyertaan ahli tersebut akan diambilkira. Seorang ilmuwan di kalangan ahli-ahli MPS telah dilantik oleh Lembaga Pengarah sebagai Pengerusi MPS.

135 05 Tadbir Urus dan Pengurusan Risiko > 133 Mesyuarat MPS Mesyuarat MPS dijadualkan pada awal tahun mengikut jumlah kekerapan yang dinyatakan di dalam Bidang Tugasan iaitu sekurang-kurangnya enam (6) kali setiap tahun dengan mesyuarat tambahan jika dan apabila perlu, bagi memudahkan pembuatan keputusan penting yang perlu dibuat dalam tempoh di antara mesyuarat yang telah dijadualkan. Lapan (8) mesyuarat MPS telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember. Sebanyak 66.6% daripada ahli MPS telah mencatatkan kehadiran 100% dan kesemua ahli telah memenuhi kehendak kehadiran minimum iaitu 75% seperti yang dinyatakan di bawah: Nama Ahli MPS Kehadiran % Kehadiran Lain Professor Dato Dr Ahmad Hidayat Buang (Pengerusi) Ustaz Dr Ahmad Sobri Salamon 8/8 8/ Tiga (3) pengarah telah menghadiri mesyuarat MPS selaku jemputan tetap. Kehadiran mereka bukan hanya Ustaz Dr Muhammad Syafii Antonio* 2/2 100 meningkatkan kualiti penglibatan di antara ahli-ahli Lembaga Pengarah Assistant Professor Dr Uzaimah Ibrahim 8/8 100 dengan ahli-ahli MPS, tetapi juga Associate Professor Dr Yasmin Hanani Mohd Safian 7/8 88 meningkatkan pemahaman mereka mengenai perbincangan dan pembuatan SS Ustaz Dato Dr Anhar Opir** 5/6 83 keputusan Syariah. Bagaimanapun, kehadiran ahli-ahli Lembaga Pengarah tidak menjejaskan perbincangan bebas ahli-ahli MPS dalam membuat keputusan yang tepat. * Ustaz Dr Muhammad Syafii Antonio berhenti menjadi ahli MPS berkuatkuasa 31 Mac ** SS Ustaz Dato Dr Anhar Opir dilantik sebagai Ahli berkuatkuasa 1 April Latihan Ahli-ahli MPS SEMUA AHLI TELAH MEMATUHI KEHENDAK KEHADIRAN MINIMUM SEPERTI DI BAWAH RANGKA KERJA TADBIR URUS SYARIAH BNM SHARIAH IAITU TIDAK KURANG DARIPADA 75% JUMLAH JAM MESYUARAT MPS 32.0 JAM Sejajar dengan Prinsip 4 SGF, latihan berterusan adalah penting untuk ahli-ahli MPS agar mereka sentiasa maklum tentang perkembangan industri perbankan dan bagi mempertingkatkan kemahiran dan pengetahuan mereka agar dapat menjalankan tanggungjawab mereka dengan berkesan. Sepanjang tahun kewangan, dua (2) daripada ahli MPS telah menerima pensijilan Penasihat Syariah Bertauliah (CSO) oleh Persatuan Penasihat Syariah dalam Kewangan Islam Malaysia (ASAS). Pensijilan tersebut diambil oleh BNM bagi mendorong profesionalisme di kalangan penasihat Syariah. Inisiatif oleh ASAS ini disebut dalam Pelan Biru Kewangan Malaysia di bawah Agenda 3.2 bagi membangunkan Malaysia sebagai pusat rujukan untuk urus niaga kewangan Islam.

136 134 < PENYATA TADBIR URUS KORPORAT (samb.) Sepanjang, ahli-ahli MPS telah menyertai program-program berikut: Nama Ahli MPS Program Latihan Pengajur Professor Dato Dr. Ahmad Hidayat Buang Muzakarah Ahli Majlis Penasihat Syariah Institusi Kewangan di Malaysia Kali ke-13 Operasi Dagangan (Sesi 1) Operasi Dagangan (Sesi 2) Pemeriksaan Laporan Kewangan Bank-bank Islam JAKIM - Mahkamah Syariah Wilayah Putrajaya Bank Islam (Dalaman) Bank Islam (Dalaman) Shape Knowledge Services Ustaz Dr, Ahmad Sobri Salamon Assistant Professor Dr. Uzaimah Ibrahim Associate Professor Dr. Yasmin Hanani Mohd Safian Sahibus Samahah Dato Dr. Haji Anhar Haji Opir Shariah Investing Forum (SIF ) Muzakarah Cendekiawan Syariah Nusantara Ke-11 (MCSN ) Operasi Dagangan (Sesi 1) Dialog VBI Operasi Dagangan (Sesi 2) Pemeriksaan Laporan Kewangan Bank-bank Islam 12 th International Shariah Scholars Forum (ISSF ) Prinsip Perakaunan & Kewangan (CSA/CSP) Pengenalan kepada Undang-undang Komersil (CSA/CSP) Prinsip Ekonomi Peperiksaan Prinsip Perakaunan dan Kewangan & Prinsip Ekonomi Peperiksaan : Pengenalan kepada Undang-undang Komersil Operasi Dagangan (Sesi 1) Operasi Dagangan (Sesi 2) Memeriksa Laporan Kewangan Bank-bank Islam 12 th International Shariah Scholars Forum (ISSF ) Shariah Investing Forum (SIF ) Muzakarah Ahli Majlis Penasihat Syariah Institusi Kewangan di Malaysia Kali ke-13 Operasi Dagangan (Sesi 1) Operasi Dagangan (Sesi 2) Muzakarah Kewangan Islam KLIFF Muzakarah Cendekiawan Syariah Nusantara Ke-11 (MCSN ) Muzakarah Ahli Majlis Penasihat Syariah Institusi Kewangan di Malaysia Kali ke-13 Operasi Dagangan (Sesi 1) Operasi Dagangan (Sesi 2) Muzakarah Kewangan Islam KLIFF 12 th International Shariah Scholars Forum (ISSF ) Pengenalan kepada Undang-undang Komersil (CSA/CSP) Prinsip Ekonomi (CSA/CSP) Peperiksaan Prinsip Perakaunan dan Kewangan & Prinsip Ekonomi Peperiksaan : Pengenalan kepada Undang-undang Komersil BURSA - Sasana Kijang, Bank Negara Malaysia ISRA Bank Islam (Dalaman) Bank Negara Malaysia Bank Islam (Dalaman) Shape Knowledge Services ISRA ASAS ASAS ASAS ASAS ASAS Bank Islam (Dalaman) Bank Islam (Dalaman) Shape Knowledge Services ISRA Bank Negara Malaysia JAKIM Bank Islam (Dalaman) Bank Islam (Dalaman) CERT ISRA JAKIM Bank Islam (Dalaman) Bank Islam (Dalaman) CERT ISRA ASAS ASAS ASAS ASAS International Shari`ah Research Academy for Islamic Finance ( ISRA ) Association of Shariah Advisors in Islamic Finance ( ASAS ) Centre For Research and Training ( CERT )

137 05 Tadbir Urus dan Pengurusan Risiko > 135 Imbuhan MPS Bank Islam mempunyai struktur imbuhan untuk ahli-ahli MPS yang mencukupi untuk menarik minat, mengekalkan dan memberi imbuhan untuk sumbangan mereka kepada Bank. Struktur imbuhan ini mengambilkira faktor-faktor yang berkaitan termasuk fungsi, beban kerja, tanggungjawab dan masa yang diluangkan untuk persediaan mesyuarat MPS. Kadar yang lebih tinggi (premium) diberikan kepada Pengerusi MPS berikutan peranan tambahan beliau dalam memimpin dan menguruskan MPS. Imbuhan ini termasuk yuran bulanan, elaun mesyuarat dan lain-lain manfaat seperti dana latihan. Berkuatkuasa, imbuhan untuk ahli-ahli MPS telah disemak bagi memastikan ia kekal kompetitif di dalam industri dan imbuhan yang telah disemak itu diluluskan oleh para pemegang saham pada mesyuarat agung tahunan Bank. Selari dengan amalan tadbir urus korporat yang baik, semakan ke atas imbuhan ini dilakukan setiap tiga (3) tahun. Penilaian ke atas MPS MPS telah mewujudkan satu proses penilaian yang telah diluluskan oleh Lembaga Pengarah selari dengan kehendak Perenggan 4.4 di bawah SGF untuk menilai keberkesanannya setiap tahun bagi menyokong sistem tadbir urus Syariah Bank yang mantap. Proses penilaian ini merangkumi penilaian kolektif, penilaian rakan sekerja dan penilaian oleh sumber dalaman. MPS dengan diketuai oleh Pengerusinya, menilai prestasi keseluruhan MPS berbanding kriteria terdahulu dalam aspek-aspek berikut: (a) Keberkesanan struktur MPS; (b) Keberkesanan mesyuarat MPS; (c) Kualiti cadangan dan bahan-bahan mesyuarat; dan (d) Pelan pengambilalihan. Penilaian rakan sekerja juga dijalankan oleh setiap ahli MPS bagi menilai prestasi individu berdasarkan kecekapan, pengetahuan dan sumbangan serta keberkesanan MPS secara keseluruhannya. Selain itu, satu lagi penilaian dijalankan oleh sumber dalaman iaitu ahliahli pasukan Pengurusan yang menghadiri mesyuarat MPS bagi menilai sumbangan ahli-ahli MPS dalam perbincangan kertas yang dibentangkan kepada mereka serta ketersediaan mereka jika dan apabila bimbingan dan keputusan mereka diperlukan. SEKSYEN B AUDIT DAN AKAUNTABILITI Fungsi Audit Dalaman Fungsi audit dalaman Bank dilaksanakan oleh Bahagian Audit Dalaman ( IAD ), yang diketuai oleh Ketua Audit Dalaman. IAD melapor terus kepada AEC dan bebas daripada aktiviti dan operasi unit-unit operasi lain Bank. Bidang kuasanya dinyatakan dalam Piagam Audit Dalaman, yang secara rasmi mendokumentasikan peranan, autoriti, tugas dan tanggungjawab IAD serta hubungannya dengan Lembaga Pengarah, AEC, Pengurusan, juruaudit luar dan pengawal selia. Fungsi utama IAD adalah membantu Lembaga Pengarah, terutamanya menerusi AEC, dengan mengkaji semula dan melaporkan kecukupan dan keberkesanan pengurusan risiko, kawalan dalaman serta sistem dan proses tadbir urus Bank secara bebas. IAD melaksanakan pengauditan ke atas entiti dalam Bank, subsidiarinya dan pihak yang berkaitan dengan Bank. Pelan Audit tahunan disemak dan diluluskan oleh AEC pada permulaan setiap tahun kewangan. IAD mengguna pakai pendekatan berasaskan risiko dalam menentukan unit yang boleh diaudit dan kekerapan audit. Keputusan bagi audit yang dijalankan, termasuk risiko dan cadangan dilaporkan kepada AEC secara tetap. Penyelesaian penemuan audit dan cadangan dilaksanakan oleh pihak Pengurusan dan dipantau rapi oleh Jawatankuasa Audit Pengurusan yang anggotanya terdiri daripada ahli pengurusan kanan. Selain itu, laporan audit Syariah termasuk penemuan, risiko dan cadangannya dimaklumkan dan dibincangkan di mesyuarat MPS. IAD komited untuk menyediakan jaminan objektif dan bebas serta khidmat nasihat yang akan menambah nilai dan menambah baik operasi Bank. Hal ini dilaksanakan menerusi pendekatan yang sistematik dan berdisiplin untuk menilai dan meningkatkan keberkesanan proses-proses pengurusan risiko, kawalan dan tadbir urus, selari dengan rangka kerja konsep dan bimbingan yang diisytiharkan oleh Institut Juruaudit Dalaman ( IIA ). Keputusan penilaian-peniaian ini dibentangkan dan disemak pada mesyuarat NRC sebelum dibincangkan pada mesyuarat Lembaga Pengarah.

138 136 < PENYATA TADBIR URUS KORPORAT (samb.) Laporan Kewangan Lembaga Pengarah bertanggungjawab membentangkan penilaian yang jelas, seimbang dan menyeluruh tentang prestasi kewangan, kedudukan dan prospek masa depan Bank melalui Penyata Kewangan Tahunan Diaudit dan laporan suku tahunannya. Lembaga Pengarah memastikan penyata kewangan disediakan dengan betul dan memberikan gambaran yang tepat dan jelas tentang keadaan Bank mengikut peruntukan Akta Syarikat dan piawaian perakaunan yang diluluskan di Malaysia. Lembaga Pengarah dibantu oleh AEC untuk meneliti maklumat yang didedahkan dalam Penyata Kewangan Tahunan Diaudit dan laporan suku tahunan bagi memastikan maklumat berkenaan tepat, cukup, lengkap dan telus. Penyata Kawalan Dalaman Lembaga Pengarah mengiktiraf kepentingan mengekalkan sistem kawalan dalaman dan amalan pengurusan risiko yang mantap serta tadbir urus korporat yang baik. Lembaga Pengarah bertanggungjawab sepenuhnya untuk mengenal pasti, menilai dan menyemak kecukupan dan keberkesanan pengurusan risiko, tadbir urus dan kawalan dalaman Bank. Lembaga Pengarah sedia maklum bahawa risiko tidak boleh dihapuskan sepenuhnya. Justeru itu, beberapa sistem dan proses telah disediakan bagi memberikan jaminan munasabah dan bukan jaminan mutlak ke atas kesilapan penting tentang maklumat kewangan atau sebarang kerugian dan penipuan. Lembaga Pengarah berpendapat bahawa rangka kerja kawalan dalaman yang digunakan di seluruh Bank Islam adalah mencukupi untuk melindungi pelaburan pemegang saham, kepentingan pelanggan dan aset Bank Islam. Semakan dijalankan secara berterusan bagi memastikan keberkesanan sistem tersebut. BRC ditubuhkan bagi memperkukuhkan lagi proses pengurusan risiko Bank Islam, dan mesyuaratnya diadakan dari semasa ke semasa bagi membantu Lembaga Pengarah menguruskan pelbagai risiko Bank Islam yang saling berkait secara bersepadu. Proses utama yang telah disediakan oleh Lembaga Pengarah bagi menyemak integriti sistem kawalan dalaman adalah seperti yang berikut: (a) Pengurusan Bank Islam diserahkan kepada Ketua Pegawai Eksekutif yang mana peranan dan tanggungjawab serta had kuasanya ditetapkan oleh Lembaga Pengarah. Pelantikan Ketua Pegawai Eksekutif memerlukan kelulusan Lembaga Pengarah; (b) Tanggungjawab khusus telah diagihkan kepada Jawatankuasa Lembaga Pengarah yang berkaitan, berdasarkan bidang tugas masing-masing. Semua Jawatankuasa ini mempunyai kuasa untuk memeriksa semua perkara dalam skop tanggungjawab mereka dan menyerahkan saranan mereka kepada Lembaga Pengarah. Bagaimanapun, tanggungjawab mutlak untuk membuat keputusan akhir terletak pada Lembaga Pengarah; (c) Pengagihan kuasa, termasuk had pada pelbagai peringkat Pengurusan serta yang memerlukan kelulusan Lembaga Pengarah, didokumentasikan dan direka bagi memastikan akauntabiliti dan tanggungjawab yang sewajarnya; (d) Manual dasar dan prosedur untuk proses utama didokumentasikan dan disemak serta dikemas kini secara kerap untuk diaplikasikan di seluruh Bank Islam; (e) AEC menyemak secara kerap laporan tentang kecukupan dan integriti sistem kawalan dalaman dan sistem maklumat pengurusan Bank Islam, termasuk sistem pematuhan terhadap undang-undang, kawal selia, peraturan, arahan dan garis panduan yang berkaitan seperti yang dikenal pasti oleh juruaudit dalaman, juruaudit luar dan pihak berkuasa kawal selia. AEC juga menjalankan semakan ke atas kecukupan dan rangkuman proses audit dalaman, skop audit, kecekapan juruaudit dan kebebasan fungsi Audit Dalaman; (f) Pelan perniagaan dan belanjawan tahunan Bank Islam diserahkan kepada Lembaga Pengarah untuk kelulusan. Selain itu, perbezaan antara keputusan sebenar dan sasaran juga dibentangkan setiap bulan. Hal ini membolehkan maklum balas segera dan tindakan pembetulan diambil bagi mengurangkan risiko; (g) IAD melaporkan kepada AEC, menjalankan semakan berkala ke atas proses-proses bagi menilai keberkesanannya serta melaporkan apa-apa risiko penting yang memberi kesan kepada Bank Islam. AEC menyemak bidang yang boleh diaudit dan sumber juruaudit dalaman setiap tahun menerusi Pelan Audit dan belanjawan; (h) AEC menyemak dan mengadakan perbincangan dengan pihak Pengurusan secara kerap tentang tindakan yang diambil bagi menangani kelemahan kawalan dalaman dan isu-isu yang dikenal pasti dalam laporan juruaudit dalaman, juruaudit luar dan pihak berkuasa kawal selia; dan (i) BRC menyemak profil risiko secara kerap menggunakan beberapa penunjuk risiko utama serta alat penilaian risiko yang lain. Hubungan dengan Juruaudit Luar Bank Islam, menerusi AEC, telah mewujudkan hubungan yang wajar dan telus dengan juruaudit luar. AEC akan menjalankan penilaian tahunan ke atas prestasi juruaudit luar bagi memastikan kesesuaian, pandangan objektif dan kebebasan mereka. Penilaian ini merangkumi kemampuan juruaudit luar dalam memenuhi kehendak-kehendak, idea dan pandangan perniagaan, kecekapan dan keberkesanan perkhidmatan serta pengurusan nilai Bank. AEC dan juruaudit luar bermesyuarat sekurang-kurangnya sekali setahun tanpa kehadiran pihak Pengurusan.

139 05 Tadbir Urus dan Pengurusan Risiko > 137 SEKSYEN C PENGURUSAN RISIKO Tinjauan Industri perbankan terus dilanda cabaran-cabaran global dan domestik dalam bentuk peningkatan kos pembiayaan dan operasi, ketidaktentuan pasaran, serta perubahan dalam permintaan dan pilihan pengguna. Di sebalik persekitaran yang pantas berubah dan persaingan yang sengit, Bank kekal bingkas dan akan terus berusaha mencapai inovasi dalam produk dan perkhidmatannya, serta memperkukuhkan tahap kecairan dan modal secara keseluruhan. Pemeliharaan kualiti aset, pengekalan pelanggan, serta pengoptimaan kos dan sumber kekal menjadi isu kritikal kepada Bank. Dalam usaha mencapai kelebihan berdaya saing, pengurusan risiko terus menjadi penentu dalam pembuatan keputusan perniagaan utama Bank. Bersandarkan kerjasama strategik dengan unitunit perniagaan, fungsi pengurusan risiko Bank terus menjadi elemen teras dalam perjalanan perniagaan serta dalam pembuatan keputusan strategik. Rangka Kerja Pengurusan Risiko Risiko sememangnya wujud dalam semua aspek perniagaan dan operasi Bank. Justeru, pengurusan risiko menjadi penggerak penting dalam pembuatan keputusan strategik bagi menyokong objektif perniagaan, menyeimbangkan tanggungan risiko dan pulangan serta mengekalkan kedudukan kewangan dan modal Bank yang kukuh. Pendekatan pengurusan risiko Bank dipandu oleh Rangka Kerja Pengurusan Risiko yang merangkumi elemen-elemen utama berikut: Tadbir Urus Risiko; Tanggungan Risiko; Proses Pengurusan Risiko; dan Budaya Risiko.

140 138 < PENYATA TADBIR URUS KORPORAT (samb.) (a) Tadbir Urus Risiko Pendekatan tadbir urus risiko yang diguna pakai oleh Bank dipandu oleh Dasar Tadbir Urus Risiko BNM, Dasar Tadbir Urus Korporat dan Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah bagi Institusi-institusi Kewangan Islam. Struktur tadbir urus risiko Bank merupakan komponen utama Rangka Kerja Pengurusan Risiko di mana ia menyediakan satu struktur formal dan telus dalam menyokong pelaksanaan Rangka Kerja tersebut: Jawatankuasa-jawatankuasa Risiko berikut telah ditubuhkan bagi membantu dalam pelaksanaan Rangka Kerja Pengurusan Risiko. Setiap Jawatankuasa ini memainkan peranan penting dalam memastikan sistem pengurusan risiko yang mantap dan berhemah. Peranan dan tanggungjawab kesemua Jawatankuasa dan Jawatankuasa Kecil ini dinyatakan dalam carta berikut: LEMBAGA PENGARAH Badan kawal selia utama Bank yang memainkan peranan penting dalam memastikan wujudnya dasar-dasar dan amalan-amalan yang mantap dan berhemah di dalam Bank. Ia menyediakan mekanisme sekatan dan imbangan yang berkesan dalam pengurusan keseluruhan Bank. JAWATANKUASA-JAWATANKUASA LEMBAGA PENGARAH JAWATANKUASA SEMAKAN PEM- BIAYAAN LEMBAGA PENGARAH ( BFRC ) Jawatankuasa Lembaga Pengarah yang bertanggungjawab menyemak semua cadangan berkaitan pelaburan dan pembiayaan/kredit yang melangkaui had yang telah ditetapkan. JAWATANKUASA RISIKO LEMBAGA PENGARAH ( BRC ) Jawatankuasa Lembaga Pengarah yang bertanggungjawab menyelia aktiviti Bank dalam menguruskan risiko kredit, risiko pasaran, risiko kecairan, risiko operasi, risiko perundangan, risiko pematuhan Syariah, risiko pematuhan dan lain-lain risiko berkaitan serta memastikan bahawa proses pengurusan risiko tersedia dan berfungsi. JAWATANKUASA PEMBIAYAAN Jawatankuasa kecil BFRC yang bertanggungjawab menilai / meluluskan cadangan pelaburan/ pasaran modal dan kredit. JAWATANKUASA PENGEMUDI PENGURUSAN KESINAMBUNGAN PERNIAGAAN ( BCMSC ) BCMSC adalah Jawatankuasa kecil BRC yang bertanggungjawab menyemak isu-isu BCM Bank dan membuat saranan yang sewajarnya apabila perlu. JAWATANKUASA-JAWATANKUASA PENGURUSAN JAWATANKUASA KAWALAN RISIKO PENGURUSAN ( MRCC ) MRCC adalah jawatankuasa kecil BRC dan merupakan jawatankuasa risiko tertinggi pada tahap Pengurusan. Ia bertanggungjawab menjalankan fungsi penyeliaan dan memastikan keberkesanan pengurusan isu-isu utama berkaitan pengurusan risiko Bank. JAWATANKUASA KAWALAN RISIKO OPERASI ( ORCC ) ORCC adalah jawatankuasa kecil MRCC yang bertanggungjawab membantu pelaksanaan fungsi dan objektif MRCC dalam pengurusan isu-isu utama risiko operasi. JAWATANKUASA PENGURUSAN PEROLEHAN SEMULA ( RMC ) RMC adalah jawatankuasa kecil MRCC yang bertanggungjawab menyediakan fungsi penyeliaan ke atas isu-isu perolehan semula dan strategi-strategi operasi berkaitan perolehan semula dalam Bank. JAWATANKUASA PENGURUSAN PRODUK ( PMC ) PMC adalah jawatankuasa kecil BRC dengan fungsi utama menyemak proses hujung-ke-hujung bagi pengasalan produk dan pematuhan kepada Rangka Kerja Kawal Selia Berasaskan Kontrak Syariah. JAWATANKUASA PENGURUSAN ASET DAN LIABILITI ( ALCO ) ALCO adalah jawatankuasa kecil BRC yang bertanggungjawab melaksanakan fungsi penyeliaan dan membincangkan isuisu utama berkaitan pengurusan aset dan liabiliti Bank serta risiko pasarannya.

141 05 Tadbir Urus dan Pengurusan Risiko > 139 Pendekatan tadbir urus risiko Bank adalah berdasarkan Pendekatan Pertahanan 3 Peringkat di mana akauntabiliti dan pemilikan risiko ditempatkan di mana ia timbul, sementara tahap kebebasan dikekalkan di kalangan unit-unit pengambilan risiko, unit-unit kawalan risiko dan unit jaminan bebas dalam menguruskan risiko. PENDEKATAN PERTAHANAN TIGA PERINGKAT Pertahanan Peringkat 1 Pertahanan Peringkat 2 Pemilik Risiko atau Unit Pengambil Risiko Unit Kawalan Risiko* Bertanggungjawab ke atas penyeliaan berterusan risiko & kawalan pada tahap kerja harian dan menggalakkan budaya risiko yang teguh di dalam unit perniagaan/ sokongan. Bertanggungjawab mewujudkan dan menyelenggara Rangka Kerja Pengurusan Risiko; membangunkan Alat-alat Pengurusan Risiko; menilai, memantau, melapor dan mengawal risiko; serta mendorong kesedaran risiko di seluruh Bank. Pertahanan Peringkat 3 Audit Dalaman Bertanggungjawab memberi jaminan bebas kepada Lembaga Pengarah dan Pengurusan Kanan bahawa Proses-proses dan Alat-alat Pengurusan Risiko telah dilaksanakan dengan berkesan. * Terdiri daripada Bahagian Pengurusan Risiko (termasuk Pengurusan Risiko Syariah), Bahagian Pengurusan Kredit, Bahagian Pematuhan dan Bahagian Keselamatan & Tadbir Urus Maklumat. (b) Tanggungan Risiko Bank telah mewujudkan Rangka Kerja Tanggungan Risiko yang membentuk bahagian penting dalam strategi dan pelan perniagaan Bank. Tanggungan risiko menggambarkan tahap maksimum risiko yang boleh diterima oleh Bank dan disokong oleh sesuatu strategi, yang memberi impak ke atas perniagaan dari sudut pandang risiko kredit, pasaran dan operasi. Tanggungan risiko adalah komponen penting dalam Rangka Kerja Pengurusan Risiko Bank dan disokong oleh kepimpinan Lembaga Pengarah serta pihak Pengurusan di setiap peringkat. Ia membolehkan Lembaga Pengarah dan Pengurusan di setiap peringkat menyampaikan, memahami dan menilai jenis-jenis dan tahap-tahap risiko yang boleh diterima oleh Bank dalam mencapai strateginya. Tanggungan risiko Bank telah dirangkumkan dalam Halatuju Korporat dan Pelan Perniagaannya dan boleh diubah mengikut keadaan perniagaan dan pasaran. Elemen-elemen tanggungan risiko yang diguna pakai oleh Bank digambarkan di bawah: PENDEKATAN PERTAHANAN TIGA BARISAN KAPASITI TANGGUNGAN TOLERANSI HAD pasiti Risiko: had maksimum sesuatu risiko yang boleh ditanggung oleh organisasi tanpa menyebabkan kegagalannya Tanggungan Risiko: tahap risiko yang dianggap boleh diterima oleh Lembaga Pengarah dalam mencapai strateginya Toleransi Risiko: risiko yang sedia diambil oleh organisasi bagi setiap jenis risiko atau unit perniagaan Had Risiko: tahap risiko yang dianggap boleh diterima oleh Lembaga Pengarah dalam mencapai strateginya

142 140 < PENYATA TADBIR URUS KORPORAT (samb.) Bank sentiasa memastikan bahawa tahap pencetus, struktur had dan agihan kuasa diselaraskan dan implikasi tanggungan risiko diambil kira dalam semua keputusan pengagihan sumber, terutamanya semasa pelaksanaan Belanjawan Tahunan Bank. Hal ini akan membantu mengalihkan mentaliti pengurangan kerugian kepada pengoptimaan profil risiko-pulangan organisasi dan dengan itu proses penetapan tanggungan risiko boleh meningkatkan pulangan Bank yang mana risikonya telah diselaras. Penyampaian tanggungan risiko disepadukan di seluruh Bank dengan mengambil kira keperluan pemegang berkepentingan Bank. Sungguhpun begitu, Bank akan sentiasa dipandu oleh dan mematuhi undang-undang yang berkaitan, termasuk peraturan dan prinsip-prinsip Syariah. Bank mengamalkan toleransi-sifar terhadap ketidakpatuhan Syariah dan kawalan selia (SNC). (c) Proses Pengurusan Risiko Berdasarkan struktur Bank, Pengurusan Risiko Bank sentiasa mempertingkatkan pendekatan pengurusan risiko bersepadunya ke arah pengurusan risiko yang berkesan di keseluruhan syarikat. Di bawah pendekatan ini, penglibatan aktif Lembaga Pengarah, Pengurusan Kanan dan kakitangan di setiap peringkat diperlukan dalam proses pengurusan risiko bagi memastikan perspektif risiko yang seragam di seluruh Bank. Satu proses pengurusan risiko standad telah diguna pakai oleh Bank bagi memastikan risiko-risiko di keseluruhan Bank dikenalpasti dengan teliti dan ditangani secara berstruktur, sistematik dan konsisten. Proses pengurusan risiko merangkumi perkara-perkara berikut: PERSEKITARAN RISIKO PENGENAL- PASTIAN RISIKO PERSEKITARAN RISIKO PEMANTAUAN & PE RISIKO PROSES PENGURUSAN RISIKO PENILAIAN RISIKO PERSEKITARAN RISIKO KAWALAN & MITIGASI RISIKO PERSEKITARAN RISIKO

143 05 Tadbir Urus dan Pengurusan Risiko > 141 Dengan proses pengurusan risiko standad ini, kategori risiko utama/penting yang dihadapi oleh Bank berserta Pemilik Risiko dan Fungsi Penyeliaan masing-masing dikenalpasti di bawah Struktur Pengurusan Risiko Seluruh Syarikat seperti berikut: PENGURUSAN RISIKO SELURUH SYARIKAT LEMBAGA PENGARAH Jawatankuasa Lembaga Pengarah (Termasuk Majlis Pengawasan Syariah) Jawatankuasa Semakan Pembiayaan Lembaga Pengarah Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah Jawatankuasa Pengurusan Kategori Risiko Utama Risiko Kredit Risiko Pasaran & Kecairan Risiko Operasi Risiko Pematuhan & Kawal Selia Risiko It & Siber Risiko Perundangan Risiko Pematuhan Syariah Risiko Perniagaan & Strategik Risiko Reputasi Pemilik Risiko Unit-unit Perniagaan Pentadbiran Kredit Perolehan Semula Per- Bendaharaan Semua Unit Semua unit IT Semua Unit yang Terlibat Unit-unit Perniagaan Pejabat Ketua Pegawai Eksekutif Semua Unit Fungsi Penyeliaan Pengurusan Kredit Pematuhan Per- Undangan Syariah Pejabat Ketua Pegawai Eksekutif Pejabat Ketua Pegawai Eksekutif Komunikasi Korporat Pengurusan Risiko

144 142 < PENYATA TADBIR URUS KORPORAT (samb.) (d) Budaya Risiko Budaya risiko adalah aspek penting dalam pengurusan risiko yang berkesan di seluruh syarikat dan merupakan faktor terpenting dalam menentukan keberkesanan jangka panjang strategi pengurusan risiko. Institut Kewangan Antarabangsa mentakrifkan budaya sebagai norma dan tradisi individu-individu dan Bankbank di dalam sesuatu organisasi yang menentukan cara mereka mengenalpasti, memahami, membincangkan dan bertindak ke atas risiko-risiko yang dihadapi oleh organisasi mereka dan risiko yang diambilnya. Bank berpendapat bahawa budaya risiko adalah tanggungjawab Lembaga Pengarah, Pengurusan Kanan dan semua kakitangan Bank, selari dengan Cogan Kata Pengurusan Risiko Bank iaitu Pengurusan Risiko adalah Urusan Setiap Individu. Bagi membina budaya risiko yang mantap, proses/pendekatan pengurusan risiko telah dirangkumkan dalam semua proses, fungsi dan aktiviti perniagaan teras Bank. Bank berpendapat bahawa pengurusan risiko adalah kaedah penting bagi meningkatkan daya saing dan prestasi Bank. Risiko Pematuhan Syariah Risiko pematuhan Syariah (SCR) dikategorikan sebagai sebahagian daripada risiko operasi. Ia ditakrif sebagai kemungkinan kegagalan memenuhi obligasi prinsip Syariah, atau dalam erti kata lain, kemungkinan berlakunya insiden ketidakpatuhan Syariah. 1 Pengurusan Risiko Syariah Bank dipandu oleh Garis Panduan Pengurusan Risiko Pematuhan Syariah yang mengandungi rangka kerja tahap tinggi yang menyokong Dasar Pematuhan Syariah serta memperincikan proses-proses dan alat-alat pengurusan risiko Syariah. Garis panduan ini menyediakan satu rangka kerja yang konsisten bagi menangani risiko pematuhan Syariah di seluruh Bank. Pengurusan risiko Syariah adalah satu disiplin yang secara sistematik mengenalpasti, memantau dan mengawal SCR bagi mengurangkan kejadian SNC di dalam Bank. Sebagai sebahagian daripada risiko operasi, ia bersandar kepada prisnsip-prinsip, proses-proses, dan alat-alat yang sama dengan risiko operasi. SCR diterajui oleh Jabatan Pengurusan Risiko Syariah Bank. Secara amnya, alat-alat Pengurusan Risiko Operasi (ORM) turut digunakan dalam proses pengurusan SCR. Bagaimanapun, alat-alat ini diubahsuai bagi menepati kehendak-kehendak kawal selia tadbir urus Syariah agar pendekatan yang mantap dan konsisten dapat disediakan dalam mengurus SCR. Dalam mengurus SCR, alat reaktif ORM iaitu Pengurusan & Pelaporan Risk Loss Event (RLEMR) digantikan dengan Pengurusan & Pelaporan Ketidakpatuhan Syariah (SNCMR). Ia bertindak serupa dengan RLEMR, dengan beberapa pengubahsuaian bagi mematuhi kehendak-kehendak 2 pelaporan SNC BNM iaitu pengesahan peristiwa SNC, pelan pembetulannya yang merangkumi langkahlangkah pembetulan dan pencegahan bagi memastikan tiada kejadian semula dan rekod sistematik mengenai kerugian akibat peristiwa SNC. Pada, Penunjuk Risiko Utama (KRI) Syariah yang generik diperkenalkan dan dilaksanakan. KRI bertindak sebagai Dashboard View bagi keberkesanan Tadbir Urus Syariah, Pengurusan Risiko dan Kawalan (GRC). Ia digunakan sebagai penunjuk bagi mencetus Pemetaan Risiko Syariah yang bebas selain menyediakan parameter standad untuk pelaporan SCR. Inisiatif-inisiatif kesedaran risiko Syariah yang meluas dan berterusan telah dijalankan untuk kakitangan Bank termasuk sesi Syariah untuk Pengawal Risiko. Satu program berstruktur pensijilan perbankan Islam yang merangkumi modul-modul penting berkaitan Syariah telah ditawarkan sebagai usaha memupuk sendiri bakat-bakat kami. Kesemua kakitangan baharu pula akan menjalani latihan Muamalat 101 bersempena program orientasi di mana mereka didedahkan kepada asas-asas Syariah yang diguna pakai dalam perniagaan perbankan Islam. Risiko Teknologi Maklumat Industri perbankan amat bergantung kepada teknologi dan Bank Islam tidak terkecuali. Kebergantungan ini mendedahkan Bank kepada risiko IT seperti ancaman siber dan gangguan sistem. Bagi menangani hal ini, Bank Islam terus mempertingkatkan kawalan dan prosesnya selain melabur dalam prasarana IT terkini. Secara dasarnya, Bank memerlukan teknologi maklumat bukan sahaja sebagai pemboleh untuk berkhidmat dan melindungi pelanggan, tetapi juga bagi mengurangkan gangguan perniagaan. Pengurusan risiko IT diketuai oleh Jabatan Keselamatan & Tadbir Urus Maklumat. Selain bertanggungjawab mewujudkan, menyelenggara dan menguatkuasakan dasar-dasar dan garis panduan risiko IT, ia juga bekerja rapat dengan Bahagain IT terutamanya dalam mengenalpasti, menilai, menangani dan memantau risiko IT di dalam Bank. Berikut adalah langkah-langkah yang diambil oleh Bank dalam menangani risiko IT: a) Mencipta dasar dan kawalan dalaman dasar-dasar dan kawalan dalaman direka bagi mengurangkan risiko berkaitan IT sehingga ke satu paras yang boleh diterima dan keberkesanan kawalan tersebut dipantau; b) Melakukan penilaian risiko penilaian risiko dilaksanakan dengan tumpuan ke atas kerentanan dan ancaman-ancaman termasuk yang berkaitan dengan teknologi baru muncul, merujuk kepada penemuan audit, peristiwa kerugian, projek-projek IT dan sebagainya; dan c) Memantau proses semakan dibuat bagi memastikan kawalan dilaksanakan secukupnya dan jika tidak tersedia, langkah interim bagi mengawal risiko tersebut harus dilaksanakan. 1 Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah BNM, 2011 muka surat 5. Terma risiko pematuhan Syariah dan risiko ketidakpatuhan Syariah digunakan secara berganti-ganti dalam dokumen-dokumen Bank. Bagaimanapun, kedua-duanya membawa maksud yang sama. 2 Dokumen Dasar Rangkaian Dalam Talian Bersepadu Risiko Operasi BNM (ORION).

145 05 Tadbir Urus dan Pengurusan Risiko > 143 SEKSYEN D BUDAYA PEMATUHAN Lembaga Pengarah dan Pengurusan telah menunjukkan komitmen berterusan mereka dalam menangani risiko tatalaku dan mempromosi budaya pematuhan sebagai sebahagian daripada budaya korporat Bank Islam. Inisiatif-inisiatif yang dilaksanakan pada terus mempromosikan tatalaku beretika, integriti dan kepercayaan. KPI dan imbuhan juga digunakan sebagai alat pematuhan bagi mengurangkan risiko tatalaku dan mendorong budaya pematuhan. Kriteria yang disebut di atas diambilkira di dalam penilaian prestasi kakitangan. Ini selari dengan salah satu nilai teras Bank iaitu untuk menjadi sebuah organisasi yang boleh dipercayai; yang sentiasa berusaha mencapai tahap integriti, kejujuran dan kebertanggungjawaban yang tinggi, yang juga merupakan asas kepada rukun Islam. Antara inisiatif-inisiatif yang dilaksanakan pada bagi meningkatkan budaya pematuhan adalah seperti berikut: Hari Pematuhan & Integriti Emel peribadi utusan Ketua Pegawai Eksekutif mengenai topik Pematuhan, Integriti dan Etika pada setiap hari Isnin; Taklimat Mingguan Pematuhan taklimat yang diadakan pada setiap Khamis di cawangan-cawangan menggunakan slaid yang disediakan oleh Pematuhan; Kempen Toleransi Sifar Pelancaran lencana pin untuk semua kakitangan bagi mengingatkan mereka tentang prinsip toleransi sifar terhadap ketidakpatuhan; Pembelajaran menerusi Senario Senario berserta dialog mengenai AML dan kerahsiaan perbankan dijadikan sebagai poster dan screen saver; Program Kesedaran Pematuhan Cawangan video mainan peranan serta pertandingan menulis esei; dan Ikrar Anti-Rasuah oleh pasukan Pengurusan Kanan BIMB Holdings Berhad dan Bank Islam yang akan melancarkan ikrar di semua cawangan di seluruh negara. ain inisiatif-inisiatif di atas, Bank terus mempertingkatkan kesedaran kakitangan mengenai kehendak-kehendak pematuhan AML dan tipologi baharu. Inisiatif ini dijalankan menerusi latihan secara mukake-muka oleh Jabatan AML di seluruh negara dan menerusi platfom e-pembelajaran yang diwajibkan kepada semua kakitangan.

146

147 SILA RUJUK BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD VERSI BAHASA INGGERIS UNTUK PENYATA KEWANGAN BAGI TAHUN KEWANGAN BERAKHIR 31 DISEMBER