MODEL PEMBANGUNAN USAHAWAN ASNAF MAIDAM (PUASMA)

Transcription

1 Proceedings of the International Conference on Islam, Development and Social Harmony in Southeast Asia 2017 Editors: Mohd Nasran Mohamad, Muhamad Razak Idris, Farid Mat Zain, Cheloh Khaegphong, Anis Pattanaprichawong & Nik Abdul Rahim Nik Abdul Ghani Faculty of Islamic Studies, Universiti Kebangsaan Malaysia, Bangi, Selangor Malaysia Academy of Islamic and Arabic Studies, Princess of Naradhiwas University, Thailand ISBN (2017), MODEL PEMBANGUNAN USAHAWAN ASNAF MAIDAM (PUASMA) Mohd Sabri Abdul Ghafar, Zainudin Zakaria, Rohana Yusoff, Mohd Ariff Kamaludin & Azian Abdul Ghani Abstrak: Terengganu merupakan antara negeri yang tertinggi jumlah kutipan zakat selepas Selangor dan Wilayah Persekutuan. Sebagaimana Majlis Agama Islam negeri-negeri lain di seluruh Malaysia, MAIDAM tidak terkecuali dalam merangka suatu inisiatif untuk membangunkan golongan usahawan yang terdiri dari kalangan asnaf miskin dalam usaha membebaskan mereka dari belenggu kemiskinan. Inisiatif ini bertujuan untuk menambah keupayaan golongan tersebut untuk berdikari sesuai dengan falsafah memberi joran lebih baik dari memberi ikan. Program ini merupakan suatu bentuk pemberian bantuan modal kepada asnaf yang layak dan memenuhi syarat-syarat yang ditentukan untuk menjalankan sesuatu aktiviti perniagaan. Bantuan ini bermula dengan bantuan modal berskala kecil kepada modal berskala besar. Kertas ini bertujuan untuk mengemukakan cadangan Model Pembangunan Usahawan Asnaf MAIDAM (PUASMA) bagi mempertingkatkan keberkesanan bantuan modal zakat MAIDAM kepada asnaf yang telah menerima bantuan tersebut. Model ini dibina hasil penyelidikan ke atas keberkesanan bantuan modal zakat MAIDAM bagi tahun Model PUASMA telah mengambilkira faktor keterbatasan kemampuan MAIDAM sebagai agensi pengurus zakat di Terengganu dan kesediaan pihak universiti awam untuk menyumbang kepakaran bagi membangunkan sosio ekonomi golongan miskin di Terengganu. Model ini belum diguna oleh mana-mana negeri di Malaysia sehingga kini. Keywords: Bantuan modal zakat, usahawan asnaf, keberkesanan, prestasi perniagaan. PENGENALAN Zakat mempunyai latarbelakang yang jelas sebagai asas pembinaan masyarakat Islam yang kukuh, khususnya berkaitan sosio ekonomi ummah. (Mahmood Zuhdi, 2002). Peranan zakat yang terpenting ialah untuk membebaskan masyarakat Islam dari belenggu kefakiran dan kemiskinan. (al-qaradawi, 1993). Zakat mampu mengagihkan semula kekayaan dan mengembalikan keseimbangan sosial dalam masyarakat. (Mohd Sabri,1997). Keberkesanan zakat sebagai alat membasmi kemiskinan terbukti kerana kaedah yang digunakan dalam mengagihkan zakat dapat memenuhi keperluan asnaf, samada dalam bentuk bantuan tetap atau bantuan modal untuk mereka berdikari. (al-qaradawi,1995). Qureshi (1995) berpendapat, isu kemiskinan perlu ditangani secara berterusan dan bukan hanya bermusim. Oleh itu perlu ada perancangan yang teliti supaya dana zakat boleh membiayai projek jangka panjang yang akan mengubah kehidupan golongan fakir dan miskin. Pendapat yang sama diberikan oleh A. M. Shibli (2002) yang menyarankan supaya agihan zakat mestilah merangkumi pelbagai bentuk bantuan yang boleh memberi kesan jangka panjang sesuai dengan kehendak semasa. Terdapat pelbagai jenis bantuan yang diberikan oleh Baitulmal kepada asnaf fakir dan miskin mengikut kategori dan latar belakang penerima, samada penerima produktif yang mampu bekerja atau penerima tidak produktif seperti orang tua, OKU dan sebagainya. Di antara jenis bantuan yang disalurkan oleh pusat-pusat zakat di Malaysia kepada penerima zakat ialah makanan dan sara hidup, perubatan, pendidikan, keusahawanan, keagamaan dan kecemasan. (Patmawati,2007). Idea membangunkan ekonomi asnaf miskin melalui zakat modal bersesuaian dengan pepatah yang menyebut memberi pancing lebih baik dari memberi ikan. Kewajaran analogi ini adalah jika diberi ikan, ikan akan habis. Jika diberi pancing, pancing boleh diguna sampai bila-bila. (Wan Sabri, 2009) Dari segi psikologi, pemberian dalam bentuk wang atau makanan menjadikan penerimanya malas dan suka bergantung kepada pemberian orang lain. Sebaliknya, pemberian 111

2 dalam bentuk modal untuk menjalankan usaha akan membentuk individu yang kuat berusaha, bertawakal dan berjuang untuk hidup. Jaafar (2006) mendapati trend kutipan zakat pendapatan di dua negeri (Selangor dan Wilayah Persekutuan) dari tahun meningkat setiap tahun. Kajian yang dijalankan menunjukkan dana zakat pendapatan di dua negeri tersebut mampu membiayai dua asnaf fakir dan miskin untuk mendapatkan modal berniaga. Menurut kajian Wan Sabri (2009), Baitulmal Negeri Sembilan adalah pihak berkuasa agama pertama yang memberi bantuan modal kepada usahawan asnaf miskin di Malaysia. Ia bermula pada tahun Kemudian diikuti oleh Selangor, Wilayah Persekutuan dan negeri-negeri lain seperti Terengganu. Selangor dan Wilayah Persekutuan lebih agresif dalam membangunkan ekonomi asnaf miskin melalui bantuan modal perniagaan. Kewajarannya adalah kerana dua negeri tersebut memperolehi dana zakat yang besar berbanding negeri-negeri yang lain. Selain dari itu peluang untuk berniaga lebih luas bagi mereka yang berani menceburi bidang tersebut. Di samping itu juga, dua agensi agama (Lembaga Zakat Selangor dan Baitulmal Wilayah Persekutuan) tersebut mempunyai kakitangan yang mencukupi dan berkemahiran tinggi dalam memberi bimbingan kepada para usahawan yang menerima bantuan modal zakat. (Taklimat pegawai LZS dan MAIWP semasa kunjungan dibuat pada 21 dan 22 Disember 2015). Kejayaan LZS melahirkan para usahawan telah dirakamkan dalam sebuah catalogue yang berjudul az-zakah: Spirit, Realisation and Obligation (Achievment of Lembaga Zakat Selangor (MAIS) (2014) dan buku berjudul Jejakjejak Kejayaan Asnaf Pengalaman LZS memperkasa asnaf zakat (2013). Majlis Agama Islam dan Adat Istiadat Melayu (MAIDAM) Terengganu merupakan institusi tunggal yang bertanggungjawab mengendalikan urusan zakat yang merangkumi operasi pungutan dan pengagihan. Matlamat MAIDAM dalam pengagihan zakat adalah untuk mencapai objektif berikut: 1. Pembangunan ekonomi yang lebih bersepadu dan halal dengan mengguna pakai pendekatan yang berupaya untuk membebaskan umat Islam daripada garis kefakiran, kemiskinan dan kejahilan. 2. Peningkatan kebajikan kepada anak yatim, kanak-kanak, wanita dan warga emas yang berisiko tinggi dari pelbagai sudut, khususnya dalam kalangan fakir, miskin dan muallaf. 3. Pelaksanaan dan penyaluran agihan zakat dan sumber lain secara efisien, adil dan berkesan. Di peringkat negeri, pentadbiran zakat diletakkan di bawah Timbalan Ketua Eksekutif (CEO) yang bertanggung jawab ke atas beberapa seksyen termasuk Seksyen Agihan Zakat. Seksyen Agihan Zakat mengandungi beberapa unit termasuklah Unit Ekonomi dan Keusahawanan dan Unit Latihan dan Pemantauan yang terlibat secara langsung dengan pembangunan usahawan asnaf. Di setiap daerah, urusan kutipan dan agihan zakat dilakukan oleh pejabat cawangan MAIDAM daerah. Berlainan dengan Selangor dan Wilayah Persekutuan, urusan zakat dikendalikan sepenuhnya oleh MAIDAM dan tidak dikendalikan oleh agensi khusus seperti Pusat Pungutan Zakat (PPZ) Wilayah Persekutuan dan Pusat Zakat Selangor (PZS). (MAIDAM, 2016) Terengganu merupakan antara negeri yang tertinggi jumlah kutipan zakat selepas Selangor dan Wilayah Persekutuan. Data zakat negeri Terengganu bagi tahun 2013 menunjukkan hasil kutipan sebanyak RM120,884,757. Dari jumlah tersebut sebanyak RM67,408,078 (55.7%) telah diagihkan. Asnaf fakir mendapat RM14,742,658 (12.2%), manakala asnaf miskin pula menerima RM19,989,502 (16.5%). Pada tahun 2014 MAIDAM telah berjaya mengutip sebanyak RM120,116,379. Sebanyak RM79,154,981 (65.9) telah diagihkan kepada asnaf. Dari jumlah tersebut sebanyak RM26,955,568 (22.4%) diberikan kepada golongan fakir, manakala sebanyak RM23,587,020 (19.6%) diagih kepada golongan miskin. Bantuan yang diberikan kepada golongan asnaf fakir dan miskin termasuklah bantuan sara hidup harian, perubatan, membaik pulih kediaman, pakaian sekolah, dermasiswa dan bantuan kewangan kepada pelajar di peringkat rendah, menengah dan pengajian tinggi (luar dan dalam negara), bantuan hari raya dan lain-lain lagi. Bantuan-bantuan yang disebutkan itu termasuk dalam kategori bantuan untuk memenuhi asas diri dan keluarga. Ia akan digunakan sepenuhnya dan tidak banyak mengubah nasib golongan asnaf fakir dan miskin. Sebagaimana Majlis Agama Islam negeri-negeri lain di seluruh Malaysia, MAIDAM tidak terkecuali dalam merangka suatu inisiatif untuk membangunkan golongan usahawan yang terdiri dari kalangan asnaf miskin dalam usaha membebaskan mereka dari belenggu kemiskinan. Inisiatif 112

3 ini bertujuan untuk menambah keupayaan golongan tersebut untuk berdikari sesuai dengan falsafah memberi joran lebih baik dari memberi ikan. Program ini merupakan suatu bentuk pemberian bantuan modal kepada asnaf yang layak dan memenuhi syarat-syarat yang ditentukan untuk menjalankan sesuatu aktiviti perniagaan. Syarat-syarat tersebut ialah berada di bawah had kifayah, perniagaan menjadi tulang belakang hidup, mempunyai lesen perniagaan kecuali peniaga kecilan serta memiliki asas dan pengalaman perniagaan berkaitan. Bantuan ini bermula dengan bantuan modal berskala kecil kepada modal berskala besar. Dianggarkan sebanyak RM654,853 bantuan modal zakat telah diagihkan kepada sejumlah 295 orang usahawan asnaf bagi tahun jumlah tersebut mewakili 0.54 % dari jumlah kutipan zakat keseluruhan atau 0.83% dari jumlah keseluruhan agihan bagi tahun Bantuan ini meliputi asnaf dari seluruh negeri Terengganu iaitu Kuala Terengganu (190), Marang (88), Kemaman (13), Dungun (7), Kuala Berang (4) dan Setiu (3). Jenis bantuan modal yang diberikan termasuklah untuk perniagaan makanan (RM230,018), bengkel kenderaan bermotor (RM24,450), perniagaan runcit (RM80,600), jahitan dan pakaian (RM101,885), barangan kraf (RM4,000), ternakan/pertanian (RM1,500), membaiki premis (RM10,000), salon, kosmetik dan produk kesihatan (RM12,000), mesin (RM85,070), kenderaan roda 3 (RM29,580) dan kelengkapan (enjin bot) nelayan (RM75,750). (MAIDAM, 2015) Objektif Kajian 1) Mengukur keberkesanan bantuan modal zakat MAIDAM bagi tahun 2014 yang diberikan kepada usahawan asnaf miskin dalam memajukan perniagaan yang mereka ceburi. 2) Mengenalpasti potensi asnaf penerima bantuan modal dari MAIDAM (PBM) bagi tahun 2014 untuk menjadi usahawan yang berjaya. 3) Mengukur tahap kejayaan usaha niaga yang dijalankan oleh PBM bagi tahun ) Mengukur sejauh mana faktor sikap mempengaruhi kejayaan usaha niaga yang dijalankan oleh asnaf PBM bagi tahun ) Membina suatu model yang sesuai dan relevan dalam membangunkan usahawan asnaf miskin yang mendapat bantuan zakat modal dari MAIDAM. Metodologi Kajian Kajian dijalankan menggunakan kaedah kuantitatif. Data primer untuk kajian ini diperolehi dengan menemubual responden menggunakan soalselidik. Kajian rintis dibuat sebelum soal selidik diedarkan kepada responden. Populasi kajian ialah seramai 295 orang yang terdiri dari penerima bantuan modal zakat MAIDAM bagi tahun Temu bual diadakan dengan semua penerima bantuan. Kaedah pensampelan tidak digunakan. Sebaliknya kajian dibuat secara konsensus. Di samping data kuantitatif yang diperolehi dari soalselidik, pengkaji juga mengadakan pertemuan dengan Lembaga Zakat Selangor dan Majlis Agama Islam Wilayah Persekutuan untuk mendapatkan maklumat berkaitan operasi agihan zakat modal kepada usahawan asnaf miskin di dua negeri tersebut. Instrumen yang digunakan dalam kajian ini ialah satu soal selidik yang telah direka bentuk oleh penyelidik sendiri. Ia terdiri dari enam bahagian. Bahagian A mengandungi maklumat terperinci tentang bantuan modal yang diterima. Bahagian B mengandungi maklumat tentang aktiviti perniagaan yang dijalankan oleh penerima bantuan. Bahagian C berkenaan prestasi perniagaan mereka. Bahagian D berkenaan sosio ekonomi penerima bantuan selepas menjalankan perniagaan dari modal yang diterima. Bahagian E mengandungi soalan-soalan untuk menilai sikap penerima bantuan terhadap keusahawanan. Bahagian F mengandungi soalan-soalan berkenaan pemantauan dan bimbingan yang diterima dari Baitulmal. Prestasi perniagaan penerima bantuan dibahagikan kepada beberapa tahap pencapaian iaitu (1) berpotensi tinggi, (2) berpotensi baik, (3) berpotensi sederhana dan (4) lemah. Angkubah perniagaan yang digunakan untuk menilai prestasi perniagaan termasuklah keuntungan yang diperolehi, kos pengurusan, jumlah pelanggan, dan tempoh masa yang diambil untuk membayar hutang. Angkubah untuk menilai sosio ekonomi penerima bantuan selepas menjalankan perniagaan dari modal yang diterima ialah setakat mana hasil pulangan perniagaan mampu menampung kos 113

4 sara hidup serta dapat membantu meningkatkan kualiti kediaman, pemakanan, kesihatan, kenderaan, pendidikan anak-anak dan peralatan rumah. Sementara angkubah yang diguna untuk menilai sikap ialah minat dalam diri, keyakinan diri, siapa yang mempengaruhi pandangan mereka dan imej seorang usahawan. Keberkesanan agihan modal zakat dinilai melalui gabungan dua angkubah tetap iaitu prestasi perniagaan dan kedudukan sosio ekonomi penerima bantuan. Potensi asnaf diukur melalui gabungan prestasi perniagaan dan sikap asnaf. Gambar rajah 1: Kerangka Teori Keberkesanan Bantuan Zakat Modal dan Potensi Asnaf. Angkubah Tetap Objektif 1 Angkubah Berubah Prestasi Perniagaan Kualiti Hidup Objektif 2 Prestasi Perniagaan Sikap Keberkesanan Bantuan Modal Zakat Potensi Asnaf Analisis Data Data kuantitatif akan dianalisis secara deskriptif untuk memberi gambaran yang jelas berkenaan latar belakang golongan asnaf fakir miskin di negeri Terengganu. Bagi menghasilkan data kuantitatif bagi angkubah-angkubah Prestasi Perniagaan, Kualiti Hidup dan Sikap analisis jurang (gap analysis) telah dijalankan. Analisis Tabulasi Bersilang antara angkubah kualitatif Kualiti Hidup dan Prestasi Perniagaan dijalankan untuk mengetahui Tahap Keberkesanan Bantuan Modal Zakat. Analisis Tabulasi Bersilang antara angkubah kualitatif Sikap dan Prestasi Perniagaan pula dijalankan untuk mengetahui Tahap Potensi Asnaf PBM. Taburan frekuensi juga dipaparkan bagi menunjukkan peratusan asnaf yang berjaya hasil dari Bantuan Modal Zakat dan peratusan asnaf yang berpotensi mengikut tahap yang diukur. Berdasarkan data yang diperolehi dari analisis jurang, analisis korelasi Pearson telah dijalankan untuk melihat jenis dan kekuatan hubungan antara Sikap dengan Prestasi Perniagaan serta jenis dan kekuatan hubungan antara Sikap dengan Tahap Keberkesanan Bantuan Modal. Dapatan Dan Analisis Profil Responden: Daripada jumlah 295 penerima bantuan zakat perniagaan ini, peratus tertinggi (61.7%) datang dari daerah Kuala Terengganu, diikuti dengan daerah Marang (29.2%) dan Kemaman (4.4%). Baki penerima bantuan zakat ini iaitu 4.7% datang dari lima (5) daerah lain. Bilangan penerima bantuan modal zakat paling ramai di Kuala Terengganu disebabkan jumlah populasi yang tinggi dan dan keadaan pasaran besar berbanding dengan daerah-daerah lain. Di samping itu, cawangan MAIDAM di daerah di selutuh Terengganu hanya boleh memproses permohonan yang berjumlah kurang dari RM5, sahaja. Permohonan yang melebihi had tersebut akan diajukan dan di proses di Ibu pejabat MAIDAM di Kuala Terengganu. Dari segi jantina, 55.6% daripada penerima zakat adalah wanita. Sementara itu, majoriti dari penerima zakat berumur antara 43 hingga 52 tahun (41.4%), diikuti dengan mereka yang berumur antara 33 hingga 42 tahun (22.4%), 53 hingga 62 tahun (19.3%). 6.1% adalah penerima muda berumur antara 23 dan 32 tahun. 10.8% adalah penerima berumur 63 tahun keatas. Gambarajah 1 menunjukkan data demografi yang mengandungi maklumat daerah, jantina dan umur penerima zakat. 114

5 Jadual 1: Data demografi penerima zakat perniagaan MAIDAM Keberkesanan Bantuan Modal dan Potensi Asnaf Tahap Keberkesanan Bantuan Modal Zakat ditentukan dengan mengambilkira prestasi perniagaan dan kualiti hidup asnaf penerima modal (responden kajian). Selepas dijalankan analisis, penyelidik mendapati hanya seramai 9 orang (3.1%) asnaf yang mencapai tahap sangat baik (keberkesanannya). Manakala baik 124 orang (42.0%), sederhana baik 146 orang (49.5%) dan kurang baik seramai 16 orang (5.4%). Jadual 2 menunjukkan peratus responden bagi setiap kategori Keberkesanan Bantuan Modal Zakat. Jadual 2 : Peratus asnaf mendapat kesan positif dari bantuan modal zakat MAIDAM Tahap keberkesanan % Sangat baik 3.1 Baik 42.0 Sederhana baik 49.5 Kurang baik Potensi asnaf pula ditentukan dengan mengambilkira prestasi perniagaan dan sikap asnaf penerima modal. Selepas dijalankan analisis, penyelidik mendapati majoriti penerima bantuan modal iaitu 136 orang (46.1%) mempunyai potensi sederhana baik, diikuti dengan potensi kurang baik seramai 101 orang (34.24%). hanya seramai 1 orang (0.34%) asnaf yang mempunyai potensi yang sangat baik. Manakala 57 orang (19.32%) mempunyai potensi baik. Jadual 3 menunjukkan peratus responden yang berpotensi mengikut kategori potensi asnaf. 115

6 Pemantauan Jadual 3 : Peratus asnaf penerina bantuan modal zakat MAIDAM yang berpotensi Tahap potensi % Sangat baik 0.33 Baik Sederhana baik Kurang baik Analisis menunjukkan seramai 88 orang (29.8%) penerima bantuan modal telah dipantau oleh pegawai MAIDAM. Seramai 192 (65.1%) responden tidak dipantau. Selebihnya 15 orang responden (5.1%) tidak memberi jawapan. Jadual 4: Peratus asnaf yang dipantau oleh pegawai MAIDAM Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Ya Tidak Total Missing System Total Selain dari pemantauan ke premis perniagaan penerima bantuan modal, kajian ini juga cuba mendapatkan maklumat sejauhmana responden dibawa berbincang di dalam sesi dialog dengan pihak MAIDAM bagi menyelesaikan masalah mereka. Hasil analisis menunjukkan hanya seramai 11 orang (3.7%) yang pernah dipanggil oleh MAIDAM untuk sesi dialog. Hampir keseluruhan 270 orang responden (91.5%) tidak dipanggil, manakala 14 orang (4.7%) tidak memberikan jawapan. Jadual 5: Bilangan asnaf yang dipanggil ke majlis dialog Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Ya Tidak Total Missing System Total Kehadiran ke Kursus dan Bimbingan Analisis kajian menunjukkan seramai 62 orang (21%) penerima bantuan modal pernah menjalani kursus yang dianjurkan oleh pelbagai agensi latihan. Dari jumlah tersebut seramai 14 orang mengikuti kursus anjuran Amanah Ikhtiar Malaysia, 8 anjuran Yayasan Usahawan Terengganu, 5 anjuran MAIDAM, 3 anjuran TEKUN dan selebihnya 32 anjuran lain-lain agensi. Dari jumlah 295 responden seramai 233 orang (79%) tidak pernah mengikuti sebarang kursus oleh mana-mana pihak. 116

7 Jadual 6: Bilangan asnaf yang menghadiri kursus mengikut penganjur Penganjur kursus Bilangan Amanah Ikhtiar Malaysia (14) Yayasan Usahawan Terengganu (8) MAIDAM (5) TEKUN (3) Lain-lain (32) Jumlah 62 Keputusan analisis kehadiran responden dalam kursus-kursus berkaitan perniagaan mempunyai persamaan dengan pelawaan yang diterima oleh mereka menghadiri kursus yang dianjurkan. Seramai 64 orang (21.7%) responden menerima pelawaan supaya menghadiri kursus, manakala 217 orang (78.3%) tidak pernah menerima pelawaan untuk menghadiri mana-mana kursus yang dianjurkan. Keputusan ini menunjukkan hampir kesemua respondan yang menerima pelawaan menghadiri kursus yang dianjurkan. Jadual 7: Bilangan asnaf yang dipelawa menghadiri kursus keusahawanan Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Ya Tidak Total Missing System Total Hubungan Angkubah Perniagaan Dengan Prestasi Perniagaan Hasil Kajian menunjukkan terdapat hubungan yang positif antara angkubah-angkubah perniagaan (keuntungan yang diperoleh, kos pengurusan, jumlah pelanggan dan tempoh masa yang diambil untuk membayar hutang) dengan prestasi perniagaan usahawan yang menerima bantuan zakat. Prestasi perniagaan penerima zakat boleh dibahagikan kepada beberapa tahap pencapaian iaitu (1) berpotensi tinggi, (2) berpotensi baik, (3) berpotensi sederhana dan (4) lemah. Semakin baik angkubah-angkubah yang disebutkan di atas, semakin tinggi tahap pencapaian prestasi perniagaan mereka. Sebagai contoh, kelompok asnaf yang sangat baik prestasi perniagaan mereka (38 orang) terdiri dari (97.3%) yang mampu menambah jumlah keuntungan perniagaan, 37 orang (100.0%) berjaya menambah bilangan pelanggan, dan 35 orang (94.6%) mampu membayar hutang secara berterusan mengikut masa yang ditetapkan. Sebaliknya, dalam kelompok asnaf yang sederhana potensi mereka (78 orang), terdapat 40 orang (51.3 %) yang mampu menambah jumlah keuntungan perniagaan, 29 orang (37.2%) berjaya menambah bilangan pelanggan, dan 7 orang sahaja yang mampu membayar hutang secara berterusan mengikut masa yang ditetapkan. Kajian juga menunjukkan bahawa hanya sebahagian kecil asnaf yang mempunyai kecekapan yang sangat baik dalam mengurus kos perniagaan. Majoriti asnaf berada pada tahap cekap dan sederhana dalam mengurus kos perniagaan. Pencapaian ini walaubagaimanapun tidak mempengaruhi kedudukan prestasi perniagaan mereka pada keseluruhannya. 117

8 Jadual 8: Hubungan angkubah-angkubah perniagaan dengan prestasi perniagaan Hubungan Sikap Dengan Keberkesanan Bantuan Modal Dan Prestasi Perniagaan Penyelidik juga menjalankan Analisis Tabulasi Bersilang (Cross Tabulation) yang menunjukkan hubungan antara tiga angkubah yang terdiri dari sikap usahawan, tahap keberkesanan dan prestasi perniagaan. Secara umum, hasil analisis menunjukkan sikap usahawan yang baik dan sangat baik menghasilkan keberkesanan bantuan yang berpotensi tinggi dan tahap prestasi perniagaan yang tinggi. Usahawan yang mempunyai sikap pada tahap sangat baik 15 orang, tahap baik 155 orang, tahap sederhana 77 orang dan tahap yang memerlukan perhatian 48. Daripada jumlah 15 orang usahawan yang mempunyai sikap yang sangat baik, 12 orang sangat berpotensi untuk berjaya dan hanya 3 orang yang berpotensi untuk berjaya. Daripada 12 orang yang sangat berpotensi, 2 orang mencapai tahap prestasi perniagaan yang sangat baik, 6 orang baik dan 4 orang sederhana baik. Bagi usahawan yang mempunyai sikap yang sangat baik dan berpotensi untuk berjaya, mereka hanya mempunyai tahap prestasi perniagaan yang sederhana baik (2 orang) dan lemah (1 orang). 118

9 Gambarajah 9: Hubungan tahap keberkesanan bantuan dengan sikap dan prestasi perniagaan. Majoriti usahawan yang mempunyai tahap sikap yang baik, (42) orang sangat berpotensi untuk berjaya diikuti dengan (86) orang yang berpotensi dan sederhana berpotensi (27). Di kalangan usahawan yang sangat berpotensi, (17) orang mencapai tahap prestasi yang sangat baik, (17) orang baik, (6) sederhana baik, (1) lemah dan (1) sangat lemah. Di kalangan mereka yang berpotensi dalam kategori usahawan yang bersikap baik, majoriti dari mereka berjaya mencapai tahap prestasi perniagaan yang baik (43), diikuti dengan sederhana baik (29). Lapan orang usahawan yang bersikap baik juga berpotensi untuk mencapai prestasi yang sangat baik (8 orang) dan lemah (6). Di kalangan usahawan yang bersikap baik dan sederhana potensinya, (8) orang berada pada tahap prestasi perniagaan yang lemah, (11) orang lemah dan (8) sangat lemah. Penyelidik mendapati usahawan yang mempunyai sikap yang sederhana, majoritinya (44) mempunyai potensi yang sederhana untuk mencapai tahap prestasi perniagaan. Mereka yang tergolong dalam kumpulan ini pula, majoritinya (16) termasuk dalam golongan usahawan yang mencapai prestasi perniagaan yang lemah, diikuti dengan prestasi perniagaan yang sederhana baik (14). Sementara itu, usahawan yang mempunyai sikap yang lemah (perlu diberi perhatian), majoriti dari usahawan dalam kategori ini (31) mempunyai potensi yang sederhana untuk berjaya dalam perniagaan, diikuti oleh usahawan yang mempunyai kurang potensi (16) untuk berjaya dan hanya seorang usahawan sahaja yang berpotensi untuk benar-benar berjaya dalam perniagaan mereka. Selain dari analisis kualitatif yang dijelaskan di atas, kami juga menjalankan analisis Pearson Correlation untuk menentukan kewujudan yang signifikan dan kekuatan hubungan antara sikap penerima zakat dan kesan hasil bantuan yang diperoleh oleh mereka. Hasil analisis menunjukkan 119

10 terdapat hubungan positif yang signifikan antara sikap usahawan yang menerima bantuan zakat dan kesan bantuan yang positif. Nilai korelasi Pearson (0.862) menunjukkan hubungan yang positif dan sangat kuat antara sikap usahawan dan kesan bantuan yang dirasai oleh mereka. Di samping itu, kami juga menjalankan analisis yang sama antara sikap usahawan yang menerima zakat perniagaan dengan prestasi perniagaan. Nilai korelasi yang diperoleh (0.487) menunjukkan hubungan yang positif dan sederhana antara sikap usahawan yang menerima dana ini dan prestasi perniagaan mereka. Nilai korelasi ini juga memberi maksud semakin baik sikap usahawan yang menerima bantuan zakat modal semakin berkesan bantuan zakat ini untuk membantu PBM untuk berjaya di dalam perniagaan mereka. Sikap usahawan yang positif dan baik juga boleh mendorong dan memotivasikan usahawan ini untuk meningkatkan prestasi jualan mereka melalui jualan yang bertambah dan kebolehan mereka untuk membayar hutang tepat pada masanya. Semua hasil analisis ini ditunjukkan di dalam Jadual x. Jadual 10: Analisis Korelasi Pearson antara Sikap, Kesan Bantuan Zakat dan Prestasi Perniagaan Kesan Bantuan Zakat Prestasi Perniagaan Sikap Korelasi Pearson* Jumlah Usahawan *Signifikan pada tahap 99% (Sig. 2 tailed) Kesimpulan Keberkesanan bantuan modal zakat yang diberikan kepada asnaf miskin oleh MAIDAM sangat berkait rapat dengan sikap, pemantauan, bimbingan dan disiplin penerima bantuan tersebut. Kajian menunjukkan bahawa hanya 3.1% penerima mencapai tahap keberkesanan yang sangat baik dan 42% baik. Kajian juga menunjukkan hanya 0.33% penerima bantuan modal yang menunjukkan tahap potensi yang sangat baik dan 19.65% mempunyai potensi baik. Data yang dihasilkan oleh kajian ini menunjukkan bahawa pencapaian matlamat keberkesanan bantuan modal zakat yang diberikan kepada usahawan asnaf masih berada di tahap yang rendah. Begitu juga potensi usahawan asnaf masih perlu digilap kerana majoriti (lebih 80%) mereka belum mencapai potensi yang seharusnya ada bagi mencapai kejayaan. Melalui kajian ini pengkaji dapat mengesan tiga faktor utama yang mencorakkan tahap keberkesanan bantuan modal zakat MAIDAM iaitu kaedah pemilihan asnaf yang tidak begitu efisien menyebabkan terdapat sebahagian besar penerima belum mempunyai persiapan diri yang secukupnya untuk menjadi usahawan yang berjaya. Kedua, proses pemantauan tidak dijalankan menyebabkan tiada tindakan susulan dibuat untuk membaiki kekurangan yang dilakukan oleh usahawan asnaf. Ketiga, ketiadaan bimbingan secara berkesan dan tersusun yang diberikan kepada usahawan asnaf menyebabkan mereka menjalankan aktiviti dengan cara lama yang kurang berdaya maju. Bagi memastikan tahap keberkesanan bantuan modal ini dapat dipertingkatkan beberapa penambahbaikan perlu dilakukan, antaranya: a. Mengeluarkan bantuan modal hanya kepada asnaf yang benar-benar bertekad untuk menjalankan aktiviti perniagaan / ekonomi komersial yang lain. b. Menubuhkan pasukan jejak asnaf bagi menjejaki golongan yang berpotensi untuk diberikan bantuan zakat modal. c. Memberikan bantuan kepada mereka yang telah mempunyai lesen perniagaan, pengalaman berniaga selama paling kurang 6 bulan dan belum berhenti berniaga. d. Menaikkan had minimum bantuan dari RM500 kepada RM2,000. e. Membimbing dan meningkatkan pengetahuan penerima bantuan tentang pelbagai aspek yang berkaitan dengan bidang perniagaan dan kewangan. 120

11 f. Meningkatkan daya tahan dan kekuatan dalam diri penerima serta memperbetulkan sikap mereka supaya selari dengan objektif yang ingin dicapai. g. Melakukan pemantauan secara sistematik terhadap aktiviti yang dijalankan oleh usahawan asnaf. Model Pembangunan Usahawan Asnaf MAIDAM (PUASMA) Dengan mengambil kira sudut kekuatan yang ada pada MAIDAM dan beberapa kekangan yang terpaksa dihadapi, penyelidik mencadangkan suatu model yang diberi nama Model Pembangunan Usahawan Asnaf MAIDAM (PUASMA). Objektif, hala tuju dan struktur organisasi PUASMA dijelaskan dalam jadual di bawah. Objektif 1. Menghasilkan usahawan asnaf yang keluar dari garis kemiskinan dan menjadi pembayar zakat secara konsisten kepada MAIDAM. 2. Memaksimumkan jumlah usahawan asnaf yang berjaya 3. Menjadikan usahawan asnaf yang berjaya sebagai mentor kepada usahawan asnaf yang lain. Hala tuju Pelan pembangunan usahawan asnaf yang komprehensif bermula dari permulaan Struktur Organisasi perniagaan hingga kepada tahap pengembangan perniagaan. Unit Ekonomi dan Keusahawanan di bawah Seksyen Agihan Zakat akan bekerjasama dengan kumpulan perunding luar yang dilantik dalam melaksanakan Perkara 2, 4 dan 5 Operasi PUASMA (seperti dijelaskan di bawah) Aliran Operasi PUASMA 1. Permohonan oleh asnaf 2. Pemilihan asnaf yang berkelayakan a. Saringan borang permohonan: Menentukan kelayakan. Pemohon yang memenuhi syarat (kod: merah tidak layak; kuning mempunyai potensi jika dibimbing; hijau telah cukup bersedia) b. Siasatan di tapak perniagaan c. Mengenal pasti kategori bantuan berdasarkan kelayakan dan siasatan d. Temuduga: Mengukur sikap Pengalaman berniaga Memastikan pemohon mempunyai lesen perniagaan, Kebolehpasaran produk (peringkat ke-2 dan 3, bantuan melebihi RM10,000) Sokongan ahli keluarga dan rakan Kemampuan fizikal dan kesihatan 3. Kelulusan 4. Pasca kelulusan: a. Buka akaun asnaf usahawan yang berjaya b. Program pemantapan: kerohanian, motivasi keusahawanan (dwi-bulanan) c. Kursus umum: simpan kira, pemasaran, pengurusan perniagaan d. Kursus khusus: mengikut aktiviti perniagaan yang dijalankan e. Bimbingan berterusan 5. Pemantauan: a. Pegawai pemantau membuat lawatan tapak (setiap 3 bulan) b. Usahawan asnaf menabung secara tetap / bulanan ke akaun khas peserta. Jumlah bergantung kepada kategori usahawan / jumlah bantuan yang diterima: 1. Peringkat 1 RM Peringkat 2 RM

12 3. Peringkat 3 RM350 c. Jika usahawan menghadapi masalah, siasat, beri nasihat dan bantuan tambahan (jika difikirkan boleh mengatasi masalah yang dihadapi). d. Pemantauan yang lebih ketat dan bimbingan yang lebih kerap akan dilakukan kepada penerima bantuan untuk tahap ke-2 dan 3 bagi memastikan bilangan asnaf yang gagal dapat dikurangkan. 6. Program mentor. Usahawan asnaf yang berjaya dilantik untuk menjadi mentor kepada usahawan asnaf yang lain. Jumlah Bantuan Bantuan diberikan secara berperingkat: a. Peringkat pertama: Asnaf yang ingin memulakan perniagaan akan ditawarkan bantuan modal awal berskala kecil dari RM2,000 hingga RM9,000. b. Peringkat kedua: Bantuan dari RM10,000 hingga RM30,000. Bantuan ini adalah untuk usahawan asnaf yang telah keluar dari kategori asnaf tetapi memerlukan modal tambahan. c. Peringkat ketiga: Bantuan dari RM31,000 hingga RM70,000. Bantuan dalam bentuk kenderaan komersial, mesin memproses makanan dan lain-lain. Graf : Pengembangan Perniagaan Asnaf Menurut Model PUASMA Tempoh Berniaga Peringkat Pengembangan Perniagaan Asnaf 7 tahun (3) 5 tahun (2) 2 tahun (1) RM2,000 RM10,000 RM30,000 RM70,000 Jumlah Bantuan Modal Gap antara Model PUASMA dan Realiti MAIDAM Sesuatu matlamat yang besar yang ingin dicapai memerlukan persiapan yang mencukupi dari sudut fizikal (prasarana), mental (kepakaran) dan spiritual (azam). Tanpa menafikan kemampuan Seksyen Agihan Zakat sedia ada dalam ketiga-tiga aspek tersebut, hasrat untuk membangunkan masyarakat usahawan asnaf perlu kepada kekuatan tambahan untuk sementara waktu sehingga kekuatan itu dimiliki sepenuhnya. 122

13 Terlalu banyak perkara yang perlu dilaksanakan untuk membangunkan usahawan asnaf. Justeru bilangan staf (pegawai dan pekerja sokongan) perlu disesuaikan dengan tugas yang dipikul. Terdapat dua model yang berbeza bagi mengatasi masalah ini. Baitulmal Majlis Agama Islam Wilayah Persekutuan (MAIWP) berjaya mendapat kelulusan Jabatan Perkhidmatan Awam bagi menambah bilangan pegawai dan staf sokongan sebagaimana yang diperlukan. Majlis Agama Islam Selangor pula menubuhkan anak-anak syarikat yang berfungsi secara khusus untuk membangunkan golongan usahawan di Selangor. Kedua-dua agensi zakat tersebut telah melakarkan kejayaan yang boleh dibanggakan sehingga kini. Untuk mengorak langkah ke arah meneladani dua model tersebut, MAIDAM memerlukan masa yang agak panjang serta kesediaan pihak penggubal dasar yang sukar dijangkakan. Justeru, suatu model baru perlu difikirkan untuk memenuhi hasrat murni membangunkan usahawan asnaf di Terengganu. Cadangan Projek Perundingan PUASMA antara Kumpulan Perunding UiTM dan MAIDAM Kumpulan penyelidik telah memikirkan langkah bagaimana untuk merealisasikan Model PUASMA yang telah dicadangkan seperti di atas. Suatu penyelesaian jangka pendek yang boleh dicadangkan di sini ialah sebahagian tugas dan peranan Unit Ekonomi dan Keusahawanan dan Unit Latihan dan Pemantauan yang berada di bawah Seksyen Agihan Zakat MAIDAM diberikan kepada kumpulan perunding luar yang memahami situasi dan permasalahan yang dihadapi oleh para usahawan asnaf. Bagi memenuhi tanggungjawab kemasyarakatan korporat (CSR) UiTM, Kumpulan Perunding PUASMA UiTM Terengganu telah dirancang penubuhannya dan bersedia untuk menggalas tanggungjawab untuk membangunkan masyarakat usahawan asnaf di Terengganu seterusnya melonjakkan taraf hidup golongan miskin yang ada di negeri ini. Keterangan lanjut tentang Struktur Organisasi Perunding PUASMA UiTM Terengganu dijelaskan dalam Kertas Cadangan Projek Perundingan PUASMA. Rujukan Abang Mohamad Shibli Abang Mohamad Nailie (2002), Peranan Zakat Dalam Pembangunan Ummah dalam Nik Mustapha Nik Hasan (ed.), Ekonomi Islam dan Pelaksanaannya di Malaysia. Kuala Lumpur: IKIM. Adnan Alias (2002). Model Perlakuan Usahawan Mukmin dalam Adnan Alias & Mohamed Dahlan Ibrahim (Penyunting) Konsep Keusahawanan Islam. Shah Alam Selangor: Prentice Hall. Buletin Yayasan Pembangunan Keluarga Terengganu, 30/9/2014. Jaafar Ahmad (2006), Bantuan Golongan fakir dan Miskin Melalui Sumber Zakat dan Bukan Zakat: Satu Pendekatan Sepadu dalam Abdul Ghafar Ismail dan Hailani Mujitahir (ed.), Zakat Pensyariatan, Perekonomian dan Perundangan. Bangi: Penerbit UKM. Laporan Zakat Majlis Agama Islam dan Adat Melayu Terengganu Mahmood Zuhdi Ab. Majid (2002), Peranan Zakat Dalam Pembangunan Ummah dalam Nik Mustapha Nik Hasan (ed.), Ekonomi Islam dan Pelaksanaannya di Malaysia. Kuala Lumpur: IKIM. Mohd Sabri Abdul Ghafar (1997), Keseimbangan Sosial dalam Ekonomi Islam. Desertasi Sarjana Ekonomi Islam, Universiti Yarmouk, Jordan. Mohd Sabri Abdul Ghafar, Dr. Zainudin Zakaria, Rohana Yusoff, Azian Abd. Ghani, Mohd Ariff Kamaludin Sikap (2016), Prestasi Perniagaan Dan Keberkesanan Bantuan Modal Usahawan Kalangan Asnaf Miskin Di Terengganu. Prosiding International Conference on Islam in Malay World di Universiti Islam Syarif Ali, Brunei pada September Patmawati Ibrahim (2007), Peranan Agihan Zakat dalam Meningkatkan Tahap Ekonomi Ummah. Prosiding Persidangan Zakat dan Cukai Peringkat Kebangsaan pada Mei 2007, PWTC, Kuala Lumpur. al-qaradawi, Yusuf (1993), Fiqh al-zakah. Beirut: Muassasah al-risalah. 123

14 al-qaradawi, Yusuf (1995), Musykilah al-faqr wa kaif aalijuha al-islam. Kaherah: Maktabah Wahbah. Qureshi, M. A. (1995), Financing Socio-Economic Development With Zakat Funds. Journal of Islamic Economics, vol. 4, no. 1&2. Wan Sabri Wan Husin (2009), Peranan Baitulmal Dalam Membangun Ekonomi Asnaf: Pengalaman di Negeri Sembilan, Wilayah Persekutuan Kuala Lumpur dan Selangor. Prosiding Kongres Ekonomi Islam ke-3, YaPEIM dan JAKIM, Januari 2009, Kuala Lumpur. Warta Kerajaan Negeri Selangor (2012), Jilid 65, No. 3, 2 Februari