AK-INVEST SH.A. Asambleja e Përgjithshme e Aksionerëve. V E N D I M Nr. 9, date

Transcription

1 AK-INVEST SH.A. Asambleja e Përgjithshme e Aksionerëve V E N D I M Nr. 9, date PËR MIRATIMIN E RREGULLORES PËR PARANDALIMIN E PASTRIMIT TË PARAVE DHE FINANCIMIT TË TERRORIZMIT Asambleja e Përgjithshme e Aksionerëve të Shoqerise AK-INVEST SH.A., në bazë të nenit 9 dhe 126 të ligjit nr.9662, datë Për bankat në Republikën e Shqipërisë, të neneve 3 pika a) dhe b), 7, 11, te ligjit Nr.9917, datë Për parandalimin e pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit, ndryshuar me ligjin Nr , datë , ndryshuar me ligjin nr.66/2012, datë , te Rregullores se Bankes se Shqiperise Për parandalimin e pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit miratuar me vendimin Nr. 44, datë te Keshillit Mbikqyres te Bankes se Shqipërisë: V e n d o s i: 1. Të miratojë rregulloren e AK-Invest sh.a Për parandalimin e pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit, sipas tekstit bashkëlidhur këtij vendimi. 2. Ndryshimin e rregullores se AK-Invest sh.a Për parandalimin e pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit miratuar, sipas vendimit të Asamblesë së Përgjithshme të Aksionerëve të Shoqerise AK-INVEST SH.A. nr.2 datë Ngarkohet Departamenti i Menaxhimit te Riskut dhe Njesia e Parandalimt te Pastrimit te Parave te AK-INVEST sh.a për zbatimin e këtij vendimi. Ilir ADILI Muharrem KOKONA AK-INVEST SH.A.

2 AK INVEST SH.A. DEPARTAMENTI I MENAXHIMIT TE RISKUT NJESIA E PARANDALIMIT TE PASTRIMIT TE PARAVE [RREGULLORE PËR PARANDALIMIN E PASTRIMIT TË PARAVE DHE FINANCIMIT TË TERRORIZMIT ] Data e aprovimit Mars 2016 Aprovuar me: Vendim Aksioneresh Kopje nr. 1 Leshuar Versioni 6.0 Datë

3 RELACION Ne Rregulloren PËR PARANDALIMIN E PASTRIMIT TË PARAVE DHE FINANCIMIT TË TERRORIZMIT, miratuar me vendimin nr.2 date te Asamblese se Përgjithshme e Aksionerëve të Shoqërisë së AK-Invest sh.a. te behen ndryshimet e meposhtme: 1. Kreu I, pika 4) Perkufizime eshte ndryshuar strukture. 2. Kreu III, pika 3) ndryshuar ne vend te numri i identifikimit (ID) eshte bere Numri personal- NSSH 3. Kreu IV, pika 2) eshte shtuar informacion per PEP : Për personat e ekspozuar politikisht (persona të cilët janë ata persona, sipas përcaktimeve në nenin 2 pika 10 e ligjit për parandalimin e pastrimit të parave dhe finanancimit të tërrorizmit) subjektet përkatëse duhet, që pasi të kënë evidentuar personin si të tillë (nëpërmjet verifikimit në listën e publikuar në Web-site të DPPP të personave të ekspozuar politikisht, nëpërmjet deklaratave nën përgjegjësinë personale të vetë personit, nëse është një person i ekspozuar politikisht), të marrin miratim të drejtuesve të lartë për vendosjen e marrëdhënieve të biznesit apo vazhdimin në rast kur marrëdhënia e biznesit është vendosur më parë, si dhe të marrin masa të arsyeshme për të kuptuar burimin e pasurisë dhe të fondeve të klientëve e pronarëve përfitues. Per kete kategori klientesh Institucioni duhet: a) Departamenti i Menaxhimit te Riskut të hartojë dhe të zbatojë sisteme efektive të menaxhimit të riskut për të përcaktuar nëse një klient ekzistues apo potencial ose pronari përfitues është një person i ekspozuar politikisht; b) Njesite të marrin miratimin e drejtuesve të lartë për vendosjen e marrëdhënieve të biznesit me personat e ekspozuar politikisht; c) Njesite të kërkojnë dhe të marrin miratimin e drejtuesve të lartë për vazhdimin e marrëdhënies së biznesit, në rastet kur marrëdhënia e biznesit me klientin është vendosur dhe subjekti konstaton që klienti apo pronari përfitues është bërë ose bëhet më pas person i ekspozuar politikisht; ç) Personi Pergjegjes i Parandalimi te Pastrimi te Parave të marre masa të arsyeshme për të kuptuar burimin e pasurisë dhe të fondeve të klientëve e të pronarëve përfitues, të identifikuar si persona të ekspozuar politikisht. Në rastet kur eshte nisur një marrëdhënie biznesi me personat e ekspozuar politikisht, ata duhet të mbikëqyrin me vigjilencë të zgjeruar këtë marrëdhënie. [1] 4. Kreu IV, pika 4) eshte shtuar pika: o procesin e kategorizimit të agjenteve sipas nivelit të rrezikut. 5. Kreu V, pika 1) eshte shtuar : njësinë e parandalimit të pastrimit të parave, në të cilën bëjnë pjesë: o personi përgjegjës për parandalimin e pastrimit të parave dhe o zv/ personi përgjegjës për parandalimin e pastrimit të parave, o punonjesit e raportimeve, [1] Ndryshuar me ligjin nr , datë , Për disa shtesa dhe ndryshime në ligjin nr. 9917, datë Për parandalimin e pastrimit të parave dhe financimin e terrorizmit 3

4 6. Kreu V, pika 5) Njesia e rrjeteve eshte hequr DeltaWorks eshte shtuar AGENT CONNECT. 7. Kreu VII, pika 1/b) eshte hequr Kod 4 eshte shtuar Error 706, 8. Kreu VII, pika 1, jane shtuar ceshtjet c, d, e, f, g, h, i, j. c) Në rast të rasteve te dyshimta terroriste, punonjesi i raportimeve duhet menjëherë, mbi bazë të të dhënave të klientëve dhe transaksioneve të tyre, të paraqesin RAD (kur rezultojnë) tek DPPP. [2] d) Njesia e PPP cdo dite do te kontrolloje burime te hapura informacioni (media sociale, shtypi etj.) duke monitoruar per transaksione te dyshimta dhe duke vijuar me raportimet e nevojshme. e) Sektori i Kredise do te kontrolloje dhe do te njoftoje Njesine e PPP per cdo klient te ri qe kryen aplikim per kredi nese : i. kerkohet kredi per blerje makine dhe pagesa e kryerjes se fatures ka si adrese shtete afer zonave te konfliktit, ii. kerkohet kredi per blerje biletash udhetimi iii. kerkohet kredi konsumatore ne vlera te vogla, konsideruar te ardhurat e individit f) Sektori i PPP do te vazhdoje te analizoje shtetet e konsideruara me risk (sipas FATF) dhe do te analizoje edhe transaksione te kryera prane ketyre shteteve. g) Njesia Finances do te lajmeroje Njesine e PPP per cdo klient OJF qe institucioni ka marredhenie h) Punonjesit e arkave do te njoftojne personin pergjegjes te PPP per cdo individ i cili kryen konvertime te monedhave ne prerje te medha. i) Punonjesit e arkave te jene vigjilente per te evidentuar situata te kryerjes se ketyre pagesave per arsye te shmangies se pezullimeve te udhetimeve dhe te njoftojne menjehere tek Njesia e PPP dhe FT ne AK- Invest. j) Njesia e Teknologjise se Informacionit harton raporte te gjenerueshme automatikisht ne sistem ne perputhje me kerkesat e Njesise se Parandalimit te Pastrimit te Parave, pa cenuar termat e kesaj rregulloreje dhe ato te legjislacioneve perkatese, ne ndihme te shpejtesise se perpunimit te informacionit raportues. 9. Kreu IX, pika 2), eshte shtuar : 2. AK-INVEST SH.A.raporton nepermjet personit pergjegjes për të komunikuar me institucionet shteterore nëpërmjet personit përgjegjës të parandalimit të pastrimit të parave raporton tek autoriteti përgjegjës çdo dyshim, çdo informacion ose të dhënë, që vlerëson se mund të lidhet me pastrimin e parave ose financimin e terrorizmit, të cilat i konstaton gjatë procesit të monitorimit ose rasteve te sjella nga punonjes te agjencive apo punonjes te Institucionit. [2] Ne kuader te Ligjit nr. 157 date

5 Ndryshimet ne strukturen e Rregullores Janar 2014: 1. Fq 2, eshte shtuar Historik i ndryshimeve 2. Fq 3, eshte shtuar Tabela e permbajtjes 3. Fq 4, eshte shtuar Shkurtime te perdorura 4. Fq 5, eshte shtuar Perkufizime HISTORIK I NDRYSHIMEVE Versioni Data Arsyeja e ndryshimit Hartimi i rregullores per Parandalimin e Pastrimit te Parave dhe Financimit te Terrorizmit Hartimi i rregullores per Parandalimin e Pastrimit te Parave dhe Financimit te Terrorizmit, shfuqizohet rregullorja per PPP&FT e dates Hartimi i rregullores per Parandalimin e Pastrimit te Parave dhe Financimit te Terrorizmit, shfuqizohet rregullorja per PPP&FT e dates Ndryshime ne Ligj Nr date Per masat kunder financimit te terrorizmit. Hartimi i Udhezimit, shfuqizohet rregullorja per PPP&FT e dates Bashkim i rregullores per PPP/FT per AK- Invest dhe Agjent, shfuqizohet rregullorja ne fuqi e agjentit per PPP&FT date dhe miraton ndryshimet ne rregulloren per PPP te AK-Invest Ristrukturim i Rregullores per Parandalimin e Pastrimit te Parave dhe Financimit te Terrorizmit Shenim: Rregullorja e Parandalimit te Pastrimit te Parave dhe Financimit te Terrorizmit duhet te rishikohet rregullisht te pakten nje here ne vit. 5

6 TABELA E PERMBAJTJES KREU I... 9 Objekti dhe qellimi... 9 Subjektet... 9 Baza Juridike KREU II Masat parandaluese te nderrmara nga AK-Invest sh.a KREU III Vigjilenca E Duhur KREU IV Vigjilenca E Zgjeruar Ndaj Klientit KREU V Struktura Organizative Dhe Pergjegjesite KREU VI Detyrime për shërbimin e transferimit të parave KREU VII Raportimi tek autoriteti përgjegjës KREU VIII Ruajtja e te dhenave KREU IX Kerkesa Mbikqyrese KREU X Hyrja ne fuqi

7 SHKURTIME TE PERDORURA AML Parandalimi i pastrimit te Parave (Anti Money Laundering) PEP Persona te Ekspozuar Politikisht FATF Financial Action Task Force PPP Parandalimi i Pastrimit te Parave 7

8 Perkufizime 1. Termat e përdorur në këtë rregullore kanë të njëjtin kuptim me termat e përdorur në ligjin nr.nr.9917, datë Për parandalimin e pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit, ndryshuar me ligjin Nr , datë Termi Ligji për parandalimin e pastrimit të parave do të nënkuptojë ligjin nr.nr.9917, datë Për parandalimin e pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit, i ndryshuar. 3. Termi Udhëzimi nr.28 Ministrisë së Financave, do të nënkuptojë Udhëzimi nr. nr.28, datë Për metodat dhe procedurat e raportimit të subjekteve raportuese të ligjit nr.9917, datë Për parandalimin e pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit, i ndryshuar. 4. Termi Njesia e parandalimit te patsrimit te Parave ne AK-Invest sh.a, do te nenkuptoje Njësinë e Parandalimit të Pastrimit të Parave tek AK-Invest sh.a në të cilën bëjnë pjesë Personi Përgjegjës për Parandalimin e Pastrimit të Parave dhe Zv/Personi Përgjegjës për Parandalimin e Pastrimit te Parave. Kjo njësi është përgjegjëse sipas përcaktimeve të ligjit të parandalimit dhe pastrimit te parave dhe akteve n/ligjore në zbatim te tij. 5. Agjent i AK-Invest sh.a, është Agjenti i cili ofron paketen e sherbimeve per llogari te AK-Invest si transferta të parave shërbime sipas programit PMS, apo dhe arketime te gjobave te policise se shtetit dhe te faturave te energjise elektrike sipas një kontratë me Ak-Invest sh.a. 6. Personat e ekspozuar politikisht janë personat, të cilët janë të detyruar të bëjnë deklarimin e pasurive të tyre, në përputhje me ligjin nr. 9049, datë Për deklarimin dhe kontrollin e pasurive, të detyrimeve financiare të të zgjedhurve dhe të disa nëpunësve publikë, përfshirë anëtarët e familjes apo personat e lidhur në marrëdhënie të ngushta personale, pune apo biznesi, me përjashtim të nëpunësve të nivelit të mesëm apo të ulët drejtues, sipas përcaktimeve të legjislacionit për shërbimin civil. Në këtë kategori përfshihen edhe individët, të cilët kanë pasur ose kanë funksione të rëndësishme në një qeveri dhe/ose në një shtet të huaj, si: kryetar shteti dhe/ose qeverie, politikanë të lartë, zyrtarë të lartë të qeverisë, të gjykatave ose të ushtrisë, drejtues të lartë të kompanive shtetërore, zyrtarë të rëndësishëm të partive politike, përfshirë anëtarët e familjes apo personat e lidhur në marrëdhënie të ngushta personale, pune apo biznesi..1 1 Riformuluar me ligjin nr. 66/2012, datë , Për disa ndryshime dhe shtesa në ligjin nr. 9917, datë Për parandalimin e pastrimit të parave dhe financimin e terrorizmit, i ndryshuar. 8

9 RREGULLORE PËR PARANDALIMIN E PASTRIMIT TË PARAVE DHE FINANCIMIT TË TERRORIZMIT Në mbështetje të nenit 11 të ligjit nr 9917, datë Për parandalimin e pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit, i ndryshuar, Asambleja e Përgjithshme e Aksionerëve të Shoqërisë së AK-Invest sh.a, sipas vendimit nr 9, datë të saj, miratoi : Kreu I Të përgjithshme 1) Objekti dhe qëllimi a) Në mbështetje të nenit 11 të ligjit të parandalimit të pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit, objekti i kësaj rregulloreje është përcaktimi nga AK-Invest sh.a: I. Masave për te ushtruar vigjilencen e duhur dhe te zgjeruar dhe masave te identifikimit dhe verifikimit të klientit, në bazë të dokumenteve, të dhënave apo informacioneve të marra nga burime të besueshme dhe të pavarura. II. Irregullave për regjistrimin, ruajtjen e të dhënave dhe raportimin e tyre tek autoriteti përgjegjës nga AK-INVEST sh.a (përfshirë rrjetin e agjentëve III. të këtij institucioni). Hartimi i udhëzimit në zbatim të kesaj rregulloreje, për përcaktimin e strukturës funksionale në AK-Invest sh.a dhe përgjegjësitë për cdo strukturë për zbatimin e masave për parandalimin e pastrimit të parave dhe financimin e terrorizmit. b) Qëllimi i kësaj rregulloreje është parandalimi i përdorimit të subjekteve (sipas përcaktimeve në pikën 2 të këtij kreu) për pastrimin e parave dhe/ose financimin e terrorizimit. 2) Subjektet a) Subjekte të kësaj rregulloreje janë: Për Institucionin Financiar AK-Invest sh.a: Njësia për Parandalimin e Pastrimit të Parave dhe Financimit të Terrorizmit në AK-Invest sh.a; Punonjësi i Pagesave, Punonjësi i Kredisë, Punonjesi Mbikqyrjes, Punonjesi i Kontrollit, punonjësi i Administrimit të Rrjetit te Transfertave të Parave (MG dhe PMSADM), Punonjesi i transfertave, Operatori i MoneyGram, Punonjesi i Arkes. Për agjentin e AK-Invest sh.a: Punonjësi Përgjegjës për Parandalimin e Pastrimit të Parave dhe Financimit të Terrorizmit, Punonjësi i transfertave të parave, Punonjësi i kryerjes së inicimit të pagesave, tek cdo Agjent. 9

10 3) Baza juridike Ligji Nr.9917, datë Për parandalimin e pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit, ndryshuar, neni 3 shkronja b, neni4, neni 4/1, neni7, neni 10 dhe neni 11 i tij Ligji nr.9662, datë Për bankat në Republikën e Shqipërisë, neni 9 dhe 126 i tij; Manuali i MoneyGram Kodi civil Ligji per masat parandaluese te financimit te terrorizmit Ligji 157 date Per Masat Kunder Financimit te Terrorizmit Informacion i derguar nga DPPP per Buletinin e Grupit Egmont Udhëzimi nr.28, datë Për metodat dhe procedurat e raportimit të subjekteve raportuese të Ligjit nr.9917, datë Për parandalimin e pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit, i ndryshuar Ligji nr date Per dokumentin e identitetit te shtetasve shqiptare i ndryshuar me ligj nr 2/2012 Per disa ndryshime ne ligjin nr 8951 date per numrin e identitetit te shtetasve neni 1. KREU II MASAT PARANDALUESE TE NDERRMARA NGA AK-INVEST SH.A 1. Në mbështetje të ligjit për parandalimin e pastrimit të parave dhe akteve n/ligjore në zbatim të tij, për rastet e parashikuara në këto dispozita ligjore,ak-invest sh.a merr masa të vigjilences së duhur dhe vigjilencës se zgjeruar, masa në të cilat përfshihen: 2. Hartimi dhe zbatimi i procedurave specifike për vlerësimin dhe menaxhimin e rrezikut në marrëdhëniet e biznesit, 3. Zbatimi i masave për vigjilencën e duhur dhe atë të zgjeruar ndaj klientit në përputhje këto dhe me nivelin e rrezikut; 4. Mbajtjen e të dhënave (regjistrimin, monitorimin dhe ruajtja sipas percaktimeve ne ligjin e parandalimit të pastrimit të parave) për raportimin e aktivitetit të dyshimtë dhe transaksioneve mbi pragun e raportimit; KREU III VIGJILENCA E DUHUR 1. "Vigjilenca e duhur ndaj klientit" është një proces dinamik dhe i vazhdueshëm i cili shkon më tej se nocioni "njih klientin tënd" dhe identifikimi i klientit është një prej elementeve të tij. Vigjilenca e duhur ndaj klientit, përbëhet nga masa të detyrueshme që konsistojnë në: Identifikimi ne klientëve (të përhershëm apo rastësor, fizik apo juridik) (përgjegjëse, të gjitha subjektet operacionale të kësaj rregulloreje, respektivisht, ne varesi te sherbimit ndaj klientit, pra pagese, transferte parash, kredi punonjesi i transfertave ne AK- Invest sh.a dhe te agjenti, punonjës i arkës të AK-Invest sh.a, punonjës i inicimit të pagesave ne AK-Invest dhe tek agjenti,punonjës i pagesave të AK-Invest, punonjës i kredisë të AK-Invest sh.a, operator te AK-Invest sh.a.) Identifikimin e personit të autorizuar për klientët që janë persona juridikë ose organizimet ligjore, Identifikimin e pronarit përfitues 2. Identifikimin e klientit, para vendosjes së marrëdhënieve të biznesit, për të evidentuar, nëse ata janë duke vepruar në emër të një personi tjetër, nëpërmjet: 10

11 o dokumentave te vlefshme, origjinale ose fotokopjeve te noterizuara, o të dhënave dhe informacioneve të tjera nga burime të besueshme,të pavaruara sipas përcaktimeve në ligjin për parandalimin e pastrimit të parave dhe në Udhëzimin nr.28 të Ministrit të Financave. 3. Verifikimin, mbledhjen e informacionit, monitorimine tij (si masa te arsyeshme keto, qe ndermeren nga AK-Invest sh.a dhe për të cilat përgjegjëse është njësia përgjegjëse e parandalimit të pastrimit të parave në AK-Invest duke bashkëpunuar sipas rasteti me subjektet operacionale pergjegjese), te cilat konsistojne: o Në verifikimin e identitetin të klientit nëpërmjet dokumenteve, të dhënave apo informacioneve të marra nga burime të besueshme dhe të pavarura; o Ne verifikimin e klientëve që janë persona juridikë ose organizimet ligjore, nëse çdo person që vepron në emër të klientit të tij është i autorizuar ; o Në verifikimin e identitetit të personit përfitues nëpërmjet informacioneve ose të dhënave të siguruara nga burime të besueshme, në bazë të të cilave AK-Invest sh.a sigurohet për identitetin e tij; o Ne verifikimin e statusitte tyre ligjor, nëpërmjet dokumenteve të themelimit, të regjistrimit ose fakteve të ngjashme të ekzistencës së tyre, si dhe sigurimit të informacionit: për emrin e klientit, emrat e të mirëbesuarve (për organizimet ligjore), formën ligjore, adresën, drejtuesit dhe/ose përfaqësuesit ligjorë (për personat juridikë) dhe dispozitat që rregullojnë marrëdhëniet juridike; o Në verifikimin,për të gjithë klientët, para vendosjes së marrëdhënieve të biznesit, nëse ata janë duke vepruar në emër të një personi tjetër, o Në kuptimin e strukturën e pronësisë dhe kontrollit për klientët që janë persona juridikë apo organizmat ligjore; o Në përcaktimin se cilët janë individët, të cilët zotërojnë apo kontrollojnë klientin, përfshirë ata persona, të cilët ushtrojnë kontrollin e fundit efektiv mbi personin juridik apo organizimin ligjor; 4. Verifikimi i identitetit të klientit pas vendosjes së marrëdhenies se biznesit kryhet, kur: o Verifikimi realizohet sa më shpejt që të jetë praktikisht e mundur (përcaktohet nga njësia përgjegjëse e parandalimit të pastrimit të parave në AK-Invest si e tillë); o Kryerja paraprake e verifikimit do të kushtezonte ndërprerjen e zhvillimit normal të aktivitetit të bisnesit (ky kushtezim përcaktohet si: bashkëpunim i njësisë përgjegjëse të parandalimit të pastrimit të parave me nivelin e lartë menaxherial tek AK-Invest si i tillë); o Rreziqet e pastrimit të parave të menaxhohen në mënyrë efektive nga subjekti (përcaktohet nga njësia e rrezikut operacional në bashkëpunim me njësinë përgjegjëse për parandalimin e pastrimit të parave dhe nivelin e lartë menaxherial të AK-Invest sh.a). 5. Kur një klient mund të lejohet të përdorë marrëdhënien e biznesit përpara ose gjatë plotësimit të procesit të verifikimit merren masa për: Kufizimi i numrit, të llojit dhe/ose të shumës së transaksioneve që mund të kryhen, si dhe Monitorimi i transaksioneve, në vlera të larta apo komplekse, të kryera jashtë profilit të pritshëm për veçoritë e kësaj marrëdhënieje; o edhe për klientët ekzistues, duke u bazuar në prova, fakte dhe rrezikun e ekspozimit ndaj pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit. 6. Kur subjektet janë të paafta që të plotësojnë detyrimet për vigjilencën e duhur ndaj klientit, sipas përcaktimeve të ligjit për parandalimin e pastrimit të parave, duhet o Të mos hapin llogari, të mos kryejnë transaksione dhe të mos fillojnë marrëdhënie biznesi; o Nëse ka filluar marrëdhënia e biznesit, ta ndërpresin atë; o Të ndërpresin marrëdhënien e biznesit, nëse ka llogari anonime, me emra fiktivë ose të identifikuar vetëm nëpërmjet një numri apo kodi, përfshirë depozitat apo instrumentet e tjera të 11

12 mbajtësit, t'i dërgohet raport për aktivitet të dyshimtë autoritetit përgjegjës.të mos hapin apo të mos mbajnë llogari anonime, me emra fiktivë ose të identifikuara vetëm nëpërmjet një numri apo kodi, përfshirë. Nëse ka llogari të tilla, klientët e tyre duhet të identifikohen dhe të verifikohen, sipas parashikimeve të këtij neni. Nëse kjo nuk arrihet, llogaria duhet të mbyllet; o T'i dërgojnë raport për aktivitet të dyshimtë "autoritetit përgjegjës", për cdo rast si më lart. 7. Masa parandaluese te rrezikut o Mblidhet informacioni për qëllimin dhe natyrën e marrëdhënies së biznesit dhe zhvillohet profili i riskut gjatë monitorimit të vazhdueshëm; o Kryhet monitorimi të vazhdueshëm të marrëdhënies së biznesit me klientin, përfshirë analizimin e transaksioneve të kryera gjatë gjithë kohëzgjatjes së kësaj marrëdhënieje, o Sigurimi nëpërmjet rishikimit të dosjeve të klientëve, që dokumentet, të dhënat dhe informacioni i mbledhur gjatë procesit të vigjilencës së duhur janë përditësuar, janë të vlefshme dhe të përshtatshme, veçanërisht për klientët apo marrëdhëniet e biznesit që kategorizohen me risk të lartë; o Vlerësimi, nëse ato janë në përputhje me njohuritë që subjekti ka për klientin, natyrën e biznesit të tij, profilin e riskut, si dhe burimin e fondeve; 8. Kur një klient mund të lejohet të përdorë marrëdhënien e biznesit përpara ose gjatë plotësimit të procesit të verifikimit merren masa për: Kufizimi i numrit, të llojit dhe/ose të shumës së transaksioneve që mund të kryhen, si dhe Monitorimi i transaksioneve, në vlera të larta apo komplekse, të kryera jashtë profilit të pritshëm për veçoritë e kësaj marrëdhënieje; o edhe për klientët ekzistues, duke u bazuar në prova, fakte dhe rrezikun e ekspozimit ndaj pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit. Në mbështetje të nenit 4 të ligjit të parandalimit të pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit vigjilenca e duhur prej subjekteve sipas kësaj rregulloreje, kërkohet të ushtrohet: a) Para se të vendosin një marrëdhënie biznesi me klientin. o Subjektet përgjegjës sipas hallkave operacionale në institucionin financiar AK-Invest sh.a: punonjësit e arkës, punonjësi i pagesave, punonjësi i kredisë dhe njësia e parandalimit të pastrimit te parave ne AK-Invest sh.a; o Subjekti përgjegjës tek Agjenti: punonjësi iniciues i pagesave dhe personi përgjegjës i parandalimit të pastrimit të parave tek agjenti i AK-Invest sh.a. b) kur klienti, në raste të ndryshme nga ato të përcaktuara në shkronjën a të kësaj pike, - kryen ose kërkon të kryejë një transfertë të drejtpërdrejtë brenda ose jashtë vendit në një shumë të barabartë ose më të madhe se (njëqind mijë) lekë, ose kundërvlerën e saj në monedha të huaja; o Subjektet përgjegjës sipas hallkave operacionale në institucionin financiar AK- Invest sh.a: punonjësi i arkës, operatori i transfertave të parave,punonjësi i pagesave dhe Njësia përgjegjëse e Parandalimit të Pastrimit të Parave dhe Financimin e Terrorizmit; o Subjekti përgjegjës tek Agjenti: punonjësi i kryerjes së transfertave në para, punonjësi përgjegjës për parandalimin e pastrimit të parave dhe financimin e terrorizmit. - kryen një transaksion me një shumë të barabartë me jo më pak se (një milion) lekë ose kundërvlerën e saj në monedha të tjera të huaja, kryer në një transaksion të vetëm, ose në disa transaksione të lidhura me njëri-tjetrin. Nëse shuma e transaksioneve nuk dihet në kohën e veprimit, identifikimi duhet të kryhet sapo të bëhet e ditur shuma dhe të arrihet pragu i mësipërm; 1. Subjektet përgjegjës sipas hallkave operacionale në institucionin financiar AK- 12

13 Invest sh.a: punonjësi i arkës, punonjësi i pagesave, Njësia e Parandalimit te Pastrimit te Parave dhe Financimit te Terrorizmit. 2. Subjekti përgjegjës tek Agjenti: punonjësi i kryerjes së transfertave, punonjesi i inicimit te pagesave, punonjësi përgjegjës për parandalimin e pastrimit të parave dhe financimin e terrorizmit. c) kur ka dyshime për vërtetësinë e të dhënave të identifikimit të marra më parë; Subjektet përgjegjës sipas hallkave operacionale në Institucionin Financiar AK- Invest sh.a: punonjësi i arkës,operatori i transfertave të parave, punonjësi i pagesave, Njësia për Parandalimin e Pastrimit të Parave dhe Financimin e Terrorizmit; Subjekti përgjegjës tek Agjenti: punonjësi i kryerjes së transfertave në para, punonjesi i inicimit se pagesave, punonjësi përgjegjës për parandalimin e pastrimit të parave dhe financimin e terrorizmit. d) në të gjitha rastet, pavarësisht nga limitet e parashikuara në këtë nen, kur ka dyshime për pastrim parash ose financim të terrorizmit. o Subjektet përgjegjës sipas hallkave operacionale në institucionin financiar AK- Invest sh.a: punonjësi i arkës, operatori i transfertave të parave, punonjësi i pagesave, njësia e parandalimit të pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit të AK-Invest sh.a. o Subjekti përgjegjës tek Agjenti: punonjësi i kryerjes së transfertave në para, punonjësi i inicimit të pagesave, punonjësi përgjegjës për Parandalimin e Pastrimit të Parave dhe Financimin e Terrorizmit. e) kur transaksioni mund të jetë jashtë profilit të biznesit të klientit; f) standardet e dokumentacionit të klientit ndryshojnë në mënyrë të konsiderueshme; g) ka një ndryshim thelbësor në përdorimin e llogarisë; h) është konstatuar se mungon informacion i mjaftueshëm për klientin. 3. Në mbështetje të nenit 4/1 të ligjit të parandalimit të pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit subjektet përkatës, në kuadrin e ushtrimit të vigjilencës së duhur duhet të kryejnë identifikimin e klientit të përhershëm/apo rastësor, person fizik, juridik apo organizimet ligjore) dhe të verifikojnë identitetin e tij, nëpërmjet dokumentave, të dhënave, apo informacioneve të marra nga burime të besueshme dhe të pavaruara. Në kuadrin e ushtrimit të vigjilencës së duhur ndaj klientit, subjektet duhet: a) Të identifikojnë klientin (të përhershëm apo rastësor, person fizik, juridik apo organizime ligjore) dhe Dokumentacioni i kërkuar për identifikimin e klientit në kuadrin e vigjilencës së duhur: b) Për personat fizik rezidentë, të cilët: Kryejnë transferta parash nëpërmjet agjentëve, brenda apo jashtë vendit, apo/ Kryejnë këmbime valutore(me institucionin financiar AK-Invest sh.a) duhet të kryhet identifikimidhe verifikimi i klientit në mbështetje të përcaktimeve të nenit 5 të ligjit të parandalimit të pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit. i. Transfertat e parave - Për cdo transfertë parash, pavarësisht nga sasia e parave që transferohet, identifikimi i personit do të kryhet respektivisht sipas dokumentacionit të paraqitur si më poshtë: Karta e identitetit: dokument i cili në zbatim të VKM nr.418, datë njihet si dokument identifikimi brenda dhe jashtë territorit të Republikës së Shqipërisë. Identifikohet sipas këtij dokumenti: emër, mbiemër, vendlindje, datëlindje numri i identifikimit (Numri personal-nssh), autoritetin që e ka lëshuar. Identifikohet dhe 13

14 regjistrohet sipas këtij dokumenti: emër, atësi, mbiemër, datëlindje, vendlindje, data e lëshimit të certifikatës, autoritetin që e ka lëshuar. Për raste të tjera, kur dokumenti i identifikimit është pasaporta (brenda afatit të skadencës), regjistrohet sipas këtij dokumenti: emër, atësi, mbiemër, datëlindje, vendlindje, Numri Persona - NSSH. Vec dokumentave (të përmendura si më lart) mbi bazë të të cilave identifikohet personi, të dhëna të tjera për t u regjistruar janë: punësimi (lloji i profesionit që ushtron aktualisht), vendbanimi, numri telefonit te tij. Të dhënat për identifikimin e personit, regjistrohen në programeve per trasnfertat e parave, pagesat, kredite.sipas te cilave ekzekutohen transfertat e parave, por jo vetëm. Formularët e tërheqjes apo dërgesës (apo formatet e printuara nga program sipas te cilit ekzekutohen transfertat e parave) plotësohen sipas të gjitha rubrikave, pavarësisht nga shuma që transferohet. Për të gjitha rastet e parashikuara në pikën 2 të kreut II të kësaj rregulloreje, vec regjistrimit të të dhënave në programet dhe formularët e sipërcituar, mbahet detyrimisht, dhe një kopje e dokumentit të identifikimit. ii. Këmbimet valutore (me institucionin financiar AK-Invest sh.a) Për cdo rast, kur një person fizik kryen një këmbim valutor me institucionin financiar AKinvest sh.a, për shuma (nivele te poshtem kufi) të përcaktuara në pikën 2 të kreut II të kësaj rregulloreje, punonjësit e arkës janë të detyruar të mbajnë një fotokopje të dokumentit të identifikimit të personit (mjeti i identifikimit sipas përcaktimeve më lart në këtë pikë të rregullores). Per kembimet valutore per shumat nga leke apo kundravleften ne monedhe te huaj te kesaj shume, punonjesi i arkës regjistron dhe adresen e personit e dhene kjo, e nevojshme me qellim te raportimit ne on-line ne DPPP nga Njësia e Parandalimit te Pastrimit te Parave ne AK-Invest sh.a sipas dispozitave ligjore ne fuqi. b) Për individë jorezidentë, dokumentat mbi bazë të të cilave kryhet identifikimi dhe verifikimi sipas përcaktimeve të shkronjës a të këtij kreu, janë: pasaportë brenda afatit të skadencës ose ID kartë identiteti (vetëm për vendet e BE-së). c) Marrëdhëniet e biznesit, transaksionet (kredidhënia, pagesat), subjekte te Ak-Invest sh.a (punonjësit e arkës, punonjësit e pagesave, kredisë) në mbështetje të nenit 5, pika 1 të ligjit të Parandalimit të Pastrimit të Parave dhe Financimit të Terrorizmit, të identifikojnë dhe verifikojnë personat fizikë juridik si dhe përfaqësuesit ligjorë të klientit. o Hapja e një llogarie për pagese/kredi, edhe në rastet kur ajo do të përdoret për kryerjen e transaksioneve nëpermjet internetit, kryhet vetëm me praninë fizike të klientit. o Në rastin e përfaqësimit të klientit nga një person i tretë nëpërmjet një akti përfaqësimi, subjektet kërkojnë të dhëna për identifikimin e klientit dhe të përfaqësuesit të tij, si dhe mbajnë në dosjen e klientit të gjithë dokumentacionin e paraqitur prej personit të tretë, duke përfshirë dhe origjinalin ose kopjen e noteruar të aktit të përfaqësimit. Në raste të tilla, subjektet nuk hapin llogarinë pa praninë fizike të klientit, ndërkohë që veprimet e tjera pas hapjes së llogarisë mund të kryhen nga përfaqësuesi i tij. o Subjektet refuzojnë hapjen e llogarisë së klientit dhe nuk hyjnë në marrëdhënie biznesi me të, në rast se nuk plotësohen kërkesat për identifikimin e tij. o Në rast se subjektet në çdo kohë dyshojnë për identitetin e klientit, ato pezullojnë menjëherë çdo veprim me të si dhe njoftojnë autoritetin përgjegjës, në përputhje me kërkesat për raportim sipas dispozitave ligjore ne fuqi per kete qellim. d) Subjektet përkatës pranojnë nga klienti për të marrë të dhëna për të, vetëm dokumente origjinale ose fotokopje të noterizuara. Për qëllime të kesaj rregulloreje, subjektet përkatës, mbajnë në 14

15 dosjen e klientit: kopje të vulosura me vulën e AK-INVEST sh.a, të dokumenteve të paraqitura nga klienti në formën e mësipërme, brenda afatit ligjor të vlefshmërisë së tyre. Subjektet përkatës, kur e gjykojnë të nevojshme, duhet të kërkojnë paraqitjen nga klienti të dokumenteve të tjera identifikuese për verifikimin e të dhënave të paraqitura prej këtij të fundit. Në zbatim të udhëzimit nr. 28 të Minstrisë së Financave, janë përcaktuar dhe dokumentat e tjera shtesëtë cilat kërkohen nga subjektet sipas nevojës për identifikimin dhe verifikimin e klientit, por pa u kufizuar në to. 4. Monitorimi i marrëdhënies së biznesit me klientët a) Subjektet përkatës: te AK-Invest sh.a, (punonjësit e pagesave, punonjësit e kredisë, mbikqyrjes, kontrollit, njësia e parandalimit të pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit- në AK- Invest sh.a), të agjentit: punonjësi i inicimit të pagesave dhe ai i parandalimit të pastrimit të parave dhe financimit te terrorizmit; duhet të kryejnë monitorime të vazhdueshme të marrëdhënieve të biznesit me klientët, për t u siguruar, se ato janë respektivisht përputhje me njohuritë e AK- INVEST sh.a/agjentin që inicion pagesat, për klientin, objektin e veprimtarisë dhe kategorizimin e tij, sipas shkallës së rrezikut që paraqet shkallëzimi sipas rrezikut sipas përcaktimeve të udhëzimit të AK-Invest sh.a në zbatim të kësaj rregullore). Ky monitorim do të kryhet në rastet, kur shërbimi i kërkuar nga klienti nuk përputhet me natyrën e praktikave të punës, që klienti ka me AK-Invest sh.a,/agjentin që inicion pagesat ose vlera e transaksionit nuk përputhet me madhësinë e kapitalit dhe qarkullimin vjetor të kompanisë në banka të tjera. b) Subjektet përkatës duhet të rifreskojnë të dhënat për klientin në mënyrë të vazhdueshme, në përputhje me shkronjën a të kësaj pike si dhe menjëherë, kur kanë arsye për të dyshuar se kushtet dhe gjëndja faktike e klientit kanë ndryshuar. KREU IV VIGJILENCA E ZGJERUAR NDAJ KLIENTIT 1) Vigjilenca e zgjeruar duhet të përfshijë masa shtesë, përvec atyre të parashikuara për vigjilencën e duhur, për marrëdhëniet e biznesit, kliente apo transaksionet me rrezik të lartë.për zbatimin e vigjilencës së zgjeruar ndaj klientëve, subjektet përkates të AK-Invest sh.a/ agjenti që inicion pagesat duhet të kërkojnë praninë fizike të klientëve dhe përfaqësuesve të tyre dhe të konsultojnë listën e përditesuar të personave të shpallur si financues të terrorizmit, të miratuar me VKM në mbështetje të ligjit nr.9258, datë Për masat kundër financimit të terrorizmit dhe akteve ligjore të nxjerra në zbatim te tij. o para se të vendosin një marrëdhënie biznesi; o para së të kryejnë transaksione në emër dhe për llogari të tyre. 2) Kategoritë e klientëve, ndaj të cilëve zbatohet vigjilenca e zgjeruar: 1. Për personat e ekspozuar politikisht (persona të cilët janë ata persona, sipas përcaktimeve në nenin 2 pika 10 e ligjit për parandalimin e pastrimit të parave dhe finanancimit të tërrorizmit) subjektet përkatëse duhet, që pasi të kënë evidentuar personin si të tillë (nëpërmjet verifikimit në listën e publikuar në Ëebsite të DPPP të personave të ekspozuar politikisht, nëpërmjet deklaratave nën përgjegjësinë personale të vetë personit, nëse është një person i ekspozuar politikisht), të marrin miratim të drejtuesve të lartë për vendosjen e marrëdhënieve të biznesit apo vazhdimin në rast kur marrëdhënia e biznesit është vendosur më parë, si dhe të marrin masa të arsyeshme për të kuptuar burimin e pasurisë dhe të fondeve të klientëve e pronarëve përfitues. Per kete kategori klientesh Institucioni duhet: 15

16 a) Njesia e Menaxhimit te Riskut të hartojë dhe të zbatojë sisteme efektive të menaxhimit të riskut për të përcaktuar nëse një klient ekzistues apo potencial ose pronari përfitues është një person i ekspozuar politikisht; b) Njesite të marrin miratimin e drejtuesve të lartë për vendosjen e marrëdhënieve të biznesit me personat e ekspozuar politikisht; c) Njesite të kërkojnë dhe të marrin miratimin e drejtuesve të lartë për vazhdimin e marrëdhënies së biznesit, në rastet kur marrëdhënia e biznesit me klientin është vendosur dhe subjekti konstaton që klienti apo pronari përfitues është bërë ose bëhet më pas person i ekspozuar politikisht; ç) Personi Pergjegjes i Parandalimi te Pastrimi te Parave të marre masa të arsyeshme për të kuptuar burimin e pasurisë dhe të fondeve të klientëve e të pronarëve përfitues, të identifikuar si persona të ekspozuar politikisht. 2. Në rastet kur eshte nisur një marrëdhënie biznesi me personat e ekspozuar politikisht, ata duhet të mbikëqyrin me vigjilencë të zgjeruar këtë marrëdhënie. 2 Për organizata jofitimprurëse, për të cilat subjektet duhet tëveprojnë sipas nenit 8, pika 3 e ligjit të Parandalimit të Pastrimit të Parave dhe Financimit të Terrorizmit. Për marrëdhënie të biznesit dhe transaksione me klientët jorezidentë, vecanërisht, kur këto transaksione kryhen pa praninë fizike të klientit (Njësia e parandalimit të pastrimit të parave siguron edhe verifikimin paraprak të identitetit të këtij klienti nëpërmjet listave të përditësuara publike nga burime të besuara, duke u prirur dhe nga faktori gjeografik i rrezikut në varësi kjo, të vendbanimit apo vendndodhje gjeografike). shoqëri që kanë aksione të mbajtësit të gjitha kategoritë e klientëve, të cilët banojnë ose e ushtrojnë veprimtarinë e tyre në vende që nuk zbatojnë ose që zbatojnë pjesërisht standardet përkatëse ndërkombëtare, për të parandaluar e luftuar pastrimin e parave dhe financimin e terrorizmit. Krahas kategorive të mësipërme, AK-Invest sh.a përcakton kategori të tjera marrëdhëniesh biznesi, klientësh dhe transaksionesh, të vlerësuara me rrezik të lartë dhe ndaj të cilave duhet të zbatohen masat e vigjilencës së zgjeruar. Për këtë qëllim AK-Invest sh.a përcakton këto kategori në udhëzimin e AK-Invest sh.a, në zbatim të kësaj rregulloreje, me qëllim të identifikimit të shkallës së rrezikut sipas kategorive të klientëve apo marrëdhënieve të biznesit. Këto procedura dhe politika duhet të jenë në përputhje me aktivitetin e subjektit dhe në përpjesëtim me rrezikun e identifikuar. Për marrëdhënie të biznesit dhe transaksione me të gjitha kategoritë e klientëve, të cilët banojnë ose e ushtrojne veprimtarinë e tyre në vende që nuk zbatojnë ose që zbatojnë pjesërisht standartet përkatëse ndërkombëtare, për të parandaluar dhe luftuar pastrimin e parave dhe financimin e terrorizmit. Për këtë kategori, subjektet përkatës të AK-Invest sh.a, duhet: Të analizojnë arsyet dhe Qëllimin e kryerjes së transaksioneve të tilla; Të mbajnë të dhëna me shkrim për konkluzionet (për një periudhë 5-vjecare, për tju vënë ne dispozicion autoritetit përgjegjës dhe audituesve, nëse kërkohet). 2 Ndryshuar me ligjin nr , datë , Për disa shtesa dhe ndryshime në ligjin nr. 9917, datë Për parandalimin e pastrimit të parave dhe financimin e terrorizmit 16

17 3) Kategoritë e transaksioneve, ndaj të cilave zbatohet vigjilenca e zgjeruar Subjektet përkatëse të AK-Invest sh.a (agjenti, punonjësi i arkës, operatori transfertave të parave, punonjesi i administrimit të rrjetit, punonjësi i pagesave te AK-Invest sh.a, në bashkëpunim me njësinë përgjegjës për parandalimin e pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit, punonjësin e mbikqyrjes dhe punonjësin e kontrollit) duhet t'u kushtojnë vëmendje të veçantë të gjitha: transaksioneve komplekse, me vlera të larta dhe të pazakonta, të cilat nuk kanë qëllim të dukshëm ekonomik ose ligjor dhe njëkohësisht të analizojnë arsyet dhe qëllimin e kryerjes së transaksioneve të tilla. Të dhënat mbi konkluzionet e analizave të dokumentacionit dhe qëllimi i këtyre transaksioneve duhet të mbahen me shkrim dhe të ruhen për një periudhë pesëvjeçare dhe t'u vihen në dispozicion autoritetit përgjegjës, autoriteteve mbikëqyrëse/licencuese dhe audituesve, nëse kërkohet. Subjektet e AK-Invest sh.a dhe te agjentiti, në përputhje me pikën 3 të nenit 12 të ligjit janë të detyruara të raportojnë tek autoriteti përgjegjës, brenda ditës pasardhëse të punës nga data e kryerjes, të gjitha transaksionet në para fizike, në një vlerë të barabartë ose më të madhe se (një milion) lekë, ose kundërvlerën në monedha të tjera të huaja, kryer si një transaksion të vetëm, ose në disa transaksione të lidhura me njëra-tjetrën brenda 24 oreve. Njësia përgjegjëse në AK-Invest sh.a/personi përgjegjës i parandalimit të pastrimit të parave tek agjenti, raporton në emër të institucionit në rrugë elektronike bazuar në aksesin që autoriteti përgjegjës siguron sipas kërkesës së bërë për këtë qëllim. Në rastet kur kjo nuk është e mundur, ky raportim mund të kryhet me shkresë zyrtare. Autoriteti përgjegjës konfirmon marrjen e të dhënave të raportuara, nëse një gjë e tillë kërkohet nga subjekti. o sjellje të vecanta të klientëve; o shtete apo emra personash të përfshira në black list-at respektive të publikuara në site zyrtare si dhe burimet e hapura të informacionit (për personat e huaj) 4) Përcaktimi i procedurave për parandalimin e rrezikut të pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit o Politikat dhe procedurat e AK-Ivest sh.a, duhet të bazohen në: o rrezikun që paraqet klienti, pozitën e tij gjeografike dhe tërësinë e produkteve dhe shërbimeve; o politikën e pranimit të klientëve dhe monitorimin e marrëdhënies së biznesit; o procesin e kategorizimit të klientëve sipas nivelit të rrezikut. o procesin e kategorizimit të agjenteve sipas nivelit të rrezikut. o Procedurat për kategorizimin e faktoreve të rrezikut të parandalimit të pastrimit të parave, të vlerësimit cilësor dhe sasior të ketij rreziku etj, janë të përcaktuara në udhëzimin e AK-Invest sh.a për zbatimin e kësaj rregulloreje. KREU V STRUKTURA ORGANIZATIVE DHE PERGJEGJESITE AK-Invest sh.a, sipas përcaktimeve në ligjin e parandalimit të pastrimit të parave, përcakton strukturën organizative si dhe procedura të përshtatshme menaxhimi e përputhshmërie, duke caktuar: njësinë e parandalimit të pastrimit të parave, në të cilën bëjnë pjesë: o personi përgjegjës për parandalimin e pastrimit të parave dhe o zv/ personi përgjegjës për parandalimin e pastrimit të parave, o punonjesit e raportimeve, njësi e cila është përgjegjëse për zbatimin e masave të marra nga AK-Invest sh.a, për të 17

18 ushtruar Vigjilencen eduhur, Vigjilencen e Zgjeruar, për të identifikuar dhe verifikuar klientin, për të raportuar sipas përcaktimeve ligjore për këtë qëllim,për të ruajtur dokumentacionin që ka të bëjë me masat e marra nga institucioni për parandalimin e pastrimit të parave, për të monitoruar zbatueshmërinë e këtyre masave, për të marrë pjesë në menaxhimin e riskut operacional nga parandalimi i pastrimit te parave etj (përgjegjësitë e kësaj njësie janë të përcaktuara në të gjithë subjektet e kësaj rregullore raportojnë çdo fakt që mund të përbëjë dyshim për pastrim parash ose financim terrorizmi, (përgjegjësitë dhe mënyra e funksionit të kësaj njësie sipas percaktimeve në këtë rregullore dhe udhëzimin e AK-Invest sh.a në zbatim te kesaj rregullore) njësinë e mbikqyrjes dhe njësinë e kontrollit, njësi të cilat respektivisht mbikqyrin dhe kontrollojnë: o procedurat për përshtatshmëri menaxhimi e përputhshmërie, brenda subjektit dhe rrjetit, o marrin masat parandaluese për zbulimin dhe korrigjimin e mangësive të gjetura, si dhe përmirësimin e sistemeve të brendshme për zbulimin e transaksioneve dhe personave të dyshuar për pastrim parash ose financim të terrorizmit o mbikqyrin dhe kryejnë kontrolle e funksionimit të sistemit parandalues. o mbikqyrin dhe kryejnë kontroll të brendshëm te subjektit, ndër të tjera, për të vlerësuar monitorimin e vazhdueshëm të marrëdhënies së biznesit dhe për të siguruar, që kjo marrëdhënie vijon të jetë në përputhje me profilin e ndryshuar të klientit. o Njësia e Kontrollit të AK-Invest sh.a në bashkëpunim me Njësinë e Mbikqyrjes dhe me Njësinë Përgjegjëse të Parandalimit të Pastrimit të Parave dhe Financimit të Terrorizmit në AK-Invest sh.a, kanë përgjegjësinë që të hartojnë ne cdo fillim viti kalendarik ( brenda janar të cdo viti), program të ushtrimit të kontrollit për cdo agjent të Money Gram. Pas aprovimit të këtyre program/ kontrolli nga drejtori Ekzekutiv i AK-Invest sh.a, sipas një grafiku te aprovuar, drejtoria e Kontrollit të AK-Invest sh.a, cdo muaj ushtron kontrolle në bashkëpunim me njesine e pastrimit të parandalimit të parave dhe financimit të terrorizmit. Cdo kontroll i ushtruar finalizohet me një informacion të plotë për Drejtorin e Përgjithshëm të AK-Invest sh.a. Njësia trajnuese o Njësia e trajnimit ne AK-Invest sh.a në bashkëpunim me njësinë e parandalimit të pastrimit të parave ne bashkëpunim me njesine e mbikqyrjes dhe njesine e kontrollit percaktojne nje program vjetor trajnimesh per parandalimin e pastrimit te parave. o Njesia e trajnimeve, monitoron te dhenat per numrin vjetor të trajnimeve të planifikuara dhe të kryera; numrin e punonjësve të trajnuar, si dhe funksionet e tyre; çështjet e trajtuara në to. Këto të dhëna i paraqiten autoritetit përgjegjës, si dhe autoriteteve mbikëqyrëse në kuadrin e inspektimeve në vend apo në distancë mbi bazën e kërkesës së tyre. o Në kuptim të ligjit nr date të parandalimit të pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit, Agjentët do të konsiderohen si pjesë e subjektit Institucioni Financiar Akinvest sh.a, i cili duhet t i trajnojë për parandalimin e pastrimit te parave dhe financimit të terrorizmit si dhe të sigurohet që ata zbatojnë të njëjtat masa të vigjilencës së duhur ndaj klientit, mbajtjes së të dhënave dhe raportimit. Për këtë qëllim: Njesia e rrjeteve o AK-Invest sh.a, operon nëpërmjet programeve me të centralizuar, AGENT CONNECT, AKMGREP, PMSADM, të cilat mundësojnë regjistrimin, grumbullimin, analizimin dhe 18

19 gjetjen e të dhënave. o Këto të dhëna janë të mbështetura në dokumentacion justifikues dhe nëse kërkohet, të vihen në dispozicion të autoritetit përgjegjës, autoriteteve mbikëqyrëse/licencuese dhe audituesve. o Krahas mbajtjes në format shkresor, të dhëna të mbahen edhe në format elektronik dhe janë të përpunueshme ne excel. KREU VI Detyrime për shërbimin e transferimit të parave ose të vlerave 1. Në mbështetje të nenit 10 të ligjit të parandalimit të pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit, punonjësi i arkës në AK-Invest sh.a, operatori i transfertave të parave në AK-Invest sh.a, punonjësit e transfertave të parave në cdo agjent, si subjekte këto të kësaj rregulloreje, veprimtaritë e të cilave përfshijnë transferta parash, duhet të marrin dhe të identifikojnë emrin, mbiemrin, vendbanimin e vendqëndrimin, numrin e dokumentit të identifikimit si dhe numër unik reference te transfertes (dergese). Informacioni i mesiperm duhet te perfshihet ne formularin e dergeses që shoqeron dergesen. Nese nuk arrihet te regjistrohet informacioni qe mungon, pranimi i transfertes refuzohet dhe i raportohet autoritetit pergjegjes. 2. Informacioni me i detajuar, se ai i percaktuar ne piken 1 te ketij kreu, per derguesin, eshte konfidencial dhe sigurohet nga MoneyGram Int, kundrejt kerkeses se autoriteteve respektive ( FIU-DPPP, Prokuroria dhe Policia e Shtetit). 3. Per transferimin e fondeve nepermjet llogarive bankare, AK-Invest sh.a perdor vetem llogarite e saj ne Bankat Rezidente duke respektuar ligjet dhe rregulloret e institucioneve perkatese. 4. AK-INVEST sh.a e transmeton informacionin së bashku me pagesën, përfshirë edhe rastin kur vepron si ndërmjetës në një zinxhir pagesash. 5. AK-Invest sh.a(punonjësit e administrimit të rrjetit të Ak-Invest sh.a), duhet të mbajë një listë të agjentëve që operojnë për llogari të këtij institucioni (të up-date këtë listënë rastet e ndërprerjes së kontratës më agjentin apo në rastet e vendosjes së kontratës me një tjetër agjent), për ta vënë në dispozicion të autoritetit përgjegjës, autoriteteve mbikqyrëse dhe audituesve, nëse kërkohet. KREU VII Raportimi tek autoriteti përgjegjës 1. Në mbështetje të pikës 1 dhe 2 të nenit 12 të ligjit të parandalimit dhe pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit, për arësyet dhe sipas afateve të përcaktuara në këto nene, Njesi përgjegjëse për parandalimin e pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit në AK- INVEST sh.a. i raporton autoritetit përgjegjës sipas menyrave te raportimit të përcaktuara në udhëzimin nr.28 të Ministrisë së Financave a) Njesia e parandalimit të pastrimit të parave tek AK-Invest sh.a, ka përgjegjësinë e përgatitjes në afat të raportimevepër rastet e aktivitetit të dyshimtë, për transaksionet në para fizike, për transaksionet e vlerave, per raportet e vetëkontrollit(kur kërkohen nga autoriteti përgjegjës). Kjo njesi, përgatit raportet e sipërcituara: mbi bazë të analizimit të të dhënave nëprogramet e transfertave të parave, në regjistrin e brendshëm të pagesave të AK-Invest,në llogarinë e konvertimeve per AK-Invest sh.a, mbi bazë të te dhenave qe rezultojne nga aksesimi i kesaj njesie ne raportin e rezultatit te perditshem te punes, Mbi baze te analizave per informacionet ditore të transfertave të kryera, të cilat nga programi trasnfertave të MoneyGram dedektohen si KOD 4 dhe sipas kritereve nominative të përcaktuara në ligjin e parandalimit të pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit, 19

20 Mbi baze te rezultateve te trajnimeve dhe kontrolleve te kryera per parandalimin e pastrimit te parave, Mbi baze te raporteve te mundshme nga personat pergjegjes te parandalimit te pastrimit te parave tek agjentet, Mbi baze te monitorimit te rrezikut te vleresuar per parandalimin e pastrimit te parave( vleresimi dhe matja e rrezikut zbatohet sipas percaktimeve ne udhezimin e AK-Invest sh.a, ne zbatim te kesaj rregullore). b) Operatorët e transfertave të parave në zyrën qendrore të AK-Invest sh.a,informojnë cdo ditë, njesine e parandalimit të pastrimit të parave në AK-Invest sh.a, për rastet që kanë rezultuar Error 706 nga transfertat e kryera nëpërmjet MoneyGram, te cilat MoneyGram nuk i zhbllokon brenda dites dhe kerkon te dhena shtese, kerkohet nga agjentet e rrjetit te mundësojnë komunikimin online/apo postar, për të siguruar të dhënat nga formularët e transfertave, apo fotokopjet e dokumenteve të identifikimit të personave të cilët kanë kryer transferta (sa herë dhe në cdo kohë që këto të dhëna kërkohen nga punonjësi i parandalimit të pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit për përgatitjen e raporteve të përmendura në këtë kre, apo dhe për përgatitjen e komunikimeve zyrtare më institucionet shtetërore, apo analiza për kompaninë). c) Në rast të rasteve te dyshimta terroriste, punonjesi i raportimeve duhet menjëherë, mbi bazë të të dhënave të klientëve dhe transaksioneve të tyre, të paraqesin RAD (kur rezultojnë) tek DPPP. 3 d) Njesia e PPP cdo dite do te kontrolloje burime te hapura informacioni (media sociale, shtypi etj.) duke monitoruar per transaksione te dyshimta dhe duke vijuar me raportimet e nevojshme. e) Sektori i Kredise do te kontrolloje dhe do te njoftoje Njesine e PPP per cdo klient te ri qe kryen aplikim per kredi nese : i. kerkohet kredi per blerje makine dhe pagesa e kryerjes se fatures ka si adrese shtete afer zonave te konfliktit, ii. kerkohet kredi per blerje biletash udhetimi iii. kerkohet kredi konsumatore ne vlera te vogla, konsideruar te ardhurat e individit f) Sektori i PPP do te vazhdoje te analizoje shtetet e konsideruara me risk (sipas FATF) dhe do te analizoje edhe transaksione te kryera prane ketyre shteteve. g) Njesia Finances do te lajmeroje Njesine e PPP per cdo klient OJF qe institucioni ka marredhenie h) Punonjesit e arkave do te njoftojne personin pergjegjes te PPP per cdo individ i cili kryen konvertime te monedhave ne prerje te medha. 3 Ne kuader te Ligjit nr. 157 date