RAPORTI VJETOR TE DHENA FINANCIARE KORPORATA PUNONJESIT BURIMET NJEREZORE PERGJEGJESIA SOCIALE DIVIZIONI I KORPORATES DIVIZIONI I KREDIVE

Transcription

1 TE DHENA FINANCIARE PUNONJESIT KORPORATA 2 12 BURIMET NJEREZORE PERGJEGJESIA SOCIALE RAPORTI VJETOR DIVIZIONI I KORPORATES DIVIZIONI I KREDIVE AUDITI I JASHTEM

2 PASQYRA E LËNDËS 1. LETËR PËR AKSIONERËT 2. GRUPI BANKAR I PIREUT 3. RRJETI I DEGËVE TË TIRANA BANK A. INFORMACION I PËRGJITHSHËM B. RRJETI I DEGËVE HARTA DHE ADRESAT C. TIRANA BANK VËSHTRIM I PËRGJITHSHËM EKONOMIK A. VËSHTRIM I PËRGJITHSHËM MBI SITUATËN NDËRKOMBËTARE B. EKONOMIA SHQIPTARE C. SEKTORI BANKAR 5. TREGUESIT DHE REZULTATET KRYESORE FINANCIARE TË TIRANA BANK DHE NDRYSHIMET KRAHASUAR ME ÇËSHTJET KRYESORE TË PERFORMANCËS SË BANKËS A. SHËRBIMET BANKARE PËR KLIENTË DHE INDIVIDË B. NDËRMARRJET E VOGLA DHE TË MESME (NVM) C. DIVIZIONI I BANKINGUT TË KORPORATAVE D. RRJETI I DEGËVE E. THESARI F. TEKNOLOGJIA E INFORMACIONIT DHE INFRASTRUKTURA G. ADMINISTRIMI I RISKUT H. NJËSIA E PËRPUTHSHMËRISË LIGJORE DHE RREGULLATIVE E. TRANSFERIMI I FONDEVE 7. PËRGJEGJËSIA SOCIALE E KORPORATËS A. AMBIENTI B. SHOQËRIA C. KULTURA 8. BURIMET NJERËZORE 9. PASQYRAT FINANCIARE 10. RAPORTI I AUDITUESIT TË PAVARUR A. PËRMBAJTJA E PASQYRAVE FINANCIARE B. RAPORTI I AUDITORIT TË PAVARUR C. PASQYRA E TË ARDHURAVE D. BILANCI E. PASQYARA E NDRYSHIMEVE TË KAPITALIT F. RRJEDHJA E PARASË G. SHËNIME PËR PASQYRAT FINANCIARE FAQE 2

3 01 Mesazhi i Drejtorit Ekzekutiv T ë nd eruar Bashkëpuntorë, e saj. Prandaj, ajo nxiti gatishmërinë e stafit të saj drejt sfidave të reja nëpërmjet fuqizimit të drejtimit dhe mbikëqyrjes së përshtatshme. Në të njëjtën kohë, objektivi kryesor i mbrojtjes së interesave të aksionerëve të saj, ishte i efektshëm në drejtim të: 2012a ishte një tjetër vit i pasigurtë për ekonominë botërore, një periudhë paqartësie dhe ndryshimi. Pashmangshmërisht, globalizimi ka reflektuar në pasigurinë ekonomike të vendit, duke çuar në zvogëlimin e kërkesës së brendshme dhe kërkimi nga konsumatorët për një drejtim financiar të sigurt. Ekonomia shqiptare synon stabilitet financiar, duke qenë në të njëjtën kohë e rrezikuar nga zhvillimet e jashtme dhe rajonale. Riformulimi i politikave fiskale dhe monetare, si edhe ndryshimet strukturore të nevojshme për t u përballur me sfidat në një nivel makro dhe mikroekonomik, karakterizojnë një mjedis ekonomik gjithnjë në ndryshim. Megjithatë, karakteristikat ekonomike mbeten ato të rënies së konsumit dhe investimeve, shoqëruar nga një aktivitet financiar dhe bankar akoma më konservator. Sidomos në fushën e kreditimit, sektori bankar, nëpërmjet rihartimit të strategjive dhe politikave të reja, reflektoi ndjeshmërinë e tij në cilësinë dhe performancën e portofolit të kredisë. Në këto kohëra të vështira, ne kemi si detyrë parësore mbrojtjen e klientëve tanë, familjarë dhe biznese. Përsa i përket këtyre të fundit, kujdesja ndaj korporatave dhe kompanive të vogla dhe të mesme bëhet një domosdoshmëri, pasi ato përbëjnë padiskutim shtyllën kurrizore të ekonomisë. Ishte i domosdoshëm identifikimi dhe sigurimi me kapital i menaxherëve të vendosur të bizneseve; nëpërmjet komunikimit më të mirë dhe konsultimit mundëm të kalonim pengesat financiare. Në këtë drejtim, ne jemi përpjekur për të ofruar zgjidhje efektive dhe afatgjata për klientët tanë. Në këtë periudhë sfide dhe pasigurie, Tirana Bank synon të jetë në gatishmëri dhe të mbështesë klientët Menaxhimit dhe ruajtjes së cilësisë së portofolit të pasurisë së saj Mbajtjes së pozicionit të likuiditetit dhe karakterit të saj vetëfinancues Ruajtjes së mjaftueshmërisë së kapitalit në të gjitha kohërat roli ynë ndaj shoqërisë, ekonomisë, klientëve, punonjësve dhe aksionerëve të bankës, është i plotësuar në qoftë se zhvillojmë biznesin tonë me transparencë dhe integritet. Prandaj, duke shtuar vlerën për shoqërinë në përgjithësi dhe mirëqenies së saj duke kontribuar për një sistem financiar të shëndoshë, një ekonomi të shëndetshme e në rritje dhe një komuniteti të orientuar ndaj njeriut. Me shikim nga e ardhmja, jemi përqëndruar në ruajtjen e pozicionit konkurrues, duke u siguruar që organizata jonë është e pajisur mirë dhe e gatshme për të zbuluar dhe shfrytëzuar çdo mundësi në rrugën e saj. Ne duhet të vazhdojmë përforcimin e një kulture korporative efektive duke përfituar nga ndryshimi dhe përshtatshmëria. Asgjë nuk mund të arrihet nëse njerëzit tanë nuk janë të aftë të përballojnë sfidat e epokës së re me optimizëm, vendosmëri dhe pasion, për një të ardhme premtuese nëpërmjet rritjes. Sinqerisht, Savvas Thalassinos Drejtor Ekzekutiv dhe CEO Tani më shumë se kurrë, ne në Tirana Bank jemi të angazhuar ndaj parimeve të përgjegjësisë sonë korporative. Ne fuqimisht besojmë se FAQE 3

4 02 Grupi Bankar i Pireut 2012 Histori e shkurtër vit i rëndësishëm Banka e Pireut u themelua në vitin 1916 dhe për një periudhë operoi në pronësi dhe menaxhim privat, ndërsa në vitin 1975 kaloi në pronësi të shtetit deri në vitin Që nga privatizimi në dhjetor të vitit 1991, Grupi Bankar i Pireut ka pasur rritje të konsiderueshme në madhësi dhe aktivitete. egjiptian duke blerë Commercial Bank (riemëruar në Piraeus Bank Egjipt ). Në vitin 2007, Grupi i Pireut zgjeroi prezencën ndërkombëtare në Ukrainë, me blerjen e Commerce International Bank (riemëruar në Piraeus Bank ICB) dhe në vitin 2008, në Qipro, me Piraeus Bank Qipro Ltd. Së bashku me rritjen e saj organike, banka e Pireut ka bërë një sërë lëvizjesh strategjike, me qëllim krijimin e një pranie të fortë në tregun e brendshëm. Në periudhën , Banka përvetësoi aktivitetet e Chase Manhattan, Credit Lyonnais Hellas dhe National Westminster Bank Plc në Greqi. Banka gjithashtu në vitin 2000 merr në pronësi Macedonia Thrace Bank dhe Xiosbank. Në vitin 2002, Piraeus Bank përvetëson Hellenic Industrial Development Bank (ETBAbank). Gjatë vitit 2012, banka e Pireut realizoi dy lëvizje të rëndësishme strategjike që përmirësuan pozitën dhe praninë e saj në sistemin bankar në Greqi: në korrik banka blen ATE Bank dhe në dhjetor GENIKI Bank. Asetet totale proforma e grupit të Pireut, në fund të dhjetorit 2012 arritiën 79,1 miliardë euro (*), kreditë bruto 50,6 miliardë euro dhe depozitat e klientëve 37 miliardë euro, ndërsa rrjeti i përgjithshëm i degëve të grupit përbëhet nga 1,338 njësi dhe punëson 18,597 persona. Në vitin 2005, Grupi Bankar i Pireut, në zbatim të strategjisë së tij për zgjerim në Evropën Juglindore dhe në pellgun e Mesdheut Lindor, merr në pronësi bankën bullgare Eurobank (riemëruar në Piraeus Bank Bullgari ), duke forcuar praninë e saj në Bullgari, e cila filloi në vitin 1993, ndërkohë hyn në tregun serb duke përvetësuar Atlas Bank (e cila u quajt Piraeus Bank AD Beograd ) dhe në tregun Në vitin 2013, banka e Pireut ka vazhduar të luajë një rol të rëndësishëm në ristrukturimin e sistemit bankar grek dhe në përvetësimin e operacioneve bankare të tre bankave qipriote në Greqi (Bank of Gjatë vitit 2012, banka e Pireut realizoi dy lëvizje të rëndësishme strategjike që përmirësuan pozitën dhe praninë e saj në sistemin bankar në Greqi: në korrik banka blen ATE Bank dhe në dhjetor GENIKI Bank. (*) Përfshirë 7,3 miliardë euro në angazhimin kapital; 0,6 miliardë euro detyrim financiar për ATE Bank dhe 0,8 miliardë euro shtesë për financimin e hendekut të ATE Bank (të gjitha shumat janë ofruara nga HFSF). FAQE 4

5 Shteti Cyprus, Cyprus Popular Bank and Hellenic Bank) dhe Millennium Bank. Grupi sot punëson rreth 25,000 njerëz, ndërsa numri i tërë rrjetit të degëve është 1,750 njësi me një prani në 10 vende, përfshirë Greqinë dhe i shërben përafërsisht 6 milion konsumatorëve. AKTIVITETI I BIZNESIT Operacionet e brendshme Sot, banka e Pireut udhëheq një grup kompanish që mbulojnë të gjitha aktivitetet financiare dhe bankare në tregun grek. Banka e Pireut zotëron në veçanti njohuri teknike në fushat e ndërmarrjeve të vogla dhe të mesme (NVM), bankave bujqësore dhe retail, leasing, tregjet e kapitalit dhe të investimeve bankare. Këto shërbime janë të ofruara nëpërmjet rrjetit të gjerë në të gjithë vendin, rreth 1,300 degë, 2,400 ATM dhe gjithashtu nëpërmjet platformës elektronike bankare, winbank. Kjo e fundit u lançua në vitin 2000 si shërbimi i parë elektronik bankar në Greqi, duke ofruar një gamë të gjerë shërbimesh. winbank ka marrë një sërë çmimesh të rëndësishme, kombëtare dhe ndërkombëtare, duke reflektuar nivelin e lartë të shërbimeve të saj. Rumani Bullgari Shqipëri Serbi Ukrainë Qipro Egjipt Londër Frankfurt Operacionet ndërkombëtare Prania ndërkombëtare e Grupit Bankar të Pireut është përqendruar kryesisht në Evropën Juglindore dhe Mesdheun Lindor, por edhe në Londër dhe Frankfurt. STRATEGJIA Objektivat kryesore afatmesme të politikës së Grupit të Pireut janë: ruajta e likuiditetit, mjaftueshmëria e kapitalit, cilësia e aseteve, arritja e efikasitetit të lartë duke ulur shpenzimet operative dhe integrimi i aktiviteteve bankare të përvetësuara kohët e fundit në Greqi. Banka e Pireut do të vazhdojë të përqëndrohet tek ndërmarrjet e vogla dhe të mesme, sektori bujqësor dhe segmente të shitjes me pakicë, ku ajo ka një ekspertizë të fortë. Banka Asetet ( mn) Banka e Pireut Rumani Banka e Pireut Bullgari Tirana Bank Banka e Pireut Beograd Banka e Pireut ICB Banka e Pireut Qipro Banka e Pireut Egjipt Banka e Pireut Banka e Pireut ATEbank Total data deri në LONDËR FRANKFURT UKRAINË RUMANI SERBI BULLGARI SHQIPËRI QIPRO FAQE 5

6 03 Rrjeti i Degëve të Tirana Bank 2004 Me hapjen e shtatë degëve të tjera, rrjeti i Tirana Bank ka 22 degë, duke u bërë Banka me rrjetin e dytë më të madh në vend. Tirana Bank ka një rrjet prej 56 degësh që mbulon të gjithë vendin 1999 Çelja e shërbimit të blerjes me kartën VISA. Arrihen rezultatet e para pozitive financiare Tirana Bank hap degë të reja në Gjirokastër dhe Korçë Arrihet rritje e vrullshme, ku vlera e aktiveve trefishohet në krahasim me vitin Viti i zgjerimit të rrjetit. Emetohet karta e parë e kreditit VISA >>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>> Hapen dy agjenci të tjera të Tirana Bank. >> KOMITETI EKZEKUTIV 1. Savvas Thalassinos Drejtor Ekzekutiv & CEO 2. Jani Gjika Drejtor i Divizionit të Korporatave 3. Manjola Capo Drejtore e Divizionit të Kredisë 4. Sotiris Kousouris Drejtor i Divizionit Operacional 5. Bedri Çollaku Zëvendës Drejtor Ekzekutiv 6. Athanasios Paloudis Drejtor i Divizionit të Rrjetit të Degëve dhe SME >>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>> 1996 Tirana Bank liçensohet dhe bëhet banka e parë private në vend Viti i themelimit zyrtar Tirana Bank hap degë të reja në Fier dhe Durrës >>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>> FAQE 6

7 Rrjeti i Degëve të Tirana Bank gjatë viteve 2005 >>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>> Rrjeti i degëve zgjerohet më shumë duke arritur numrin e 34 degëve, duke mbuluar kështu pjesën më të madhe të vendit. Bëhet një riorganizim i madh i bankës dhe nis një aktivitet më agresiv për shërbimet bankare për klientët e vegjël Vit i rritjes së fuqishme si në shërbimet për biznesin e madh ashtu edhe për klientët e vegjël, e shoqëruar me prezantimin e produkteve të reja. Rrjeti arrin në 36 degë, bankomate në punë janë 43, ndërsa banka numëron 377 punonjës Vazhdon rritja e rrjetit të degëve, teksa numri i tyre arrin 45. Evidentohen fitime të larta gjatë vitit Personeli i Bankës numëron 500 punonjës Arrihen fitime rekord, duke mos përfshirë fitimet nga këmbimi valuator. Rrjeti i degëve shtrihet në 56 degë. Arrihet statusi i vetëfinancimit, për shkak të rritjes së lartë të depozitave. Realizohet penetrim i konsiderueshëm në sektorin publik dhe institucional. Bilanci mbrohet me sukses. >>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>> 2007 Rrjeti i degëve arrin 39, me degë të tjera në proçes hapje. Rritja e fitimit neto (fitmi pas tatimit) arrin në 45%, portofoli i kredive rritet me 55.99% (për periudhën vjetore), aktivet gjithsej rriten me 35% Banka i nënshtrohet një riorganzimi të plotë, me fokus te klienti dhe biznesi. Hapen tri degë të reja, ndërsa rinovohen 22 degë ekzistuese. Fitimet arrijnë në 13.2 milionë euro, pavarësisht krizës. Portofoli i kredive problematike dhe depozitat janë të mbrojtura Mbajtje e një rrjeti të fortë prej 56 degësh me staf të motivuar dhe kujdes të jashtëzakonshëm kundrejt klientëve, pavarësisht shfaqjes së shenjave të para të krizës në tregun lokal, e cila sigurisht që sjell zhvendosje të prioriteteve. Fokusi ishte të forcohej kapitali dhe të ndiqej një linjë korrekte dhe efektive menaxhimi i likuiditeteve Investime të konsiderueshme në avancimet teknologjike për të mbështetur infrastrukturën e bankës, për shembull: Zbatimi, në bashkëpunim të ngushtë me Bankën e Pireut, i sistemit të ri, të centralizuar për pagesat PPS. Rritja e platformës së shërbimit bankar në internet duke futur funksionalitete dhe aplikacione të reja për telefonat Android dhe IOS. Rrjeti i Degëve: Harta dhe Adresat >>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>> FAQE 7

8 04 Vështrimi i Përgjithshëm Ekonomik a. Vështrim i Përgjithshëm mbi Situatën Ndërkombëtare Gjatë vitit 2012, rritja reale e PBB pësoi rënie në ekonomitë më të avancuara dhe tregjet në zhvillim. Në ekonomitë e zhvilluara, sidomos në Evropë, ngadalësimi është reflektuar kryesisht në rënien e shpenzimeve të konsumit dhe investimeve fikse, si edhe në uljen e tregtisë ndërkombëtare krahasuar me vitin Në tregjet në zhvillim, rritja e kërkesës së brendshme u dobësua, ndonëse kontributi nga shpenzimet e qeverisë ishte përgjithësisht pozitiv. Në disa ekonomi nivelet e papunësisë kanë rënë paksa në krahasim me vitin 2011, por është rritur në të tjerët, veçanërisht në zonën e euros. Norma e papunësisë vazhdoi të mbetet e lartë në shumë ekonomi të përparuara. Gjatë vitit 2012, Rezerva Federale, Banka e Anglisë dhe Banka e Japonisë i lanë të pandryshuara normat e interesit, ndërsa Banka Qendrore Evropiane e uli normën e saj të interesit. Përveç kësaj, Banka Popullore e Kinës gjatë vitit, uli normën bazë të kreditimit njëvjeçar. Çmimi i naftës së papërpunuar në përgjithësi ka rënë gjatë vitit Dollari amerikan u dobësua kundrejt euros dhe paundit britanik, ndërsa u forcua kundrejt jenit japonez. b. Ekonomia Shqiptare Ekonomia shqiptare u karakterizua nga një rritje relativisht e dobët ekonomike gjatë vitit 2012, si pasojë e pasigurive të larta, e kushteve të shtrënguara të financimit dhe e kërkesës së dobët agregate. Norma e rritjes në vitin 2012 ishte 1.6% krahasuar me 3.1% në vitin Ekonomia shqiptare ka treguar shenja të dobësisë gjatë vitit të kaluar, duke reflektuar një pasiguri të përgjithshme në mjedisin e brendshëm dhe të jashtëm. Megjithatë, në sfondin e zhvillimeve të pafavorshme, treguesit kryesorë të balancave të brendshme dhe të jashtme mbetën brenda parametrave të shëndetshme. Gjatë vitit 2012 inflacioni mbeti brenda objektivit të saj. Çmimet e konsumit u rritën 2.4%, ndërkohë që norma vjetore e inflacionit ishte mesatarisht 2%. Në fund të vitit 2012, deficiti buxhetor arriti rreth 45,3 miliardë lek, rreth 3.4% të PBBsë. Kushtet e tregut të punës mbetën kryesisht të pandryshuara. Norma e papunësisë vazhdon të qëndrojë në 13.3%. Viti 2012 është karakterizuar nga qëndrueshmëria e lekut në terma nominalë efektivë. Leku u mbiçmua kundrejt euros me 0.9% në vitin 2012, përkundrejt nënçmimit prej 1.8% të shënuar një vit më parë. Ndërkohë, ndaj dollarit amerikan, leku dobësoi ndjeshëm pozitat e tij përgjatë vitit (7.4%) duke pasqyruar në një pjesë të konsiderueshme zhvillimet e monedhës së huaj në tregun ndërkombëtar. c. Sektori Bankar Sektori bankar mbetet segmenti kryesor i ndërmjetësimit financiar në Shqipëri. Likuiditeti në sistem ka qenë në nivele të kënaqshme, duke kontribuar në krijimin e një klime të përshtatshme për përdorimin tregut të parasë. Depozitat mbeten burimi kryesor i financimit, dhe ato kanë gjithashtu një përqendrim relativisht të ulët në fund të vitit Sektori bankar shqiptar rezulton relativisht i mbrojtur ndaj rrezikut të drejtpërdrejtë të lëvizjeve të pafavorshme në kursin e këmbimit dhe në normën e interesit, por ndjeshmëria është rritur. Pozicionet e hapura valutore të sektorit rezultuan brenda niveleve historike dhe vlerat e aktiveve dhe të detyrimeve të ndjeshme ndaj normës së interesit janë të krahasueshme me njëratjetrën. Në fund të vitit 2012, pozicioni i hapur në valutë i sektorit bankar ishte 3.98% e kapitalit të tij rregullator. Kjo shifër është ndjeshëm më e ulët se kufiri maksimal i lejuar prej 30%, duke treguar një nivel të ulët të ekspozimit ndaj rrezikut të drejtpërdrejtë të kursit të këmbimit. Ekspozimi i sektorit bankar ndaj luhatjeve të normës së interesit paraqitet në nivele të kufizuara. Madhësia e ekspozimit, e matur si pesha e diferencës së aktiveve dhe të detyrimeve të ndjeshme ndaj normës së interesit, në raport me totalin e aktiveve nuk është në vlera të konsiderueshme. Burimi: Banka e Shqipërisë, Komisioni Evropian, Drejtoria Çështjeve Ekonomike dhe Financiare, GS Economic Research, FMN, INSTAT FAQE 8

9 05 Treguesit dhe rezultatet kryesore financiare (2012) Gjatë vitit 2012, banka regjistroi një humbje prej 197,5 millionë lek Të ardhurat neto nga interesi u zvogëluan me 18% (për periudhën vjetore) Shpenzimet totale operative u zvogëluan me 4% (për periudhën vjetore) Aktivet totale u rritën me 4% (për periudhën vjetore) Raporti Hua / Depozita u zvogëlua me pothuajse 7% (për periudhën vjetore) Raporti i huave problematike mbi totalin e huave, u vlerësua afërsisht 32.4% Raporti i Aktiveve likuide mbi Pasivet afatshkurtëra u vlerësua në 32.8 % Totali i depozitave u rrit me 4% ,103,490 31,736,550 40,250,568 84,641,423 81,425,293 Raporti Kredi/Depozita (Vlera në %) Portofoli i huave në fund të vitit 2012 arriti vlerën 55,865 milion lek, duke u ulur me 4% krahasuar me vitin Huatë problematike arritën në vlerën 18,20 milionë lek Depozitat gjithsej në fund të vitit arritën vlerën 72,869 milionë lek, duke u rritur me 4% krahasuar me vitin Kjo rritje vjen tërësisht nga klientët individualë, si rezultat i rritjes së nivelit të besueshmërise së tyre ndaj bankës. Depozitat e kompanive të biznesit janë ulur, ,485,381 90,558,535 93,623,945 Hua (në mijë lekë) Punonjës 60,404,366 54,503,195 57,163,534 54,785,214 50,659,319 60,404,366 40,898,835 25,701,296 49,817,567 15,826,357 8,910,091 54,503,195 57,163, Loans (in thousands ALL) Aktivitet gjithësej (në mijë lekë) TREGUESIT DHE REZULTATET KRYESORE FINANCIARE Fitimi përpara tatimit (Vlera në milion lekë) 54,785,214 50,659,319 40,898,835 Punonjës ,701,296 15,826,357 8,910, FAQE 9

10 Treguesit kryesorë (në mijë Lek) duke reflektuar kërkesën e tyre për likuiditet. Kapitali neto arriti në 16,618 milionë lek, duke qenë në të njëjtin nivel me vitin Kapitali rregullator është gjithsej 10,409 milionë lek me një normë të mjaftueshmërisë së kapitalit prej 16.6%. Të Ardhurat Ushtrimore gjithësej Shpenzimet Operative (Vlera në milion lekë) Aktivet gjithsej Hua dhe paradhënie (Neto) Depozita të klientëve Kapital i shlyer Numri i degëve Punonjës Të ardhura dhe shpenzime (në mijë Lek) Analiza e të Ardhurave dhe Shpenzimeve Të ardhurat neto nga interesi u zvogëluan me 18%, kryesisht si pasojë e rënies së të ardhurave nga huatë. Kjo reflekton humbjen e të ardhurave nga huatë poblematike. Shpenzimet operative vazhduan të zvogëlohen me rreth 4% krahasuar me vitin 2011, duke reflektuar efikasitetin operacional të bankës. Shpenzimet për provigjionet arritën në vlerën 1,615 milionë lek, duke u rritur me 44% krahasuar me vitin 2011, si rrjedhojë e rritjes së huave problematike Të ardhura neto nga interesi Të ardhura neto nga komisionet Shpenzime operative Provigjione Fitimi përpara tatimit Fitimi pas tatimit Ndryshimi % 97,485,381 50,659,319 72,869,393 10,954, ,623,945 54,785,214 69,902,068 10,954, ,1 (6,9) 4,2 (0,6) Ndryshimi % 2,858, ,261 1,870,420 1,615,188 (196,984) (197,530) 3,486, ,632 1,956,902 1,121, , ,784 (18,0) (16,0) (4,4) 44,0 (127,8) (125,8) Raportet kryesore Kthimi mbi aktivet (pas tatimit) Kthimi mbi kapitalin neto (pas tatimit) Kosto / Të ardhura Hua / Depozita Marzhi neto i interesit (0.21) (1.80) 56,87 76, ,83 5,10 51,7 84,0 3, Depozita të klientëve (në mijë lekë) 72,869,393 69,902,068 68,580,659 55,721,495 51,941,132 51,190,651 42,573,707 34,143,065 27,733,073 Fitimi dhe humbja para taksave (në mijë lekë) 1,567,290 1,153, , ,076 Rrjeti i Degëve 1,668, ,005, , , , FAQE 10

11 06 Tirana Bank gjatë 2012 Produkte, P erformanca d he të tj era... 6.A Shërbimet Bankare për Klientë dhe Individë Rritja mbetet objektivi kryesor i biznesit dhe Tirana Bank përqëndrohet në numrin e konsumatorëve aktivë që mbajnë llogari rrjedhëse dhe/ose kursimi. Ndërkohë, sigurimi i portofolit, rritja e likuiditetit dhe marzheve, si edhe ulja e shpenzimeve gjithashtu mbeten prioritetet e bankës. Tirana Bank vazhdon të vendosi klientët e saj në vend të parë duke sjellë produkte dhe shërbime me vlerë të shtuar dhe që plotësojnë më mirë nevojat e tyre. Depozitat për individ shënuan një rritje prej 7% që ishte në përputhje me rritjen e tregut. Amalgama e produkteve të reja të depozitave, si Depozita 4 Stinët, por edhe ato ekzistuese, të cilat janë përditësuar me karakteristika shtesë iu përgjigjën direkt kërkesave dhe preferencave gjithnjë në rritje të klientëve tanë. Produktet huadhënëse gjithashtu u përditësuan, që të mbeten në të njëjtën linjë me ndryshimet e sjelljes së klientit, zhvillimet e tregut dhe rregullatore. Sidomos kredia për shtëpi, i konsideruar si produkti më i rëndësishëm në kreditim, është promovuar shumë dhe me karakteristika tërheqëse dhe konkurruese. Produktet huadhënëse dhe aplikimi për fazat e disbursimit do të rivlerësohen gjatë vitit 2013, me synimin për të zbatuar procese efikase dhe efektive që do të rrisin përvojën e konsumatorit. Gjatë vitit 2013, Tirana Bank do të vazhdojë përmirësimin e të gjitha produkteve dhe shërbimeve duke i dhënë të gjitha segmenteve respekt dhe devotshmëri të barabartë. 6.B Ndërmarrjet e Vogla dhe të Mesme (NVM) Gjatë vitit 2012, Tirana Bank vazhdoi depërtimin e saj në treg duke mbështetur ndërmarrjet e vogla dhe të mesme. Kjo u arrit me themelimin dhe funksionimin e pesë qendrave të biznesit dhe nëpërmjet riorganizimit të strukturave dhe proçedurave të saj. Tirana Bank ka arritur të mbulojë gjeografikisht të gjithë vendin dhe është bërë një partner kreditimi për ndërmarrjet e vogla dhe të mesme. Duke identifikuar specifikat e konsumatorëve, fokusi është në përmbushjen e nevojave të klientëve duke ju ofruar zgjidhje të personalizuara dhe të përshtatshme. Duke patur si përparësi cilësinë e portofolit tonë, kemi ofruar në treg një gamë të gjerë produktesh për bizneset në të gjithë sektorët e ekonomisë. FAQE 11

12 6.C Divizioni i Bankingut të Korporatave 2012a ishte një vit sfidues për industrinë bankare dhe për të gjitha pjesët e Bankingut të Korporatave. Një ekonomi me ritme të ulëta zhvillimi, rritja e kredive me probleme, si edhe mungesa e likuiditetit në treg, rezultoi në një konkurrencë të ashpër mes bankave për financime të reja. Megjithatë, Tirana Bank ishte në gjendje për të marrë hapa pozitivë, për të përforcuar pozicionin e saj konkurrues, përmes produkteve dhe operacioneve të saj. Gjatë vitit 2012, Tirana Bank ka qenë shumë e kujdesshme në sigurimin e financime të reja, për shkak të pasigurisë së mjedisit ekonomik në vend dhe atë ndërkombëtar. Nga ana tjetër, gjatë vitit 2012 fokusi kryesor i bankës vazhdoi të jetë administrimi i kredive me probleme. Brenda këtij konteksti, totali i kredive të pazgjidhura pësoi një rënie të lehtë prej 1.6% si rezultat i amortizimit. Gjatë fundit të vitit 2012, konkurrenca mes bankave ndaj klientëve të mirë rezultoi në rritjen e ofertave blerëse dhe uljen e diferencave, veçanërisht për financimet në euro. Tirana Bank p o pozicionon veten strategjikisht aty ku mund të përfitojë nga çdo mundësi, por gjithmonë duke pasur në krye të hierarkisë, përmirësimin e cilësisë së portofolit të kredive. 6.D Rrjeti i Degëve Tirana Bank ka një rrjet prej 56 degëve, 82 ATM dhe 280 të punësuar, duke mbuluar gjeografikisht të gjithë vendin. Në këtë drejtim, Tirana Bank është një lojtar kyç dhe mban një rol kryesor në sektorin bankar dhe të ekonomisë shqiptare. Nëpërmjet trajnimit të 82 atm 56 degë vazhdueshëm të stafit të saj, Tirana Bank vazhdimisht synon të përmirësojë cilësinë e shërbimit të ofruar klientëve të saj, me qëllim për të ndërtuar marrëdhënie afatgjata, bazuar në besimin dhe përfitimin e ndërsjellë. Zgjerimi i bazës sonë të konsumatorëve është arritur duke ofruar një gamë të gjerë produktesh dhe shërbimesh të përkushtuara, duke u fokusuar me të njëjtën rëndësi si në anën njerëzore të biznesit si edhe në vetë biznesin. Centralizimi i procedurave dhe shërbimeve është në krye të prioriteteve tona për vitin 2013, në qëllim të efikasitetit, efektivitetit dhe kontrollit të zgjeruar. Brenda këtij kuadri, stafi i rrjetit të degëve tona do të ketë më shumë kohë dhe mundësi për t u përqendruar ndaj klientëve dhe nevojave të tyre. 6.E Thesari Qëllimi i Departamentit të Thesarit është menaxhimi i aktiveve dhe pasiveve të bankës. Ai është i fokusuar në arritjen e rendimenteve duke ndjekur një strategji të kujdesshme për zbutjen të gjitha risqeve si edhe vendosjen në mënyrë efektive të çmimeve të produkteve të bankës. Kuptimi i rëndësisë së këmbimit valutor bën që Tirana Bank, të ofrojë zgjidhje të përshtatshme për klientët duke ruajtur marrëdhënie afatgjata me ta; një faktor kyç në vendosjen e bankës sonë si një partner aktiv dhe kuptimplotë. Në fund të vitit 2012, vlera nominale e portofolit të letrave me vlerë nga qeveria shqiptare, arriti në ekuivalentin e 16,4 miliardë lek. Kjo mundësoi investimin e likuiditetit të tepërt në monedhën vendase dhe gjithashtu shfrytëzoi likuiditetin e sistemit bankar. Tirana Bank shërben si një ndërmjetës në ankandet e tregut primar të letrave me vlerë, të qeverisë shqiptare, për investitorët jobankë, si edhe ofron kujdestarinë e letrave me vlerë të tregtuara. Shumë klientë mbështeten te Tirana Bank për këto shërbime thelbësore. 6.F Teknologjia e Informacionit dhe Infrastruktura Teknologjia luan një rol vendimtar në përgjigjen tonë për optimizimin e efikasitetit operacional, menaxhimin e riskut dhe shërbimit ndaj klientëve tanë. Rreshtimi i teknologjisë me qëllimet e biznesit të Tirana Bank mundëson dhe kontribuon në arritjen e qëllimeve kryesore dhe strategjike të organizatës. Teknologjia është një nga fushat kryesore të interesit dhe disa projekte kanë përfunduar me fokusin kryesor në: Migrimin e shërbimeve në Private Cloud Rritjen e disponueshmërisë së sistemit Zgjidhjet e reja software Pasurimin e funksionalitetit të trashëgimisë dhe kanaleve elektronike Uljen e kostove administrative dhe operacionale Rritjen e sigurisë dhe reduktimit të riskut operacional Këto projekte përfshijnë shpenzimet kapitale në gjendjen e sistemit hardware dhe software, centralizimin dhe virtualizimin e sistemit, zbatimin e aplikacioneve të reja, futjen e transaksioneve dhe funksionaliteteve të reja në platformën winbank, përmirësimin e raportimit MIS, futjen e të dhënave dhe të inteligjencës së biznesit. FAQE 12

13 6.G Administrimi Riskut Risku është një pjesë e pandarë e aktiviteteve të biznesit të Tirana Bank. Struktura e menaxhimit dhe qeverisjes së riskut të bankës, janë vendosur për të siguruar kontrolle të plota dhe menaxhimin e vazhdueshëm të risqeve madhore në aktivitetet e biznesit. Administrimi efektiv i riskut është i një rëndësie parësore për suksesin e bankës. Prandaj, kemi adoptuar procese gjithëpërfshirëse të menaxhimit të rrezikut përmes të cilave monitorojmë, vlerësojmë dhe menaxhojmë risqet e supozuara në kryerjen e aktiviteteve tona. Departamenti i Administrimit të Riskut, kryen stress teste në bazë të rregullt si pjesë rutinore e proceseve të menaxhimit të riskut dhe kryen stress test të përshtatur në baza të rastësishme, në përgjigje të zhvillimeve të tregut. Për më tepër, si pjesë e bankave sistematike, u krye BottomUp Stress Test (sipas kërkesës dhe mbikëqyrjes së Bankës së Shqipërisë), rezultatet e të cilës treguan një situatë të shëndoshë dhe likuide të bankës. Tirana Bank ka një kuadër të plotë kontrolli, i cili është i projektuar për të siguruar një mjedis të mirëkontrolluar, për të minimizuar risqet e likuiditetit, tregut dhe operacionale. Politikat e administrimit të riskut janë të projektuar në përputhje me rregullat e matjes së riskut dhe kanë evoluar në bazë të nevojave në ndryshim të bankës dhe udhëzimeve rregullatore. Një pjesë e rëndësishme e këtij procesi ka qenë përfundimi i automatizimit të raporteve. Kjo lejon zgjerimin e zonave të vëzhgimit dhe aplikimin e teknikave bashkëkohore në zbutjen e riskut. 6.H Njësia e Përputhshmërisë Ligjore dhe Rregullative Tirana Bank ka treguar një aftësi për t u përshtatur shpejt dhe në mënyrë efektive me ndryshimet rregullatore. Si një institucion që ndërvepron me subjekte të shumta, ajo përfiton nga përmirësimi i përgjithshëm i standardeve dhe do të vazhdojë të punojë drejt ndryshimeve të Për të pestin vit rrjesht, Tirana Bank është nderuar nga Deutsche Bank me Çmimin Euro STP 2012 për cilësinë e veçantë të pagesave rëndësishme që përmirësojnë sistemin tonë financiar. Tirana Bank është duke punuar në mënyrë konstruktive me rregullatorët, për të kontribuar në zbatimin efektiv dhe real të legjislacionit dhe rregulloreve të reja; të tilla si legjislacioni AML dhe Rregullorja e Bankës së Shqipërisë mbi Qeverisjen e Korporatave. Departamenti Përputhshmërisë Ligjore dhe Rregullative mbetet i fokusuar në analizimin dhe implementimin e reformave dhe si ato mund të prekin sektorin bankar, Tirana Bank dhe klientët tanë. 6.K Transferimi i Fondeve Gjatë vitit 2012 Tirana Bank, në bashkëpunim të ngushtë me Grupin e Pireut, implementoi me sukses sistemin e ri për pagesat PPS. Kjo shënon një rritje domethënëse në procesimin e pagesave, sepse nga njëra anë shkurton kohën e procesimit dhe ul koston, nga ana tjetër rrit efikasitetin dhe minimizon riskun operacional. Gjithashtu për të pestin vit rrjesht, Tirana Bank është nderuar nga Deutsche Bank me Çmimin Euro STP 2012 për cilësinë e veçantë të pagesave. Ky çmim i rëndësishëm, i cili jepet për realizimin e një performance 95% në cilësinë e pagesave, i akorduar nga një institucion financiar prestigjoz si Deutsche Bank, konfirmon dhe shpërblen përkushtimin tonë për të realizuar efektivisht dhe me profesionalizëm të lartë kërkesat e klientëve tanë. FAQE 13

14 07 Përgjegjësia Sociale e Korporatës Angazhimi i Tirana Bank për përgjegjësinë sociale të korporatës mbetet solid dhe konkret. Kjo është në zemër të vlerave tona dhe thelbësore për mënyrën se si zhvillohet biznesi. Përgjegjësia jonë për kujdesin social dhe mjedisor nuk luhatet sipas ndryshimeve të kushteve ekonomike, por ajo na shtyn të mendojmë në mënyrë më kreative. Tirana Bank është e përkushtuar për të qenë një pjesë e rëndësishme e zgjidhjeve të qëndrueshme dhe të suksesshme, duke mbështetur ato fusha ku mund të ketë një ndikim pozitiv. Përmendja e disa nga projekteve sociale, mjedisore, arsimore dhe kulturore tregojnë përkushtimin tonë në përmbushjen e përgjegjësisë sonë sociale: Aktivitetet Sociale Punonjësit e Tirana Bank kanë mbështetur vazhdimisht Kryqin e Kuq Shqiptar në iniciativën vjetore të dhurimit vullnetar të gjakut. Mbi 200 punonjës, treguan gatishmërinë e tyre për të dhuruar gjak në zyrat e Tirana Bank. Tirana Bank ka zgjeruar dhurimin vullnetar të gjakut në 56 degët e saj në të gjithë vendin, dhe u ka apeluar të gjithë anëtarëve të familjes së stafit dhe klientëve të saj që të jenë pjesë e këtij misioni. Për më tepër, Tirana Bank u vlerësua me Certifikatën e Mirënjohjes me motivacionin e aktit humanitar të dhurimit vullnetar të gjakut nga punonjësit e saj, në mbështetjen e vazhdueshme të bankës së gjakut dhe qendrës transfuzionit të gjakut. Aktivitetet Mjedisore Tirana Bank shfrytëzon njohuritë dhe kapitalet e saj për të ndihmuar komunitetet ku ajo shërben për t iu përgjigjur sfidës së tyre të qëndrueshmërisë së mjedisit. Përveç kësaj, banka gjithashtu menaxhon ndikimin që kanë në mjedis përdorimi i burimeve gjatë operacioneve, si për shëmbull riciklimi i letrës. Tirana Bank mbështeti projektin e ri të Bashkisë së Përmetit në mbajtjen pastër të qytetit. Ajo mundësoi prodhimin e koshave të cilat janë të vendosura në Sheshin Abdyl Frashëri dhe përgjatë Bulevardit Odhise Paskali. Tirana Bank përqafoi nismën e Komunës së Bilishtit në mbjelljen e pemëve në këtë rajon. Aktivitetet Kulturore: Gjatë vitit 2012 Tirana Bank ka vazhduar mbështetjen e saj të aktiviteteve kulturore të tilla si: Koncerti muzikës klasike Ndërmendje i mbajtur në Shkodër Festa e Verërave 2012 e organizuar në Pogradec Aktivitetet Arsimore Teknologjia është vendimtare në rritjen e efikasitetit dhe ofrimin e shërbimive më të mira për komunitetin. Tirana Bank ka ndihmuar Drejtorinë Arsimore të Pogradecit në projektin e saj të ri dixhitalizimi i klasave mësimore. Në këtë kuadër, Tirana Bank ka sponsorizuar blerjen e një tabele interaktive dixhitale (Smart Board) e cila do të ndihmojë në përditësimin e metodave të mësimdhënies. FAQE 14

15 08 Burimet Njerëzore Procesi i riorganizimit vazhdoi edhe gjatë vitit 2012, me krijimin e qendrave të biznesit, dhe centralizimi i dosjeve të kredisë në zyrën qendrore. Stafit të Tirana Bank i janë dizenjuar dhe prezantuar politika të reja të burimeve njerëzore, në mënyrë që të përmirësojë performancën, të rrisë efikasitetin dhe për të zvogëluar rreziqet operacionale. Ato janë: Politikat për përfitimet e stafit të cilat garantojnë shpërndarjen e drejtë të burimeve, bazuar në përgjegjësinë e punës dhe nivelin hierarkik; Politika e Promovimeve që synon një planifikim sistematik të zhvillimit të burimeve njerëzore dhe komunikim transparent të përparimit në karierë; Politika Disiplinore e cila synon veprimtarinë e punonjësve në pajtim me rregullat bankare, procedurave dhe etikën. Procesi People Mapping nisi në mesin e vitit Qëllimi i tij ishte menaxhimi më i mirë i burimeve njerëzore, duke investuar tek njerëzit e duhur dhe të përforcojë angazhimin e tyre në bankë dhe në grup. Në këtë kuadër, më shumë se 50 pozicione vakante u plotësuan nga stafi i brendshëm. Stafit të Tirana Bank i janë ofruar shumë trajnime në fushën e zhvillimit financiar dhe të biznesit. Një nismë e re trajnimi, që është ndërmarrë në bashkëpunim me Grupin e BP, ishte Akademia e Menaxhimit, duke i dhënë mundësinë 15 pjesëmarrësve të rrisin kompetencën e tyre menaxheriale. Kjo akademi ofroi zhvillimin e suksesshëm të karrierës së tyre. 18,000 orë trajnimi u ofruan në total stafit të Tirana Bank, kryesisht në sektorin bankar dhe financiar, në zhvillimin e aftësive menaxheriale etj. FAQE 15

16 09 Tirana Pasqyrat Financiare Bank sh.a. Pasqyrat financiare më dhe për vitin e mbyllur më 31 dhjetor 2012 PERMBAJTJE INFORMACION I PËRGJITHSHËM RAPORTI I AUDITUESIT PASQYRA GJITHPËRFSHIRËSE E TË ARDHURAVE PASQYRA E POZICIONIT FINANCIAR PASQYRA E NDRYSHIMEVE NE KAPITAL PASQYRA E FLUKSEVE MONETARE 1 INFORMACIONI MBI SHOQËRINË 2 PËRMBLEDHJE E POLITIKAVE TË RËNDËSISHME KONTABËL 2.1 BAZAT E PËRGATITJES 2.2 KONVERTIMI I MONEDHËS SË HUAJ 2.3 INSTRUMENTET FINANCIARE NJOHJA FILLESTARE DHE MATJA E MËPASSHME 2.4 MARRËVESHJET E RIBLERJES DHE MARRËVESHJET E ANASJELLA TË RIBLERJES 2.5 PËRCAKTIMI I VLERËS SË DREJTË 2.6 ZHVLERËSIMI I AKTIVEVE FINANCIARE 2.7 QIRAJA 2.8 NJOHJA E TË ARDHURAVE 2.9 AKTIVE AFATGJATA MATERIALE 2.10 AKTIVE AFATGJATA JOMATERIALE 2.11 ZHVLERËSIMI I AKTIVEVE JOFINANCIARE 2.12 KONTRATAT E GARANCISË FINANCIARE 2.13 PENSIONET DHE PËRFITIMET E TJERA PAS PUNËSIMIT 2.14 PROVIGJIONET 2.15 TATIMI MBI FITIMIN 2.17 INFORMACIONI KRAHASUES 3 MENAXHIMI I RISKUT FINANCIAR 3.1 RISKU I KREDISË MATJA E RISKUT TË KREDISË KONTROLLI I KUFIRIT TË RISKUT DHE POLITIKAT E SHMANGIES POLITIKAT E ZHVLERËSIMIT DHE PROVIGJIONIMIT KREDITË DHE PARADHËNIET KREDITË DHE PARADHËNIET E RINEGOCIUARA KOLATERALI I RIMARRË MJETE MONETARE DHE GJENDJE ME BANKËN QENDRORE INSTRUMENTET E BORXHIT, BONOT E THESARIT DHE NSTRUMENTE TË TJERË CONCENTRATION OF RISKS OF FINANCIAL ASSETS WITH CREDIT RISK EXPOSURE 3.2 RISKU I TREGUT RISKU I KURSIT TË KËMBIMIT RISKU I NORMËS SË INTERESIT 3.3 RISKU I LIKUIDITETIT PROÇESI I MENAXHIMIT TË RISKUT ZËRAT JASHTË BILANCIT 3.4 VLERA E DREJTË E AKTIVEVE DHE DETYRIMEVE FINANCIARE 3.5 MENAXHIMI I KAPITALI 4 VLERËSIME DHE GJYKIME TË RËNDËSISHME KONTABËL FAQE 16

17 5 TË ARDHURA NGA INTERESI DHE TË NGJASHME 53 6 SHPENZIME INTERESI DHE TË NGJASHME 53 7 TË ARDHURA NGA TARIFAT DHE KOMISIONET, NETO 53 8 FITIME TË TJERA 54 9 TË ARDHURA TË TJERA OPERATIVE SHPENZIME PËR PERSONELIN SHPENZIME TË TJERA OPERATIVE SHPENZIME TË TATIMFITIMIT MJETE MONETARE DHE GJENDJE ME BANKËN QENDRORE KREDI DHE PARADHËNIE PËR BANKAT KREDI DHE PARADHËNIE PËR KLIENTËT AKTIVE FINANCIARE TË MBAJTURA ME VLERË TË DREJTË NË FITIM OSE HUMBJE AKTIVE FINANCIARE TË DISPONUESHME PËR SHITJE AKTIVE FINANCIARE TË MBAJTURA DERI NË MATURIM AKTIVE AFATGJATA JOMATERIALE AKTIVE AFATGJATA MATERIALE (VAZHDIM) AKTIVE TË TJERA DETYRIME PËR BANKAT DETYRIME PËR KLIENTËT DETYRIME TË TJERA PROVIGJIONE KAPITALI I PAGUAR DHE PRIMI I AKSIONEVE REZERVA TË TJERA DIVIDENDI MJETE MONETARE DHE EKUIVALENTËT E TYRE PALËT E LIDHURA PARAQITJA E INSTRUMENTEVE FINANCIARE SIPAS KATEGORIVE TË MATJES NGJARJE PAS DATËS SË RAPORTIMIT 75 INFORMACION I PËRGJITHSHËM Bordi i Drejtorëve gjatë vitit 2012 Ilias Milis (Kryetar i Bordit) Georgios Papaioannou Bedri Çollaku Georgios Mantakas Georgios Poulopoulos Georgios Charalampakis Vasileios Koutentakis Zyrat e regjistruara Rr. Ibrahim Rugova, PO BOX 2400/1 Tirana, Albania Audituesi PricewaterhouseCoopers Audit sh.p.k Blvd. Dëshmorët e Kombit Kullat binjake, kulla 1, kati 10 Tiranë, Shqipëri Telefon / Faks FAQE 17

18 PASQYRA GJITHPËRFSHIRËSE E TË ARDHURAVE Për vitin e mbyllur më 31 dhjetor 2012 PASQYRA E POZICIONIT FINANCIAR Më 31 dhjetor 2012 Shënime Të ardhura nga interesi dhe të ngjashme Shpenzime interesi dhe të ngjashme Të ardhura nga interesi, neto 5 6 5,627,640 (2,769,155) 2,858,485 6,268,489 (2,782,375) 3,486,114 Provigjioni për zhvlerësimin e kredive dhe paradhënieve Të ardhura nga interesi, neto, pas provigjionit për zhvlerësimin e kredive Të ardhura nga tarifat dhe komisionet Shpenzime për tarifat dhe komisionet Të ardhura neto nga tarifat dhe komisionet 15 (1,615,188) (1,121,272) 1,243,297 2,364, ,245 (19,984) 227, ,831 (17,199) 270, , ,959 (38,201) 1,120 (515,199) (986,537) (368,684) 62,081 (57,873) 25,196 (576,866) (992,476) (387,560) (196,984) 707,976 (546) 56,808 (197,530) 764,784 Fitime minus humbje nga kurset e këmbimit Fitime të tjera Të ardhura të tjera operative Shpenzime personeli Shpenzime të tjera operative Amortizimi Fitimi para tatimit Shpenzime tatimfitimi 12 Fitimi i vitit Të ardhura të tjera gjithpërfshirëse: Investime të disponueshme për shitje: Fitime minus humbje gjatë vitit Tatimfitimi i regjistruar drejtpërdrejtë në të ardhura të tjera gjithpërfshirëse (Humbje)/të ardhura të tjera gjithpërfshirëse të vitit Totali i të ardhurave gjithëpërfshirëse të vitit 57,369 (5,737) 51,632 (145,898) 43,301 (4,330) 38, ,755 AKTIVE AKTIVE Mjete monetare dhe gjendje me Bankën Qendrore Kredi dhe paradhënie për bankat Kredi dhe paradhënie për klientët Aktive financiare të mbajtura me vlerë të drejtë në fitim ose humbje Aktive financiare të disponueshme për shitje Aktive financiare të mbajtura deri në maturim Tatim fitimi i arkëtueshëm Aktive afatgjata jomateriale Aktive afatgjata materiale Parapagime të tatim fitimit Aktive të tjera TOTALI I AKTIVEVE DETYRIME DHE KAPITALI Detyrime për bankat Detyrime për klientët Detyrime të tjera Provigjione TOTALI I DETYRIMEVE Kapitali Kapitali i paguar Primi i aksioneve Rezerva të tjera Fitimi i mbartur TOTALI I KAPITALIT TOTALI I DETYRIMEVE DHE I KAPITALIT Shënime ,866,273 13,171,181 50,659,319 12,211,401 4,718, , ,822 1,065,802 25,726 1,105,446 97,485,381 8,611,453 12,262,981 54,785,214 4,489,432 5,493,816 5,600, , ,453 1,303,404 32, ,669 93,623, ,513,888 72,869, ,560 84,027 80,866,868 6,777,366 69,902, ,150 8,950 76,859, ,954,079 1,735,494 1,493,916 2,435,024 16,618,513 10,954,079 1,735,494 1,442,284 2,632,554 16,764,411 97,485,381 93,623, Shënimet shpjeguese në faqet 18 deri 69 janë pjesë përbërëse e këtyre pasqyrave financiare. Shënimet shpjeguese në faqet 18 deri 69 janë pjesë përbërëse e këtyre pasqyrave financiare. Pasqyrat financiare u miratuan nga Bordi i Drejtorëve më 29 Prill 2013 dhe u firmosën në emër të tij nga: Pasqyrat financiare u miratuan nga Bordi i Drejtorëve më 29 Prill 2013 dhe u firmosën në emër të tij nga: Savvas Thalassinos Drejtor Ekzekutiv & CEO Savvas Thalassinos Drejtor Ekzekutiv & CEO Aleko Polo Menaxher Departamenti i kontrollit financiar Aleko Polo Menaxher Departamenti i kontrollit financiar FAQE 18

19 PASQYRA E FLUKSEVE MONETARE Për vitin e mbyllur më 31 dhjetor 2012 Shënime (196,984) 707,976 FLUKSE MONETARE NGA AKTIVITETI OPERATIV Fitimi para tatimit PASQYRA E NDRYSHIMEVE NE KAPITAL Për vitin e mbyllur më 31 dhjetor 2012 Rregullime për: Amortizimin Ndryshimet në provigjionin e kredive 19, , , ,540,111 1,121,272 (33,669) (26,410) 5, 6 (2,858,485) (3,486,114) Ndryshimet neto në vlerën e drejtë të aktiveve financiare Kapitali i paguar Më 1 janar 2011 Primi i aksioneve Fitimi i mbartur Rezerva të tjera Totali i kapitalit 7,219,972 1,735,737 3,058,577 1,183,565 11,707,268 Fitimi i vitit 764, ,784 Të ardhura të tjera gjithpërfshirëse për vitin 38,971 38,971 Të ardhura gjithpërfshirëse për vitin 764,784 38, ,755 Kapitalizim i fitimit të mbartur në kapitalin e paguar dhe primin e aksioneve (Shënimi 25) Rritje ne kapital 971,302 (243) (971,059) 2,762,805 2,762,805 Transferim nga fitimi i mbartur në rezerva të tjera Më 31 dhjetor ,954,079 1,735,494 (219,748) 219,748 2,632,554 1,442,284 16,764,411 Të ardhurat nga interesi, neto Zëra të tjerë jomonetarë 9, 16 10,954,079 1,735,494 2,632,554 1,442,284 16,764,411 Fitimi i vitit (197,530) (197,530) Transferim nga aktivet financiare te disponueshme per shitje 51,632 51,632 Humbje gjithpërfshirëse për vitin Të ardhura gjithpërfshirëse për vitin (197,530) 51,632 (145,898) 10,954,079 1,735,494 2,435,024 1,493,916 16,618,513 Më 31 dhjetor 2012 (22,104) (1,317,820) Rritje e rezervës së detyrueshme me Bankën Qendrore (417,117) (6,817) Rritje e kredive dhe paradhënieve me klientët 2,900,657 4,715,716 Rritje në aktivet e tjera (541,294) (313,763) Rënie në detyrimet për bankat 752,780 (679,739) Rritje në detyrimet për klientët 3,157, , ,410 (71,470) Rritje/(rënie) në detyrimet e tjera Interesa të arkëtuar Interesa të paguar 5,310,066 6,124,596 (2,975,859) (2,720,456) Tatimi i paguar mbi fitimin (142,424) (39,803) Paraja e gjeneruar nga aktivitetet operative 7,167,724 6,021,107 FLUKSE MONETARE NGA AKTIVITETET INVESTUESE Blerje e aktiveve afatgjata materiale 20 (53,241) (69,018) Blerje e aktiveve afatgjata jomateriale 19 (134,710) (116,187) 18, ,489,432 13,376,734 (11,624,035) (5,440,359) Hyrje nga shitja e aktiveve afatgjata materiale Më 1 janar ,077 (1,105,266) Hyrje nga maturimi i aktiveve financiare të mbajtura me vlerë të drejtë në fitim ose humbje Hyrje nga shitja e aktiveve financiare të mbajtura me vlerë të drejtë në fitim ose humbje Hyrje nga aktive financiare të disponueshme për shitje 16 5,005,449 Blerje e aktiveve financiare të mbajtura me vlerë të drejtë në fitim ose humbje ,333 3,693,200 Blerje e aktiveve financiare të mbajtura deri në maturim 16 (4,480,643) Blerje e aktiveve financiare të disponueshme për tu shitur 18 (710) (4,190,595) (1,417,982) 2,773,132 Rritje e primit të aksioneve 2,762,805 Paraja neto (përdorur) / nga aktivitetet financiare 2,762,805 5,749,742 11,557,044 Paraja neto e përdorur në aktivitetet investuese FLUKSE MONETARE NGA AKTIVITETET FINANCIARE Rritja/(rënia) neto në mjetet monetare dhe ekuivalentët e tyre Mjetet monetare dhe ekuivalentët e tyre më 1 janar 29 14,459,920 2,902,876 Mjetet monetare dhe ekuivalentët e tyre më 31 dhjetor 29 20,209,662 14,459,920 Shënimet shpjeguese në faqet 18 deri 69 janë pjesë përbërëse e këtyre pasqyrave financiare. Shënimet shpjeguese në faqet 18 deri 69 janë pjesë përbërëse e këtyre pasqyrave financiare. Pasqyrat financiare u miratuan nga Bordi i Drejtorëve më 29 Prill 2013 dhe u firmosën në emër të tij nga: Pasqyrat financiare u miratuan nga Bordi i Drejtorëve më 29 Prill 2013 dhe u firmosën në emër të tij nga: Savvas Thalassinos Drejtor Ekzekutiv & CEO Savvas Thalassinos Drejtor Ekzekutiv & CEO Aleko Polo Menaxher Departamenti i kontrollit financiar Aleko Polo Menaxher Departamenti i kontrollit financiar FAQE 19

20 1. Informacioni mbi shoqërinë Tirana Bank sh.a. ( Banka ) është një institucion bankar që kryen veprimtarinë e saj në përputhje me dispozitat e Ligjit 9901, datë 14 Prill 2008 Për tregtarët dhe shoqëritë tregtare, dhe Ligjit 9662, datë 18 dhjetor 2006 Për bankat në Republikën e Shqipërisë i amenduar, Ligji 10481, datë 17 Nëntor 2011, si edhe me ligje të tjera të ngjashme. Sipas nenit 4 të statutit të saj, Banka ka si objekt të ekzekutojë për llogari të vetë apo për llogari të palëve të tjera, çdo veprimtari të njohur dhe të deleguar bankave nga ligji. Tirana Bank sh.a. është themeluar dhe kryen aktivitetin e saj në Shqipëri % të aksioneve të saj zotërohen nga Piraeus Bank S.A. Banka ka 56 degë (2010: 56) në Republikën e Shqipërisë dhe nuk kryen aktivitet jashtë saj. Pasqyrat financiare për vitin e mbyllur më 31 dhjetor 2012 u autorizuan për publikim nga Bordi i Drejtorëve më 29 prill Miratimi i pasqyrave financiare nga aksionerët do të kryhet në Asamblenë e Përgjithshme të Aksionerëve. Aktiviteti kryesor Aktiviteti kryesor i biznesit të Bankës janë veprimtaritë bankare tregtare dhe individuale në Republikën e Shqipërisë. Banka kryen veprimtarinë e saj në sajë të një licence të plotë lëshuar nga Banka Qendrore e Republikës së Shqipërisë ( Banka e Shqipërisë ose BSH ) që prej vitit Përmbledhje e politikave të rëndësishme kontabël Politikat kryesore kontabël të zbatuara në përgatitjen e këtyre pasqyrave financiare paraqiten në vijim. Këto politika janë zbatuar me konsistencë ndaj gjithë viteve të paraqitur nëqoftëse nuk është përmendur ndryshe. 2.1 Bazat e përgatitjes Pasqyrat financiare të shoqërisë janë përgatitur bazuar në parimin e kostos historike, përveç aktiveve financiare të mbajtura për shitje dhe aktiveve financiare që maten me vlerën e drejtë nëpërmjet fitim/humbjeve për të cilat përdoret vlera e drejtë. Pasqyrat financiare të Bankës janë përgatitur në përputhje me parimin e vijimësisë, i cili supozon që Banka do të vazhdojë të operojë për 12mujore në vazhdim. a) Ndikimi i krizës ekonomike dhe situatës në Greqi Që nga fundi i vitit 2009, filloi frika e krizës sëborxhit Europian tek investitorët si rezultat i rritjes se borxhit shtetëror, duke u shoqëruar me një valë nënvlerësimi të borxhit qeveritar në disa shtete Europiane. Shqetësimet u shtuan ne fillim të 2010, ku rifinancimi i borxhit qeveritar të Greqisë ishte i vështirë pa asistencë të jashtme. Përsa i përket borxhit grek, një program i ri fondesh u miratua nga Komisioni Europian, BQE dhe anëtarët e Eurozonës, në mbledhjen e Eurogrupit të mbajtur më 21 shkurt Programi i ri ka si qëllim të çojë normën e borxhit në raport me PBB në 116.5% më 2020, më poshtë se 120.0% e parashikuar në mbledhjen e këshillit Europian të mbajtur më 26 dhe 27 tetor 2011 nëpërmjet Përfshirjes së Sektorit Privat (PSP) për reduktimin e borxhit grek. Mbajtësit privat të obligacioneve shtetërore greke (OSHG) (individ dhe persona juridik) që marrin pjesë në program morën OSHG të reja me vlerë nominale 31.5% te vlerës nominale të obligacioneve të shkëmbyera, (vjetore dhe dyvjetore) të lëshuara nga Faciliteti i Stabilitetit Financiar Europian (FSFE), me vlerë nominale 15% të vlerës nominale të oblogacioneve të shkëmbyera. Programi i ri për fonde pritet të ketë përfitime të rëndësishme në aftësitë paguese të vëndit. Kjo ndodh, jo vetëm nga ulja e borxhit publik, por dhe nga pritshmëria e uljes së shpenzimeve të interesit nga 2012 e në vazhdim. Programi për fonde përbën një mundësi të besueshme për ekonominë e Greqisë për të mënjanuar pasiguritë që ishin në mesin e vitit 2010, përsa i përket qëndrueshmerisë të pozicionit fiskal si dhe ruajtjes së pjesmarrjes si vend në Eurozonë. FAQE 20

21 Në vazhdim, Eurogrupi konfirmon që elementët e nevojshëm janë vendosur në vend për Shtetet Anëtare që të plotësohen proçedurat kombëtare të përshtatshme që të mundësojnë mbështetjen nga FSFE, duke përfshirë financimin e nevojshëm për rikapitalizimin e bankave Greke nga pjesmarrja e tyre në ristruktirimin e borxhit të pavarur (PSP). Pjesëmarrja e bankave ne PSP ka një efekt të rëndësishëm negativ në kapital dhe në mjaftueshmërinë e kapitalit. Në kontekstin e proçesit të rikapitalizimit të bankave Greke, Banka e Greqisë (BoG) kërkoi dhe mori (në fund të janarit 2012) Planin Strategjik të Biznesit të detajuar për periudhën Nevojat kapitale të bankave do të bazohen në këto plane, duke përfshirë efektin e PSP dhe rezultatet e veprimeve diagnostifikuese të BlackRockSolutions porositur nga Banka e Greqisë për portofolet e kredive brenda Greqisë të grupeve të bankave greke. Në shkurt 2012, parlamenti grek përshtati strukturën e nevojshme ligjore për të mundësuar financimin e nevojshëm për rikapitalizimin e bankave greke. Rikapitalizimi i sektorit bankar grek duhet të përfundojë deri në fund të shtatorit 2012, në menyrë që grupi i bankave greke të arrijë normën bazë të kapitalit 9% në shtator 2012 dhe 10% në qershor b) Pozicioni në grup Piraeus Bank, duke kontribuar në ristrukturimin e sistemit bankar grek, është shëndërruar në mënyrë të suksesshme në bankën më të madhe greke duke zotëruar 30% të tregut dhe një kapital total prej 1.3 billion Euro në , i cili pritet të arrijë 9.7 billion Euro (proforma) me realizimin e rritjes së parashikuar të kapitalit. Ky nivel kapitali e pozicionon Piraeus Bank në vendin e 30të në raport me bankat e Bashkimit Europian. Njëkohësisht, Banka arriti me sukses të mbrojë menaxhimin e saj privat dhe u transformua në një institucion bankar financiarisht të fuqishëm, i aftë për të bashkëpunuar me institucionet më të rëndësishme të mjedisit ekonomik dhe për të mbështëtur në mënyrë aktive të gjitha iniciativat e shëndosha të biznesit dhe private, duke ndihmuar në këtë mënyrë në rritjen e konkurrueshmë në vend. Ftitimi para tatimit i grupit arriti në vlerën 170 million Euro në T Humbjet totale nga kreditë dhe paradhëniet arritën 506 milion Euro, duke kontribuar në një humbje para tatimit prej 336 milion Euro. Rezultati neto i atribueshëm nga aktiviteti i vazhdueshëm arriti vlerën 203 milion Euro, i ndikuar pozitivisht nga ndryshimi në normën e tatitmfitimit duke filluar nga Gjatë T1 2013, depozitat e Grupit Piraeus vazhduan të rriten, duke kontribuar në një zvogëlim të rëndësishëm të sistemit të financimit me Euro, i cili shënoi 21 milion Euro krahasuar me 32 milion Euro në 31 Dhjetor 2012, ndërsa raporti kredi ndaj depozita shënoi një përmirësim të mëtejshëm në 114% nga 121% në fund të Duhet theksuar se Grupi rifitoi akses të rëndësishëm në tregun ndërbankar të repove jashtë Bankës Qendrore Europiane me një balancë prej 5.9 milion Euro në fund të Marsit Norma bazë e kapitalit të Grupit EBA, proforma për planin e rikapitalizimit, qëndron në nivel të lartë prej 14.8%, gjë që mbron pasqyrën e bilancit dhe lejon financim eficient për ekonominë. Ndërmjetësimi financiar efektiv është thelbësor për të kontribuar në një rigjenerim të fortë. Korniza e rikapitalizimit të bankës është ndërtuar në mënyrë të tillë që të krijojë një sistem të plotë rikapitalizimi nga mesi i 2013tës dhe bankat duhet të jenë në gjendje të mbështesin një rigjenerim gradual në kredidhënie me rikthimin e aksesit në tregun e depozitave dhe atë të shumicës. Lidhja e reduktuar mes bankave dhe shtetit bankat tashmë kanë pak borxh të qeverisë Greke në bilancet e tyre do të lehtësojnë gjithashtu rikthimin e aksesimit të tregjeve. c) Pozicioni i Bankës Në kushtet aktuale, qëllimi kryesor i bankës ka qënë likuiditeti dhe mjaftueshmëria e Kapitalit. Ashtu siç përmëndet në shënimet 22 dhe 23, burimi kryesor i fondeve të Bankës përbëhet nga depozitat e mbledhura lokalisht nga korporatat dhe individët. Më 2012, detyrimet dhe huatë ndaj bankave u rritën rreth 10%, kurse detyrimet ndaj konsumatorëve janë rritur me 4%. Norma e mjaftueshmërisë së kapitalit të Bankës (siç FAQE 21